数据挖掘在车险欺诈与识别中的应用

随着我国保险行业的不断发展,针对车险的欺诈问题也日益严峻,使得保险公司每年遭受巨大的损失。为了发现和防止保险中的欺诈,保险公司在不断的寻求新的方法来解决这一问题。本文结合数据挖掘的方法,对车险欺诈问题的检测提出建议。     

保险欺诈防范方法之二：实地调查法

实地调查法是保险公司用来防范保险欺诈的一种很重要的日常性工作方法。从理论上讲，如果保险公司有能力对每一起保险事故进行实地调查的话，那么保险欺诈就可以被消灭。在实践中保险经营的经济合理原则要求保险公司只能将有限的资源投入到十分有限的赔案调查中去。实地调查法首先要解决的问题就是什么样子的案件才可以采用这种方法。以车险为例，美国的保险公司通常只对下列案件进行实地调查：     

车险欺诈的博弈分析

自汽车保险业务发展以来,车险欺诈是世界各国汽车保险业面临的一个共同问题,也是困扰我国车险发展的一大难题。本文归纳了目前我国车险市场上存在的车险欺诈形式,运用博弈论的有关理论分析了车险欺诈的现象,并提出防治车险欺诈的有关对策。     

浅谈大数据分析在车险反欺诈的应用——以福建人保财险《风险因子平台》为例

随着经济发展和人民生活水平的不断提高，汽车产业带动了汽车保险业务的快速发展。近年来，我国汽车保有量呈现加速增长态势，为汽车保险业的快速发展注入持续发展的动力。但是，大量的“车险骗赔”案件已成为保险公司车险业务赔付率高企、经营亏损的重要因素之一。面对机动车辆保险骗赔案件呈现职业化、团伙化、产业化的趋向，保险公司亟须运用大数据技术开展保险反欺诈工作。     

基于BP神经网络的保险欺诈识别研究——以中国机动车保险索赔为例

当前保险欺诈在国内外呈现蔓延态势,尤其体现在机动车保险领域,欺诈识别已成为保险欺诈研究的核心内容.目前保险欺诈识别有统计回归和神经网络两大类方法,这两种方法在指导思想和识别流程上各有优缺.本文基于我国财产保险公司车险索赔样本数据,检验BP神经网络在我国保险欺诈识别中的有效性;同时为了尝试统计回归和神经网络的有效融合,本...     

财产险市场中车险比例的级别效应

国内财产保险公司将财产险分为两大类:车险和非车险.每个月末各保险公司都会计算出车险和非车险的比例(一般称作车险比例、非车险比例,本文也如此称呼),适时掌握保险公司的业务结构.     

车险欺诈与反欺诈问题研究及监管建议

车险领域历来是保险欺诈的"重灾区",车险欺诈案件数量占保险涉刑案件的70％～80％,严重侵害保险消费者合法权益,破坏正常的车险市场秩序,影响道路交通安全和公民人身、财产安全,是行业监管部门、公安司法机关防范打击的重点犯罪类型.近年来车险欺诈案件频发、手段多样,且日趋职业化、团伙化、专业化,对行业车险反欺诈以及监管工作提...     

关于提升车险盈利能力的几点意见

车险在保险公司的保费收缴比例上是最大的一个险种,同时也是保险公司经营时间较长的一个险种.目前随着汽车工业的迅猛发展,经营车险的保险公司越来越多,国家对车险的费率政策进行相关的调整,所以车险业务也得到了快速发展.车险保费的规模越来越大,但是车险的盈利能力仍然是困扰车险行业的一大难题.本文通过对影响车险的盈利能力的原因进行了分析,并对提升车险盈利能力的措施方法进行了总结,为保险公司经营车险业务提供参考价值.     

商业车险保费充足率初谈

目前,大部分国内保险公司车险占比较高,而车险属于管理型险种,车险经营效益的好坏,直接影响到保险公司的生存与可持续发展。本文结合保险公司常用的考核指标,探求提高商业车险保费充足率,提高商业车险盈利能力的方法和手段。(交强险属于强制性险种,在此本文不做考虑)     

保险与车商博弈

最近一段时间,关于保险公司与车险代理商围绕车险业务控制与反控制的"战争"的报道频频见诸报端.一方面,汽车经销商抵制车险新规定,不满足8%的车险代理费,压着保单不投保,坐等保险公司开打价格战;另一方面,各保险公司信誓旦旦的车险"盟约"几近崩裂边缘,更有个别保险公司暗度陈仓,开始打自己的小算盘,跃跃欲试着突破8%的禁区以攫取更大的市场份额.保险公司与车商之间的战争表面上是手续费的高低问题,但实质上却暴露了影响我国车险市场可持续发展的深层次问题.     

基于蚁群算法优化随机森林模型的汽车保险欺诈识别研究

汽车保险欺诈在全球范围内逐步蔓延,车险欺诈识别越来越受到社会关注。本文针对实际汽车保险索赔数据中样本数量大且不平衡的特点,提出了平衡随机森林和蚁群结合的组合分类器。首先,对高维、不平衡的车险索赔数据集进行特征选择与分类,将随机森林的特征重要性评价得分和数据的统计检验得分作为启发式信息,利用蚁群算法进行智能搜索,把随机森林的分类精度反馈给蚁群进行信息素的实时更新,挖掘出判别车险欺诈的特征组合。然后将基于蚁群优化算法的平衡随机森林模型应用到汽车保险欺诈识别中。研究结果表明：基于蚁群优化随机森林算法的汽车保险欺诈识别模型能够更好地对车险索赔数据进行分类预测,挖掘车险欺诈规律,具有更好的精确度和稳健性。     

保险欺诈防范方法之一：关键指标法

据美国反保险欺诈联盟估计，每年仅美国的车险欺诈就有800亿美元之巨，平均每个美国公民326.47美元。车险、工伤险和健康险被并列为三个最容易遭受欺诈的险种，按照业内多数人经验估计，我国车险赔付至少有三分之一与欺诈有关，另外健康险中的欺诈也占有相当的比例，保险欺诈已经成为威胁我国保险业健康发展的毒瘤。从本期开始，本刊设立反欺诈专栏，对国际上成熟的保险欺诈防范方法予以介绍，以飨读者。     

外资全面开放背景下我国交强险的应对策略

随着中国交强险市场对外资保险公司的开放,外资保险公司在中国的业务经营范围逐步扩大,这对中国车险的经营无疑将产生重大的影响。文章结合外资保险公司在中国保险市场中的发展现状,指出中国交强险市场对外开放后,外资保险公司对中国车险市场的短期冲击力较小,但从长期来看,外资的进入对整个车险市场的格局影响深远而重大。在此基础上,文章建议国内财产保险公司的车险业务应首先从车险销售环节入手,扩大销售渠道,减轻销售成本;其次以车险理赔为主导,加强管理控制;最后加大与保险中介机构的合作力度,以期迅速增强国内财险公司的竞争力,为应对外资保险公司的挑战打下牢固基础。     

外资全面开放背景下我国交强险的应对策略

随着中国交强险市场对外资保险公司的开放,外资保险公司在中国的业务经营范围逐步扩大,这对中国车险的经营无疑将产生重大的影响。文章结合外资保险公司在中国保险市场中的发展现状,指出中国交强险市场对外开放后,外资保险公司对中国车险市场的短期冲击力较小,但从长期来看,外资的进入对整个车险市场的格局影响深远而重大。在此基础上,文章建议国内财产保险公司的车险业务应首先从车险销售环节入手,扩大销售渠道,减轻销售成本;其次以车险理赔为主导,加强管理控制;最后加大与保险中介机构的合作力度,以期迅速增强国内财险公司的竞争力,为应对外资保险公司的挑战打下牢固基础。     

浅析保险公司车险理赔管理的完善

车险经营作为财产险保险公司的主营业务,车险理赔管理的好坏决定了车险经营的结果,建立一个良性的车险理赔管理体系不仅可以有效的提高服务的效率更能提升公司的经营效果,而良好的车险理赔体系需从制度和人员上进行规范。本文探讨了保险公司车险理赔管理的完善问题。     

车险欺诈原因分析与对策探析

车险欺诈不仅给保险企业造成经济损失,而且阻碍社会精神文明建设,扰乱社会秩序.本文对车险欺诈的成因加以分析,并以此为基础探讨对保险欺诈风险进行有效防范和化解的对策,以产生良好的社会效益和经济效益.因此,在现阶段保险机构应通过加大宣传力度、完善保险合同等途径对保险欺诈行为进行打击,以促进车险行业的健康发展.     

车险市场化如何作为

车险是我国财产保险公司的一个龙头险种，它的经营好坏，直接影响财产保险公司的经济效益和发展。去年我国在广东进行车险费率改革试点之后，车险费率改革成为人们关注的问题。     

调控车险结构提高车险经营效益

从我国财产保险市场现状来看,不论是整体,还是局部;不论是各家保险公司,还是各个地区,车险业务占比大都较高,仍呈现出"一枝独秀"、"一险独大"的状况,这种状况在中小保险公司中更为突出.同时,车险属于管理型险种,由于车险业务的占比较高,因此车险经营效益的好坏,直接影响到保险公司的盈利状况以及在保险市场上的生存与可持续发展问题.本文结合保险公司车险经营管理工作实践,对车险结构调控的一些思路进行讨论分析,以寻求提高车险盈利能力的一些方法和手段.     

中小保险公司应对车险费率改革的策略

通过风险选择、承保优质客户、保持健康的准备金水平,应该是中小保险公司应对车险费率改革的策略2012年,国内车险行业将面临费率市场化的改革,这对于每个经营车险的财产保险公司来说都是挑战。占有车险较大市场份额的保险公司是     

车险人伤理赔管理的问题与对策

车险是财产保险公司的主要经营险种。据统计,我国车险保费收入占财产保险总保费收入的70％左右。车险理赔管理也是财产保险公司的理赔重点,而在车险赔案中很大一部分是人伤案件。人伤案件处理涉及面广、情况复杂、流程环节多,人伤案件处理的质量往往决定了车险的理赔效率和财产保险公司的经营效益。