银行表外委托贷款快速发展背后的隐忧和思考——基于对玉溪市23家商业银行的调查

稳健的货币政策实施以来,银行表外委托贷款快速发展,其带来的风险不容忽视,2015年初人民银行对委托贷款专项统计制度做了修订,以促进委托贷款规范发展.本文在对玉溪市23家商业银行调查的基础上,对委托贷款的发展状况进行了分析,并针对委托贷款快速发展背后存在的隐忧提出了相关建议.     

关于完善我国商业银行委托贷款业务管理的思考

本文首先在梳理前人研究成果的基础上分析全国和上海委托贷款业务开展的情况,得出上海金融机构委托贷款业务的发展趋势与全国基本一致的结论;其次,以上海为样本城市选择9家银行开展重点调查,总结出五项特征;然后,指出我国委托贷款业务存在的四大主要问题;分析人民银行和银监会两大部门委托贷款业务统计的现状和不足,并提出完善方案;最后,基于规范委托贷款业务发展提出五项政策建议。     

我国商业银行表外业务发展的思考

近年来我国中央银行为贯彻稳健的货币政策,连续多次下调利率,利差水平随之同步缩小,这导致我国商业银行依赖传统业务增加收益的路子越走越窄.另一方面,由于国内资本市场发展迅速,许多优质企业纷纷通过资本市场筹集资金,降低了对银行信贷的依赖.面对这一情况商业银行迫切需要进行业务创新,大力发展表外业务,以寻求新的利润来源.     

银行表外融资业务发展情况调查——以邯郸市为例

近年来,随着人民银行通过大幅度提高存贷款利率、频繁调整存款准备金率、大规模发行中央银行票据等一系列密集的货币政策的实施,大量回收了市场资金,收缩了市场流动性,各金融机构的信贷规模得到控制,同时通过银行信贷渠道获得资金的供求矛盾变得异常突出。在贷款规模逐步收紧和资金供求矛盾突显的大背景下,2010年以来银行表外融资业务进入了一个迅猛发展的阶段,表外融资对表内贷款形成明显的补充和替代。本文以邯郸辖区为例,对银行表外融资业务的发展情况进行了分析,并针对存在问题提出相关建议。     

金融机构表外业务扩张过快存隐忧

银行承兑汇票、保函、信用证、委托贷款、信托贷款等表外融资业务越来越多地被金融机构用于填补规模控制下的信贷缺口,尽管这从微观上解决了部分企业的融资需要,但在一定程度上却降低了货币政策传导的有效性,加大了货币政策制定和执行的难度,对整个金融体系的稳定有不利影响.     

对商业银行发展表外业务的思考

商业银行表外业务因其收益高、风险低,因而在国外商业银行发展迅速.本文主要探讨我国商业银行发展表外业务的途径.     

表外事项风险监管与商业银行发展——基于表外负债风险监管的视角

商业银行是我国金融业的主体和基础载体,发挥着引导资金流通与实现资金余缺调剂的重要职能.然而,融资困境一直是市场参与主体发展的瓶颈,“钱荒”问题日益凸显与蔓延,遏制了投融资活动的资金需求.同时,民间“钱慌”也在一定程度上阻碍了金融市场的流动性.基于此,商业银行表外事项迅猛发展,发挥了创造利润与缓解流动性压力的双重作用,但其膨胀的杠杆效应,重构了银行风险结构,加剧的风险更阻碍了商业银行的发展.因此,以表外事项为载体,以表外风险监管为目标,以表外负债风险监管为核心,构建商业银行业务收益——风险博弈模型,完善商业银行表外事项运作与信息披露机制,逐步提高风险监管效率,从而确保其稳健经营和健康发展.     

商业银行表外业务发展存在问题及对策建议

随着经济全球化发展,金融业日益繁荣,我国商业银行在表外业务上逐步拓宽领域,利润增长比例逐年递增,但距离先进的商业银行还有较大差距。为了满足我国金融发展趋势的需求,我国商业银行应当重视表外业务的研发及推广,控制表外业务风险,同时监管部门应监督及扶持商业银行表外业务的发展,逐步提高我国商业银行的市场竞争力。     

上市银行表外信息披露超载研究——基于我国16家上市银行2012年年度报告

本文通过对我国16家上市银行2012年年度报告的研究,发现我国上市银行表外信息披露存在严重超载现象,大量无效信息的存在增加虚假披露的可能性,信息供需失衡以及各准则指定机构协调不足使得银行违背成本效益原则,这些问题已严重影响到信息使用效率和投资者的决策。针对这一系列的问题,笔者提出信息披露差异化以提高市场效率、信息披露规范化以降低虚假风险、财务报告精简化以增强报告可读性以及健全监管体系以加强外部监管等措施。     

商业银行表外业务发展的三个层面思考

表外业务作为我国银行业新的利润增长点，正越来越吸引商业银行的关注，本阐明表外业务的发展必须既要考虑我国现实情况，又要充分引进和借鉴国外成熟经验。章从三个层面出发，简要分析所应采取的具体策略和措施，以促进商业银行表外业务稳定、连续、适度发展。     

担保类表外融资:被忽视的影子银行

"担保类表外融资"是中国影子银行的重要组成部分。本文通过构建数据集,研究担保类表外融资周期波动的内在机制。研究发现:首先,与发达国家不同,中国商业银行的担保类表外融资业务与普通贷款存在稳定的替代关系。任何影响银行信贷的冲击,都会间接对担保类表外融资产生作用相反的影响。其次,合意贷款政策间接造成了担保类表外融资业务的超常增长,而非"存准率"、"贷存比"等传统监管约束。最后,担保类表外融资业务还受经济波动、业务风险与收益、银行经营水平和市场信用度等因素的影响。     

基于TRICK理论的银行表外业务创新发展驱动机制研究

对国内外商业银行表外业务发展与创新驱动因素进行了分析比较,结合我国国情和商业银行表外业务发展的特点,在TRICK模型的基础上,提出了影响我国商业银行表外业务创新发展的"6+1+1"驱动机制模型。     

商业银行表外业务发展机制与风险控制——基于南京市商业银行的调查数据

随着表外业务规模增长,表外业务的发展机制和风险防控的重要性愈加受到关注。目前,商业银行表外业务发展的动力主要来自自身转型要求和市场需求的拉动,但外部市场环境机制仍然不够灵活。在表外业务的发展初期,目前业务风险尚处于相对可控的阶段,但仍需要监管部门出台相应政策规范和引导商业银行表外业务向更加健康、高效的方向发展。     

表外业务发展对商业银行经营效率影响的实证研究

本文在回顾国内外关于商业银行拓展表外业务与其经营效率关系研究文献的基础上,进行了表外业务发展对我国商业银行经营效率影响的实证研究。笔者收集整理了我国16家上市银行2005~2013年的相关数据,以ROE、ROA、托宾Q值和平均资产回报率ARA为因变量,结论是商业银行表外业务与经营效率之间呈正相关关系,因此要在加强风险管理的同时积极创新发展表外业务。     

对银行质押担保贷款的调查和思考

本文作者通过调查分析了当前质押贷款的现状,并从质押担保适用较少的原因、银行实际上运用的有待于法律确认的质押担保方式以及股份质押适用当中的问题等几方面进行了探讨,以期更好地维护银行自身的合法权益.     

利率市场化条件下我国商业银行的发展问题——基于表外业务视角

随着我国利率市场化改革逐渐步入尾声,这具有历史性的一步将会对我国商业银行的发展产生深远影响。本文基于商业银行表外业务的视角,指出了利率市场化可能对我国商业银行发展产生的影响,结合我国商业银行表外业务的经营现状,阐述了表外业务发展面临的问题与存在的风险,并提出我国商业银行表外业务发展的相关建议。     

对盐城市银行业表外融资业务发展情况的调查

今年以来,由于货币政策调整,盐城市信贷增速显著放缓,各金融机构为保持对实体经济的支持力度,纷纷大力开展表外授信业务,导致银行表外授信业务量大幅增长。为进一步了解银行表外授信业务开展情况及存在的问题,人民银行盐城市中心支行深入该市部分金融机构和中小企业,通过走访、发放调查问卷等方式,对商业银行表外融资业务发展情况进行了专题调查。     

住房抵押贷款表内证券化和表外证券化的比较研究

住房抵押贷款证券化存在资产负债表表内证券化和表外证券化两种模式。首先介绍了欧洲抵押债券所代表的表内证券化模式以及美国住房抵押贷款支持证券所代表的表外证券化模式，然后从风险分担方式、信用增强方式等六个方面，对两种证券化模式进行了比较分析。同时还重点探讨了影响各国选择表内证券化或者表外证券化模式的主要因素。     

商业银行表外业务监管的分析与建议——以邯郸市为例

随着市场经济的快速发展,商业银行的表外业务已经不仅仅局限于传统的存贷款业务,而是发展成包括担保类、承诺类和金融衍生交易等三种类型在内的业务.如何加强管理以防范商业银行表外业务的风险成为当今金融监管机构面临的新课题.本文以邯郸地区商业银行为例,对表外业务的风险与防范进行了分析,提出了相关的政策建议.