基于内审视角的对公客户贷后管理研究

贷后管理是指银行业金融机构在客户获得信用后对贷款资金流向和借款人生产经营进行连续、动态、全面的监督和风险控制,直至贷款安全收回的过程管理。贷后管理的范围涵盖客户的所有表内外授信业务,是授信业务全过程中的重要阶段。     

信息不对称与商业银行贷后管理

时间跨度较长,客户和市场环境瞬息万变,借贷双方的信息不对称是影响贷款信用风险管理的重要因素。本文以信息不对称与商业银行贷后管理为题,通过对贷后管理中信息不对称的原因进行分析,提出降低贷后管理中信息不对称的对策措施。     

践行精细化管理理念 提升账户管理水平

贷款新规要求商业银行在贷款业务各环节强化对借款人账户的管理,这些账户管理规定有助于贷款资金按约定用途使用．提升贷后管理水平,有效扩展客户资源。针对目前借款人账户管理中存在的问题,商业银行应通过加强对外宣传和对内培训、完善配套制度及调整组织架构、提升贷款新规的执行力提高信贷服务效率和创新资金监控模式．全面落实贷款新规下的账户管理要求：     

P2P网贷平台借款人信用风险评估研究

借款人信用风险评估缺失是造成P2P网贷问题平台频出的重要原因之一。本文从分析网贷平台借款人的信用风险着手,筛选网贷平台借款人信用风险的影响因素,建立网贷平台借款人信用风险评估指标体系,并构建基于人工神经网络的信用风险评估模型,进而选取部分P2P网贷平台所披露的137组借款人信息进行实证测试,发现测试结果与实际情形基本一致,借款人信用风险评估指标和模型能满足网贷平台对借款人信用风险评估的需要。     

银行贷前调查存在的问题与对策探讨

银行贷前调查是指银行从借款人提出授信需求开始到银行完成对借款人的调查为止的全过程。贷前调查是银行信贷管理的贷前调查、贷中审查和贷后管理三阶段的第一阶段,是关系银行信贷资产安全的第一道关口。为提高贷前调查质量、防范信贷风险,本文结合实际工作,就银行贷前调查存在的问题与对策作一探讨。一、当前银行贷前调查存在的问题(一)忽视对借款人法律主体资格认定。法定借款人的法律主体资格是银行贷前调查的一项重要内容,因为法律对不具有借款资格的法律主体的借款行为不予以保护。但是,一些银行在贷前调查中,出于各种原因,往往…     

小额贷款公司应用个人征信系统绿色服务模式的启示

绿色服务模式是指为方便小额贷款公司在接入个人征信系统前,贷前审核借款人信用状况和进行贷后跟踪管理,为其在中国人民银行抚顺市中心支行开设的贷前和贷后查询的窗口服务     

信贷资金贷后管理的主要内险因素

中国加入WTO，预示着我国金融业面临全面竞争，如何抓住机遇，迎接挑战？笔认为，只有提高资金运营效益、防化和控制贷款风险，确保银行资金正常运转，才能提高自身竞争力。在整个贷款过程中。贷前管理是主动地预测和评估风险，最终通过贷与不贷来回避风险，而贷后管理则是处于较被动的地位，由于贷款已经放出，且经历较长时间，所以贷后管理能不能跟上，能不能充分把握和分析预测各种风险因素的动态变化并加以合理处置，是十分重要的环节，贷后风险因素主要有两个方面。     

如何强化个人住房贷款贷后管理

一、个人住房贷款贷后管理现状个人住房贷款的贷后管理环节存在很多风险点,由于管理不善而引发的银行资产损失也屡有发生。例如对借款人和抵押物的状况没有及时跟踪了解,往往到了逾     

粮油收购贷款“三查”方略

粮油收购资金封闭管理是对收储企业资金活动的全程监管,其表现是"钱随粮走、购贷销还、库贷挂钩、封闭运行"。因此,农业发展银行收购资金封闭运行,管好放款是基础,管住库存是关键,收贷收息是目的。按照有关政策对借款人进行贷前调查、贷中审查、贷后检查是确保粮油库存值与贷款额一致,资金归行与收贷收息一致,实现封闭管理目标,防范和化解金融风险的有效措施。一、贷前调查:广泛收集资料,科学进行分析,把好执行政策和贷款对象关     

信贷档案信息细分

所谓信贷档案信息细分就是通过对信贷档案件进行分类统计，将贷后管理情况进行定量分析，进而发现和预测贷后管理中的漏洞或薄弱环节的一种贷后管理方法。信贷档案信息细分主要包括件内容确认，信息分类统计，比较分析，发现问题等几个环节。其核心是将信贷档案中的每一份件都视作一个“信息事件”，在对其内容的独立性和性质进行初步认定的基础上，测算各类信息的比例和趋势，为贷后管理中的决策提供依据。     

重视专项不良贷款贷后管理中的法律运用

科学有效的贷后管理既是控制信贷风险的重要环节，又是维护客户的重要手段。客户部门作为贷后管理的主要实施部门，借助科学的监控手段对担保人及抵押物实施有效监管，并运用法律手段及时向借款人、担保人主张权力，防范客户逃废银行债务是其主要职责。在此过程中，法律作为金融机构维权的最有力武器，应用范围日益广阔。本文针对我行专项不良贷款占比高达56％，较之各项贷款不良率高出30个百分点的现状，从法律运用的角度，就我行客户经理如何加强专项不良贷款的贷后管理，减少农行资产损失做一分析。     

征信与商业银行信用风险管理

征信体系是现代金融体系运行和金融稳定的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施,同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分,征信体系健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。中国人民银行建立的全国统一的企业和个人征信系统的征信信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要参考依据,在提高风险管理效率、揭示和防范信用风险中都发挥了重要作用,因此,充分发挥征信信息在商业银行信用风险管理中的作用,使商业银行充分获取跨地区、跨部门、跨行业、跨产品的各类信息,确保信息的对称性、透明度和真实性,对提高商业银行信用风险管理能力和水平具有重要的意义。     

P2P网贷借款人违约行为影响因素的实证研究

准确评估借款人信用风险是提高P2P网贷平台风控能力、降低网贷行业问题平台数量的重要措施。本文基于"人人贷"平台交易数据,综合考察借款人"硬信息"和"软信息"与其违约行为之间的关系。二元Logit回归模型的实证结果表明:在借款人"硬信息"指标中,借款人年龄、借款金额、借款利率、逾期次数对违约行为有显著正向影响,学历、信用等级对违约行为有显著负向影响,而是否拥有房产、是否已购车、工作时间对违约行为没有显著影响;借款人"软信息"指标即描述性文本中的"拼写错误"对违约行为有显著正向影响。研究结果表明借款人"软信息"虽然不可直接证实,但同样具有价值,网贷平台应该多维度地量化借款人的信用评价。     

预算管理视角下的小贷公司内部控制研究

小贷公司是金融市场的重要组成部分,是活跃在金融市场的重要环节和抓手。但也正是由于小贷公司的底层属性,使得其具有低门槛、松监管的特点,因此,无论是对于借款人还是小贷公司来说,都存在着较大的风险。风险的规避不仅需要在业务端,小贷公司同样应该积极注重自身的内部控制和管理,由内而外使自身的风险降低到可控制的范围。在众多的内控方式中,我们将以预算管理视角为例,首先详细介绍当前小贷公司内部控制的现状和问题,然后根据自身的实践经验和理论经验,有针对性的给出一些措施建议,以期能够提升小贷公司的内部控制能力和效果。     

银行信贷分析中识别、调整企业会计报表虚假成分之我见

银行信贷管理很重要的一个环节是对贷款企业的贷前调查和贷后的风险跟踪监测。而无论是在贷前调查还是贷后的风险跟踪监测中,都离不开对贷款企业现在和未来偿债能力的分析判断。为此,商业银行必须充分利用贷款企业的财务报表,对贷款企业的盈利能力、营运能力、长期偿债...     

基于BP神经网络的P2P网贷借款人信用风险评估研究

近年来我国P2P网络借贷业务快速发展,然而行业内的信用风险也日益凸显,持续性的平台倒闭以及借款人违约等事件屡见不鲜,因而对网贷信用风险的事前有效评估将直接关乎我国网贷行业的未来可持续发展。本文根据网贷业务特点,筛选出对网贷借款人行为具有影响的特征指标,建立网贷借款人信用风险评估指标体系,构建基于BP神经网络的信用风险评估模型,选取拍拍贷和人人贷的借款人交易数据进行训练仿真。实证结果表明BP神经网络模型能较好拟合网络信用环境下对网贷借款人信用风险的评估,模型具备较高的预测准确率,适用于平台和投资者甄选优质借款人。基于实证分析结果,文章进一步提出了规范网贷平台健康可持续发展的对策建议。     

浅议如何强化贷后管理

一般来讲，银行贷后管理的内容主要包括信贷业务发生后银行对客户账户和资金的监管、客户资料的收集、贷后的检查、贷款风险的分类、风险的预警、贷款的回收和客户评价等。与贷前、贷中管理相比，贷后管理具有以下特点：一是信息不对称使银行对信贷资金的控制难度加大。信贷业务发生后，银     

强化贷后管理的难点及对策

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程信贷管理行为的总和，是信贷流程的最后环节。强化贷后管理，规范贷后管理行为，对于确保信贷资金的安全性、流动性和效益性，防范和控制信贷风险具有十分重要的作用。但是，当信贷业务发生后，银行失去对资金的直接控制，由于市场变化的不确定性、经济运行周期、企业运行周期、信息不对称等多个因素的影响，信贷资金随时都有损失的可能，因此，贷后管理就显得尤为重要。     

贷后管理要做到"四个细化"

近年来,各级行在贯彻落实农总行信贷新规则方面狠下功夫,使贷款决策环节逐步走向规范化、制度化、科学化。然而,在贷后管理方面,还存在很多问题:贷后管理内容、时间要求不明确、不具体,管理岗位人员不落实,职责不清晰,责任追究不到位等问题还很突出,使贷后管理成为当前信贷风险控制中的最薄弱环节。对此,农总行出台了加强贷后管理的若干规定,要求像抓信贷新规则对决策过程的规范一样,狠抓三年,基本到位。为把这些规定落到实处,笔者认为,在具体操作上要做到“四个细化”。一是在客户划分上要细化,制定分行业、分类型、分客户的贷后管理细则。…     

试论商业银行强化贷后管理与防范信贷风险

目前,我国国有商业银行在加快进行股份制改造,不良资产前清后出现象屡有发生,加强贷后管理,提高银行信贷资产质量,是银行目前面临的一项艰巨而长久的重要任务,对改制后的股份制银行更具有重要意义。本文对造成贷后管理薄弱的原因进行了分析,提出强化贷后管理的意见和建议。