金融赋能 点亮科创企业未来

科技创新型企业是我国经济转型和产业转型的重要支撑力量,然而与传统企业相比,科技创新型企业具有"轻资产、高成长、高风险"的特征,与传统银行厌恶风险的经营特征并不相符。银行业如何转变服务模式和创新融资方式,为科创企业提供持续的资金,支持其发展壮大,是商业银行服务实体经济的重要内容。     

发展直接融资促进企业融资方式的转变

由于我国国民经济长期地受计划经济模式的束缚，企业生产经营资金大部分依靠银行贷款的局面始终没有能够得到彻底的改善，企业的经营风险过分地集中于银行，形成了巨大的、潜在的金融风险。这种局面要有一个彻底的转变，就要大力促进直接融资，增强企业通过金融市场筹集生产经营资金的意识和能力，推动企业经营活动真正走向市场。在今年党中央、国务院召开的全国第三次金融工作会议上，提出了“要大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体系。扩大直接融资比重；加强资本市场基础性制度建设”的要求，把发展直接融资提到金融工作的议事日程上来，这是对企业筹资方式的重大改革，也是化解金融风险的重大措施。我们在工作中要深刻理解这一决策的重大意义，推动直接融资的发展，促进引导企业融资方式的转变。     

中国特殊行业融资模式探究——以房地产、矿业企业为例

本文介绍了我国企业融资的背景,并通过对我国企业融资模式进行分析,从自有资金、预售账款、银行贷款、企业上市等多种融资方式,针对当前企业发展存在的过度依赖银行、融资模式单一、股权融资比例不足等问题,提出了加大银行监管力度、鼓励多元融资形式、支持中小企业发展、规范并健全金融法律法规的政策建议.     

"两头在外"企业的银行融资风险控制

"两头在外"是一种较为特殊的企业经营模式,其核心特点是企业资金的"境外循环",因此对银行的融资风险控制也提出了更高的要求.本文在分析"两头在外"企业经营模式的特点和成因的基础上,结合不同的核销方式以及银行融资的品种对"两头在外"企业的融资风险进行了深入探讨.风险防范不仅取决于企业的贸易方式,而且取决于收汇核销方式等多重因素.因此,实践中必须对企业的贸易方式、收汇核销方式详加分析,否则很容易导致融资品种与融资比例的错配,在此基础上本文提出了控制融资风险的基本原则.     

中小企业供应链融资的三种模式(二)

上一期我们重点介绍了第一种融资模式——传统的银行保理模式及仓单质押模式,本期我们继续介绍后面两种融资模式及其具体应用案例。围绕供应链中核心企业的较高资信水平的融资模式简介供应链金融(Supply Chain Finance,SCF),是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,具体表现为银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销     

中资企业走出去战略下的银行融资模式研究

走出去是中资企业参与国际化竞争的必然趋势和必经之路,不同企业可基于资源、技术、全球经营战略采取不同的走出去模式.银行融资是走出去企业的必要资金补充和推动力量.针对走出去企业的战略模式可采取公司融资、项目融资等配套的银行融资模式.目前中资企业、银行在走出去融资方面仍存在不少难题,需企业和银行共同配合解决.     

“两头在外”企业的银行融资风险控制

“两头在外”是一种较为特殊的企业经营模式，其核心特点是企业资金的“境外循环”，因此对银行的融资风险控制也提出了更高的要求。本文在分析“两头在外”企业经营模式的特点和成因的基础上，结合不同的核销方式以及银行融资的品种对“两头在外”企业的融资风险进行了深入探讨。风险防范不仅取决于企业的贸易方式，而且取决于收汇核销方式等多重因素。因此，实践中必须对企业的贸易方式、收汇核销方式详加分析，否则很容易导致融资品种与融资比例的错配，在此基础上本文提出了控制融资风险的基本原则。     

科技赋能打造敏捷主动的风险管理

当前,银行业经营和发展面临新环境、新形势,迅速兴起的金融科技改变了用户的行为方式,数字化、智能化冲击着传统银行经营模式,商业银行风险管理转型将逐渐聚焦两个方面:一方面,坚守金融本质,快速适应环境和需求的变化,及时调整、升级、创新自身的经营模式、组织结构、服务手段等,定位并解决痛点,提高服务客户能力。     

行集约化经营模式 创新企业网银服务——建设银行吉林省分行电子银行业务调研后记

2009年以来，建设银行吉林省分行贯彻落实总行关于转变业务发展方式、加快发展电子银行的战略，加大改革力度，理顺电子银行经营管理机制．在长春市推行集约化经营模式，创新企业网银服务，进一步改善了客户服务，取得了较好成效。     

基于小微企业特点的金融服务模式研究

小微企业具有经营风险高、缺乏抵押物、信息不透明的特点,其融资需求还具有短、小、频、急等特点。这决定了服务小微企业应采取"关系型贷款+快速审批"服务模式。但在市场化程度较高、社会信用体系发达的条件下,由于银行可以及时、全面、低成本地获得小微企业及小微企业主多方面的真实信息,"市场交易型贷款+快速审批"也是服务小微企业的一种有效模式。对中、美统计数据的分析和对美国富国银行、泰国开泰银行的案例研究均证实了以上结论。现阶段,我国解决小微企业融资问题,一方面应继续发挥大银行的支柱作用,另一方面应通过支持小银行发展进一步发挥小银行在服务小微企业方面的比较优势。     

实时银行:一种新的商业银行模式

当今的银行业正经历着前所未有的巨大变革和挑战.经济全球化和信息技术的高速发展,不仅改变了银行与客户之间的关系,而且对银行的服务方式、产品设计、交易处理和风险效益评估等经营模式产生了深刻的影响.传统意义上银行朝九晚五、按部就班的工作方式已经彻底终结,取而代之的是不断的产品创新和及时的服务.客户对产品和服务时效性、多样性和个性化的要求不断突现,银行需要关心的不仅是以更低价格提供更优质的产品,而且需关注以最快速度对外部环境做出反应,以最短时间满足客户的需求.当今银行业竞争的游戏规则不再局限于"大鱼吃小鱼",更是"快鱼吃慢鱼",银行要形成核心竞争力,需要一种新的经营模式-实时银行(Real Time Bank).     

中国银行业再融资的深层纠结与路径创建

由于信贷规模的扩张导致了我国银行业资本充足率的下降，进而引发了银行的巨额融资需求。虽然再融资达到了补充银行资本金的目的，但却形成了对中国股市的重挫的伤害。只有改变银行的传统经营模式和选择好合理的融资方式，才能收到银行再融资和稳定资本市场的双赢效果。     

网上贸易融资系统的设计与实现

以贸易融资、国际结算为核心的国际业务是中国建设银行(以下简称"建行")的战略性发展业务。目前建行国际业务的经营模式一直停留在柜台服务的阶段,客户办理业务需将申请书及相关核准文件提交至银行柜台,审核后方可办理。多数客户对银行办理外汇业务的政策     

以全资产经营战略应对经济新常态

文章概述了全资产经营战略及其业务拓展、内部管理、战略指向三个组成部分和四大特征.分析了新常态下企业资金需求的不同类型,并提出了针对企业日常经营需求,打造"企业流动性服务银行";针对企业转型升级,打造"直接融资服务银行";针对小微企业"贴心银行"的三种解决之道.     

银行小企业业务经营模式比较研究

中小企业在社会经济中具有举足轻重的作用．其融资方式有两种：内部融资和外部融资。 小企业对信贷支持及其他金融服务产品的需求都具有特殊性．银行有必要将小企业业务与大型企业区别开．形成独立的经营管理模式。大型商业银行小企业业务模式可考虑将组织架构调整作为出发点和切入点．因为组织架构是经营计划，绩效考核的依托．也是资源配置和激励约束机制发挥作用的前提。     

大力发展网络融资 创新助推小微金融

工商银行作为我国最早推出小微企业融资业务的银行之一,多年来一直深耕小微企业融资创新,近年来更是把落实国家支持中小企业发展的政策要求与自身经营转型、信贷结构调整结合起来,将大力发展小微金融提升到全行战略高度,不断加大创新力度,特别是敏锐把握网络经济大潮对于企业经营管理及融资服务模式带来的深刻变革,利用网络技术将银行的传统信贷业务与电子商务有效结合。     

进出口物流融资：盘活企业动产资源

目前,物流融资被公认为是风险系数较低的融资产品,且风险容易控制。银行借助专业化的物流公司实施对货物的控制,通过物流融资,可介入企业的生产经营活动,控制资金用途,随时掌握企业的存货、销售、回款等核心信息,对银行提供较强的风险预警。民生银行通过多年的实践认为,物流融资风险是可以防范和规避的,可以保证在不同操作模式下的质权/抵押权的持续有效性。     

企业社会责任嵌入商业银行经营模式创新研究 ——践行党的宗旨探索金融改革

全心全意为人民服务的党的根本宗旨决定了以人民为中心、将企业社会责任嵌入商业银行经营,是实现可持续经营的根本路径,也是未来商业银行改革创新的趋势.但已有研究对企业社会责任是如何嵌入以及怎样影响商业银行经营模式创新等问题关注甚少.通过对R银行经营模式发展的纵向分析发现,企业社会责任嵌入商业银行经营是一个从外围议题逐渐向核心议题、从传统慈善观到共享价值创造的新理念的演进过程,是一个与社会交换互动的持续性过程.践行以人民为中心的发展思想,商业银行经营模式创新能够激发社会责任的觉醒和发展,能为其嵌入提供必要前提条件;竞争危机是触发因素;社会责任的嵌入能够提高商业银行经营模式的稳健性和可持续性,是整合重塑经营模式的有效途径.同时,基于全心全意为人民服务的根本宗旨和以人民为中心的发展思想,发现并揭示了企业社会责任嵌入商业银行经营模式创新的持续性过程,回答了两者间相互循环、相互促进的复杂嵌入机理,为新时代商业银行经营发展提供了新的思路和借鉴范式,为更多商业银行通过社会责任的嵌入实现可持续的经营模式创新提供借鉴.     

国际国内市场筹融资格局比较

筹融资方式的国际借鉴两大经济集群特征及其市场要素比较对于国际市场的微观经营主体,其筹融资方式可以从主导权的角度分为两大类,银行主导型和市场主导型。银行主导型融资模式是以商业银行中介活动为基础     

浅谈商业银行建设对公现金管理金融服务体系的重要性

随着我国商业银行业务创新模式的不断发展,传统商业银行的服务职能和资金运用,已经不能适应市场经济下我国企业对商业银行金融服务的需求,企业经营模式在现有社会经济环境中发生了重大改变,通过不断合并重组、资源整合和资本运用,企业集团化经营已经成为企业发展的主流。