加快银行业发展方式转变刻不容缓

2010年末,我国银行业金融机构总资产达到94.3万亿元,同比增长19．7％,但银行资产运用和盈利依然高度依赖贷款、息差。2010年,贷款占到金融机构资金运用的59．46％,比上年末提高0．84个百分点。2010年1～9月,上市银行净利息收入在营业收入中的占比79．53％,比上年同期提高1．02个百分点。     

商业银行收入结构多元化对收入波动的影响

本文基于2001～2010年的年度数据,首先分析了我国商业银行收入结构的变化趋势,并针对大型商业银行和中小型商业银行分别进行了分析,然后基于资产组合理论,进一步通过资产组合方差分解方法来分析非利息业务对银行收入波动的影响情况。实证结果表明,商业银行收入的波动性在2006年之后在一定程度上加大了,而且营业收入的波动性主要来自于非利息收入的波动,但是净利息收入与非利息收入协方差由正值变为了负值,这表明增加非利息收入业务进行多元化经营可以直接抵消净利息收入增长率的波动性,从而降低商业银行整体的风险。     

追问四大行日赚13亿背后的问题

四大银行去年总计盈利5056.29亿元,平均每天赚得13.68亿元,但仔细分析银行业超高利润的缘由,我们不但不会为之欣喜,反而增添很多忧虑。在银行业日赚13.68亿的背后,有些问题不得不追问。从盈利结构来看,四大行最大的利润来源还是利息收入。盈利缺乏技术含量。虽然盈利很高,但盈利模式仍然传统。净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是2010年银行业金融机构收入构成的3个主要部分,而其中,净利息收入的收入贡献率达66%,中间业务收益占整体收益不到     

利率市场化后，银行业保持利润要靠特色经营——专访中国人民大学教授周升业

《金融博览》：周老，您好，感谢您接受本刊采访。首先想请您谈一下，研究银行业的利润，我们需从何处入手？周升业：说到银行的收入，无非来自几大业务。一个是银行息差收入，再有一个是银行非利息收入，也就是中间业务收入，如手续费，服务收费等。再有一个．就是银行投资获得的收益。但我国的银行业，最大的收入还是来自利息收入。虽然这一两年银行非利息收入有很大增长，其中，资本市场不景气，分流银行资金的能力不强，也是部分原因。     

贷款增幅难抵利差收窄资产减值同比大幅下降——2009年境内四家大型上市银行经营业绩比较

四行净利润实现两位数增长,中行增速独超30% 受利差收窄影响,2009年四行的净利息收入同比下降4.7%,尽管净手续费和佣金收入同比增长22.4%,但营业收入仅微增0.9%,远低于营业费用8.3%的增长.四行最终依靠资产减值损失显著下降的大力拉动,共实现净利润3517亿元,同比增长18.3%().     

商业银行非利息收入业务研究

非利息收入促进了银行收入结构的多元化,已成为当前银行新的利润增长点。但是与净利息收入相比,我国银行业非利息收入过分依赖手续费和佣金收入,规模较小,业务总量发展不足,仍处于初级发展阶段。本文就商业银行非利息收入存在的问题以及如何发展商业银行非利息收入谈几点想法。     

利率市场化后,银行业保持利润要靠特色经营——专访中国人民大学教授周升业

《金融博览》:周老,您好,感谢您接受本刊采访.首先想请您谈一下,研究银行业的利润,我们需从何处入手? 周升业:说到银行的收入,无非来自几大业务.一个是银行息差收入,再有一个是银行非利息收入,也就是中间业务收入,如手续费,服务收费等.再有一个,就是银行投资获得的收益.但我国的银行业,最大的收入还是来自利息收入.     

中国农业银行：创历史最好水平

2005年，中国农业银行主要业务经营指标都创造了历史最好水平。实现了经营利润的大幅增长，收入结构不断改善。全年实现经营利润424亿元，同比增盈104亿元；实现中间业务收入96亿元，比上年增加25亿元；投资收益达到232亿元；非利息收入占净利息收入的比重提高到10%。     

业界动态

5月8日，安永发布《中国上市银行2013年回顾及未来展望》报告。报告认为，中国上市银行战略转型初见成效，2013年度中间业务收入在营业收入中的比重上升，净利息收入比重下降，说明上市银行正降低对传统存贷款业务的依赖。安永大中华区金融暇务部审计服务主管合伙人蔡鉴昌表示，”未来一段时期内．经济结构调整过程中的重组并购活动增加、     

城市商业银行利差管理系统构建与优化探讨

随着利率市场化进程的不断推进,银行面临利差收窄的严峻挑战。相对于国有大银行和股份制银行,城市商业银行受到的冲击更大。由于现在银行的监管环境和经营环境已经发生变化,而净利息收入仍是城市商业银行的主要收入,那么如何对利差进行管理,维持稳定的净利息收入、减缓利差下降速度将是城市商业银行需要关注的重点。     

安永:中国银行业需继续深化战略转型

2014年5月8日,安永发布的《中国上市银行2013年回顾及未来展望》报告指出,中国上市银行战略转型初见成效,2013年度中间业务收入在营业收入中的比重上升,净利息收入比重下降,说明上市银行正降低对传统存贷款业务的依赖     

中国城市商业银行收入结构多元化与银行风险

本文采用40家中国城市商业银行2007~2013年间的微观数据,将两步系统广义矩估计方法引入到非平衡面板数据模型中,实证检验了银行收入结构多元化对银行风险的影响。研究结果表明:非利息收入占营业收入的相对比重会显著增加银行的资产组合风险,收入结构多元化指数会显著分散银行的资产组合风险;非利息收入占营业收入的相对比重会显著降低银行的杠杆风险,收入结构多元化指数会显著增加银行的杠杆风险;银行收入结构多元化对银行整体风险没有显著的影响,原因可能是来自于收入结构多元化对银行整体风险分解指标的正负效应的相互抵消。     

上市银行盈利能力及资产质量分析

2011年上市银行以"量稳价升"的模式实现了业绩增长。2011年银行业新增贷款为7.47万元,较2010年的7.92万亿元略有减少,而且本外币贷款余额同比增速为14.27%,也较2010年同期下降了5.37个百分点。但是,16家上市银行的本外币贷款增速则高于行业平均水平,达到了17.72%,仅落后上年同期2.55个百分点,新增的贷款余额基本上保持了稳定。而在净息差方面,上市银行则继续延续了平稳上升的态势。2011年16家上市银行实现净利息收入约17515.72亿元,同比增长近25%;实现营业收入     

普华永道：上半年中国银行业利润增速放缓，不良率面临压力

普华永道发布的《银行业快讯：2013年上半年中国十大上市银行业绩分析》显示,2013年上半年,中国十大上市银行不良贷款率达0．95％,逾期贷款率上升至1．35％。同时,这十家银行实现的净利息收入为人民币9960．50亿元,同比增加9．13％．增速较2012年同期的18．50％显著放缓     

基层行如何拓展中间业务

近些年来,商业银行为寻求和扩大盈利空间,纷纷将发展中间业务作为增强竞争力和增加收益的重要途径。据统计, 1995年-2004年这10年间,四大国有商业银行境内机构中间业务收入由69亿元增加到389亿元,年均增长25．6％。截至2004年底,中资银行开办的中间业务涉及9大类 420多个品种,中间业务收入占营业收入的比重约为8％。而在一些发达国家和地区, 银行中间业务收入对银行总收入的贡献多在30％以上,有的超过了50％,花旗银行甚至高达70％。2004年末,农业银行某基层行中间业务收入占营业收入的比重为 10．4％,较2000年的0．83％有了显著进步。同时,也存在着一些制约中间业务发展的问题,需要认真加以解决。     

5月全国财政收入1．2万亿 个税同比减少63亿

5月份,全国财政收入12005亿元,比去年同月增加1393亿元,增长13．1％。其中,中央财政收入6991亿元,同比增长13％;地方本级收入5014亿元,同比增长13．3％。财政收入中的税收收入10536亿元,同比增长13．7％。本月财政收入增幅与上月相比有所回升,主要是银行业汇算清缴上年企业所得税增加较多。扣除汇算清缴上年企业所得税增加因素,当月财政收入增长5％左右,其中税收收入增长4％左右。收入增幅较低,主要受经济增长趋缓、价格涨幅回落、企业利润下降、实施结构性减税等因素影响。     

增加非利息收入的同时更要防控利息收入的下降——银行业综合经营评析

2011年年末,我国3800家银行业金融机构资产总额113.3万亿元,各项贷款余额58.2万亿元,贷款占银行业总资产的比重为51.34%,很显然贷款依然是我国银行业金融机构资产配置的主渠道。从收入结构来讲,利息收入依然是国内银行利润的主     

息差收窄盈利下滑 国际银行业再次探底

2011年上半年,全球经济形势动荡起伏,欧美债务危机持续发酵,次贷遗留问题再度显现,发达经济体天空布满阴霾。在复杂和恶劣的经营环境中,欧美银行业盈利整体下滑,多家银行宣布了大规模裁员计划。上半年,10家国际银行（以下简称“10行”）实现净利润439亿美元,同比减少22.6％;年化ROE7.7%。同比下降2.8个百分点;息差普遍收窄,NIM同比下降17BP至2.46％。本文以各行半年财务数据为基础,对欧美市场主要银行上半年的经营状况进行了分析比较。     

银行业整体效益可期

息差扩大、规模扩张下的净利息收入强劲增长、资产质量不断改善下的拨备压力减轻、中间业务收入快速积累以及成本控制的提升共同支撑上市银行超预期增长。     

股份制商业银行经营绩效驱动因素研究——基于非利息收入角度的实证分析

随着国内外银行业竞争加剧和金融体制改革,股份制银行逐步转变了传统的盈利模式,扩大了非利息收入,寻求更广阔的收入空间。本文选取2011年至2018年中国8家股份制银行的年度报告数据,研究股份制银行的非利息收入。实践证明,经过多年发展,中国的股份制银行已经打破了主要依靠存款和贷款利差来盈利。非利息收入在绝对数量和比例上有了很大提升,产品的种类和构造越来越丰富,满足了对金融服务日益增加的需要。通过回归可知,非利息收入占比提高对股份制银行经营绩效有一定负效应。