集团客户业务管理中存在的主要问题及对策研究

当前，企业集团化经营越来越成为一种趋势。随着集团客户的发展，其股权结构越来越复杂，关联交易越来越隐蔽，资金集中运营越来越迫切，集团客户风险呈现系统性、整体性．连带性、严重性的特征。特别是近几年，我们耳闻目睹了“蓝田”、“德隆”、“科龙”等曾经风光无限、叱咤风云的集团企业顷刻之间土崩瓦解的案例，使我们清醒地意识到强化集团客户风险防范的重要性和紧迫性。笔者结合工作实际，就目前集团客户风险防范问匦谈谈自己的看法。[编者按]     

对集团客户信贷风险防范的几点思考

随着我国经济的高速发展,企业集团化趋势越来越明显,集团SP信贷风险亦愈加凸现,如何防范集团客户信贷风险已成为银行界普遍关心的话题。本文就如何解决集团SP信贷风险防范的问题提出对策建议。     

商业银行在集团客户信贷风险案例中应汲取的教训及其对策

集团企业关联交易是一个普遍存在的经济现象,它的产生和发展,有降低经营成本、发挥规模效益、优化资产结构、实现集团利润最大化和提高整体市场竞争能力等客观的需求,但不公平关联交易所引发的集团风险案例。对银行等债权人权益的损害也十分突出,严重威胁了银行信贷资产的安全。暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联风险控制机制的漏洞。本文剖析了关联交易的4种主要特征,旨在揭开集团企业关联交易复杂、神秘的面纱,结合商业银行信贷操作实际,提出了防范集团关联交易风险的六个环节。     

关注集团客户发展中的弊端切实防范集团客户信贷风险

当前,随着我国市场经济的发展,企业之间通过资本纽带或契约关系组建企业集团的态势非常迅猛,更有一些集团性客户利用其股权结构的特殊性,通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式套取银行贷款的情况时有发生,由此造成的信贷风险已日趋显现,这也是银行信贷管理中急需解决的一个课题。本文深入分析和总结了集团客户发展中的弊端和银行信贷管理中存在的突出问题,进而提出了强化集团客户信贷风险管理的对策。     

对集团客户信贷风险的认识与防范

集团客户是各家商业银行竞争营销的热点,但其风险日渐显现。集团客户法律责任承担的分散性和经济利益的一体性,以及监督制约机制的不规范和治理结构不尽完善等问题,使其比单一客户风险水平更高,商业银行的单一客户信贷管理手段显然不适应对集团客户的管理。通过对集团客户风险的剖析,建议对集团客户信贷管理实施严格筛选、定期访问、加强信息管理和风险预警等新举措。     

防范和化解集团客户授信风险的几点建议

随着经济快速发展和投资主体多元化，跨地区、跨行业和集团化经营的企业越来越多．一些集团关联企业竞相争食多元化“馅饼”．频繁进行关联交易、资金串用和相互担保．不但充分暴露出集团客户组织结构的复杂性和信用状况参差不齐，同时也揭示了商业银行对这些集团客户授信存在较大的风险。为此笔提出以下几点措施建议：     

集团客户信贷风险的识别与防范

集团客户是各家商业银行竞争营销的热点,但其风险日渐显现。集团客户法律责任承箍丽百散性和经济利益的一体性使其比单一客户风险水平更高,商业银行的单一客户信贷管理手段显然不适应对集团客户的管理。通过对企业法人资产的法律分类和合并财务报表的分析,提出对集团客户信贷管理的新思路。     

商业银行集团客户信贷风险的防范与控制

当前,因集团客户具有经营规模大、资金充足、市场竞争力强以及社会影响力高等特点,不断成为了商业银行不断开展营销业务的对象,但集团客户也存在信贷大的特点。本文笔者首先从商业银行集团客户信贷风险的特点出发,就如何对商业银行集团客户信贷风险进行防范和控制发表了自己的看法,希望能够为提高商业银行集团客户的信贷风险防范水平提供借鉴和参考。     

如何防范关联企业信贷风险

随着市场经济的发展，业务范围跨行业、跨地区的集团企业越来越多，企业间的关联关系日趋错综复杂，某些关联企业钻银行信贷管理制度不健全的空子，大量占用银行贷款，通过关联交易转移资产，甚至逃废银行债务，给商业银行贷款带来严重风险。同时，由于一些集团公司盲目扩张，管理混乱，缺乏诚信，利用关联企业多头套取银行资金，往往某一环节出现资金链条断裂，就会引起连锁反应，并导致商业银行出现贷款集中度风险和关联交易风险。     

商业银行集团客户信贷风险的防范与控制

当前,因集团客户具有经营规模大、资金充足、市场竞争力强以及社会影响力高等特点,不断成为了商业银行不断开展营销业务的对象,但集团客户也存在信贷大的特点。本文笔者首先从商业银行集团客户信贷风险的特点出发,就如何对商业银行集团客户信贷风险进行防范和控制发表了自己的看法,希望能够为提高商业银行集团客户的信贷风险防范水平提供借鉴和参考。     

集团性客户法律风险防范要点

近年来，某些集团客户以关联交易、资本重组等手法“制造”出资金实力强、企业成长性好的假象，如银广夏、德隆系、啤酒花等一度蒙蔽了众多商业银行，形成大量信贷风险，教训是极为沉痛的。为此，各家商业银行开始加强对这类客户的准入和管理。7月25日，《中国城乡金融报》登载了《关注上市公司及集团性客户信贷风险》一文．通过分析风险成因讨论如何关注信贷风险。本文试图从集团性客户的法律特征出发，与大家探讨法律风险的防范。     

隐蔽家族企业集团客户的信贷风险防范

在银行经营管理中,对信贷客户的风险掌控非常重要。尤其是现在,了解信贷信息手段比较先进,单个客户的信息资料较容易获取,而个别客户为了获得贷款,采取家族式的企业集团形式,用于隐蔽自身风险,使金融机构对风险的掌控处于不透明状态。针对这种情况,作者提出了较为可行的对策。     

集团客户的信贷风险特征与防范

企业集团的信贷风险与其经济特征紧密关联的，商业银行了解集团客户的经济特征和信贷风险这方面属性是有效进行风险管理的基本前提。[编者按]     

关于商业银行集团客户信贷风险分析与监管建议

我国商业银行对集团客户的信贷风险，已经引起了广泛的关注。客观上，集团客户内部关联交易的复杂性和隐蔽性造成银企信息的严重不对称，银行事前很难掌握和监控关联交易的具体信息。同时，商业银行对于企业集团这一特殊客户群体的性质和地位难以界定，缺乏把握，     

对房地产集团客户信贷风险的思考

随着房地产市场调控的进一步缩紧,房地产企业将面临融资紧缩和销售减少的双重压力,资金链面临严重挑战。在这种情况下商业银行应加强房地产企业客户,尤其是房地产集团企业客户的信贷管理,切实防范信贷风险。本文探讨了房地产企业集团化的形式、管理模式及行业风险,商业银行在管理房地产集团客户时所面对的信贷风险,同时针对风险提出了几点具体的建议。     

浅谈后危机时期集团客户信贷风险的防控策略

随着我国经济的持续高速增长,以利益关联组成的各种企业集团得到了迅速发展。集团客户因其庞大的经营规模、巨额的资金需求等因素,也成为商业银行信贷资金争相追捧的对象和银行利润的重要源泉。但由于集团客户组织结构复杂、银企信息不对称、财务数     

集团客户信贷风险的表现形式及防范措施

近年来,随着我国经济快速发展,以资本为纽带的集团企业蓬勃兴起,在集团企业成为各家银行重点营销客户的同时,集团企业治理结构和内部控制不完善,关联关系复杂,信用状况参差不齐等问题给银行的风险管理带来了巨大挑战。本文以某省17家主要银行业机构对授信或贷款5000万元以上的大客户（主要为集团客户）为样本,就如何加强集团客户风险管理,有效防范、化解风险进行了探索和研究。     

企业集团客户信贷风险防控探讨

随着我国经济的持续快速增长,以利益关联组成的各种集团企业得到了迅速发展。集团企业因其庞大的经营规模、巨额的资金需求等因素成为商业银行信贷资金争相追捧的对象和银行利润的重要源泉。但同时,由于集团企业组织结构复杂、银企信息不对称、财务数据不易核实、内部关联交易频繁、连环担保较为普遍,带来多头授信、过度授信等问题,风险呈现隐蔽性、复杂性、系统性、连带性等特点,