如何消化银行改革带来的负面效应

银行“嫌贫爱富”无可厚非,关键是政府能否鼓励建立与地区经济、产业相对应的区域金融机构近几年,银行开始理直气壮地“嫌贫爱富”。对于百姓而言,其后果不过是银行卡收费,几块钱的事罢了。对于一些地方政府、民营企业而言,后果很严重。较不发达地区的政府发现,本地区存贷差扩大,存款外流,金融抑制效应明显。民营企业、中小企业感受到了贷款难。学者们则惊呼,银行对“三农”的支持力度逐年下降,一些网点撤销后,邮政储蓄所的市场份额显著扩大,但它只存不贷,把钱从农村吸到大城市去了。     

用诚信同银行打交道

贷款是中小企业融资的主要途径之一,适当比例的负债经营有利于企业迅速发展壮大,但许多中小企业老板想发展却苦于融资难、贷款难,总认为贷款需要请客送礼拉关系。看到我不请客不送礼却能轻松贷到款,觉得很奇怪,向我来讨经验。     

中小企业与银行的信贷博弈模型构建

中小企业在国民经济中占有重要地位,但其融资难的问题却普遍存在,这无疑极大阻碍其发展。本文针对中小企业与银行间的关系,分析了贷前分开均衡和合并均衡存在的条件,以及贷后从银行考查与否和企业骗贷与否两方面给出了银企在多次信贷中的复制动态过程。并探讨了建立新型银企关系的条件,为银行在完全市场条件下的贷前信号博弈和有限理性下的贷后进化博弈中,如何有效规避信贷风险提出了改进思路。     

企业物流与银行融资整合

现代物流被认为是企业在降低物质消耗、提高劳动生产率以外的重要利润来源,已成为全球经济发展的新热点,国民经济中的一个新兴产业,其发达程度已成为衡量一个国家现代化程度和综合国力的重要标志之一。鉴于我国现代物流的发展现状,银行业介入物流业必须推动物流业的发展,同时也将面临着挑战。物流银行是银行资金与企业物流的有机结合,被人们看成是破解大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心,仓单质押融资是指货主(企业)把货物存储在物流公司仓库中,然后凭…     

中小企业融资问题与金融支持对策

中小企业融资难,金融服务滞后是制约中小企业发展的因素;银企信息不对称,融资要素不足是造成银行“慎贷”的原因。本文从改进对中小企业信贷服务,促进中小企业快速发展和进一步拓展银行市场业务的角度,提出了加强金融对中小企业支持的对策建议。     

沧州农行:让中小企业"进得来"、贷得到、贷得快

沧州农业银行针对中小企业贷款难现状,打破传统信贷模式,创新信贷产品和操作流程,使中小企业“进得来”、贷得到、贷得快。今年以来,共审批中小企业88户,授信金额7．16亿元;实际发放贷款82户,贷款金额7．01亿元,两项指标在河北省农行系统均名列前茅。全省第一家“中小企业服务中心”试点行近期也将落户沧州。     

论农业政策性银行功能的作用发挥

农业政策性银行功能的作用发挥主要体现在：一是强化收购资金管理，完善和发挥政策性银行的监督功能；二是努力搞活企业，完善和发挥政策性银行的服务功能；三是坚持“以销定贷、以效定贷”原则，完善和发挥政策性银行的引导功能：四是贯彻执行有关政策、法规，完善和发挥政策性银行的保护功能。     

沧州农行：让中小企业“进得来”、贷得到、贷得快

沧州农业银行针对中小企业贷款难现状，打破传统信贷模式，创新信贷产品和操作流程，使中小企业“进得来”、贷得到、贷得快。今年以来，共审批中小企业88户，授信金额7．16亿元；实际发放贷款82户，贷款金额7．01亿元，两项指标在河北省农行系统均名列前茅。全省第一家“中小企业服务中心”试点行近期也将落户沧州。     

中小企业贷款要量体裁衣

中小企业融资难已然是老生常谈了。究其原因,大都集中在中小企业经营效益相对低下,资信普遍不高,以及中小企业担保难、抵押难等问题上。《贷款通则》总则第一条就规定保证信贷资产的安全,同样是经营企业,所有的企业经营者都知道规避市场风险,银行也不例外,他也会将贷款资金的效益性和安全性放在首位。如果您不能给所贷金额提供有效的安全保证,银行自然不会考虑您的贷款要求。当您的贷款要求被拒绝时,你先别急着抱怨银行不通情     

我国中小企业与银行的信用关系分析及重构新探

银行作为中小企业外源性融资的主要渠道，目前却经常存在着对中小企业“惜贷”的现象。文章从中小企业的社会效益和融资结构入手，利用构造的函数模型分析了银行“惜贷”的原因，即银行固定交易成本的增加以及银行由于中小企业自身存在的道德风险与银企之间信息不对称风险所产生的中小企业信用缺陷成本。最后提出了针对我国银行与中小企业信用关系重构的对策建议。     

基于多方共赢的物流银行综合信息服务平台构建

<正>1物流银行1.1物流银行的概念物流银行是"物流银行质押贷款业务"的简称,指银行以价格稳定、市场畅销、流通性强并且符合质押物品要求的物流产品抵押作为授信条件,通过运用第三方物流公司的物流信息管理系统,将银行资金流同企业物流有机结合,向中小企业、客户提供集融资、估算、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。物流银行依托银行和物流公司,将银行、经销商、生产商、物流监管方的物流、资金流、信息流进行互补,扩展了中小企业的融资渠     

物流银行质押贷款:化解中小企业融资难问题

融资难问题一直制约着中小企业的发展,本文对物流银行质押贷款业务进行了介绍,认为物流银行质押贷款可以在很大程度上解决中小企业的融资难问题。     

金融仓储的探索者和拓荒牛

在中小企业“融资难”，而银行又“不敢贷”的今天，如何解开这个两难的“魔咒”？浙江涌金仓储股份有限公司（下称“浙江金储”）总裁童天水给出了一个令人鼓舞的漂亮答案。     

从“物资银行”到“物流银行”

物流企业通过近20年的发展,越来越需要银行的支持与合作。2004年广发行率先推出的“物流银行”这项新兴金融产品,适逢其时。为了让读者了解“物流银行”这一新事物的来龙去脉,本文重点介绍了“物资银行”和“物流银行”两个概念,不同的时代、社会经济环境背景,它们之间的区别和联系,以及在发展上的逻辑关系、时间上的顺序关系,揭示了不同概念源于不同的经济体制、市场大环境。“物流银行”的出现使金融业与物流业联手协作,共创双赢。它的发展前景十分广阔,但由于是个新兴事物,自身也必须在发展中不断完善,因此需要多方努力改善它的发展环境:出台相关的法律法规、业界相关人员转变观念、学界深入研究该行业的发展规律、资本运行规律等等。     

中小企业融资渠道多元化

中小企业是国民经济的重要组成部分,在促进经济发展,活跃城乡经济,缓解就业压力,推动城镇建设等方面都有着不可替代的作用。然而中小企业融资难的问题已成为制约其发展的“瓶颈”。笔者就此谈些看法。一、融资难的原因中小企业融资难,有外部原因,也有内部原因。(一)外部原因1.银行实行谨慎原则,不利于风险较高的中小企业融资。由于国家对金融监管力度的加强,对每笔贷款实行“信贷负责制”,为避免贷款风险,信贷负责人在放贷时变得十分谨慎。企业贷款前期抵押评估和银行审贷的各种手续繁琐,审批时间过长,全程贷款下来一般需要2—6个月,同时贷…     

中小企业贷款难在企业还是银行

中小企业是国民经济中的一支十分重要而活跃的力量。但是 ,中小企业在其进一步发展壮大的道路上一直受到资金缺乏的制约 ,贷款难成为困扰我国中小企业进一步发展的一大难题。那么 ,中小企业贷款难的原因究竟何在 ?一、中小企业本身发展的脆弱性 ,决定了向其贷款的风险较大。与大型企业相比较 ,中小企业的发展具有以下特点 :(1)中小企业在市场竞争中处于劣势地位 ,受到垄断企业或巨头的挤压 ,从而迫使其市场竞争必须有灵活的应变能力 ,往往在市场营销中不得不采取“补缺营销”战略和“缝隙营销”战略 ,以避开大型企业的“锋芒” ,求得生存与…     

短讯

近期,浦发银行“股权基金投贷联动”金融产品创新案例获《银行家》杂志社主办的“中国金融创新奖”——对公业务“十佳金融产品创新奖”。“股权基金投贷联动”产品指浦发银行通过与优质股权基金管理机构紧密合作,从基金管理公司所投资的企业中筛选出优质中小企业,尤其是在传统担保和授信模式下难以从银行获取信贷的科技型中小企业,对其提供信贷支持,形成股权投资和银行信贷之间联动的融资模式。     

中小企业创新型银行的融资招式

众所周知．股权融资与债权融资是企业融资的两条主要渠道。但由于两者在参与管理、控制、风险分担与利益分配等方面的特点，使得那些正处于快速发展阶段、且拥有优质项目来源与良好盈利模式的中小企业往往偏好于寻求银行融资。这是为了避免股权被过早或过度稀释而令公司现有经营者丧失控制权。然而，中小企业却因普遍缺乏能为银行所接受的固定资产或有实力第三人保证等担保资源，以传统方式向银行申请融资．其结粜多半是到处“碰壁”。因此，为了突破中小企业融资难的“瓶颈”，建设银行等国内银行通过充当中小企业的融资财务顾问，勇于创新。开发出创新型银行融资“十二招”来实现银企双赢。相比传统的房地产抵押贷款或第三人保证贷款．这些创新型融资方式在很大程度上是对担保法上所规定的典型性融资担保方式的突破。具体分述如下。     

中小企业贷款的博弈分析

中小企业贷款的非对称信息，存在着逆向选择和道德风险。我国目前在中小企业贷款中出现的银行“惜贷”、“惧贷”和中小企业忽视维护自身信誉的现象，是在现有不完善的信用制度安排下授受信主体间动态博弈的结果。因此只有建立、健全中小企业贷款的信用担保体系，健全企业制度，规范企业财务制度，建立信用经济，才能建立形成中小企业贷款市场良性循环的有效的制度环境。     

借中外银行竞争拓宽中小企业融资渠道

随着2006年末我国内地银行业的全面开放，渣打、恒生、花旗等老牌外资银行逐步进军我国企业融资市场，中小企业首先成了他们竞相追逐的目标。另一方面，国内本土银行针对中小企业融资的创新也正在进行，就连建设银行、交通银行、中国银行等原来门槛较高的银行也纷纷放下“架子”，面向众多中小企业开发富有特色的信贷产品。中外银行面对中小企业融资市场的角逐，为国内步履艰难的中小企业融资带来了希望。