商业银行对中小企业贷款难的再探讨

从商业银行对大企业和中小企业贷款风险和效益两方面进行对比分析,其中效益分为贷款成本和贷款收入两部分,应排除对于贷款难认识的误区,进而找出问题的根本所在以及商业银行解决对中小企业贷款难的对策.     

论中小企业与商业银行双赢机制的建立

中小企业发展面临着对资金的强烈需求，而商业银行却有大量资金寻求贷款出路。两者之间资金融通的障碍，既有前者自身发展限制的原因，也有后者管理体制的原因，以及市场制度不完善的原因。建立中小企业与商业银行双赢机制需要中小企业、商业银行与政府三方共同努力。     

基于信用风险评估的商业银行中小企业贷款定价影响机制研究

本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。     

大型商业银行支持中小企业信贷的DEA效率分析

运用DEA数据包络分析法,通过对工商、建设两家大型商业银行和其它八家中小银行支持中小企业信贷效率的实证分析,发现大型商业银行比中小商业银行更适合对中小企业贷款。大型商业银行应转变经营理念,拓展对中小企业信贷业务;加强金融技术创新,人员培养;优化资源配置,提高组织效率。     

建立健全中小企业信用法律保障系统

问题：我国中小企业融资困境及其原因分析 长期以来，我国在经济发展中对中小企业发展尤其是中小企业的融资问题没有引起足够的重视，造成了中小企业融资的困境。表现为：一是商业银行在为中小企业贷款服务方面存在较多障碍。     

浅析中小企业融资难问题

2011年,楼市调控政策步步紧逼,民间借贷市场上演"步步惊心"。巨额高利贷使一些中小企业家卷款潜逃,多米诺骨牌效应扩散其影响范围。作为金融体系绝对主导地位商业银行,在为中小企业提供资金支持,帮助其走出困境,扩大规模,有着举足轻重的作用。但是,作为独立的市场经济主体,趋利避险的商业属性将中小企业拒,之门外,而银行又是中小企业融资主要渠道。本文由一系列商人自杀的例子引入,从规模和贷款条件两方面分析商业银行为中小企业提供贷款的现状,进一步深究中小企业取得贷款难的原因,进而从商业银行,和企业两个角度提出解决措施,使商业银行真正成为中小企业发展提供支持。     

商业银行对科技型中小企业的信贷模式研究

当前商业银行的信贷模式还远远不能满足科技型中小企业的融资需求,尤其是国有大型商业银行还较少涉足科技型中小企业的贷款,使得科技型中小企业出现了融资难的现状。本文在借鉴美国硅谷银行的信贷模式和我国苏州高新园区的融资模式的基础之上,提出了几种商业银行对科技型中小企业融资的信贷模式,希望能够对科技型中小企业的信贷融资提供帮助。     

商业银行融资评估模型的构建及实证研究——以北京市中小企业为例

商业银行对于中小企业贷款业务面临两大难题：信息不对称带来的潜在风险和融资成本相对较高。大数据时代对于商业银行面向中小企业融资服务提出了新的要求。基于产品开发的黑箱理论,以国内外广泛应用的效率评价方法——数据包络分析（DEA）作为框架,以基于中小企业特点的甄选后的财务指标作为内容,可以构建中小企业融资评估模型并对北京市一批中小企业进行实证分析。该模型由商业银行后台操作,形成系统的量化的中小企业融资价值的评价,对中小企业融资产品的未来趋势有着启发性的意义。     

支持中小企业发展的金融对策探讨

中小企业融资困难的原因在于中小企业贷款担保难落实以及商业银行收缩基层行信贷权.解决这一问题,需要政府、银行、中小企业等各方的共同努力,商业银行应调整对中小企业的信贷政策;同时要积极发展中小金融机构,发挥其为中小企业服务的优势.     

我国中小企业银行信贷市场风险管理研究

我国商业银行对中小企业的放贷整体呈现“惜贷”的局面.这种局面的形成主要源于社会宏观监督服务体系不完善、贷款商业银行信用风险管理不足、中小企业自身存在经营不规范等因素.政府应出台相关法律法规,搭建社会信用信息平台;中小企业应规范企业制度,合法经营;贷款银行应提升自身风险识别能力、规范业务风险审核流程.只有通过这三方面的努力,才能实现银行和中小企业的双赢.     

关于解决中小企业贷款难问题的政策建议

中小企业融资难的问题一直是制约中小企业发展的瓶颈。要从根本上解决这一问题,本文提出了"规定商业银行对中小企业贷款的最低比例"、"放宽中小企业贷款利率的上浮幅度"、"实行不同的银行业营业税税率"三条政策建议。     

贷款定价限制放开对中小企业融资的影响及政策建议

目前,我国金融机构人民币贷款利率已经基本过渡到上限放开、下限管理的阶段.放开贷款定价限制使银行贷款的收益与风险预期能有效挂钩,使贷款利率更好地覆盖风险溢价,从而鼓励商业银行等金融机构更多地为中小企业提供金融服务.但是放开贷款定价限制并不能从根本上解决中小企业融资难问题.现有的对中小企业贷款利率上浮安排,由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题的存在,影响了资源的优化配置.能承担极高的融资成本和费用的中小企业极为有限,大量的中小企业仍被排斥在正规金融体系之外.本文提出了推行关系型借贷、发展地方性民营中小商业银行、改善金融生态等解决中小企业融资难的政策建议.     

略论贷款权过度集中对基层商业银行的不利影响

国有商业银行贷款权过于集中,虽然对减少贷款损失、规避金融风险起到一定作用,但也存在一些弊端:不利于基层商业银行自主经营,梗阻货币政策传导渠道,限制了基层商业银行的业务拓展.因此,适当下放贷款权限,同时强化贷款风险防范措施,不仅为基层商业银行自主经营创造了条件,而且有利于支持中小企业发展.     

基于BP神经网络的中小企业贷款风险预警机制研究

本文基于前向三层BP神经网络，选取20个上市中小企业作为样本，12个财务指标作为输入层得到与期望输出值误差较小的实际预测结果，建立科学的风险预警系统，为商业银行向中小企业贷款提供依据。     

中小企业融资问题研究

中小企业融资困难并不是现在才有的问题,也不是我国独有的问题。按现代金融理论的解释,中小企业融资的最大特点是“信息不对称”,由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”。商业银行为降低“道德风险”,必须加大审查监督的力度,而中小企业贷款“少、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。     

并购贷款，风险及对案

2008年11月5日，国务院常务会议提出，要加大金融对经济增长的支持力度，加大对重点工程、“三农”、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持。在此背景下，中国银监会于2008年12月9日公布了《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》），明确允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务，由此执行了12年的“不得用贷款从事股本权益性投资”的规定被取代。     

商业银行中小企业贷款的信用风险

作为商业银行的特定客户群,中小企业的自身特点决定了其信用风险的特殊性.本文从商业银行的角度,首先分析了对中小企业贷款的信用风险的来源,接着探索了两种风险衡量办法,最后提出了对策性建议.     

产权制度与中小企业贷款违约率研究

通过引入是否为国有控股以及国有控股比例两个解释变量基于128家上市中小企业样本进行实证分析。研究结果表明：相对于非国有控股中小企业,国有控股中小企业不仅具有更高贷款违约率而且与国有控股比例成正相关关系;尽管如此,在国有企业存在软预算约束以及政府担保背景下,商业银行还是更倾向于为国有控股中小企业提供贷款。     

我国中小企业融资难的原因与对策

中小企业贷款难、银行放款难、直接融资难、风险投资难是当前我国中小企业融资困难的真实写照，“融责难”问题已成为制约中小企业健康发展的瓶颈。要完善中小企业治理结构．提南企业素质；深化商业银行改革，搞好融资服务；推进中小企业资信服务，建立健全信用担保体系；拓宽融资粢道，完善促进和保障中小企业发展的法律体系。     

钢贸企业不良贷款对商业银行发展中小企业信贷业务的启示

本文首先梳理了钢贸企业不良贷款的产生历程,然后从宏观环境、钢贸企业、商业银行三个方面对钢贸企业不良贷款集中爆发的原因进行了剖析,指出了钢贸企业、商业银行在钢贸企业不良贷款形成中存在的问题,最后提出钢贸企业不良贷款对商业银行发展中小企业贷款的启示。