信用担保业务风险分析及对策研究

信用担保业务,是指信用担保公司（以下简称“担保公司”）为商业银行等金融机构的信贷业务提供信用保证,一旦借款人出现到期不能履行债务的情形,商业银行有权要求担保公司按约定承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称“《担保法》”）的规定,信用担保应属于保证担保方式。     

房地产抵押担保贷款法律风险与防范对策

抵押担保是目前金融机构发放贷款时所采用的主要担保方式，其中房地产抵押担保作为一种有效的担保方式，在公司融资、个人借贷等各项信贷业务中得到了广泛应用，为保障信贷资金安全发挥了重要作用。本文从业务工作实际出发，归纳和阐述了《物权法》有关房地产抵押担保规定对银行业务经营管理的影响，并就如何具体操作提出一些建议。     

对信贷担保的法律问题的思考

对信贷担保的法律问题的思考林绍玉目前信贷业务中普遍适用的担保借款合同主要有：一种是保证借款合同──信用贷款，另一种是抵押借款合同──财产抵押贷款。从我们对信贷资金管理情况的调查中发现，信贷担保领域存在的主要问题是：担保主体混乱。如财政所、乡镇企业办、...     

担保物权制度变革对商业银行信贷业务的影响分析

担保制度对商业银行开展信贷业务具有特殊意义。与《担保法》相比,《物权法》对担保物权制度作了很大变革,将对商业银行开展信贷业务产生积极而深远的影响。本文在分析积极影响的基础上,提出商业银行应防范行使时限、重复抵押、抵押物异议等风险。     

关于未经申请法院执行所达成[和解协议]的效力的思考

[案情]1996年1月18日,农行某县支行(以下称“县农行”)与借款人 A 公司、担保人 B 公司共同签订了一份《不可撤销的抵押担保借款书》,同日,县农行与借款人 A 公司签订了一份《抵押担保借款合同》,合同约定县农行向 A 公司发放流动资金贷款50万元,期限从1996年1月18日起至1996年7月18日止,月息为10.08‰,由担保人 B 公司以其厂房一幢作抵押担保,同时约定由担保人 B 公司承担连带责任担保。合同签定当日,县农行按约将50万元划     

国家出资企业担保与审批问题探析

国家出资企业以其财产设定担保是否需要有关政府主管部门审批，是一个直接关系到担保合同效力的关键问题。由于我国相关法律规制对此意见不尽统一，导致参与各方在实务操作中患得患失，影响了国家出资企业担保信贷业务的正常开展。《企业国有资产法》的公布，使问题逐渐有了定纷止争之势。本文通过对相关法律规制进行梳理和评述．以期明晰国家出资企业的担保与审批问题。     

一起伪造债权文书办理强制执行公证引发的诉讼

正基本案情某公司于1999年10月11日向某商业银行某支行(下称某支行)借款900万元用于营运资金周转,双方签订了《人民币短期借款合同》。为确保债权实现,1999年10月25日,某支行与某集团公司签订《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》,约定由某集团公司以其所有的一块土地使用权作最高额抵押担保,同时提供最高额保证担保。借款合同到期后,某公司由于经营管理不善,未偿还到期贷款本息。2002年1月30日,某支行、某公司和     

担保公司保证信贷业务的风险特征及防范

担保公司，是指根据我国《公司法》在工商行政管理部门登记注册的专门为其他单位或个人获得银行信用支持而提供保证的专业公司。担保公司保证信贷业务，是指由担保公司向商业银行为其他单位或个人提供保证的信贷业务，主要包括贷款、银行承兑汇票、信用证以及保函等信贷业务。 担保公司的成立，有利于减少借贷关系中的信息不对称，对于解决目前我国中小企业和个人贷款困难的问题有一定的帮助作用，有利于促进我国中小企业的发展，有利于社会主义市场经济的发展。但是由于目前我国对担保公司进行规范的法律基本上不存在，也没有专门的监管机构对它们进行监管，由此造成了行业监管严重缺位、担保机构之间无序竞争的状态。部分担保公司担保能力不足，资产安全性、流动性和盈利性低，对被担保企业审查不严，对单个企业提供的担保责任金额占担保机构自身实收资本或净资产比例过高，为股东或关联企业提供大量担保，部分担保公司甚至存在股东虚假出资或抽逃资本金。对外提供虚假财务报表．与关联企业合伙骗取银行信贷资金等情况，加大了银行等债权人的信贷风险。因此，商业银行对担保公司保证信贷业务存在的风险应该给与足够的重视，应分析影响担保公司保证能力的因素，并采取必要的措施防范担保公司保证信贷业务风险。[编者按]     

保证合同是否成立的案例解读

正基本案情2004年12月15日,某银行支行(以下简称A支行)信贷科长与B公司法定代表人张某找到C公司法定代表人李某,向李某提交A支行尚未盖章的空白格式《保证合同》,要求C公司为A支行贷款给B公司提供连带责任担保,其中约定保证期为自合同确定的借款到期之次日起两年。李某认为保证期限约定过长,因此在合同第十二条"双方约定的其他事项"中手书"担保有效期限为9个月"字样,在签字     

汇票贴现中的法律问题研究--由一起汇票贴现纠纷案引发的思考

一、案情介绍2002年初,广东某二轻公司(以下简称二轻公司)与海口市某发展公司(下称发展公司)签订了名为联营实为借贷的《联营合同》,约定发展公司向二轻公司借款人民币600万元,建行海口某分行(下称海口建行)对该借款作担保并给二轻公司出具了担保书。其后,二轻公司签发了以江西某肥皂厂(下称肥皂厂)为收款人,到期日为同年6月底的600万元商业汇票一张,还同肥皂厂签订了虚假的《购销合同》,将该汇票与合同一并提交给工商行某县支行(下称工商行)请求承兑,双方签订了《委托承兑商业汇票协议》。接着,该行承兑了该汇票。后收款人肥皂厂持票到农业…     

票据的流通性和无因性

一、基本情况 2008年初，深圳某金属公司（以下简称“金属公司”）与广州市某发展公司（下称“发展公司”）签订了名为联营、实为借贷的《联营合同》，约定发展公司向金属公司借款人民币600万元，建行广州某分行（下称“广州建行”）对该借款作担保并给金属公司出具了担保书。其后，金属公司签发了以佛山某陶瓷厂（下称“陶瓷厂”）为收款...     

现行保证贷款的风险与对策

根据《中国人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。这里的保证人是指向债权人即贷款人承诺，在借款人不能履行或不履行借款合同所约定的义务时，由其代为履行或承担责任的保证合同的一方当事人。保证人一般是具有清偿债务能力的法人、其他经济组织或公民个人。根据《担保法》的规定，学校、幼儿园、医院等以益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。国家机关除经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的以外，不得作为保证人。企业法人的分支机构除有企业法人的书面授权可以在授权范围内作为保证人对外担保以外，其他分支机构和职能部门均不得作为保证人对外担保。     

最高额保证合同的特点及注意事项分析

市场经济发展到今天，因合同交易而产生的债权，债务相当频繁和庞杂，而由于目前整个社会存在“信用缺陷”，导致很多到期债权债务不能及时得到消灭，为了保护债权人利益，《担保法》规定债权人可以要求债务人以提供担保来保障其债权实现，在实践中，债务人常以保证方式向债权人保证其能及时履行义务。《担保法》第14条规定，保证人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定时期连续发生的借款合同或某项商品交易合同订立单个保证合同，或订立最高额保证合同两种保证合同。     

贷款担保权保护与实现的法律思考

贷款担保权是指借款人以特定的财产或担保人的信用或特定财产来保证银行贷款债权实现的法律制度 ,是银行对担保合同中担保物价值的优先受偿权和对保证人的保证责任的履行请求权。以《担保法》为核心 ,包括《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》、《企业破产法》、《民事诉讼法》等一系列法规中对债权 (合同 )担保的立法规定 ,为银行贷款担保权的保护与实现提供了法律上的依据和保障。但立法设计的公正性尤其是在程序上的公正性和立法设计的缺陷性 ,与银行对担保权实现的成本以及担保权实现的便利性的考虑 ,存在理念上的差距 ,致使银行担…     

我国工程担保制度的建立和发展

工程建设合同担保是指在工程建设活动中,根据法律法规规定或合同约定,由保证人向受益人提供的、保证被保证人不履行合同约定的义务时、保证人代为履行或承担责任的法律行为。在进行公共或私人建设工程时,所有投标人必须提供投标保证,保证善意竞标,按标价签约,中标后按所签合同价格提供全额或一定比例的履约保证担保及相应的其他工程保证担保如付款保证担保,维修保证担保等。     

商业银行如何应对公司对外担保新规定

修订后的《中华人民共和国公司法》对于公司为股东担保问题作了特别规范，对过去相关的担保规则作了明显调整。2005年11月14日证监会和银监会联合发布（《关于规范上市公司对外担保行为的通知》，该文件于2006年1月1日起与新修订的“公司法》同步施行。该文件对证监会以前发布的一系列涉及上市公司担保的规定作了部分修改，体现了修改后的《公司法》确立的原则。     

我国商业银行小企业的融资担保研究——关于第二顺位担保物权在反担保中的具体运用

在小企业信贷业务中，当借款人提供的自有抵押物价值不足以为借款提供全额担保时，银行通常会要求增加融资担保机构作为保证人，同时要求融资担保机构承诺在借款人违约时，放弃法律赋予的物保优先抗辨权，先行履行保证责任，再处分抵押物。在我国现行法律框架下，融资担保机构在向借款人行使追偿权欲处分抵押物时困难重重，不利于保障其追偿权的实现。本文从发展的观点出发，建议在借款人已抵押给银行的财产上设定第二顺位担保物权，对融资担保机构提供反担保，从而解决融资担保机构在履行银行债务之后向借款人追偿难的问题，有利于促进我国小企业贷款市场的发展。     

融资担保机构反担保抵押策略分析

在小企业信贷业务中，当借款人的资信等级不够时，银行通常会要求增加融资担保机构作为保证人，同时要求融资担保机构承诺在借款人违约时，放弃法律赋予的物保优先抗辩权，先行履行保证责任。但由于担保机构追偿权的实现难度大，各种反担保策略应运而生。本文从博弈论角度出发，分析担保公司与企业在有无抵押时是否承保和履行还款手续的收益和损失，论证反担保抵押在一定程度上是防止信贷市场逆向选择和道德风险的可行手段。     

我国银行担保贷款的现状及风险防范

一、我国银行担保贷款的现状 近几年来从总体上看，商业银行都能认真贯彻执行<担保法》．《贷款通则》以及上级关于担保贷款管理的有关政策规定，在贷款方式的结构上也有了明显的变化，在具体措施方面，采取聘请律师做法律顾问，将权利质押凭证作为一级档案管理，保证抵押合同列为二级档案管理等手段。比较《担保法》出台前后办理的担保贷款，可以看出贷款质量有     

当前银行担保贷款存在的问题与对策建议

当前银行的担保贷款主要分抵押货款、质押贷款、保证贷款,其中抵押贷款是以担保期间不转移占有权的物作保证,多用于不动产;质押贷款则是以担保期间转移占用权的物来担保,仅适用于动产;而保证贷款则是以第三人的信用为担保,俗称“人保”。这三种贷款担保方式无疑对保证银行信贷资金的安全起到重要的作用,但是,由于当前市场机制尚未完善,法制还不健全,银行在实施贷款担保中还存在许多问题,本文拟就此作一探讨。一、担保贷款存在的问题（一）抵押贷款存的问题：１、团抵押品未办登记而导致抵押合同失效。根据我国《担保法》的规定,…