金融科技背景下村镇银行转型研究

目前以众多新兴科技为后端支撑的金融科技正重塑着现有的金融体系,对村镇银行的发展带来了巨大挑战。在金融科技背景下,村镇银行由于其客户需求、竞争环境、自身发展等方面的变化致使其转型十分必要,需要在产品服务、从业人员、风险管理、回归本源等方面确定转型目标,并遵循二三发展阶段融合的总方针进行策略布局:形成以客户需求为中心的业务体系、吸纳专业高能的从业人才、打造严密高效的风控系统、构建真正支农支小的商业银行。     

金融科技对股份制银行盈利能力的影响——以招商银行为例

随着人工智能等先进技术的研发与应用,以及金融业自身发展的需要,金融与科技相结合的节奏不断加快,金融科技的快速发展为商业银行带来了新的发展机遇。目前,我国商业银行面临着互联网企业竞争、利率市场化压缩存贷利差空间、金融脱媒导致客户丧失等压力。为摆脱发展桎梏,股份制银行纷纷顺应金融科技发展的趋势加快金融创新步伐。文章以招商银行为例,分析了金融科技对股份制银行盈利能力的影响,并提出了股份制银行金融科技建设的思路与对策。     

利率市场化背景下我国股份制商业银行转型发展研究——以招商银行为例

随着利率市场化的逐步推进,我国股份制商业银行在各项业务中将获得更大的自主权,与此同时,丧失了利率管制下固定的利差收入,股份制商业银行也正面临着巨大的经营压力。研究以招商银行为样本银行,通过分析其经营现状与转型业务发展现状,为我国股份制商业银行在利率市场化背景下的转型发展提供决策依据。     

基于客户体验的零售银行转型路径探析——以招商银行为例

零售业务凭借其资本消耗少、风险分散、收益稳定、抗周期波动等优势,逐渐成为各商业银行战略转型的主战场。招商银行紧紧围绕提升客户体验,深耕零售,已成为中国零售银行的领跑者。本文基于客户体验视角,以招商银行为研究对象,在分析其零售业务转型成效的基础上,从企业文化、客户管理能力、渠道运营效率、管理方式四个方面对其零售业务转型的路径进行了探析,并提出了零售银行转型的战略思维、用户思维、平台思维以及底线思维。     

发达国家金融科技助力银行转型对我国的启示

在竞争模式下,传统银行利用金融科技创新产品与服务,以此促转型升级。为了探讨在金融科技冲击下银行如何转型,本文首先简单介绍了金融科技的概念、现状及我国银行业在金融科技冲击下转型的趋势,然后对比分析发达国家金融科技助力银行转型成功的实践经历,从这些国家成功的经验中得出数字智能化、平台合作化、融资去中心化和资产轻型化的路径启示,对金融科技背景下我国银行业转型升级有一定的借鉴意义。     

互联网金融背景下银行网点的科学转型发展研究

银行网点处于银行业务的最基本层面,银行网点的数量和质量代表了银行的竞争力。受互联网金融冲击,传统银行全行柜面业务减少,优质客户减少,运营成本保持高位,管理表现不尽如人意。随着互联网信息技术的快速创新,中国银行业的市场竞争环境日益突出,银行业发生了重大变化,传统的银行功能逐渐弱化。在这样的背景下,传统银行业的生存和发展面临着巨大的挑战,改革银行金融服务进程迫在眉睫。     

转型升级视角下金融支持科技创新问题研究——以江苏常州为例

科技创新企业的发展、地方经济的转型升级都离不开金融的支持。本课题以江苏省常州市为例,从研究金融支持科技创新的发展现状入手,运用问卷调查与现场走访相结合的方法,剖析当前金融支持科技创新的问题和制约因素,并提出金融支持科技创新、推动地方经济转型升级的相关对策建议。     

浅析金融科技浪潮下商业银行转型发展策略

近几年,随着金融科技的蓬勃发展,商业银行的经营环境发生了巨大变化。金融业竞争日趋激烈和金融需求日益多元化,对商业银行转型发展提出了新的挑战。本文分析金融科技崛起背景下国内商业银行转型现状,剖析当前国内商业银行转型过程中存在的问题,并提出商业银行以金融科技促进自身转型发展的策略。     

金融科技如何影响银行零售业务数字化转型？

银行零售业务与金融科技高度契合,是银行业数字化转型的“主阵地”。本文基于2008-2021年A股31家上市银行数据,利用熵值法从“投入-产出”视角研究了金融科技影响银行零售业务数字化转型的机制效应。研究发现,银行金融科技投入显著提升了零售业务效益、结构、产品、渠道及风控的数字化成效,其核心作用机制在于增强银行的创新能力与经营能力。布局金融科技“行胜于言”的银行,数字化转型表现更佳。零售业务基础相对较弱的银行,匹配稳健的金融科技投入是获得数字化后发优势的关键。     

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

本文从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型的方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点.为保障业务战略转型的顺利实施,提出以下措施:商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辨证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等.     

基于"新零售"理念的商业银行网点转型策略研究

面对互联网技术的发展和行业竞争的加剧,我国银行业正面临着前所未有的压力,具有较强的"新零售"转型需求.本文通过梳理国内外金融行业"新零售"案例,归纳总结相应策略,根据中国商业银行网点的现状,提出网点转型升级的若干策略和建议.     

基于数字银行背景下数字信贷风险控制管理的战略研究

商业银行作为与数字基因关联度最强的实体,数字经济的发展无疑会加快其数字化的进程。信贷资产作为商业银行资产的主体,其风险管理水平高低直接决定其质量好坏。数字银行首先要体现在数字信贷风险控制(以下简称数字风控)上。数字银行背景下的数字风控就要根据数字经济条件下商业银行信贷风险新特征,打金融科技工具运用的组合拳,实现信贷业务贷前调查、贷中检查、贷后管理的全方位、全流程的数字化管理。     

农村商业银行战略转型的路径研究

目前,我国部分农村信用社改制成农村股份制商业银行,据银监会数据统计,截至2013年底,全国共改制组建并开业的农村商业银行共计590家（其中农村商业银行468家,农村合作银行122家）。农村商业银行（农村合作银行）各项业务已占据全国的半壁江山。但随着金融改革与利率市场化进程的加快,农村商业银行在体制、机制、金融创新及全面风险管理等方面面临前所未有的严峻挑战。在新形势下农村商业银行要加快转型发展,稳步提升农村金融市场竞争力,实现可持续发展。本文揭示了农村商业银行战略转型的难点,提出农村商业银行转型发展的建议。     

论金融科技的穿透式监管

金融科技作为信息技术驱动的金融创新,正改变金融市场格局。但伴随金融与科技深度融合,综合性的金融主体、技术泛化的金融产品与异化的金融权利却诱致复杂的金融风险。由于传统金融监管在应对上述风险时存在对象错配、方式滞后与机制失效的局限,穿透式监管成为回应现实需求的最佳选择。金融科技的穿透式监管应坚持以实质重于形式为核心,突出对金融数据、内置算法与金融科技机构的多向穿透,并遵循适应性原则、系统性原则与比例原则指导具体监管实践。在实践中,金融监管层不仅应利用智能化、嵌入式的监管科技和全面、严格的信息披露刺破金融科技的复杂结构,还应搭建统一的监管协调体系、制定详尽的监管规范、划定主体的责任边界,以落实穿透式监管理念,提高金融科技监管有效性。     

新形势下的银行网点转型与效率提升

编者按:银行网点的数量和质量能体现出一家银行的竞争力。基层行的竞争能力则又是银行综合竞争力的重要标志。总行各方面的经营指标大多都需要通过基层网点来完成,基层行也面临着巨大的业务压力。同时,基层行也是直接面对客户的窗口,银行的形象都需要通过基层行的服务来体现。当前,互联网金融、金融脱媒和利率市场化大大改变了银行业特别是基层网点的生存状态。近日,李克强总理见证了国内首家获准开业的民营银行——深证前海微众银行第一笔网络贷款的发放,这家银行在不设立物     

金融科技赋能人才创新创业的核心机制及培育策略研究

金融科技在赋能人才创新创业方面具有重要作用。本文通过分析金融科技赋能人才创新创业的核心机制,考察金融科技背景下蚂蚁集团、西湖区科创投助推人才创新创业的实践应用,发现金融科技赋能人才创新创业所面临的管理与体系建设不完善、金融科技融合方式以及复合型人才短缺等问题。因此,本文提出的培育策略包括：通过高校提供知识和专业技能培训;高校搭建实践与创业平台;完善金融科技体制建设,优化服务模式;优化政策环境,为金融科技发展和人才创新创业提供有力支撑。     

互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究

银行网点是最基层的物理经营单位,网点的数量和质量能够体现银行的竞争力。在互联网金融的冲击下,银行传统网点柜面业务量减少、优质客户被分流、运营成本居高不下、经营效益走下坡路。本文基于对商业银行网点经营现状的实证分析,通过对比互联网金融和传统银行网点的优劣发现:互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等优势,但不具备银行传统网点的体验感、区域性和可靠性;而银行传统网点在经营特色、服务质量、智能化等方面仍存在不足。未来商业银行应在发挥传统物理网点优势的同时,进一步加大在网点布局、客户结构、服务模式、产品销售等方面的转型力度,从而应对互联网金融冲击给传统网点带来的挑战。     

关于金融科技赋能商业银行转型升级的探讨

金融科技已经步入科技重塑金融业态的3.0阶段,业务发展趋势的倒逼和自身发展战略的选择决定了科技与银行业的深度融合将成为必然趋势。本文认为,金融科技能够从负债端、资产端、支付端和商业模式四个方面为商业银行的转型升级赋能,目前商业银行金融科技布局明显提速,但需要注意避免业务同质化,并采取一系列有效的风险防控举措。     

互联网金融背景下商业银行转型战略研究

在互联网金融的背景下,以互联网为代表的现代信息科技的发展．对传统金融行业的发展产生了明显的冲击。商业银行急需转型升级。本文基于SWOT分析。从战略定位、业务定位、产品定位、客户定位等几个方面讨论了商业银行的转型战略,并对转型路径提出几点思考。