互联网金融领域面临的三大法律风险

近几年,在资本市场大萧条的背景下,互联网金融从野蛮生长到行业洗牌,未来何去何从成为每一个从业者心中亟待解答的疑问.随着行业不合规等各种乱象的曝光,在政府互联网金融风险专项整治下,就连很多原本正规从事互联网金融业务的公司,都不得不向"金融科技"新金融"的方向转变.     

资讯

人民银行等17部门联合发布《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》
　　根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发[2016]21号）要求,为做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作,切实保护投资者合法权益,经国务院同意,中国人民银行等17个部门联合印发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》（银发〔2016〕第113号,以下简称《实施方案》）。     

基层人民银行无证整治工作存在的困境及建议

2016年,在党中央国务院的安排下,互联网金融风险专项整治工作,在全国各地政府的牵头组织下,如火如荼地开展起来。截至目前,三年时间过去,人民银行各分支机构积极配合地方政府,在互联网金融风险专项整治领导小组的工作机制下,全面开展了非银行支付机构风险专项整治工作,取得了一定的成效,但也遇到一些困难,亟待解决。     

银监会密集出台政策严控风险

<正>以"疾风骤雨"来形容3月份以来银监会的监管动作,的确不为过。从3月28日开始,银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(以下简称"5号文")、《关于开展银行业"不当创新、不当交易、不当激励、不当收费"专项治理工作的通知》(以下简称"53号文")等7个文件,同时,配合专项整治,将十五字方针——"重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象"逐步落实到位。一场     

"疏整促"再出发

"大城市病"缓解了,人居环境改善了,首都功能提升了,百姓获得感增强了.2017年以来,北京市开展的"疏解整治促提升"专项行动已成为推进首都减量提质、高质量发展的有力支撑.近日,北京市出台《关于"十四五"时期深化推进"疏解整治促提升"专项行动的实施意见》,"疏整促"开启新征程,向着新目标再出发.     

整治来临,新金融亟待健康环境

<正>互联网金融风险专项整治工作将在明年3月底前完成,引发行业高度关注。互金机构该如何规范发展?以互联网金融为重要内容的新金融又该走向何处?"当前的互联网金融风险专项整治,其目的不是否定互联网金融的作用,更不是要把互联网金融一棒子打死,而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马,有效地规范经营行为,还互联网金融一个健康有序的发展环境。"     

新能源汽车专属保险"来了"

8月4日,中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》(以下简称示范条款),这距2018年8月中国保险行业协会第一次向行业征求《新能源汽车综合商业示范条款》,正好三年时光. 那么,与传统燃油车保险相比,此次的新能源汽车专属保险有哪些"亮点"?而投保新能源汽车专属保险时,有哪些注意事项呢?     

米缸金融曹晓峰: 保监会《通知》或对P2P行业产生积极影响

随着监管政策的逐步落地,网贷行业迎来了规范发展阶段.1月29日,保监会发布《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》(以下简称《通知》),对开展互联网平台保证保险业务提出规范化要求,对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出明确要求.《通知》的发布,将对网贷行业产生哪些影响?网贷平台应如何规范自身的运营?围绕这些问题,本刊专访了在与保险企业合作开展保证保险上有丰富经验的米缸金融创始人、董事长曹晓峰.     

江苏东台:扶贫整治专项行动注重实效

正今年5月以来,江苏省东台市财政局根据2018年度"正风肃纪镇村行"专项行动的部署安排,在全市范围内开展了扶贫整治专项行动,通过对2016年以来的扶贫项目实施和扶贫资金使用情况进行专项整治,深入查处违规违纪违法问题,提高扶贫项目的管理水平和扶贫资金的使用效益。精心制订工作方案。东台市财政局印发《关于开展"正风肃纪镇村行——扶贫专项整治"的     

保险的本质、发展与监管北大核心

近年来因"保险乱象"而起的保险强化监管,是发生在中国保险及其监管史上的一个重要历史事件。本文在对"保险乱象"及其监管治理的案例分析中,通过比较保险与银行、保险与证券的功能后提出,保险的本质是互助,保险的功能是造血。在保险属性分析中指出,只承认保险的保障属性而不承认保险的金融属性,必然会产生理论上的误导;只看到保险的财务属性而不看到保险的服务属性,必然会导致实践上的偏差。中国保险市场的"保险乱象"并不是近来有之,早期的"保险乱象"是一种难以避免的市场行为,当下的"保险乱象"则是一种触碰底线的犯规行为。"保险乱象"不仅导致了承保业务与投资业务匹配错位、保险供给与保险需求出现失衡的后果,而且降低了社会对保险行业的信度。"强化监管"是国家治理"保险乱象"所采用的特殊手段,目的在于防范化解保险业已存在的重大风险,需要重点处理好三大关系:"黑天鹅"风险与"灰犀牛"风险;被监管者风险与监管者风险;"进入机制"与"退出机制"。未来中国保险业发展的成败,取决于保险机构、从业人员和监管部门对保险经营性质和风险管理规律的认知水平。保险业是一个充满温度的行业,需要继续坚守和不断认知。任何一个人、一个企业乃至一个国家,在变幻无常的自然风险和神秘莫测的生命风险面前,都没有足够的骄傲资本,只能依靠现代科技力量,运用人类共同智慧,在与风险共舞的同时,认真做好重大风险防范工作。     

攻坚克难筑堡垒奋楫扬帆勇向前——记北京市发展改革委人口处暨市疏整促专项办党支部

今年七月我们迎来了中国产党成立100周年的伟大历史时刻,6月17日,北京市召开"三优一先"表彰大会,北京市发展改革委人口处暨市疏整促专项办党支部获"北京市先进基层党组织"称号. 为坚决贯彻落实习近平总书记视察北京重要讲话和对北京工作重要指示精神,全市组织开展"疏解整治促提升"专项行动,组建了市疏解整治促提升专项行动工作...     

强化商业银行内控合规管理

<正>改革开放以来,我国银行业取得了巨大成就,但风险同样不容忽视。2017年至今,监管部门先后在银行业开展了“三违反、三套利、四不当、十乱象”专项整治行动、持续深入乱象治理、内控合规管理建设年活动等,取得了防范化解金融风险的重大胜利,经营乱象得到遏制,金融生态得到净化。这凸显了内控合规管理的重要性,也从侧面反映出银行业内控合规管理仍存在不足。     

以规范促发展互金行业将形成垂直细分格局

随着《互联网金融风险专项整治工作实施方案》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列监管文件的出台,互联网金融行业迎来了最强监管期."不合规=退出"已成为当下互金行业的共识.     

"套路保"都有哪些套路?

近日,中国银保监会官网发布《关于防范"套路"营销行为的风险提示》,第一次在官方文件中提出"套路保".何谓"套路保"?"套路保"都有哪些套路? 何谓"套路保"? "套路保"的概念源于"套路贷",是指在保险营销中,以"首月0元""零首付""免费保障""抽奖获取"等为噱头误导消费者购买保险的销售误导行为.     

短期健康险理赔"秘笈"

一直以来,短期健康险投保容易、理赔难这一问题是投保者的一块"心病". 生活中,常会遇到短期健康险理赔争议的案例,是否赔付、赔多少,保险公司和消费者各执一词,甚至对簿公堂. 作为消费者,购买保险的目的就是在万一发生疾病或意外时能够获得保险公司的理赔,从而减轻个人及家庭的经济压力.因此,能不能理赔、好不好理赔,就成了消费者选购保险时最关注的事项. 那么,关于短期健康险的理赔"秘笈",都有哪些呢?     

浅谈县级"小金库"治理长效机制建设

"小金库"是社会的顽症,是损公肥私的工具,是席卷公众钱包与公共财政的暗流,一直以来是整治的重点.2009年中纪委、监察部、财政部、审计署联合发文部署在全国范围内开展"小金库"专项治理.形成"小金库"的深层次原因在于制度本身尚不完善,存在操纵的空间.因此治理"小金库",重点应抓住制度建设的牛鼻子,发挥制度建设的长效作用.     

专项检查的意义

2008年4月22日召开的"全国政府采购执行情况专项检查电视电话会议",标志着"全国政府采购执行情况专项检查工作"正式启动。从即日起,从中央到地方均按照自查自纠、重点检查、整改提高、验收总结的部署安排,迅速启动了政府采购专项检查工作。目前,专项检查已经进入重点检查阶段。那么,何谓专项检查,专项检查有何意义,我们应如何看待此次自上而下的专项检查活动?在政府行政管理类书刊中,我们很少见到对于专项检查的理论剖析。通常认为的专项检查是指对一项工作开展的专门的监督检查。在互联网搜索引擎上     

监管趋严背景下网贷平台风控的发展

在过去很长的一段时间里,互联网金融一直是著名的"三无"行业,无监管,无标准、无门槛。很多权威人士一直呼吁加强对互联网金融的监管。于是,从2015年开始,相关监管措施相继出台。2015年7月中国人民银行联合多部委印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。到了2015年底,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布(以下简称《暂行办法》)。而到2016年,互联网金融风险逐渐暴露出来,各种平台倒闭的报道也出来了,互联网金融专项整治也正式开始。在2016年3月,国务院组织14个部委召开电视会议,以央行为主,联合多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并在全国范围内启动有关互联网金融领域专项整治,为期一年。此外,《暂行办法》也在落地。网贷行业经历了监管政策从无到有的过程,这意味网贷风控也在发生着改变。     

银行业掀起强监管风暴——2017年第4期封面回眸

短短8个月时间里,银监会在专项整治市场乱象、补齐制度短板、防范金融风险等方面采取了一系列监管措施和政策,取得了阶段性的成效,使银行业有了新变化。     

构建我国互联网金融监管长效机制探析

互联网金融被视为我国"金融抑制"的突破口,成为现有银行体系的有益补充。但互联网金融在快速发展的同时,其风险也在持续暴露。2016年4月,国务院出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,探讨建立互联网金融监管长效机制。本文通过对国内外互联网金融监管发展、监管模式等内容的研究,就我国构建互联网金融监管长效机制提出相关建议。