网络虚拟货币反洗钱监管问题研究——以网游虚拟货币为例

近年来,随着互联网技术的飞速发展,网络游戏作为朝阳产业迸发了勃勃生机,但由于相关法规的滞后及非官方黑市交易的存在,以网络游戏虚拟货币为代表的网络虚拟货币已部分具备货币特征,成为一种准货币。而洗钱活动天然具有向管制较低领域迁移的特性,以网络虚拟货币为媒介进行洗钱成为一个新的动向。本文在厘清网络虚拟货币的定位的基础上,结合其交易特征,就网络虚拟货币的反洗钱问题给出一些政策建议。     

论虚拟货币反洗钱和反恐怖融资监管的策略

虚拟货币具有去中心化、匿名性、跨国性、快捷性、非接触性、服务分割性等特点,使得传统的反洗钱和反恐怖融资监管制度趋于失灵。虚拟货币的监管问题已成为维护金融安全与社会稳定必须予以高度重视和妥善解决的重大现实问题。《金融行动特别工作组建议》明确提出将虚拟资产服务提供商纳入反洗钱和反恐怖融资监管范畴,《联合国安全理事会第2462号决议》在国际法上明确了各国遵守《金融行动特别工作组建议》的国际义务,鼓励成员国对虚拟资产服务提供商实施以风险为本的监管。为了更有效地防控虚拟货币洗钱和恐怖融资风险,提出以下建议:第一,明确虚拟货币的虚拟资产性质,并在立法和监管中使用虚拟资产、虚拟资产服务提供商等标准术语;第二,遵循以风险为本的监管思路,密切监测和定期评估虚拟货币相关活动及其风险;第三,明确和细化区块链信息服务提供者的反洗钱与反恐怖融资义务;第四,完善国内监管部门协调机制,推进国际监管合作,形成监管合力。     

虚拟货币反洗钱问题研究

随着信息技术的发展,虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后,使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动,如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础,分析虚拟货币面临的洗钱风险;在借鉴国外理论和实践的基础上,对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

虚拟货币及其监管

"21Q币购买一套空间套装,5.4U币尝试一个sina新游戏,5POP币购买一网易道具,5.0Q币购买一个可爱宠物,活动期间所有商品打9折,欢迎来商城选购!"类似的宣传广告在网络上随处可见,甚至在现实中都有类似传单.什么是虚拟货币?为什么它能像人民币般衡量商品价值,作为购买商品的媒介?为什么它在我们生活中如此普及,尤其在网络中?这种货币形式会带来什么样的好处,又会带来什么样的风险?……     

虚拟货币的监管问题

一、虚拟货币的存在缺乏法律基础 《中华人民共和国人民币管理条例》规定：“任何单位和个人不得印制发售代币票券，以代替人民币在市场上流通”，“人民币是我国法定货币，人民币在现实中是有数量限制的”。在虚拟的网络世界中，虚拟交易同样是一种市场，其所使用的虚拟货币自然成了一种变相的代币票券，而这种“虚拟货币”是不合法的。     

加强网络虚拟货币反洗钱工作的思考

虚拟货币自从网络世界诞生以来,一直受到各国金融界关注,如何打击对“虚拟货币”的洗钱行为已成为当前反洗钱工作的一个重要任务。     

数字货币背景下的反洗钱监管研究

近年来,关于数字货币的热潮不断兴起。2017年1月,我国央行发行的数字货币正式在数字票据交易平台测试成功,中国有望成为全球范围内首个发行数字货币并开展真实应用的国家。与此同时,数字货币相关的区块链技术以及分布式记账方法等均显示出广阔的应用前景,但其所特有的交易便捷、可控匿名、防篡改力强等属性,给完善现有监管体系打开了方便之门,也带来了全新挑战。本文基于数字货币发展的国内外形势,从相关问题入手,对如何完善现有反洗钱监管开展研究,并给出政策意见。     

论虚拟货币及其监管

虚拟货币是在网络虚拟世界中所流通的代用货币,它虽然在本质和职能上与现实货币有许多类同之处,但目前尚不能完全代替现实货币。对虚拟货币采取放任和禁止两种极端措施都是不可行的,应积累经验,完善网络立法,使虚拟货币的监管走上正轨。     

虚拟数字货币的监管改革

虚拟数字货币作为互联网和区块链技术发展的产物,其发展速度较快,具有巨大发展潜力。然而,我国缺失有效的行政监管,“一刀切”的禁止态度不利于我国虚拟数字货币创新发展,监管主体职权边界不清晰使数字货币监管效果大打折扣,而跨国交易更是增加了数字货币监管难度。因此,我国有必要适当承认私主体之间的交易活动,建立多元共治的监管体系,加强国际合作,以实现行政监管的改革,促进虚拟数字货币的良好发展。基于此,文章概述了虚拟数字货币的厘定,分析了虚拟数字货币的监管现状与问题反思,并提出了相应的监管改革措施。     

影子银行、货币创造与反洗钱监管

通过影子银行业务,商业银行成为提供流动性的"准央行",货币创造具有逆周期的特点,货币供应统计指标失真。货币创造影子化造成现有反洗钱监管覆盖面不够广泛,难以识别客户身份和资金去向。建议增加反洗钱责任主体,出台针对影子银行业务反洗钱的规定,利用大数据、区块链等加强对客户了解,掌握资金去向,加大惩罚力度,加强反洗钱培训和宣传。     

我国虚拟货币监管机制研究

虚拟货币在网络交易中表现出一些货币特征。本文根据我国虚拟货币的市场规模和流通方式,分析虚拟货币在流通与交易中存在的风险,借鉴美国和欧洲等国家经验,提出构建以虚拟货币发行厂商交易平台为枢纽的监管体系。     

我国虚拟货币监管问题研究

本文通过分析虚拟货币快速发展可能对我国金融运行造成的冲击,比较我国及美国、欧盟、韩国等发达国家在虚拟货币监管方面的做法和经验,建议我国应在虚拟货币立法、建立联合监管机制、完善虚拟货币监管制度等方面完善虚拟货币监管.     

加强虚拟货币的整治与监管

自比特币(BitCoin) 2009年1月问世后,目前以比特币、天秤币(Libra)为代表的虚拟货币约有8000种.5月18日,中国互联网金融协会等三家协会发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》(下称《公告》),就虚拟货币交易炒作风险进行提示.5月21日,国务院金融稳定发展委员会要求,打击比特币挖矿和交易行为....     

虚拟货币洗钱问题的监管研究

近年来,随着区块链技术应运场景的不断扩展,据此开发的各种虚拟货币层出不穷,令人眼花缭乱。因其交易的匿名性、跨界性、虚拟性以及不可追溯性,为犯罪分子带来了可乘之机。他们通过虚拟货币进行洗钱、贩毒、逃税、诈骗等违法活动,对社会和经济发展造成极大危害。为此,本文从分析虚拟货币洗钱风险入手,通过重点分析虚拟货币交易特点、风险表现形式以及我国的监管实际,在比较国际虚拟货币洗钱监管实践的基础上,提出目前我国应对虚拟货币洗钱的监管对策。     

加强对虚拟货币监管的建议

随着网络技术的进步和互联网业务的不断发展,为方便玩家进行网上支付,一些游戏运营商和门户网站近年来纷纷推出名称各异的网络虚拟货币.网络虚拟货币主要是由网络游戏商发行,用于在网络中购买游戏道具,如服装、装备等,可充当货币的特殊商品.据调查网络虚拟货币不仅可以支付网上收费服务项目,甚至可以在网上购买各种真实商品.随着网络虚拟货币使用量的增大,使用领域的扩大,流通速度的加快,虚拟货币在网络里已经具有了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的四项功能,各家网络公司不再采用人民币作为支付手段,而是使用自己创立的虚拟货币符号来交易,虚拟货币发行商的发币行为不受任何部门的监管,已对我国的法定货币人民币产生了很大的冲击.作为虚拟货币监管的主要机构人民银行应高度关注.     

试论虚拟货币的风险和监管策略

虚拟货币是伴随互联网发展而产生的新兴产物。它在提高发行人交易效率和方便消费者的同时,也伴随着巨大的潜在风险。本文首先分析了虚拟货币的相关风险,主要包括安全风险、进行非法交易的风险和流动性风险等,然后在分析我国虚拟货币监管状况和国际监管经验的基础上,指出了我国加强虚拟货币监管的重要意义,并提出了相关建议。