搭建企业收支流水征信平台推进普惠金融高质量发展的实践与思考

为有效破解普惠金融推进工作中面临的银企信息不对称、抵押担保不足、经营管理成本过高等问题,中国人民银行湖南省分行积极探索对企业收支流水数据的有效应用,牵头搭建湖南省企业收支流水征信平台。平台稳步推进工作机制建立、运营模式设计、基础设施建设、数据治理机制优化、普惠产品创新、内控制度完善6项重点工作,在支持覆盖全社会征信体系建设、赋能省内中小微企业融资、提升金融机构业务创新能力、推进供应链金融发展4个方面取得了阶段性成效,下阶段将进一步深化与数字金融、供应链金融、企业信用管理的融合,持续探索推进普惠金融高质量发展新模式。     

征信文化理念助力小微企业融资的实践与探索——以宁夏回族自治区吴忠市为例

将征信文化理念融入小微企业信用理念中,并将征信文化与小微企业信用文化有机融合,可以激发小微企业自身信用财富的转化,提升征信文化软实力以解决小微企业融资难问题,促进全社会信用体系建设.     

大数据征信在企业融资中的应用——以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为例

大数据背景下,以大数据分析系统为核心构建综合性信用信息融资对接平台,能够有效缓解中小微企业信用融资的根本难题。本文从大数据征信的背景出发,分析了大数据分析技术及其总体架构,最后以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为实例,探索大数据分析在中小微企业信用融资方面的应用。     

征信平台建设破解中小微企业融资难题的思考——以吉林省为例

目前,"融资难"仍是阻碍企业持续发展的主要因素.从吉林省实际出发,对中小微企业融资难困境进行调查研究,提出推动征信平台建设以缓解信息不对称、破解中小微企业融资难题的建议:强化新兴技术应用,全力推动信息公开共享;建立全新的数据管控体系,推进中小微企业信用融资产品创新;大力发展征信市场,激发平台活力;构建方参与的市场化风险...     

应收账款融资业务为中小企业发展服务的有关问题探析——以河南省为例

应收账款融资是解决中小企业融资的有效途径。中国人民银行征信中心根据《物权法》的授权建设了我国首个基于互联网运行的应收账款质押登记公示系统,此项业务在服务中小企业融资中发挥了积极作用,一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。但同时,我国应收账款融资业务在开展中也存在一些亟待解决的问题。建立健全有关法律制度、提升应收账款质押登记系统公信力等,是完善应收账款质押为中小企业融资发展服务的可行之路。     

征信推动普惠金融发展的博弈分析——以应收账款融资服务平台为例

应收账款融资服务平台作为人民银行组建的金融基础设施,能通过盘活应收账款存量,提高融资效率,有效发挥征信推动普惠金融发展的作用.用博弈论方法分析平台参与各主体,认为应鼓励企事业单位踊跃加入平台,完善系统服务功能,合理配置平台融资的投向结构,助推社会信用体系建设等,以加强平台推广,促进普惠金融发展.     

对推进西部欠发达地区应收账款融资平台建设的思考——以甘肃省酒泉市为例

以中国人民银行酒泉市中心支行积极推动辖内相关业务实践为例,分析应收账款融资服务平台建设中金融机构和参与平台的债权债务方企业存在的制约平台业务发展的因素,认为应建立多方联动机制、形成平台推广合力,完善平台法律体系、提升平台功能法律效力,加强社会信用体系建设、提高市场主体诚信意识,以解除各个参与方的后顾之忧,促进平台业务更好更快发展.     

应收账款线上融资模式研究——以吉林省吉林市为例

发展应收账款线上融资是缓解中小微企业融资难融资贵的有效手段,基于吉林省吉林市应收账款融资工作实践,研究探索出一个有效的应收账款线上融资模式.该模式有效降低了中小微企业融资成本,提高了融资效率,对吉林市经济发展和营商环境改善,以及社会稳定发挥了积极作用.通过对吉林市应收账款线上融资影响因素及融资成效的分析,进一步提出优化...     

大数据背景下我国互联网征信问题研究——以芝麻信用为例

本文在深入分析我国互联网征信发展模式及现状的基础上,以阿里巴巴的芝麻信用为例,对其从数据收集、技术处理、评价模型和应用场景四方面展开研究,指出我国互联网征信业发展中存在征信数据共享困难、用户信息主体权益保护和信息安全存在风险、应用场景有待拓宽、监管需加强等问题,并对互联网征信机制的建立和完善提出建议。     

大数据征信机构的运作模式及监管对策——以阿里巴巴芝麻信用为例

近年来,互联网金融发展迅速,一批专门针对网络信用信息的大数据征信机构初步建立。2015年1月,阿里巴巴蚂蚁金服旗下芝麻信用管理公司推出国内首个个人信用评分——芝麻信用分来直观反映用户信用状况,此外还通过与阿里平台上众多商户以及蚂蚁微贷等开展合作,推广芝麻信用分在个人金融和生活服务领域的应用。本文对芝麻信用的运作模式及特点进行了分析,指出其存在数据采集维度不完整、评分结果难以反映个人真实信用状况、线上个人信息和隐私保护存隐患、异议处理和救济难度大等问题,最后提出促进大数据征信机构规范发展的相关建议。     

基于大数据背景下的小微企业融资发展机遇探究

小微企业作为我国经济市场的主力军,其发展存在着许多亟待解决的问题。随着互联网金融的崛起,在我国大数据背景下,传统银行受到强烈的冲击,新的金融模式正在改变着我国小微企业信贷方式与环境。本文主要论述在大数据背景下小微企业的融资机遇问题,以阿里小贷为事例解析大数据的成功应用并分析其特点,最后对如何解决小微企业融资难的问题提出自己的看法。     

关于当前应收账款融资情况的调查与思考——以江苏省泰州市为例

由于应收账款融资独特的属性和功能,近年来受到社会广泛关注,发展迅速,但债务确认难、信用风险高、法律有缺位和信息不对称等问题严重制约了其进一步发展.在以泰州市为样本调查分析的基础上,提出应加大宣传推广、完善法律法规、加强信用体系建设、丰富服务平台功能和建立风险补偿机制等建议.     

征信体系建设支持营商环境优化的实践与思考——以浙江省为例

优化营商环境,补齐"获得信贷"短板是人民银行征信工作的重要目标之一.浙江省作为小微和民营企业大省,探索出了征信体系建设支持营商环境优化的路径:通过推动信用信息跨区域共享和应用,完善金融信用基础设施建设和服务,促进动产融资和登记措施便利化,发挥征信市场服务银企对接作用,营造良好营商信用氛围等举措,促进企业融资可得性增强、便利度和精准度上升.未来应持续夯实金融信用基础设施建设,加强金融惠企政策支持,进一步提升普惠金融服务能力.     

基于征信系统支持小微企业融资的调查与思考——以南京地区为例

近年来,征信系统在支持小微企业融资过程中发挥的作用日益增强,在丰富征信主体信息、降低征信成本、拓展征信系统应用范围等方面进行了有益探索。但受到征信产品种类单一、信用信息完整性和时效性不强、大数据等新技术应用范围有限等制约,征信系统仍难以满足小微企业日益多样化的融资需求。本文基于南京地区的探索与实践,建议从长期和战略角度加强征信体系建设,推动传统征信逐步向大数据征信过渡,积极营造以信用促进就业创业的发展环境。     

基于大数据征信下的小微企业信贷流程优化研究

小微企业在我国经济的发展中占有重要地位,但是融资方面却存在一系列困难,制约其发展。在大数据征信时代,研究商业银行小微企业信贷流程优化,有助于破解小微企业融资问题。本文通过对原有信贷流程贷前调查、信贷审批和贷后管理三个阶段所存在问题的分析,结合大数据征信模式下的优势,提出大数据征信模式下新型的信贷流程,包含精准营销、申请受理、审批放款和监控预警四阶段,最后提出相关政策建议。