数字化转型:以金融科技助推银行创新发展

<正>随着科技的迅猛发展和数字化时代的到来,当今社会商业环境变化之快前所未有,现代金融体系呈现"无科技、不金融"的重要特征,推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题。作为我国金融体系的重要组成部分,商业银行应当顺应时代变革的大趋势,把握数字化转型的重要机遇,大力推进人工智能、大数据、区块链、云计算、物联网、移动互联等金融科技的应用落地,进而推进整体经营管理的变革,实现自身的创新与转型发展。近年来,面对日益复杂的客户需求、更加线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争,传统金融机构的优势已经不复存在,商业银行进行数字化转型已经刻不容缓。     

农村中小银行数字化转型研究

金融机构数字化转型是大势所趋,也是金融高质量发展的战略需要.当前我国农村中小银行数字化转型呈现出明显的梯队特征,头部机构正在全方面探索推进,中部梯队从信息化向数字化迈进,而尾部梯队尚处于信息化初期阶段.与大型银行相比,农村中小银行数字化转型存在数字化人才积累少、技术基础弱、业务与技术融合慢、组织不完善、资源投入难等方面的差距,并面临着体制机制"双层性"的组织挑战、技术供给能力弱的技术挑战、线上化和智能化转型的业务挑战以及治理能力弱的数据挑战.接下来,农村中小银行加快数字化转型需要遵循目标导向和问题导向的统一,同步推进"功能型平台""业务中台""技术中台""数据中台""风控中台"建设,将"大平台+小法人"的组织机制打造为"技术供应商+业务实施方"的数字化协同机制,通过与互联网科技公司合作提升技术和业务能力,将多元、分散的线下银行网点打造为数字化生态入口,通过数据管理平台将"沉没信息"转化为"生产要素".     

滕堂伟:数据是数字化时代的基础性战略性资源

数字经济是经济发展和产业转型的重要引擎."十四五"规划提出,要发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群. 今年11月7日在北京举办的"第二届世界数字经济论坛"提出,人类社会正加速迈入数字经济时代.我国的数字化转型经历了哪些阶段?转型过程中面临哪些挑战?如何加快数字化发展、打造数字经济新优势?华东师范大学城市与区域科学学院副院长滕堂伟教授在接受《科技与金融》专访时表示,我国数字化转型的核心要素是数据资源化.数字化转型能为企业带来持续的技术进步和降低交易成本,助力产业在更高水平实现稳态增长.     

商业银行数字化转型路径

<正>5G将从用户体验、业务创新、生态创新等方面对银行数字化转型产生深远影响5G技术赋能商业银行加快数字化转型数字化转型已经成为银行业共识。5G诞生将推动金融科技发展迈向新起点,基于5G技术的"大数据+""智能+"应用将为金融领域带来重要契机。5G将从用户体验、业务创新、生态创新等方面对银行数字化转型产生深远影响。5G技术将全面推进金融基础设施升级,创造全新用户体验5G作用于商业银行最显著的特征就     

关于证券期货业数字化转型的思考

证券期货业需要数字化转型已成为行业共识,但如何实现数字化转型还没有统一的共识方案,需要深入研究分析行业特点与数字化现状,结合数字技术发展趋势,找到我国证券期货业数字化转型之路。本文提出了加大力度建设行业公共服务基础设施,大力推进科技赋能与金融科技创新等发展思路。     

商业银行数字化转型实施路径与对策建议

数字技术催生了新产品、新业态、新模式,推动经济向数字化、网络化、智能化方向转型,对商业银行加快数字化转型步伐提出了要求。商业银行当前正处于数字化转型历史窗口期和战略机遇期,数字化转型方向既涵盖推动技术条线的变革和创新,也包括注重金融科技赋能业务开发和场景建设。数字化转型需要实现数字化与转型的深度融合,从组织架构、机制设计、人才培养等方面推进数字化转型战略的规划制定和落地实施,围绕智慧营销、智慧运营、智慧风控、智慧管理发力,以数字化转型引领业务转型。     

加快数字化转型，赋能高质量发展

<正>新一轮科技革命和产业变革深入推进，数字化转型成为深化变革与高质量发展的必由之路。“十四五”规划提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。在制度创新激励与数字化转型浪潮的推动下，如何充分运用数字技术和数字资源持续推动高质量发展，构建竞争新优势、治理新模式、发展新范式，是金融机构的必答卷。     

金融数字化转型背景下数据中心未来发展的十大趋势

<正>随着"新基建"浪潮的不断推进,金融行业的数字化转型已成必然趋势。在此背景下,作为承载数据和计算的传统金融数据中心面临能耗高、可靠性和安全性以及运维复杂等巨大挑战,亟待变革。近年来,金融行业实施金融科技战略,利用科技赋能运营转型与商业模式创新,实现渠道、产品服务、客户体验等全方位的数字化转型。尤其是随着人工智能、物联网、大数据、云等技术和应用的深入发展,人们对金融服务的需求更加多元化,愈发聚焦在数字渠道。     

商业银行探索客户价值提升的“数字化”路径研究

随着金融科技的飞速发展和金融改革的深入推进,商业银行传统经营模式面临严峻挑战。为探索破解难题的有效对策,本文深入分析"数字化"经营趋势,深度剖析"数字化"、金融科技与客户价值的关联,深化数字化转型下新型客户价值观的构建,并在此基础上,从客户精准画像、产品服务研发、营销渠道打造和监管动向关注四个维度,提出驱动客户价值提升的对策建议,为商业银行数字化转型发展提供前瞻视角和参考路径。     

数字化转型背景下基层网点推进绩效精细化管理的实践与思考

本文以某商业银行支行基层网点经营管理为例,分析了基层网点在数字化转型背景下面临绩效精细化管理挑战时的具体应对措施,从短期经营激励、产品计价分配、综合绩效管理以及员工成长评价四个方面,聚焦"以人为本",应用金融科技与大数据技术,实现网点"智慧运营",全面激发员工能力、活力与动力,推进商业银行数字化转型战略。     

数字化转型背景下武汉培训学院特色功能建设研究

新兴数字化技术的快速发展与深度应用助推全球银行业迈入"BANK 4.0"时代,农业银行做出全面推进数字化转型的战略决策。武汉培训学院作为"传导公司战略、传承企业文化、助推业务发展、提升队伍素质"的农行培训院校,应顺应数字化转型趋势,强化特色功能建设。本文在分析数字化转型背景的基础上,指出数字化转型背景下武汉培训学院特色功能建设的方向、目标和路径。     

大数据分析在信用风险防控中的应用研究

随着银行业步入"Bank4.0"数字化时代,以金融科技和业务创新为驱动进行数字化转型,推进线上线下一体化融合,已成为银行立足长远、谋划未来的战略布局。依托大数据技术将客户的基本信息、资质禀赋、财务状况、经营行为数字化,通过搭建全维度算法模型,对客户进行3D精准"画像",有助于银行更全面掌握客户的信用状况,弥补传统风险管控手段的不足,对于建立完善的信用风险管理体系、提升风险识别、防控能力具有重要意义。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

政府驱动型创新:财政科技支出与企业数字化转型

财政科技支出是政府影响微观经济主体科技创新活动的重要政策手段,对新时代下企业数字化转型也有着重要影响.本文借助中国2007-2018年沪深两市A股上市企业与宏观经济数据集,实证检验财政科技支出对企业数字化转型的影响.研究发现,财政科技支出能够显著驱动企业数字化转型,并带来企业经济绩效的提升.机制研究发现,财政科技支出能够缓解企业融资约束、稳定财务状况,并进一步从"投入—产出"层面优化企业创新行为,这些都有助于企业数字化转型.特别是,这种影响随着企业属性和地区差异展现出了较强的异质性特征.有鉴于此,想要增强财政科技支出驱动企业数字化转型的动能,就必须充分考虑企业和地区层面的禀赋特征,坚持差异化政策供给,这是新时代下数字经济高质量发展的必由之路.     

推进全面数字化转型铸就高质量发展新引擎

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速推进,“十四五”规划提出稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,给行业发展提供了巨大的动力。在数字经济时代,数据成为关键生产要素,数字化转型已成为产业变革的主旋律,金融机构纷纷探索数字化转型之路,促进公司高质量发展,加速推动金融更好地服务实体经济。     

银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

银行全面数字化转型趋势及创新实践

当前,金融同业竞争、非金融机构跨界竞争加剧,银行业面临的压力进一步加大。银行要坚持科技引领和创新驱动,紧紧抓住人工智能、大数据、物联网等技术广泛应用带来的战略机遇,在客户、运营、服务、产品、风控等关键领域集中突破,带动全局提升,推进全面打造数字化银行。文章分析了银行数字化转型发展趋势,提出了银行全面数字化转型发展的主要目标是打造精准客户服务能力、构建全面开放服务能力、提升深入分析决策能力,指出了银行全面数字化转型的推进方式和路径,为银行推进全面数字化转型提供了有益的方法和路径借鉴。     

践行数字化金融转型战略,打造全民生活数字化运营平台

<正>国家"十四五"规划和2035年远景目标纲要指出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。民生银行将数字化转型摆在重要位置,坚持科技引领,夯实金融大数据基础,力争打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字银行,为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务。民生银行信用卡中心积极践行总行数字化转型战略,推出了全民生活数字化运营平台项目,构建"以客户为中心"的一站式数字化运营平台,     

福建农信差异化科技发展转型探索与实践

<正>金融为本,科技为器,金融科技正在推动银行业,特别是农村金融机构迅速迈进崭新的数字化新征程。在这场数字化浪潮中,福建农信将立足实际,充分发挥二级法人优势,充分利用技术变革带来的机遇,优化体制机制,加强多级联动,深化构建金融科技与金融场景的融合生态,以差异化的科技转型策略推进数字化转型升级,推动数字普惠金融新发展。     

一体化营销体系带动数字化转型

<正>近年来,各商业银行纷纷提出了数字化转型战略,如工商银行的"ECOS"、建设银行的"TOP+"、农业银行的"四化"、中国银行的"1234"、招商银行的"四大转向"等,它们从场景建设、平台开放、客户营销、科技赋能等角度各有侧重地推进转型战略,其成效正在逐步显现。但由于数字化转型涉及面广、头绪繁杂,总体上看银行业数字化转型尚未形成业界公认的清晰路径,转型之路依然任重道远。经过长期的工作实践和摸索,我们发现,