经济下行期商业银行法律风险管理研究

近年来，随着金融市场的快速发展，商业银行法律风险在商业银行的风险组合中的地位不断上升，对其风险总量的影响也越来越大。目前中国经济处于下行期，以温州为例，商业银行面临的法律风险形势尤为严峻，亟需商业银行研究可行之篆以应对经济下行对法律风险带来的影响。     

商业银行法律风险的防范与控制

随着金融市场的不断发展,银行风险来源日趋多元化。继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳入银行风险的范围之后,中国银监会今年5月份公布的《商业银行操作风险管理指引》中也明确界定了法律风险的归属与范围。商业银行究竟应如何看待法律风险问题?商业银行怎样才能从被动的法律风险防控转为主动进行法律风险的管理?这些都是我们在借鉴《新资本协议》中的风险管理经验和理念时必须思考的问题。本文在分析商业银行法律风险涵义与分类的基础上,重点探讨我国商业银行如何通过组织结构、资本、技术、制度等方面实施有效的法律风险管理问题。     

商业银行法律风险防控体系优化建设对策研究

法律风险是商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一.作者在分析了我国商业银行的法律风险具有多元化、国际化、复杂化、影响扩大化和风险责任个人化特征的基础上,介绍了国际知名银行的法律风险防控相关实践经验,并就进一步健全和完善我国商业银行法律风险防控体系建设问题提出了具体的对策建议,主要包括明确法律风险防控体系的基本架构、完善内部法律工作体制和机制、妥善处理上市银行法律风险问题、进一步提升法律咨询审查工作质量和效率、建立健全被诉案件风险防控机制、进一步加强法律专业队伍建设以及合理发挥外部律师与内部法律人员的互补作用等.     

金融新作拾零

《商业银行信贷法律风险精析》宾爱琪著从我国现实的法律环境出发,同时借鉴国外银行成熟的经验,研究探讨信贷业务法律风险的识别、评估和分析,预测风险发生的可能并采取措施控制客观条件的变化,降低风险发生的概率,这对于保障商业银行稳健运行,促进银行信贷业务的创新和发展,具有十分重要的意义。     

关于银行理财业务基础法律关系的思考

近年来,商业银行理财业务发展迅猛,已成为其盈利模式转型的助推力,但对理财业务基础法律关系的研究却相对滞后。本文分析了商业银行理财业务中存在的基础法律关系,并结合诉讼案例,提出商业银行防范理财业务法律风险的若干建议。     

商业银行外保内贷业务法律风险及其防范

与传统的境内贷款业务相比,商业银行外保内贷业务涉及境外当事人,受涉外民事法律关系规范,在法律适用、当事人主体资格判断、担保行为效力、担保权利实现方式等方面均存在特殊性,法律风险加大。本文拟通过分析商业银行在办理外保内贷业务过程中各个环节的特有法律风险,研究提出有针对性的风险防控措施,减少和避免外保内贷业务的法律风险,提高银行债权安全性。     

浅议商业银行法律顾问制度存在问题及完善路径

商业银行法律风险的特征和表现形式决定了其是可以预见和管控的。商业银行法律顾问制度的建立和完善则是商业银行法律风险防控的重要环节。本文分析当前商业银行法律顾问制度存在的问题,提出完善的路径和建议。     

试论商业银行不良贷款清收的法律风险

我国商业银行在不良贷款的清收过程中,存在的许多法律风险仍未引起应有的关注,在改革进一步深化,商业银行股份制改造已近尾声、《新资本协议》即将实行的今天,对这些法律风险及防范对策进行分析就显得更为迫切和重要。本文针对商业银行不良贷款清收中存在的法律风险认识现状和表现形式,对这些问题进行剖析的基础上,提出了防范和化解不良贷款清收中的法律风险的建议。     

论《巴塞尔新资本协议》对完善我国商业银行法律风险监管制度的借鉴意义

法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性,普遍存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面。我国应当积极借鉴《巴塞尔新资本协议》体现的先进监管理念和成熟的风险管理经验,适时修订《商业银行操作风险管理指引》,从明确法律风险的表现形式、引导商业银行完善管理法律风险的组织结构以及推动商业银行开发管理法律风险的技术和方法等三个方面入手,初步建立起法律风险监管制度。     

当前银行业反洗钱工作面临的法律风险及对策研究

法律风险是商业银行反洗钱工作面临的最直接的风险。在我国现行的法律体系下,银行反洗钱工作如开展不力将面临被追究刑事、行政和民事责任的法律风险。在这三种法律风险中,尤以行政法律责任的追究机制是商业银行反洗钱工作法律风险防范中最大的难题。本文剖析了当前商业银行反洗钱工作面临的法律风险并就如何防范这些风险进行对策探讨。     

银行代理保险业务的法律风险简析

从法律角度看，银行在代理保险业务中存在的风险主要有：法律政策风险；因商业银行未取得代理资格产生的法律风险；因商业银行转委托他人办理代理事项产生的法律风险；因商业银行无权代理产生的法律风险；因授权不明产生的法律风险；因构成表见代理产生的法律风险；因构成双方代理产生的法律风险；因共享客户资源与为客户保密原则相冲突而产生的法律风险；因虚假宣传等不正当竞争行为产生的法律风险；商业银行因管理不善产生的法律风险等等：     

试析商业银行在冻结账户行为中的法律风险——以某商业银行取消报价异常交易案为视角

商业银行的冻结行为在实践过程中,由于种种原因常常陷于各种法律风险当中。本文以2008年12月26日某商业银行取消报价异常交易案为切入点,通过分析交易双方当事人之间所形成的法律关系,对该银行的行为进行实体法和程序法考量,明确指出该银行行为的法律风险。对此,本文归结出商业银行正确的应对方案,以期对降低商业银行在冻结行为中的法律风险有所裨益。     

传承、创新与突破——商业银行“六五”普法教育前瞻

全国"六五"法制宣教教育活动即将展开,如何进一步提升商业银行从业人员的法律意识和法律素质,减少操作风险和法律风险,是摆在商业银行面前的重要课题。本文通过分析商业银行以往普法教育的经验、内容、载体、形式、目标和理念,就商业银行"六五"普法如何实现突破提出了一些思路。     

从一起纠纷案谈商业银行劳务派遣用工法律风险防控

劳务派遣作为一种新兴的劳动用工形式,因其可以在一定程度上降低商业银行的劳动用工风险,提高商业银行的用工灵活性,近年来成为商业银行解决人力资源配置问题的有效途径。本文结合我国现行法律规定,对商业银行采用劳务派遣用工的情况进行分析,揭示有关法律风险,并提出相应的风险防范措施。     

商业银行人员招聘法律风险及防控建议

从劳动用工角度来看,人员招聘是人才引进的首个环节,涵盖了从发布招聘广告到与劳动者正式签订书面劳动合同的整个过程。在商业银行人员招聘过程中,到底存在哪些法律风险,商业银行该如何有效防控该环节的法律风险是一个值得探讨的问题。本文结合我国现行法律规定,对商业银行人员招聘环节所面临的相关法律风险进行分析,并提出防范建议。基本流程目前,我国商业银行在人员招聘环节     

商业银行中间业务的法律风险防范——从理财产品“零收益”事件谈起

随着我国金融体制改革的不断深入,发展中间业务已成为商业银行拓展业务范围、提高经营效益、推动服务创新的必然选择。而中间业务中所隐藏的法律风险也越来越引起社会各界的关注,本文从理财产品“零收益”事件入手,分析商业银行中间业务法律风险的成因,并提出风险防范对策。     

商业银行规避经营风险的法律思考

经营风险问题是我国商业银行面临的一个突出问题。随着我国金融市场化、国际化进程的加快,银行业竞争的加剧,影响我国商业银行稳定和安全的因素越来越多。运用法律手段防范和化解商业银行风险成为一个重要手段和根本措施。无论防范可能的风险,还是化解已经发现的问题,都会遇到许多法律问题,因而,有必要从法律的视野来研究防范和化解商业银行的风险问题。     

中小企业信贷业务法律风险及对策分析

2011年以来,为助力中小企业解决融资难问题,各商业银行逐步加大了对中小企业的信贷支持力度。鉴于中小企业贷款相对较高的违约率,如何在增加中小企业贷款的同时,降低中小企业贷款增长带来的风险,实现银企双赢,成为商业银行亟待解决的问题。本文从商业银行起诉中小企业案件分析入手,对中小企业信贷业务中法律风险状况进行了分析,并对商业银行如何防范中小企业的法律风险提出对策建议。     

试论商业银行法律风险控制系统的构建

法律风险是现代商业银行面临的一种特殊风险，其危害性是巨大的，所造成的损失是惨重的，应当引起商业银行高级管理的充分重视。但同时，法律风险作为一种人为主观造成的风险，又是可以尽量去防范和化解的。本从商业银行面临的各种法律风险入手，探讨怎样科学地构建商业银行法律风险控制体系，以保证商业银行健康稳健经营。     

中国上市银行法律风险案件披露的市场反应

本文以2000～2010年公开披露的中国上市商业银行法律诉讼案件为样本,分析了我国上市商业银行法律诉讼案件信息披露对上市银行股价造成的影响。研究发现,法律风险事件的披露对上市银行股价产生了显著的负影响,且市值损失巨大,同时证券市场的反应存在一定的"超前性",这说明存在消息的提前泄露。无论银行在法律诉讼中是充当原告还是被告,股价变动的负面影响都是显著的。降低法律风险对商业银行造成的损失,一方面有赖于相关法律法规的进一步完善;另一方面银行自身应开发管理法律风险的技术和方法,并建立完善的内控机制。