农村住房为何不能抵押

近来,不少人纷纷打来电话问农村的住宅是否能作为抵押物向银行申请贷款,回答是“否”。因为,房屋是特殊的财产,它必须是依附在土地上才能完整存在。抵押房子,实际上是连同承载房子的土地一齐抵押的,这就必须有一个前提:抵押人必须对房子拥有完全的处分权,对房子附着的土地同时拥有可转让的使用权。城镇的商品房可以抵押,因为人们在购买商品房时,已经购买了房子的所有权和附着地的可转让使用     

农村信贷担保体系建设问题探析

建立完善的农村信贷担保体系具有重要意义,有利于扩大农村信贷供给,有利于抑制高利贷等非法民间借贷的发展,规范农村信贷市场秩序,有利于盘活农业资产,扩大农业资产的使用效能.目前该体系的建设存在担保物范围过窄、配套体系建设不完善、农村风险补偿和转移机制不健全等问题.为此需要采取针对性的措施解决上述问题,以建立一套完整的适合我国农业发展需要的信贷担保体系.     

嘉兴：启动首批农村住房抵押贷款

近日,浙江省嘉兴市秀洲区洪合镇11家农户获得了农村住房抵押贷款授信58万元,这标志着该市首批农村住房抵押贷款正式启动。浙江省联社嘉兴办事处配合政府出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》,规定当地农民可以农村住房抵押担保的方式获得贷款。     

破解农村抵押担保难

农村贷款难的根本原因是抵押担保难,主要是农村还缺乏相应配套的风险转移、分担和补偿机制。因此,积极探索具有适合农村特点的抵押担保方式,是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。     

陕西商南联社创新农村房屋抵押贷款

为解决客户信用贷款额度以外创业资金的抵押问题,商南联社从客户自有住房入手,在商南县政府的大力支持下,与国土局、住建局、房管所紧密配合,推出了农村房屋抵押贷款业务。农村房屋抵押贷款的难点就在于确权登记一环,为此,当地土管所和房管所逐户丈量宅基地,明确四址,确定权属,据实登记,核发集体土地使用证,保障了农民房屋的确权准确性;在办理房屋产权证过程中,商南县采取住户申请、镇上核报、房管审批的办证程序,为群众集中办理房屋产权     

住房反向抵押贷款国际经验及其借鉴

以房养老这种新型的养老模式顺应历史的潮流,为养老问题的解决提供了一种新的思路,反向抵押贷款是以房养老的最主要方式。我国反向抵押贷款以房养老模式还处于起步阶段,有必要借鉴国外的成功经验。本文在介绍美国、新加坡、日本等国住房反向抵押贷款业务基础上,总结经验,并进一步探讨国外住房反向抵押贷款模式带给我们的启示。     

我国农户房屋抵押贷款融资方式的探讨

当前,我国农户融资的规模远不能满足旺盛的资金需求,主要是农户缺乏农村金融组织可以接受的融资担保物。长期以来,我国农户将家庭收入的大部分用在了房屋、家具等非生产性长期资产的购置方面。探索我国农户家庭房屋抵押贷款融资方式,通过对农户家庭房屋进行评估,确认和计量其价值,明确其产权,规范其产权交易的方式,可以为农户融资开拓一条新的渠道。     

浮动抵押担保面临困境及对策

资金短缺但又难以提供不动产抵押物以获取贷款一直是制约农业加工企业长足发展的瓶颈。存货浮动抵押担保贷款业务切实有效地解决了企业"贷款难"和银行"难贷款"的两难局面。本文从阐释浮动抵押担保贷款业务的内涵和特点出发,分析该业务在发展过程中出现的问题,并提出相应的风险防范措施。一、浮动抵押及浮动抵押贷款业务的内涵和特点浮动抵押是一种特别抵押,指抵押人将     

破解农村抵押担保难——让林农的青山变“金山”

农村“贷款难”的根本原因是“抵押担保难”，主要是农村还缺乏相应配套的风险转移、分担和补偿机制。因此，积极探索具有适合农村特点的抵押担保方式，是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。 本期重点从引导需求、增加供给．完善制度、配套政策等方面，介绍了不同地区林权、渔权，土地承包经营权．住房使用权、养老保险金等方面的抵押担保改革试验，希望以此给大家提供有借鉴价值的创新思路和操作模式，为今后新农村建设提供更多的资金支持。     

路桥贷款抵押担保中存在的问题与建议

近年来,国家加大对交通等基础设施建设的投入,城乡各地道路路桥建设异常迅猛。虽然农村信用社的金融服务对象早已被定位在“三农”,但由于上级行社的各种文件规定中并没有明令不准支持公路桥梁,而且由于农村经济结构的调整变化、行政干预农村信用社,加之本身对业务领域拓展的迫切需求等原因,路桥贷款在农村信用社贷款总额中占有相当大的比重,其质量堪忧,其暴露的问题不可回避。而且,随着西部大开发战略的进行,类似的情况,在西部地区农村信用社中会更加突出。如：西部某市农村信用社到２０００年底,有路桥贷款３亿元,其中７０％…     

山东诸城拓展服务深度发展专业合作

山东省诸城市为提高农民的组织化程度,促进农民增收,把发展农民专业合作社作为农业农村工作的切人点来抓。早在2002年春天,经管部门就在密州、龙都等乡镇（街道）设立试点,培育了十里三村特种动物养殖合作社等典型。在试点的基础上,市委、市政府制定了《关于大力发展农村合作经济组织的意见》,在全市部署实施。     

农村“两权”抵押贷款试点办法印发施行

近日,中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等方面对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。     

物权抵押贷款风险的防范

2002年,某农信社为了将某酒店的房屋产权（土地使用权）过户到农信社,支付了6万元给当地一家商业银行。原来,该酒店的房屋产权证抵押在农信社,而土地使用权证则抵押在某商业银行。该农信社为落实债权,按照规定必须要向登记部门提供房屋的产权证和土地使用权证,因而发生上述一幕。如果在2007年10月1日（《物权法》正式施行）以后发生同类抵押贷款,则不存在上述问题。因为《物权法》第一百八十二条规定：以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,     

农村抵押贷款创新模式的探讨——来自“两权一房”抵押贷款的启示

与大多数发展中国家的情况类似,中国农户也面临着较为严重的信贷约束,＂融资难＂始终是制约农户收入提高和农村经济增长的瓶颈,其重要原因是农户缺少有效的抵押物,农户拥有的土地承包经营权等资产的抵押权难以在现行法律制度框架下得以实现。随着人口城镇化、经营集约化和农业产业化的程度不断提高,以农村土地、     

基于“房地分离”的农村住房抵押制度研究

为推进农村担保方式创新、缓解农民融资难问题,本文针对农村住房抵押存在的问题,在“宅基地不得抵押” 的背景下,论述了“房地分离”抵押的必要性和可行性,并设计了通过宅基地使用权租赁权实现房屋所有权与宅基地使用权适当分离的农村住房抵押制度.理论研究表明,“房地分离”抵押可以规避目前农村住房抵押所面临的法律障碍,有效促进农村住房抵押贷款业务的快速发展.     

“三方协议”破解农业经营主体抵押贷款难

<正>为解决新型农业经营主体贷款抵押担保难问题,金湖县积极探索农村土地经营权抵押贷款新途径,通过农商行、镇土地流转服务中心、农村土地实际经营者"三方协议",着力解决家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营主体融资难的发展瓶颈。"三方协议"贷款模式的推出,使农村土地经营权抵押融资不再"遥不可及",有效地破解了长期以来困扰农民的抵押担保不足、难以     

物权抵押登记持续担保的法律效力

实务案例A系某镇个体私营业主,因经营需要,于2007年8月13日向B农信社申请流动资金借款30万元,抵押物为位于集镇街道经营性门面房,评估价值70万元,期限2年。合同到期后A未履行偿还义务。经催收协商,B农信社同意A偿还本金5万元及利息后,为其发放借新还旧贷款25万元。经申报,B农信社贷审会同意发放借新还旧贷款25万元,但在抵押合同的签订及抵押物登记手续上出现了三种不同意见：     

农户抵押贷款中的主要问题及对策建议

随着我国农业的快速发展,现有以农村土地家庭承包经营为基础的小规模农业经营体制与现代农业发展不相适应的矛盾越来越突出。加之国家政策、财政不断加大扶持农业发展力度,农业现代化和规模化经营己经成为必然趋势,在这一趋势下,农民需要更多的资金支持,而农业的中长期贷款投入的不足一直以来是个十分突出的问题。但在我国,农业贷款具有天然的农民弱质性特征,金融基础脆弱,小农经济意识强,融资风险大,金融成本高,缺乏有效的抵押品。我国农村地区资金的供求关系呈现出严重失衡状态,运输相对有一定险阻,传讯设施不明朗,贷款信息不对称。农村金融机构要面对大批量的、分散的小额贷款,农户缺乏限额担保和抵押品,这决定了现有农村金融机构无法向农民提供贷款资金投入,交易成本相对较高。另一方面,农民缺乏清偿能力,而且拥有的抵押物市场价值极低,如房子,土地,农业生产设备等,这些都不能获得农村金融机构的认可,农村金融机构出于资金安全考虑,往往拒绝放贷,无形中增加了资金贷款安全成本,造成贷款利息提高。为深入了解农户抵押的实际情况,探讨解决农户贷款抵押的途径,近日,笔者对相关情况做了专题调研。     

创新支农新模式——福建：林权抵押贷款破解担保难

近年来，福建省农信社因地制宜，依托当地林业优势，积极创新、探索用林木所有权和林地使用权作为抵押物的林权抵押贷款模式，制定了《森林资源资产抵押贷款指导意见》等管理制度。办法，此举激活了林木的融资功能，促进了林业产业加速发展，农信社也提升了自身效益，受到多方好评。