我国涉农贷款保证业务的实践缺陷及优化对策

为缓解农业经营主体“贷款难、贷款贵”问题,促进我国农村信贷良性发展,相关政府部门及金融机构纷纷出台相关政策大力推广贷款保证产品,但在涉农领域,现有的贷款保证产品界定不清、保险公司定位不明确、反担保体系不完善、费率设定单一是其并未发挥担保职能的主要障碍。本文结合保证业务和保证保险的基本定义及相关理论,提出理论上涉农贷款保证业务优化的操作流程设计,并指出结合政策性农业保险发展涉农贷款保证业务、确定合理有效的反担保物、加强政府监管力度、规范贷款保证产品费率厘定流程等措施是解决涉农贷款保证业务现存问题的重要措施。     

“政银保”:化解贷款难的“金钥匙”

<正>在广东的农村,有多少个新型农业经营主体在从事农业生产经营的道路上曾受困于资金不足而产生发展上的犹疑。为化解贷款难,广东省从2008年开始,从试点到推广,采取了政府、银行、保险公司三家合作的方式,开辟了农村金融改革的新路子     

江西：涉农贷款做到“四个确保”

江西省农信社日前下发有关文件要求各农信部门做到“涉农贷款”“四个确保”,包括：确保涉农贷款增速,确保涉农贷款投放不误农时,确保涉农贷款投放优先,确保投放重点突出。     

信贷保险合作 破解涉农贷款难

今年的中央一号文件要求加快落实对农户和农村中小企业实行多种抵押担保形式,扩大农业政策性保险的试点范围,鼓励商业性保险机构开展农业保险业务。近日,银监会和保监会联合发布《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》,旨在落实中央一号文件的精神。     

涉农贷款最优风险补偿机制研究

涉农贷款风险补偿是解决"三农"融资问题的重要尝试,但在运行中广泛存在持续性不足、信用风险聚集以及机构意愿不足并存的问题。本文从激励的角度研究了风险补偿实施中存在的问题根源,研究结果表明:涉农贷款风险补偿受到了金融机构隐藏成本信息、贷款管理道德风险以及政府机构违约可能性的困扰,导致了政府高运行成本和金融机构低参与意愿并存,影响了涉农贷款的长期持续性。据此,本文提出如下建议:采用依贷款规模单调递减的菜单式补偿、基于相对绩效递增的损失分担比例和分离托管与结算的制度安排,在提高机构参与积极性同时降低补偿成本,保障补偿机制持续有效性,确保信贷资金持续流向"三农"领域,持续推进乡村振兴战略实施。     

聚焦涉农银保合作——银保合作一支农助小的“安全带”

为贯彻落实中央一号文件和中央农村工作会议精神．中国银监会和中国保监会联合发布了《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》。旨在引入涉农保险机制．分散涉农信贷风险．进一步解决农村“贷款难”等问题。各地对涉农信贷与涉农保险合作进行了积极探索．但目前还处于起步阶段．也还存在一些问题与障碍,     

“银保合作”须规范

近些年来,国内保险公司的业务拓展越来越注重借助于银行代理这一渠道,“银保合作”的经营模式颇为流行。银行部门与保险公司的合作,对于双方而言皆有利可图,银行借此扩大了中间业务的营销份额,以较低的成本支出和经营风险博得相对丰厚的赢利,保险公司则通过商业银行广泛分布的营业网点和众多的从业人员,可以在不必额外增加业务营销人员与办公设施等方面的情况下,迅速扩大市场份额,提高自身的知名度。     

政银携手破“瓶颈”

近年来，浙江萧山农村合作银行在地方政府的倾力支持下，积极创新，主动破题，全力破解中小企业贷款“瓶颈”，探索构建政银协作长效机制，取得了日益显著的成效。     

银保合作谱新篇——江苏省泗洪农合行推行小额贷款保险经验介绍

农户抗风险能力弱,一遇意外事故,贷款就面临收不回的境地。为应对这一问题,江苏省泗洪农村合作银行（以下简称农合行）积极探索农户贷款新的保障渠道,于是,一种既让信贷人员放心发放贷款,又简化农户贷款手续的小额贷款保险应运而生了。     

粮价上涨致银行涉农贷款供给压力辨析

＂一方面,农民的种粮积极性普遍高涨,还有许多农民持粮待价而沽,50%-60%的粮食未变现,导致其信贷资金需求时间提前、需求量增大;另一方面,粮食贸易及加工企业纷纷入市抢购粮食,亦需大量融资。但上述信贷需求难以得到满足,银行涉农信贷供给面临较大压力。＂     

涉农和中小企业贷款损失准备金财税政策刍议

<正>2015年1月15日,财政部和国家税务总局联合发布了《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除相关问题的通知》(财税[2015]3号,以后简称3号文)和《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的通知》(财税[2015]9号,以后简称9号文)。新的政策继续允许金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除,实施期限自2014年1月1日起延续至2018年12月31日。上述政策     

银保合作助“三农”

2011年8月4日,浙江省联社与太保人寿浙江分公司签署深化战略协议．双方将进一步加大浙江农村金融支农工作力度．助力浙江新农村建设。据悉,双方将致力于开发优质“三农”金融服务产品。这次合作意味着双方正朝着资本合作的方向迈进。     

涉农贷款数据统计中的问题分析与对策建议

近年来,在“控节奏、调结构”的信贷投放政策下,银监会对农村合作金融机构涉农贷款明确提出了“三个高于”的目标。同时,为支持“三农”和社会主义新农村建设,审计、税务等相关部门也加大了对涉农贷款的考核关注力度。青岛银监局在日常监管中发现,由于主客观原因,各机构上报涉农贷款统计数据的真实性、准确性上存在一定偏差,建议从制度、执行和监督等层面加以改进,以确保这一统计口径的“纯洁性”和达到金融支农政策的执行效果。     

银保合作推“百万身驾保险计划”

近期,北京农商银行向市民推出一款名为"百万身驾保险计划"的产品。这款产品是北京农商银行携手信泰人寿推出的全新交通保障计划,主要面向广大私家车车主及其家人、亲朋,最高可向客户提供高达400万元的保障,是一款非投资、回归保险保障、充分体现家庭责任感的全新产品。百万身驾保险计划5年交费,保障期30年,保险责任包括驾乘私家车意外身故保障、意外伤残和一般意外身故保障,同时考虑到商务出行人士的需     

涉农金融机构“出招”支农

村镇银行甘肃省首家村镇银行庆阳市西峰瑞信村镇银行开业仅半个月,吸收存款就达955．4万元,全部为居民储蓄存款,发放各项贷款30笔,共计845万元,其中个体工商户贷款29笔795万元,微小企业贷款1笔50万元,贷款期限均在1年以内,利率略低于农村信用社现行利率。目前,已经开业的新型农村金融机构有7家,还有5家正在审批当中。     

保证保险贷款浇灌“小微”之花

三峡农商行推出保证保险贷款,破解小微企业无有效抵押物的尴尬局面,联手政府和保险公司共同解决小微企业融资难题近年来,湖北三峡农商行推出保证保险贷款,加大对"三农"和小微企业支持力度。截至2014年11月末,已发放保证保险贷款2.3亿元,累计支持22家小微企业和1000多户农户连片发展。开启"致富门"宜昌市是湖北省域副中心城市,创新型试点、区域战略性新兴产业集聚发展试点等15     

“银保农”合作支持农村大户经济的设想

何为＂银保农＂合作新模式 ＂银保农＂合作新模式是银行业金融机构、保险公司、农村种植大户或者农村养殖大户、地方政府、贷款担保公司、农业技术服务部门、农副产品销售商家七方联手,协作形成的一种农村经济发展的新型合作经济发展模式。     

隹动“知本”向“资本”的转化——晋江农村合作银行开办商标质押贷款启示录

新产品“闪亮登场” 2009年年初，福建晋江农村合作银行吸引了当地众多媒体的目光。在晋江市商标专用权贷款工作现场登记签约暨贷款发放仪式上，晋江农合行同3家企业签订了总金额为1500万元的商标专用权质押贷款合同。     

为涉农企业“输血”和“造血”

春节前夕,山东淄博的农业产业化龙头企业双岐面粉厂与客商签订了合同,却因物价上涨,资金周转缓慢而不能按时履行合约承诺。山东淄博市周村区农村信用联社（以下简称联社）了解情况后,迅速组织信贷员开展实地调查,及时发放保证贷款200万元。“如果没有信用社的贷款支持,企业不会有现在的规模和效益。”站在办公大楼前,     

村民遭遇集体“被贷款”

深圳罗湖清水河村20多位村民遇到了一件怪事：从来没有贷过款的他们,竟然莫名其妙地在银行征信系统留下了不良信用记录。当他们自己买房贷款时遭到银行拒绝后,才发现事件真相,他们愤而将银行告上法庭。