对完善中央银行非现场监管的思考

随着人民银行监管方式从主要依靠现场检查向现场检查与非现场监管相结合转变，非现场监管已成为现代中央银行实施风险监管的重要手段之一，本从非现场监管的内容、监管数据的采集与使用、结果的处理四个层面对目前非现场监管体系存在的问题进行分析，并提出相应的完善措施。     

注重非现场监管的质量与效率

1．基层行对非现场监管工作乏力。由于基层支行人少事多、一人多岗的现象，使工作只是停留在做报表，收集资料，而没有深层次的对非现场监管提供的信息做出准确评定，进而为现场检查提供切实可行的检查依据。加之现场检查工作一般都是根据上级行的要求安排布置的任务进行，不可能完全做到根据非现场提供的预警情况进行现场检查。     

浅议如何提高中央银行现场检查工作的有效性

现场检查是指中央银行对被监管机构的业务和经营状况进行独立的检查，同时对非现场检查中得到的数据予以确认。现场检查属于中央银行的预防性监管手段，综合系统性和专业技术性较强，是中央银行持续性风险监管的一个重要组成部分。有效的现场检查工作，具有监督并客观评价被监管银行业务经营活动、预防金融风险、维护银行业稳健运行的重要作用。     

谈谈银行监管综合效能提高的途径

一、监管当局的执法水平和力度 是有效监管的基础 随着世界经济全球化步伐的加 快，金融创新的步伐也越来越快，而金 融风险聚集的速度也越来越快，稍有 不慎就有可能引发金融危机。近几年 我国一直将加强金融监管作为金融工 作的重中之重，加大了现场检查和非 现场检查的力度，并取得了一定的成 效。但从监管的目标要求来看，仍有较 大差距，商业银行分支机构违规经营     

浅议现场检查制度的效能

目前的现场检查制度不完整，致使现场检查经常是被动应付、蜻蜒点水，且监管成本较大，效能不高。     

要闻回顾

1月8日 中国银监会印发《属地监管股份制商业银行非现场监管实施细则（暂行）》、《属地监管股份制商业银行现场检查实施细则（暂行）》、《属地监管股份制商业银行联动监管工作评价办法（暂行）》，以推动部分股份制商业银行属地联动监管真正实现“分工协作，监管有序，齐抓共管，资源优化”。     

协调“三大监管关系”提升监管有效性

正确处理好现场检查与非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管"三大监管关系",是新形势下适应银行业改革发展和金融创新日新     

提高银行监管统计“附加值”

银行业监管的宏观、中观和微观目标都主要是防范和化解银行风险,健全、有效的银行监管至少包括现场检查和非现场监管。作为对现场检查担负引领作用的非现场监管,其根基又在于监管统计工作。风险为本监管理念下,提高监管统计附加值就显得尤为重要。     

对银行业现场与非现场监管方式的探析

一、现场监管与非现场监管的特点及其相互关系现场监管是指金融监管部门亲临现场对具体的监督对象进行直接的业务检查,从中发现问题,并进行现场指导。而非现场监管是目前国际上通行的风险监管的重要方式,它是按照一定的程序,通过传送报表、资料以及规范定期报告、建立信息网络等办法进行常规、全面的检查。这种监管方式以其成本低、检查及时,预警性强、检查全面、不受时空限制,可以形成规范性、制度性监督项目等优势而倍受开放条件下的监管者青睐。但在我国对非现场监管的认识的还不够,有些监管人员认为非现场监管只是收集、整理金融机构报…     

香港金管局风险为本监管模式及其对我国监管工作的启示

香港金管局风险为本监管模式 风险为本的监管是基于对银行业金融机构主要业务的风险进行识别和评估,将现场检查和非现场监管的重点和资源集中到高风险领域,检查和评价银行识别、计量、监测和控制风险的管理系统有效性的一种持续的监管方法.     

提高非现场监管有效性的思考

非现场监管是有效银行监管的重要手段之一,四川银监局从2007年开始进行监管流程再造,将非现场监管与现场检查职责适当分离,取得了一定成效。本文侧重对制约非现场监管有效发挥作用的因素进行了深入分析,并提出进一步提高非现场监管有效性的对策建议。     

提高基层监管有效性的几点思考

刘明康主席在2007年中国银监会工作会议上提出，要处理好三大关系，即现场检查和非现场监管的关系，规制导向监管与以原则为基础监管的关系，合规性监管与风险为本监管的关系，这一论述具有很强的指导意义。着眼于提高银行监管的有效性，四川银监局结合实际就如何处理这三大关系进行了初步思考。     

完善银行业现场检查与非现场监管的若干思考

现场检查与非现场监管是银行监管的两种最基本手段,如何发挥其作用以实现对银行业进行有效监管是个现实问题。文章在对银监会成立以来现场检查与非现场监管进行分析总结的基础上,充分借鉴国外的成功经验,并根据我国银行监管目标和现实要求,着眼于现场检查与非现场监管的有机结合和效率提升,就如何完善两大监管手段进行思考。     

对强化基层国库非现场监管的思考

国库监管主要包括国库现场检查和非现场监管理两大部分.国库非现场监管能够有效地弥补国库现场检查的滞后性缺陷,覆盖国库业务快速发展过程中出现的监管盲区,并且能够适应国库资金风险防线前移的需要.但是根据目前国库监管工作的实际开展情况,非现场监管的功能并未得到有效发挥.本文就加强基层人民银行非现场监管工作的问题提出相关建议.     

引入社会中介机构参与银行监管

金融监管的形式从监管当局的角度来划分,金融监管可以分为监管当局直接监管和监管当局委托监管两类。直接监管是指由监管当局直接对银行业的所有业务实施现场和非现场检查。其优点体现在,监管主体是政府行政机关,拥有政府强制权力,而且与监管客体没有直接利益关系,因而能相对客     

提高现场监管有效性需倡导三种精神

现场监管主要是通过深人银行业金融机构，对其业务经营情况进行全面或专项的检查和风险判断分析。我们认为，在当前监管资源有限的条件下，要充分发挥现场监管功能，必须运用辩证唯物主义的观点，发挥人的因素，调动监管人员主观能动性，主要应倡导三种精神。     

基层人民银行实践风险监管的探讨

风险监管是国际上一种先进的金融监管方法 ,具有以下特点 :一是以非现场监管为主 ,更注重对被查机构的风险状况进行科学判断 ;二是要求利用现场检查的结果来完善非现场监管资料 ,据此制定对被查机构的监管策略 ;三是引入了对银行信息系统充分性的检查。今后基层人民银行的金融监管必须结合合规性监管的经验 ,摸索风险监管方法 ,充分暴露商业银行的风险 ,督促其依法合规经营 ,改善经营状况。　　继承与创新 :完善现场检查重点和改进分工方式　　风险监管的程序主要包括六个步骤 :了解机构、根据已有的非现场资料评估机构风险、计划并安排监管…     

谈反洗钱监管合力的构建与提升

自2003年反洗钱职责移交人民银行至今，人民银行的反洗钱监管过程大体呈现三个阶段：2003—2005年反洗钱三年滚动式检查，2006—2007年按比例选择被监管对象开展现场检查，2007年7月，人民银行研究制定《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发[2007]254号）并于当年10月在全国开始进行信息及报表报送工作，     

建立非现场监管信息系统：银行业监管方式的一次历史性变革——访中国银监会主席助理王兆星

经过三年多的开发建设，银监会非现场监管信息系统于2007年初正式投入运行。这一系统的运用，是银监会落实新的监管理念，不断提高监管有效性的重大举措，为银监会完善非现场监管手段，改进非现场监管技术，提升非现场监管水平提供了支持与保障。为进一步了解非现场监管信息系统建设与运行中的具体情况，本刊记者对中国银监会主席助理王兆星进行了采访。     

银行业金融机构非现场监管要做到“八性”

非现场监管是加强银行业金融机构监管的重要手段之一。如何有效发挥其监管作用,及时发现和反映银行业金融机构经营中存在的问题和风险,适时有效指导现场检查,需要不断研究。我们必须要做到监管指标设定的科学性,监管系统指标的一致性,监管信息来源的真实性,监管指标计算的准确性,监管内容分析的全面性,监管信息反映的及时性,监管结果运用的有效性,监管人员使用的稳定性。