银企联盟在中小企业融资担保中的作用研究

融资困难问题仍然是影响和制约我国中小企业发展的主要因素。构建银企联盟并将其引入到中小企业的信用担保体系之中,核心企业在银行为其下达的配额内作为供应链中的中小企业的担保方,由银行直接向中小企业发放贷款。这种融资模式在解决中小企业融资难的同时,带动了金融机构和供应链联盟企业的创新与发展,提高了整个供应链的竞争力,实现多方共赢。     

供应链融资金融工具的电子化实践

21世纪的市场竞争是供应链的竞争。在全球经济一体化背景下,越来越多的企业进行全球范围的采购和销售,或者成为其过程的一部分。每个企业都与其上下游企业一起构成供应链体系,共同参与市场竞争。在供应链中,起主导作用的主要是核心企业,而上下游的中小企业往往面临融资难的问题。银行提供的供应链融资服务,是尝试通过金融工具的运用或者组合解决这个难题。     

供应链金融：出现动因、运作模式及风险防范

目前,中小企业融资难问题是学者和业界关注的一个问题。供应链金融正是商业银行为满足企业供应链管理需要而创新发展的金融业务,其目的是为了实现供应链中的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的多方共赢。本文分析了供应链金融的出现动因、运作模式及其风险,并在此基础上提出相关风险防范措施。     

供应链金融融资模式分析及其优化对策

中小企业融资难问题是学者和业界持续关注的一个话题。在中小企业与银行的博弈中,由于好的中小企业往往被银行有意无意忽略,从而使双方利益都受到了损害。供应链金融正是商业银行针对中小企业的特点及融资需求量身定做的一种新型融资渠道,以此来实现供应链条上的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的多方共赢。本文基于供应链金融的核心理念与特征,分析了供应链金融融资模式的业务种类及其信用风险,并在此基础上提出了创新-利用信息共享平台来解决信用风险问题,给银行控制风险提供了一个新思路。     

供应链金融对中小企业融资难的缓解效应研究

中小企业已成为我国经济增长不可忽缺的力量,虽国家不断加大对中小企业扶持力度。但我国中小企业因种种原因,仍普遍面临着融资难的困境,融资需求不能得到及时有效的满足。在解决中小企业融资难的问题上,不断进行各种创新尝试,商业银行推行的供应链金融,通过引入上下游企业和核心企业,增加了中小企业信用,盘活了企业存货和应收账款,在一定程度上克服了中小企业所存在的融资难问题,缓解了中小企业融资困境。本文基于供应链金融的研究,从中小企业融资特点和供应链的运作入手,揭示供应链金融对中小企业融资难起一定程度缓解效应,并阐述发挥效应条件。     

我国供应链金融发展中的三大问题

供应链金融是处理中小企业融资问题的新兴模式,最重要的就是抓住供应链中核心企业、相关公司和商行之间的合作,这种结合金融商品和物流服务的方式,有利于处理中小企业融资难的困境。但是,现在我国的供应链金融还在初步阶段,缺乏完善的体系,存在着许多问题。本文主要针对其中3个问题进行阐述,分别是流动评估体系不健全、银行之间低质竞争和不完善的信用体系。     

国内商业银行发展供应链金融的研究

在商品"采购-生产-销售"环节中,企业资质强、核心竞争强及企业处于强势地位,其在应收账款、预收账款及价格等交易方面会对上下游企业施加压力。中小企业由于信用等级不高和企业自身财务信息不完善等问题导致授信比较困难。长期中小企资金流紧张,带来严重后果,供应链金融出现,有效缓解了这个问题。供应链金融是金融机构一项创新金融融资方式,银行变成一对多。对中小企业进行授信关注中小企业贸易的真实性、核心企业实力及信用水平。     

银行供应链金融创新思考

供应链金融被视为解决我国中小企业“融资难、融资贵”问题的利器。其根本优势在于:借款企业即使自身资质难以达到传统授信准入条件,仍然可以依托核心企业的强大信用,从金融机构得到融资。然而,银行供应链金融的发展总体并未达到预期效果。     

金融支持供应链发展情况调查

供应链金融一方面将资金有效注入核心企业的上下游配套中小企业,解决供应链失衡的问题;另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为中,增强其商业信用,改善其谈判地位,使其与核心企业更加平等地协商,逐步建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争力,促进整个供应链的发展。为了解金融支持供应链发展情况,呼伦贝尔市中支组织开展了专项调查。     

供应链融资与完善中小企业信用评价指标体系

针对传统信用评价指标体系的不足,建议一方面从供应链融资整体或核心企业入手,对其信用进行评价;另一方面,从供应链融资内部企业的相互关联入手,运用订货量、产品竞争力、协调性和合作效率等指标,用以完善供应链融资中的中小企业信用评价指标体系,使该评价体系更加符合实际,以有效破解中小企业融资难问题.     

供应链金融的作用模式及其创新

近年来,供应链金融在解决中小企业融资难问题中发挥了积极的作用,取得了良好的效果。本文在深入研究供应链金融传统模式及其在中小企业融资方面的贡献和局限性的基础上,提出深化银行与核心企业的合作,搭建供应链融资担保平台,创新并购融资、资产回购三项供应链金融新模式,为破解中小企业融资难问题提供了新的思路。     

放松银根还是放松管制——大背景下看中小企业融资问题

紧缩的货币政策并非导致当前中小企业融资难的根本原因,如果简单地放松银根,资金的主要流向仍不可能是中小企业对当前中小企业融资难问题的基本判断2010年以来,通胀压力持续攀升。原材料、劳动力、能源、物流、土地价格的上涨导致中小企业经营成本不断上升,企业利润空间受到严重挤压,这对中小企业,尤其是传统低毛利行业中的中小企业造成了严重的冲击。各类生产要素价格上涨最终都将反映到企业资金需求的增加上,在经营成本节节攀升以及供应链上下游提供的商业信用水平下降的压力下,中小企业即使维持原有规模的生产和经营,也需要更     

互联网时代下商业银行供应链金融的发展研究

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,对解决我国中小企业融资难问题,优化整个产业链条起到了非常积极的作用。市场竞争下的创新压力加上新形势下企业需求的变化,催生了我国商业银行对供应链金融服务的尝试和发展。供应链金融的开创性发展已经成为现代金融服务行业共同关注的焦点。同时,商业银行在发展供应链金融的过程中也面临着各种风险,适时进行必要的风险评估和风险规避,才能最大程度地发挥供应链金融创造的价值。     

论商业银行供应链金融的风险防范

供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值的过程,主张上下游企业间的合作.而供应链金融是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业"产-供-销"链条的稳固和流转顺畅,并通过金融资本与实业经济的协作,构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态,以有效解决中小企业融资难的问题.本文在对商业银行供应链金融面临的风险和表现形式进行分析的基础上,对如何防范供应链金融风险提出了具体的方法及应对措施,以期达到减少和防范风险,从而实现商业银行可持续发展的目的.     

论商业银行供应链金融的风险防范

供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值的过程,主张上下游企业间的合作。而供应链金融是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转顺畅,并通过金融资本与实业经济的协作,构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态,以有效解决中小企业融资难的问题。本文在对商业银行供应链金融面临的风险和表现形式进行分析的基础上,对如何防范供应链金融风险提出了具体的方法及应对措施,以期达到减少和防范风险,从而实现商业银行可持续发展的目的。     

中小企业数字化供应链融资模式探究

中小企业是构建现代化经济体系的重要组成部分,中小企业自身信用较难满足商业银行融资风险管理标准,以致于存在融资难、融资贵的困难。本文在简要回顾传统供应链融资的基础上,结合实际案例,提出数字化供应链金融是商业银行基于核心企业与中小企业产业链贸易背景项下的业务关系,通过物流、资金流和信息流的三流合一,构建线上融资解决中小企业融资难融资贵困境的有效举措。随着互联网的快速发展,商业银行具备融资精准化、网络化、数字化等优势,进一步优化中小企业融资贷前调查、贷中操作、结算服务和贷后管理能力,以提高服务实体经济、助力中小企业发展的能力。应从保障标签性质信息真实性、加强核心企业责任担当、提高银行智慧风控能力、优化线上全流程等方面,完善数字化供应链融资模式。     

IT助阵

在供应链金融中,银行和核心企业都可以是主动方,但作为直接筹资方的中小企业,却显得那么被动。尽管供应链融资在解决中小企业融资难方面有诸多优势,但仍有一些壁垒,将大量中小企业拒之门外。     

信用问题与中小企业融资的博弈分析

本文从信用角度出发,建立博弈模型对中小企业融资难问题进行了分析。中小企业与银行之间交易的信息不对称与中小企业信用缺失的并存,造成了中小企业的融资难问题。因此,要解决中小企业融资难问题,可以从两方面入手,一是解决信息不对称问题,二是解决中小企业的信用问题。大力发展中小金融机构虽然可以部分解决信息不对称问题,但其自身也存在着许多弊端。所以,本文认为解决中小企业融资难问题的关键在于解决中小企业的信用问题,增强企业的诚信观念,对失信企业实行惩罚机制。     

商业银行如何通过行业金融有效开展信贷业务——以石油化工行业为例

行业供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。文章以石油化工行业为例,详解银行如何通过行业供应链融资模式为企业提供金融服务方案。     

商业银行如何通过行业金融有效开展信贷业务——以石油化工行业为例

行业供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。文章以石油化工行业为例,详解银行如何通过行业供应链融资模式为企业提供金融服务方案。