美英金融控股公司监管比较及对我国的启示

美国和英国是世界上金融控股公司发展比较快的国家。美国以至少有一家银行子公司为确立金融控股公司的必要条件,英国的金融控股公司则多以银行为母公司。为适应金融业的发展,英国于1997年建立了统一的监管体制,同时确立原则性监管理念。     

发达国家银行监管体制研究及借鉴

美国、英国、日本在银行监管方面有着领先的经验,具备典型的模式.美国是由中央银行负责银行监管、较早实行典型金融分业监管体制的国家,而日本与英国则实行了将银行监管职能从中央银行分离并成立综合性金融监管机构、实行统一的金融监管体制的国家.又由于其历史、文化背景不同,具备了各自不同特色.下面我将分析以上各国的银行监管的模式来为探索适合我国国情的银行监管模式提供启示.     

发达国家银行监管体制研究及借鉴

美国、英国、日本在银行监管方面有着领先的经验,具备典型的模式。美国是由中央银行负责银行监管、较早实行典型金融分业监管体制的国家,而日本与英国则实行了将银行监管职能从中央银行分离并成立综合性金融监管机构、实行统一的金融监管体制的国家。又由于其历史、文化背景不同,具备了各自不同特色。下面我将分析以上各国的银行监管的模式来为探索适合我国国情的银行监管模式提供启示。一、美国银行业监管体制美国的金融体系虽然仅有二百多年的历史,却是金融体系与金融市场发育最为成熟、健全的国家之一。完善、高效而具有特色的金融监管模式已成为许多国家研究的对象与借鉴的经验。美国采用的是二元多头式的银行业监管体制。此种监管体制的特点是中央和地方两级都有监管商业银行的权力(即二元),同时每一级又有若干监管机构共同对银行实施监管(即多头)。但各级和各家监管机构的职责、权限不同。联邦制国家因地方权力较大往往采用这种模式。美国联邦和各州都有权对银行发照注册并进行监管,从而形成双元多头的银行管理体制。在联邦一级主要有三个监管机构:美国联邦储备系统(Federal Reserve System,简称FRS);联邦货币监理局(the O ffice of th...     

对商业银行监管的国际借鉴及启示

学习和借鉴经济发达国家金融监管体制，是我国金融监管体制走向完善的方式之一。综观世界各国银行监管的发展历程，由于经济发展水平不同，社会政治文化背景不同，各国的监管体制亦存在较大差异。就美国、日本、英国而言，美国的金融监管体制自建立以来发展较快，其监管模式、监管方式及监管成效较为完备且先进；日本作为亚洲的     

我国影子银行风险问题研究

建立影子银行信息披露制度,将影子银行去"影"化,提高对影子银行的监管力度。要求商业银行、大型信托公司及基金公司等建立危机处置预案,限制商业银行的投资标的,防范风险蔓延。影子银行内涵、构成和规模(一)影子银行的内涵"影子银行"又称为"平行银行系统"、"准银行体系",最早是由美国太平洋投资管理公司执行董事Paul McuClley在2007年提出的,认为影子银行是游离于监管体系之外,由杠杆程度较高的非银行机构组成的金融系统。美国金融稳定理事会(FSB)将影子银行定义为银行监管之外的信用中介体系。国际货币基     

论跨国银行监管国际合作的合理模式

以次贷风波为发端的美国金融危机,追根溯源是因为监管的失误,这将改变美国乃至全球的金融监管思路和措施。这场危机证明了全球一体化与缺乏可信的国际监管之间的矛盾日益增大。因此,发展和完善跨国银行监管的国际合作的法律体系显得尤为重要。全球必须共同努力建立区域性监管合作机制,尝试建立统一的监管组织;拓宽跨国银行监管领域的合作与协调;加强行业自律管理;完善监管信息交流共享制度。     

赤壁市建立排污费征管新机制

2007年10月．湖北省赤壁市实行排污费征收改革,推行“环保核定、地税征收、银行入库、财政监管”的排污费征收新模式。改革的要点是：将过去“排污费由环保部门负责核定和征收”改为“环保部门负责核定、地税部门负责征收”,将“环保核定、银行代收、财政统管”的模式改为“环保核定、地税征收、银行入库、财政监管”．     

美英日银行监管体制比较分析

西方发达国家普遍拥有比较健全发达的银行业,由于政治、经济、文化等历史渊源各不相同,各国纷纷建立了各具特色的银行监管体制.通过对美国、英国、日本这几个主要的西方发达国家银行监管体制进行比较研究发现,在监管法律基础方面,美英日分别实行 “规范管理“、 “非正式管理“、 “金融行政管理“;在监管框架模式方面,美日英分别为“双线多头“、高度集中的“单一制“、“单线多头“监管模式;在监管制度内容方面,三国在市场准入监管、日常审慎监管、问题银行监管和市场退出监管方面也各具特色.     

论影子银行体系国际监管的进展、不足、出路

本文对比分析美国、欧盟和英国等主要经济体和金融稳定理事会对影子银行体系的监管进展、不足和出路,认为应从信用创造视角透视影子银行体系运行的内在缺陷,欧美和国际监管措施未来应该完善其内在缺陷。最后提出应客观对待中国的影子银行体系发展,不应盲目监管而应鼓励其发展,并监测内在风险机理。     

规范银行账户管理提升财政管理水平

塔城地区财政国库管理制度改革自2004年起步以来,始终坚持把规范银行账户管理作为加强资金监管、确保资金安全、从源头上治理和预防腐败的一个有力抓手,常抓不懈。通过清理整顿银行账户、建立和完善财政审批制度、启动账户年检、实施信息化管理、撤销预算单位实有资金账户和监管预算单位授权支付业务等措施．加强了银行账户管理,规范了账户业务审批程序。     

英欲重建银行业

11月2日,英国财政大臣达林表示,英国政府将开始对英国银行系统进行改革和重建,将确保有新的零售银行进入市场以加强竞争.苏格兰皇家银行(RBS)、诺森罗克银行(Northern Rock)和莱斯银行(Lloyds)在未来5年内,将出售最多700家分行以清偿政府援助资金.     

系统重要性银行监管改革进展及对我国的启示

近年来,随着我国银行市场的逐步开放,大型商业银行持续开展综合经营业务,银行在金融体系中的系统重要性不断增强.银行集团的快速发展推动了银行机构与其他类型金融机构、金融市场间的组织融合和业务交叉,同时也对集团风险管理和银行监管制度带来较大冲击.金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会提出的系统重要性银行评估方法和额外资本要求,以及美国、英国、欧盟对系统重要性银行的监管改革经验做法,对完善我国银行监管制度具有重要的启示意义.     

问题银行的救助:北岩挤兑事件引发的思考

2007年8月,英国北岩银行发生了自维多利亚时代以来的英国银行业首次零售存款挤兑事件。本文介绍了英国对北岩银行的救助,认为从中暴露出英国当前财政部、英格兰银行与金融服务局的三方协定存在缺陷、银行破产清偿机制不健全和存款保险机制安排不合理等问题,指出应当从中汲取的教训,并结合我国实际提出了完善监管合作机制、建立问题银行风险预警机制和早期纠错机制、建立存款保险制度来完善我国问题银行救助机制的相关建议。     

英欲重建银行业

11月2日，英国财政大臣达林表示，英国政府将开始对英国银行系统进行改革和重建，将确保有新的零售银行进入市场以加强竞争。苏格兰皇家银行（RBS）、诺森罗克银行（Northern Rock）和莱斯银行（Lloyds）在未来5年内，将出售最多700家分行以清偿政府援助资金。     

各国商业银行的法律监管框架:发展趋势与借鉴

本文比较分析了英国、德国、日本和美国在商业银行法律监管框架上的最新发展变化,根据这些发展趋势,提出在经济环境发生变化的条件下,适时地完善我国银行监管框架的思路。     

我国银行消费者权利保障制度之构建

尚未建立起完善的银行消费者权利保障机制,加剧了我国银行与消费者之间的冲突。通过借鉴英国、美国在银行消费者者权利保障制度上的经验,分析了我国银行消费者权利保障制度的缺陷,为此,要将保障消费者权利作为《商业银行法》的立法宗旨;通过立法促成消费者与银行之间的公平交易;要为弱势群体提供特别的保障措施;必须明确银行业监管部门在消费者保护方面的职责;应在实践中完善银行业协会对消费者的保护机制;同时,在商业银行内部也应当构建消费者的保护机制。     

外刊扫描

英国将对监管体制进行重大改革英国金融服务管理局主席特纳(Adair Turner)上周三建议对该国监管体制进行重大改革,此举可能使英国著名的"轻度监管"成为历史。特纳表示,监管制度的调整将打造出一个与过去十年明显不同的银行体系,并将对诸如对冲基金等非银行类金融机构实施强有力的监管。     

环球

欧洲：央行明年将全面监管区内银行10月15日在卢森堡举行的欧盟财长会议通过了欧盟的单一银行监管机制计划,扫清了建立单一监管机制的法律障碍,为建立欧盟内新的银行监管机制和框架迈出了重要一步。预计单一银行监管机制将在明年l啁正式生效。根据此次会议批准的计划,欧洲中央银行将担负起对区内银行实施监管的任务,监管对象涉及欧元区内约6000家银行。对于资产额超过300亿欧元或超过其母国20％的国内生产总值的大型银行,以及已经获得救助资金的银行,欧洲中央银行将进行直接监管,这些类型的银行约为130家。     

名刊辑要

花旗集团分析家预计,在未来3年时间里,欧洲的银行将产生约800亿欧元的过剩资本,为此欧洲银行不得不慎重考虑如何应对银行过剩资本。是用它进行新的投资,还是回购其他股东持有的银行股份,成为摆在欧洲各大银行面前的重要问题。惠誉国际信用评级公司指出,由于欧盟已经制定了多边问题解决机制,这将使银行解决过剩资本问题时遭受到来自各国法规、财政方面的阻碍。巴黎国民银行已经为其过剩资本找到了一些解决思路,它将其拥有的12亿美元资产用于再投资——目前,该银行正试图在美国寻找一家有价值的IT网络公司。与此同时,巴黎国民银行还将回购15亿欧元的银行股份,以减少其过多的现金流。而在英国,包括汇丰银行、劳埃德以及苏格兰皇家银行在内的英国银行却并没有对其过剩资本做出过多反应。     

由英国金融服务局被质询谈强化银行业风险监管效能

英国金融服务局作为银行监管当局因北岩银行发生挤提事件而被质询,质询所提问题涉及到对风险的识别、判断、控制、处置等诸多方面,这些质询反映了对监管当局履职作为的拷问,也反映了政府及民众对银行监管效能的期待和责任追究。本文就英国金融监管当局因银行风险事件所受质询,谈对强化我国银行业风险监管效能的思考。