政策性工商贷款风险防范与化解研究

政策性银行工商贷款作为农发行的主体业务,为保护农民利益,促进农业和农村经济的发展作出了积极的贡献,但各种确定、不确定的风险因素给工商贷款带来的潜在风险和现实损失,严重制约了政策性银行职能作用的发挥。因此,笔者将对政策性工商贷款风险防范与化解谈一点看法。工商贷款风险防范与化解体系是一个系统工程,它主要包括:风险预警体系、风险控制体系、风险补偿体系、风险化解体系。(一)风险预警控制主体,从众多现象搜集并识别影响工商贷款风险的因素,通过定性和定量(建立模型)方式,判断风险影响工商贷款质量     

如何防控商业性贷款风险

近年来,随着农发行商业性贷款业务的突飞猛进,有效防控商业性贷款风险成为客户部门、信贷部门和风险部门的重要职责。由于农发行客户部门人员配备较弱、资金结算系统落后、相关管理制度不够完善等原因,防控商业性贷款风险的工作任重而道远。     

探索创建偿债风险基金

<正>偿债风险基金的建立是农发行构建风险防控体系的有益探索,是以农发行服务地方经济发展和自身风险管控文化影响地方政府的有效尝试,也是银、政、企在业务合作中沟通交流和博弈的结果。风险防控是银行经营管理的永恒主题。如何有效规避和管控贷款风险,将风险控制在可承受范围内,最大限度地维护信贷资金安全,是农发行信贷风险管理不断探     

构筑三大平台 促国际业务有效发展

正构筑二级分行国际业务基础管理、业务营销和风险防控三大平台,推动国际业务突破困境、创新发展。近几年来,受国际国内经济下滑不利因素影响,农发行自营性贷款客户和规模呈不断下降趋势,给国际业务发展带来前所未有的困境。新形势下,如何迎难而上,创新发展?笔者从构筑二级分行国际业务基础管理、业务营销和风险防控三大平台方面做如下探讨。一、构筑基础管理平台基础不牢,地动山摇。国际业务要严格落实规章制度,强化内控机制,加强全员培训,规范业务操作,提升服务水平,全面实现基础管理规范化。(一)以"抓落实"促基础规范。一是     

政策性中长期贷款风险分析

近年来国家逐步规范地方政府债务管理,对农发行的业务发展和风险防控产生较大影响,未来政策性中长期贷款风险隐患仍客观存在。近年来,国家逐步规范地方政府债务管理,陆续出台一系列涉及地方政府债务以及投融资管理的政策,监管部门对农发行业务边界和产品规范也提出了新的监管要求,这对农发行的业务发展和风险防控产生较大影响。     

应收账款质押的法律风险及应对

正随着政策变化和业务快速发展,传统以土地使用权及房产抵押为主的贷款担保方式不足以满足农发行业务发展的需要,潜在的风险也不断加大。发展应收账款质押贷款,有利于改善现行的贷款担保结构,有效分散和化解贷款风险。近年来,随着农发行信贷业务的不断拓展和担保方式的探索实践,应收账款质押已日渐成为贷款的主要担保方式之一。与之对应的应收账款质押的法律风险防控工作,应成为各级行直面并积极研究落实的重要课题。     

基层行防控和化解贷款风险的有效举措

银行是经营风险的特殊行业。农发行四川省达州市分行始终坚持把防控和化解贷款风险融入到业务有效发展的全过程来抓,围绕贷款风险预防—化解—清收—总结四个重要环节,进行了深入实践,大胆创新,摸索规律,取得了十分显著的成效,风险管控能力明显增强。自2006年以来,该行累计化解风险贷款及风险隐患贷款逾亿元,清收不良贷款3030万元。截至目前,该行贷款余额近40亿元,不良贷款仅有建行初形成的80万元。一、开拓创新预防贷款风险为使贷款风险处于可控范围,达州市     

试论加强农业政策性贷款风险管理的法律途径

1.完善法律,使农发行的各项业务经营包括贷款风险管理有法可依。目前正在实施的《商业银行法》和央行颁布的《贷款通则》、《贷款风险分类指导意见》等法律法规均未对政策性银行的经营管理和贷款风险管理作出明确规定。因此,笔者认为国家应尽快制订《政策性银行法》、《政策性贷款管理条例》、《农业发展银行条例》等,以尽快使农发行的信贷业务和风险管理有法可依。 2.立足现有法律,加强制度建设。在放贷环节风险防范上,可依据《合同法》和央行制定的《贷款证管理办法》,规范贷款合同文本和合同签订程序,使其尽可能符     

基层农发行商业性贷款的风险防范

随着农发行业务范围的拓展,近年来商业性贷款增长迅速,如何有效防控商业性贷款风险,确保农发行实现可持续发展,至关重要。本文针对基层行实际,对商业性贷款的风险防控提出以下建议:     

政府投融资平台贷款风险监测与防范

<正>在过去的5年里,投融资平台贷款取得了飞跃发展,其在政府投资项目的市场化运作和地方经济发展方面发挥了重大作用,有效推动了基础设施建设和城镇化发展进程。与此同时,其主要依靠地方财政收入作为还款来源的特点以及自身蕴含的各种风险也引起了越来越多的关注。本文结合农发行江西省上饶市分行经营的政府投融资平台贷款业务的操作与实践,对投融资平台贷款风险进行分析,提出风险防范对策。一、地方政府投融资平台贷款风险分     

农发行商业性贷款业务发展调研

开办商业性贷款业务(本文指农发行2004年下半年以来开展的新贷款业务)是农发行按照国务院要求,适应社会主义新农村建设需要,拓展业务范围、增强服务功能的重大战略举措。目前,农发行商业性贷款业务范围不断拓展,如何规范管理,防范风险,实现有效可持续发展,是亟待研究解决的课题。一、农发行发展商业性贷款业务势在必行农发行商业性贷款既不以追求利润最大化为目的,又有别于享受财政贴息的政策性贷款,是实行商业化管理,具有开发性质,兼有政策性功能,不享受财政补贴,实行自主经营,追求社会效益与自身效益相统一的准政策性贷款。(一)发展商业性…     

农发行贷款的政策性风险及其控制

农发行贷款的政策性风险,是指农发行在执行国家产业政策和区域发展政策过程中,因受政策性因素的制约,而导致贷款损失的不确定性。农发行作为国家拨款设立的农业政策性银行,其责任与风险最终将由政府(即国家财政)承担,因此,控制与避免贷款风险具有特别重要的意义。当前农发行面临的不良贷款所占比重高、利息收回率低、挤占挪用贷款面广量大、经营亏损不断增加等问题表明农发行正面临着日益严重的贷款风险。因此,研究农发行贷款的政策性风险,     

农发行贷款风险分析与管理技术研究

农业发展银行的资产主要是农业政策性贷款,这种资产结构,使得农业发展银行几乎没有利用资产多样化原理来抗击银行整体经营风险的能力,因此,单项贷款的风险管理显得尤为重要。作为政策性银行,农发行的贷款风险产生的根源一是银行外部制度,包括粮棉流通体制、收购资金供应政策和财政补贴机制的缺陷;二是银行内部的操作失误。本文主要探讨在现行制度下,农业发展银行如何利用现代风险管理技术来防范和化解由于内部操作因素而产生的贷款风险。农发行贷款风险类型一般银行贷款业务主要面临着信用风险、利率风险、决策风险和舞弊风险。由于我国利率仍未完全市场化,而且央行对农发行的利率实行管制政策,贷款利率不     

农发行商业性贷款操作风险及其防范

近年来,经银监会批准,中国农业发展银行的业务范围和对象从政策性领域向商业性领域扩展,商业性贷款的种类不断增加,加强商业性贷款操作风险防范十分必要. 一、高业性贷款操作风险的类型 操作风险是指由于银行治理机制缺失、信贷管理、内部控制缺陷和信息技术系统失效等内部原因造成的贷款风险.根据实际情况分析,农发行在商业性贷款操作过程中容易出现以下风险.     

构建农发行贷款风险防控体系

当前,农发行面临的贷款风险主要有政策性贷款风险、经营风险、操作风险和道德风险,应围绕不同风险的形成特点构建贷款风险防范体系。一是构建政策性风险防范体系。对各级储备粮轮换价差风险,明确各级政府的职责,建立科学的储备粮轮换制度和储备粮轮换价差风险保证金制度。将地方储备粮利费补贴纳入各级政府的财政预算,明确粮食风险基金中用于地方储备粮利费补贴的比例,建立地方储备粮利费补贴专项保证基金。对于政策性亏损挂账占用贷款消化主体不明确的,要将全部挂账     

加强中长期贷款管理刍议

新农村建设需要投入大量资金,尤其是中长期资金。农发行中长期贷款业务刚刚起步,在运作模式、贷款管理、风险防控等方面都需要认真思考和研究。笔者试以云南省迪庆州分行为例,分析中长期贷款管理中存在的问题,就如何加强中长期贷款管理进行初步探讨。     

论市场化条件下粮食收购贷款双结零管理

2011年,农发行首次在全国范围实行了粮食收购贷款按年度本息双结零管理,上一年度粮食收购贷款收回率达99.56％;实践证明,双结零管理发展了封闭运行管理理论,丰富了粮食收购贷款风险管理内容,适应了粮食市场化改革和粮食市场变化的新形势. 一、粮食收购贷款双结零管理的必然 农发行对粮食收购贷款一直采取购贷销还、库贷挂钩的管理方式.只要企业粮食不销售,贷款就可以展期,致使一些潜在的贷款风险问题难以及时发现和解决.随着粮食市场化改革的深入,粮食收购贷款实行按年度本息双结零的条件逐步具备,双结零管理成为顺应形势加强风险防控的必然要求.     

地方平台土地类贷款风险预警指标体系的树形构建

地方政府融资平台土地类贷款风险预警,是农发行平台土地类贷款管理的重要组成部分和核心内容。建立科学合理的平台土地类贷款风险预警指标体系,是农发行适应国家及监管当局对平台贷款管理的客观要求,也是农发行实现平台土地类贷款风险监测、预警与风险处置、化解的必然选择。一、平台土地类贷款风险的涵义与特征(一)平台土地类贷款风险的涵义。平台土地类贷款风险是指平台履约能力下     

加强信贷资产风险管理的建议

1、切实加强贷款质量管理,努力降低增量风险。一是建立扶贫、开发等专项贷款的"选优"机制,坚持银行自主审定贷款,严格按照国家政策性信贷要求,确定贷款投向,优化贷款结构。在项目选择和资金使用上突出重点。实行项目储备库制度,银行和有关部门要坚持效益择优选项,并按照公正、科学的要求,做好项目的评估论证。要正确区分行政部门和银行的职责,职能部门是根据产业规划,提出经过经济技术论证的项目。对不符合贷款条件的项目,银行有权拒绝贷款;二是严格贷款管理方式,坚持依法管贷。开发、扶贫、附营业务等贷款必须按商业银行管理方式实行担保抵押,提高企业的经营意识和偿债意识,以减轻贷款风险。在贷款对象上要选择有实力的经济实体,在贷款手续上要坚持按法律程序办事,做到手续的     

农发行完善贷后管理工作的思考

贷后管理是信贷管理的一项基础性工作,是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险的重要环节。完善贷后管理,增强贷款全过程的风险控制能力,对确保农发行信贷业务健康、稳定、有效发展尤为重要。一、贷后管理的重要性和必要性贷后管理是指贷款发放之后直到本息收回的信贷管理行为的总和,其主要目标是以贷款风险管理为核心,通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等,对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析,及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施,以达到防范、控制和化解贷款风险,提高信贷资产质量和效益的目的。贷前调查是主…