藏在信用卡中的福利

在银行大肆推广信用卡业务的初期,但凡是处于繁华地带的商业街,都有办理信用卡业务的临时驻点.填单即送礼品确实吸引了不少消费者.随着信用卡业务竞争的加剧,信用卡的功能得到丰富,它能给消费者带来的优惠也绝不仅仅是积分换礼那么简单.《经济》记者在此做一下梳理,以飨读者. 黑金、白金、钛金 级别决定服务 信用卡贴了"金"字边儿,就意味着消费者不仅仅在申办时面临更为严格的资产和信用审核,还意味着在申办成功后会享受到各大银行的招牌式服务.     

运用财务POS机防范财务风险

一、POS机简介 POS机(point of sale),销售点终端,俗称"刷卡机".销售点终端POS是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商号户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账.它具有支持消费、预受权、余额查询和转账等功能,使用起来安全、快速、可靠.     

商业银行流动性转变的实证研究

本文采用超额准备金对商业银行2008年流动性转变现象进行了分析.从供给需求角度,运用自回归分布滞后(ARDL)模型、误差修正(ECM)模型分析流动性需求的外部长、短期影响因素.另外,还从内部因素方面进行了相关分析.结果发现:银行流动性2008年出现转变,其原因可用需求因素来解释;银行流动性主要受宏观经济的影响,长期受经济波动的影响较大,银行流动性具有逆周期性;银行流动性短期主要受超额准备金率变化的影响,其调整速度很慢;商业银行及时调整流动性存在反应不足,经营上存在刚性;对于规模不同的银行,内部因素对流动性的影响存在很大差异.     

银行信用卡审批存在的问题分析

伴随着时代的进步,人们的消费观念与时俱进,这也带动了我国金融市场的迅猛发展,与此同时我国信贷业务不断蓬勃发展。其中作为信贷业务的衍生物,信用卡成为被消费者认可和银行发放信贷业务最为主要的形式之一。信用卡作为一种新型的、大众化的金融电子产品其迅速发展给消费者带来了种种便利,也给银行带来了兼有利弊的机遇和挑战。关于银行信用卡审批中存在问题是作为银行工作者必须面对和亟需解决的问题之一。     

贸易、外国直接投资与汇率:一个简单的理论框架和基于VAR模型的动态分析

本文在建立一个简单的结构模型说明贸易、FDI和汇率之间存在互为因果的关系的基础上,基于向量自回归模型对中国的贸易收支、FDI与实际汇率三者关系进行了动态分析,实证结果从短期和长期角度验证了三者之间的双向因果关系。长期来看FDI对贸易余额有一定的改善作用;人民币实际贬值的J曲线效应明显,贬值改善贸易余额的时滞大约为两年。出口空间的大小不是影响FDI的主要因素,实际汇率的稳定有利于吸引FDI。贸易收支的顺差和FDI的大量流入是近来人民币升值压力的重要来源,人民币的升值在一定时期内不会恶化我国的贸易收支,但会对FDI的流入产生一定的负面影响。     

我国股票市场财富效应测度的实证研究

利用我国1991～2008年股票市场与居民消费的年度数据,建立股票市场财富效应模型,采用处理非平稳时间序列回归的协整理论,对股票市场对我国城镇居民消费性支出的影响作实证分析,并用误差修正模型得到因变量的短期调整。研究结果表明：随着我国经济增长和居民收入的增加,股票财富对居民消费的影响不断增强。无论从长期还是短期分析,我国股票市场的变动都会给居民消费带来财富效应。     

余额宝资金的“留存”与“投资”——基于流动性风险控制角度

余额宝的实时赎回机制使得其面临的较大的流动性风险。文章将短期集中消费和入市意愿情绪指数加入到影响余额宝"申赎"行为的影响因素中,模拟余额宝的净赎回额。在控制余额宝流动性风险时,引入商业银行的两个传统监管指标,流动性缺口率和流动性覆盖率,结合余额宝自身的特点,对这两个指标进行调整,得到调整后的流动性缺口率和流动性覆盖率,并以此为约束条件,通过建立以净收益最大为目标函数,以调整后的流动性缺口和流动性覆盖率为约束条件的模型,计算余额宝的现金留存比例以及新增投资比例,使得余额宝在抵御流动性风险的同时获得最大的收益。并比较不同留存与投资比例对余额宝流动性风险的影响。     

基于信用卡市场细分的顾客保留策略

尽管目前我国并不具备大量发行信用卡的需求和信用环境,但随着外资银行对我国信用卡市场的不断渗透,信用卡提前进入了大量营销阶段.自2003年以来,为抢占市场份额、追求规模化发展,中资银行展开了激烈的信用卡客户争夺战.而客户争夺后的顾客保留,不仅是巩固银行前期战果的必要手段,也是关系到信用卡产业能否整体盈利的关键所在.内生于我国特有的信用和需求环境之中的信用卡营销,必须在了解相关消费者行为特征的基础上,采取渐进式的发展模式.因此,以对银行"圈定客户"的再细分为切入点,从市场细分与定位的角度,对信用卡业务的顾客保留策略进行了探讨.     

我国网络银行发展问题的若干思考

我国信用卡消费环境和消费习惯尚未完全形成。金融电子化发展重点是信用卡，我国最早试办信用卡、匹务是1985年。1988年央行修改银行结算制度，将信用卡定位于结算工具，从某种意义上来说是制约了它的发展。直至1996年，央行《信用卡业务管理办法》仍然规定“单位卡不得取现，不得用于十万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算；个人卡转账存入必须是个人工资性款项及属于个人的其他合法收入等。”这种将信用卡定位于结算工具单一功能的做法，与国外一些信用卡发卡机构将信用卡作为一种盈利产品去经营的做法有很大的差距，而且直接导致国内信用卡发展缓慢，处在进退两难的徘徊状态。     

银行信用卡业务的风险及其防范

信用卡自本世纪初问世以来发展迅速，现已成为全球化、大众性的支付工具。在我国，信用卡正在被越来越多的消费者认可和接受。但是，由于诸多原因，当前我国信用卡经营的风险很大，严重影响了银行经营效益和业务拓展，制约着信用卡在我国的推广和发展。为此，深入分析信用卡经营的风险及其产生的原因，积极寻求防范信用卡风险的途径和措施，是银行经营的当务之急。一、当前我国信用卡业务经营中的主要风险当前，我国银行信用卡业务的风险来自多方面，——既有来自持卡人和特约商户的风险，也有来自银行内部的风险，还有被冒用形成的风险。（…     

大学生信用卡研究文献综述

自2004年9月20日金诚信用和广东发展银行联名发行首张大学生信用卡起,国内不少银行也随之纷纷发行了大学生信用卡。随着银行业竞争加剧,大学生信用卡作为商业银行利润的重要来源之一,且由于大学生群体的特殊性及其所具有的潜在价值,占领该市场对银行有着深远意义。但由此引发的一系列问题也引起学术界和业界的广泛关注,尤其是2009年7月16日银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》,中信银行、招商银行、建设银行等已对大学生申请信用卡亮起红灯。一时间大学生信用卡又成为争论的热点。鉴于此,我们力图对学术界和业内人士关于大学生信用卡的代表性理论进行梳理、归纳。     

信用卡办理中存在的问题与对策

随着科技时代的进步，信用消费日益成为居民消费的主要方式，其中信用卡消费尤为普遍。信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。但当前银行业在信用卡办理中仍然存在违规发卡等行为，不仅影响银行业的资金安全，更影响到用户的使用，对此，本文针对银行业信用卡办理中存在的一些问题提出几点对策建议。     

“四大法宝”破解银行收费密码

跨行取款、跨行转账、银行卡年费、小额账户管理费、提前还贷违约费、开卡工本费、无卡存款手续费、信用卡年费、异地存取手续费再到跨行查询收费……虽然几元、几角钱并不多，但银行收费项目增长之快、数目之多，更多的是引起人们的“焦虑”。怎样在收费与反收费大战中获胜？并账户、分类别，再利用好“小”银行和“电”银行，“四大法宝”招招制胜。     

有关信用卡利率的探讨

信用卡业务在我国方兴未艾.据中国银联的统计,截止到2005年底.我国信用卡发卡量累计已达4000万张,国内信用卡透支余额将近150亿元人民币,发卡量和透支余额均快速增长.     

如何推进农行新产品的营销工作

<正>近年来,我国个人贷款、信用卡消费出现了强劲的增长。—许多有过贷款经验或信用卡消费经验的市民或许会有这样的——烦恼:工资卡或日常主要资金账户与持有的信用卡或贷款卡—并非开办在同一家银行,还款很不方便,每个月都需要自己手——工跨行转账进行还款操作。针对这一问题,农行推出"随薪—通"、"工商验资通"、"短融产品"业务,为客户解决跨行还款以——及其他烦恼。目前,我们已经将产品优点做成海报,举办小型     

挑战信用卡 电商“赊账消费”悄然兴起

或许在几年之前,银行还是我们生活中必不可少的重要组成元素,无论你是存钱取钱,还是投资理财,银行是我们绕不开的必须通道。然而,移动互联网的到来,似乎将所有格局都打破。以支付宝为首的各类移动快捷支付入口,以快的滴滴领衔的打车软件,以余额宝为龙头的各类理财产品,从功能上和便捷程度上似乎以及完全压倒了传统的银行模式。现在移动支付又将战场延伸到了“赊账”上,那么比起传统的信用卡     

客户特征对商业银行信用卡业务盈利水平的影响

以中国商业银行的92837个信用卡客户为研究样本,根据客户的自然特征,运用两步聚类法对之进行分类,甄别出高盈利客户的特征。利用客户样本过去一年的交易记录测算各类客户对应的信用卡业务的盈利水平。以能给银行信用卡业务带来高盈利的客户为例,对其特征(包括自然特征和消费行为特征)与银行信用卡业务盈利水平的关系进行回归分析。研究结果显示:信用卡客户的自然特征和消费行为特征与商业银行信用卡业务的盈利水平具有一定相关性。提出:商业银行应运用数据挖掘技术精准识别高盈利客群、科学预估客户的盈利水平、合理配置营销资源以实现客户终身价值最大化。     

我国企业资产证券化短期财富效应研究——基于A股上市公司的实证分析

本文采用事件研究法,基于Fama-French三因子模型,对我国A股上市公司企业资产证券化的短期财富效应进行检验。本文发现,虽然回归结果显示在总体上资产证券化能够为企业带来正的短期财富效应,但是企业资产证券化的财富效应仍具有复杂性。这主要表现为:基础资产不同,企业资产证券化产生的短期财富效应也不同;发行规模大的企业资产证券化产品更能容易给上市公司带来正的短期财富效应;企业资产证券化对体量小的上市公司的短期财富效应显著为正,对体量大的上市公司不显著。基于此,本文在最后分别对监管部门、发行公司和投资者提出了相关建议。     

优化信用卡结构引导合理消费

优化信用卡结构引导合理消费金融之窗银行信用卡，作为先进的支付工具，以其业务的综合性，使用的方便性，处理的快捷性等优点，深受广大消费者的喜爱，并在消费领域发挥着重要作用。同时，利用信用卡消费带来了经营单位的效益增长，主要表现为信用卡的特约单位销售收入呈...     

隐性存保、“顺周期”杠杆与银行风险承担

本文从我国存款利率上限仍未完全开放的背景出发,在D-L-M模型(2010)基础上通过引入隐性存保异质性、资本充足率约束和市场纪律约束,考察了货币环境改变作用于银行风险承担行为的理论传导机制。研究表明:在非完全垄断的市场结构下,当银行资本高于临界水平时,低利率的货币环境可以通过银行杠杆的"顺周期"调整效应增加银行的风险承担,隐性存保的存在会进一步放大银行杠杆的"顺周期"调整,隐性存保对银行风险承担的净效应取决于"特许权价值"效应与"顺周期"杠杆效应的相对强弱。此外,最低资本监管要求的提高和市场纪律约束的增强有利于在一定程度上抑制银行杠杆的"顺周期"调整,市场纪律对银行风险承担的净效应则取决于"顺周期"杠杆调整效应与"风险转嫁"效应的相对强弱。为了支持理论机制的合理性,本文以我国2006—2012年商业银行面板数据为样本对此进行了实证检验,实证分析的结果与理论模型的预测基本吻合。