互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的机遇和挑战

当前,互联网金融正以方兴未艾之势深刻影响和改变传统金融体系,渗透和撼动着商业银行个人理财业务。一方面互联网金融给商业银行个人理财业务带来新的机遇,启动了平民理财市场,开创了碎片化理财;另一方面互联网金融给商业银行个人理财业务带来了挑战,抢占了商业银行个人理财业务的市场份额,弱化了银行的支付中介功能,改变了客户的思想观念。面对互联网金融的巨大冲击,商业银行个人理财业务必须具备"服务海量用户"、"关注个性化需求"、"重视创新"、"重视用户体验"等互联网思维模式,方能应对未来互联网金融带来的振动和冲击。     

商业银行个人金融产品的比较及策略分析

近年来 ,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的亮点业务 ,呈现快速发展的势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融业务提出了更高的标准。在经济金融全球化、一体化的今天 ,特别是我国加入WTO后 ,国内商业银行应充分借鉴国际上个人金融业务经营的有益经验 ,对自己的个人金融产品进行完善、整合并加以创新 ,从整合性营销的角度构建以理财业务为核心的个人金融产品结构 ,重视培育自己的优势品牌产品 ;同时 ,加强产品组合创新工作 ,为客户提供差别化服务 ,更好地满足客户多元化的金融需求 ,提高个人金融产品的市场竞争力     

商业银行个人金融产品的比较及策略分析

近年来，个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的亮点业务，呈现快速发展的势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融业务提出了更高的标准。在经济金融全球化、一体化的今天，特别是我国加入WTO后，国内商业银行应充分借鉴国际上个人金融业务经营的有益经验，对自己的个人金融产品进行完善、整合并加以创新，从整合性营销的角度构建以理财业务为核心的个人金融产品结构，重视培育自己的优势品牌产品；同时，加强产品组合创新工作，为客户提供差别化服务，更好地满足客户多元化的金融需求，提高个人金融产品的市场竞争力。     

我国金融理财的发展趋势与挑战

随着我国经济的发展和国民收入分配体制改革的进行,居民的收入不断增加,个人理财的需求也在快速增长。与个人理财需求不断扩张相比,我国的金融理财市场发展相对滞后。笔者将对金融理财的发展趋势以及面临的挑战进行研究,以期为金融理财市场的开拓提供参考。     

个人理财融入现代生活

2005年，中国个人理财市场在改革中走过关键的一年，一方面国内理财师的培训和认证、百姓的理财热以及以银行为代表的金融机构对理财的大力推仔另一方面理财还停留在概念阶段，理财服务的质量还有待于进一步加强。个人理财市场如要在未来取得更好的发展还需要市场各方精心培育。     

打造高素质金融理财师队伍 建立金钥匙理财服务体系——省分行首届金融理财师（AFP）培训班顺利开班

10月13日,省分行2008年金融理财师（AFP）培训班正式开班。培训班由我行委托国内获得国际理财标准委员会授权的中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（上海CFP项目中心）进行,这是省分行组织的首次此类培训。参加培训的均为各级行选拔的个人业务骨干,包括二级分行人员、基层行客户经理共50人。此期培训至10月底结束。13日上午,省分行行长助理孙妙宇同志到会讲话。     

关于发展个人理财业务的思考

一、服务综合化随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化,银行个人理财业务的范围逐步拓宽,品种逐步丰富。商业银行个人理财业务发展要顺应这一趋势。从外部来说,要加强与券     

资讯

理财规划师国家职业资格认证启动经过两年多艰苦而细致的准备,理财规划师国家职业资格认证于6月底正式启动。这也是国内首次由国家职业培训主管部门——劳动和社会保障部中国就业培训技术指导中心将理财规划师作为专门职业实行的考试准入制度。据介绍,由中国人民大学财政金融学院与北京东方华尔金融咨询有限责任公司共同主办,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会提供技术支持服务的理财规划师国家职业资格认证培训班即将于7月底开课。参加培训人员将接受120学时的系统理财知识与技能的培训;培训合格人员可参加由劳动和社会保障…     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准。但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题。国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力。     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头.国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准.但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题.国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力.     

个人理财:金融创新之路——我国商业银行个人理财业务的现状、问题及发展举措

科学而完整的金融理财应是涉及银行、保险、证券乃至房地产等各个方面的大金融理财。纵观金融市场的发展潮流，我国商业银行个人理财业务已逐渐成为国内银行产品创新和服务创新的主要领域，凭借银行服务网络和先进的科技手段，个人理财业务呈现组合化、品牌化、个性化的发展趋势。为此，研究和提出我国商业银行个人理财业务发展思路具有十分重要的意义。     

构建个人理财业务新体系

个人理财业务,又称财富管理业务,是银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户财务状况,通过了解和挖掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品,以实现客户理财目标的一系列服务过程。影响个人理财业务的核心要素个人理财业务对国内金融业来说还是一项新兴的业务,也将是商业银行今后的发展方向。根据知名的SERVQUAL服务质量分析框架,参照国内研究机构关于影响个人理财服务质量关键因素定义,我们先来分析一下影响个人理财竞争能力的要素(见图1)。个性化有形要素能收益力可靠性响应图1:影响服务质量因素的关系结构从图1…     

个人金融理财服务客户口袋中的银行

每个现代人的一生从年轻到年老都离不开金融服务,人们已不再满足于个人手中货币的简单保值,而是在追求货币快速增值的新途径,普通百姓迫切需要个人投资理财的顾问和参谋.为了抢占新一轮金融竞争的制高点,有效扩大市场份额,近年来国内有的商业银行毅然打破传统的储蓄方式,适时推出更加贴近市场、贴近百姓生活的个人金融理财服务,实现"足不出户、理财购物"的梦想,真正成为客户"口袋中的银行"!     

大中型城市居民个人理财需求的经验研究

随着我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深,个人理财业务已经成为商业银行新的重要利润增长点。目前关于个人理财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析上,本文以西安为研究样本,通过对城区居民的理财需求的问卷调查,对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析,发现中低收入的家庭比较认同目前国内银行提供的理财产品及服务;而学历高的中高收入者,则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准的金融服务。本文力图以西安市的案例说明大中型城市居民真实的理财需求,以期对我国商业银行的个人理财业务的开展有一定的参考意义。     

商业银行个人金融理财业务的理论与实践

开展个人金融理财业务已成为商业银行新一轮金融竞争的焦点,但在认识和实践上往往存在把个人金融理财业务等同于商业银行零售业务或者仅仅理解为信息咨询类业务的种种误区,影响了其健康发展.本文从业务性质、服务对象、法律关系等多方面对其进行考察,认为个人金融理财业务是一种有特定外延和内涵的金融业务、其服务对象是特定的个人(不仅仅指个体的自然人)、是以咨询与代理为主要内容的综合性中间业务,在此基础上提出的定义对其业务功能作了新的定位.新的定位将有助于发挥个人金融理财业务既是商业银行新的效益增长点,又是其他中间业务和资产负债业务强劲助推器的积极作用.     

大中型城市居民个人理财需求的经验研究

随着我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深,个人理财业务已经成为商业银行新的重要利润增长点.目前关于个人理财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析上,本文以西安为研究样本,通过对城区居民的理财需求的问卷调查,对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析,发现中低收入的家庭比较以同目前国内银行提供的理财产品及服务;而学历高的中高收入者,则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准的金融服务.本文力图以西安市的案例说明大中型城市居民真实的理财需求,以期对我国商业银行的个人理财业务的开展有一定的参考意义.     

互联网金融下个人理财探究

互联网技术快速发展,在金融方面也得到了广泛应用,随之出现互联网金融。在这种互联网金融下的个人理财模式也日新月异。本文通过对传统个人理财业务和互联网金融下的个人理财业务进行对比,探讨分析互联网金融下个人理财的优势和风险以及未来发展趋势。     

领教贵宾理财的功夫

1 996年,中信实业银行广州分行率先在全国推出了"私人理财中心".在随后的几年,国内居民收入水平不断增长,个人理财需求日益强烈,个人理财市场规模迅速扩大.2002年,招商银行推出了国内第一个真正意义上的贵宾理财服务品牌--金葵花理财,随后,中国工商银行的"理财金账户"、民生银行的"非凡理财"等纷纷登场,现如今,包括外资银行在内,基本每家银行都推出了自己的贵宾理财服务.面对银行声势浩大的贵宾式理财潮流,面对纷纷亮相五光十色的贵宾卡和贵宾室,习惯了银行传统功能和模式的个人,一方面是对其中的内容知之甚少,一方面是对如此新鲜的玩意儿怀疑踟躇.究竟贵宾理财有何玄机?可以归纳如下.     

境外投资金融消费者的保护及其创新——以香港KODA投资纠纷案为视角

近年来,随着我国居民私人财富的大幅增加,个人金融理财市场空间也不断扩展。但是,目前国内金融市场创新力度远远不足,以致无法满足个人金融理财市场的需求。越来越多的内地投资者赴港进行金融衍生品投资,如何保护境外投资金融消费者的合法权益成为关键问题。本文试图以香港KODA投资纠纷案为视角,分析该类纠纷产生的现实和制度原因以及香港、内地两地司法纠纷解决等问题,并就加强对境外投资金融消费者保护与创新提出一些政策性的建议。     

金融理财师能给百姓带来什么

今年十一前后,国内第一批持有执照的金融理财师正式诞生,届时,金融理财将步入规范化、专业化、高效化的新时代,可以满足百姓各方面的金融理财需求。中国兴起金融理财已经有好几年了,每个金融机构的理财中心也比比皆是,但具有金融理财特长的专业人才并不多,从事金融理财工作的都