我国金融机构境外上市的法律风险探析——以中国人寿集体诉讼案为视角

《中华人民共和国外资银行管理条例》于2006年12月11日实施。该务例全面履行入世承诺，取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，标志着我国金融业对外全面开放和外资金融机构在中国享有国民待遇的开始。受金融全球化趋势的影响，我国的大型金融机构也在国际资本市场上屡有尝试却屡屡受挫。从中国人寿在美国被投资者集体诉讼到中银海外反欺诈案表明走出去战略的重置迫在眉睫。     

新形势下美国外资银行监管对我国的启示

在我国银行业全面对外开放的背景下,外资银行的全面进入对我国的外资银行监管提出了新的挑战,而金融危机的发生也表明了加强外资银行监管的重要性.本文以美国对外资银行的监管经验为鉴,探讨我国如何在中国银行业全面对外开放背景下对外资银行实施有效的监管.     

在华外资银行竞争力实证研究

一、引言 1979年日本输出入银行在北京设立第一家代表处,从此拉开了外资银行进入中国的帷幕.30余年来,随着中国加入WTO和经济金融对外开放的不断深化,越来越多来自不同国家的外资银行在中国设立不同形式的金融机构;截至2015年12月,共有45家外资银行在华设立法人机构,总资产达到26808亿元,毋庸置疑外资银行已经成为我国金融业中重要的成员.外资银行在华发展的这些年引起了众多学者对于外资银行进入带来的影响的讨论.对外资银行竞争力进行实证研究,可以明确其所处位置.     

百万元门槛不是外资银行之悲

最近发生了一件注定要对我国经济、社会的发展都将产生重大影响的事件,那便是标志我国全面履行入世的基本承诺,面向外资银行全面开放人民币零售业务的<中华人民共和国外资银行管理条例>的公布.该条例有关外资银行分行百万门槛的一个条款引起了广泛关注.是怎么回事呢?具体说来就是,虽然我国全面履行入世的基本承诺,面向外资银行全面开放人民币零售业务,但是,只有在中国本土注册的外资银行分行才享有全面的国民待遇.而对于那些不在中国本土注册的外资银行分行来说,它们依然要受到某些方面的限制.这个限制便是,外国银行分行只可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款.     

外资银行"不进反退"的反思

自我国银行业加入世贸组织以来,随着外资银行进入,中国制定了一系列监管外资金融机构的政策,尽管这些政策在一定程度上保护了中资银行,但也存在着某些不合理之外,使得进来外资银行出现"不进反退"的现象,这一现象应引起广泛关注.     

新形势下美国外资银行监管对我国的启示

在我国银行业全面对外开放的背景下,外资银行的全面进入对我国的外资银行监管提出了新的挑战,而金融危机的发生也表明了加强外资银行监管的重要性。本文以美国对外资银行的监管经验为鉴,探讨我国如何在中国银行业全面对外开放背景下对外资银行实施有效的监管。     

在华外资银行的发展现状及监管体系

外资银行进入中国,最关键的贡献在于向中国银行业展示了现代银行特有的治理机制和先进的管理方式,促进了中国银行业服务水平的改进,加快了中国经济改革的步伐.外资银行的监管是伴随外资银行的进入开始的.2006年,中国将应入世承诺全面开放金融业领域,更多外资银行业务将通过合法程序进入中国金融市场,因此当前全面分析外资银行在我国的发展现状及监管体系具有重大的现实指导意义.     

试论我国外资银行监管的法律问题

本文通过对我国加入WTO以后外资银行进入我国金融市场的现状的介绍,分析了我国对外资银行监管存在的一系列问题,并且对如何完善外资金融机构的监管提出了自己的建议.     

我国国有商业银行与外资银行竞争对策分析

2006年末,我国取消了外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制.现在世界一流的知名银行与国有商业银行已经展开全面竞争,在竞争中,我国国有商业银行既有优势又有劣势,从总体上看,外资银行处于优势是显而易见的.对国有商业银行与外资银行的竞争实力进行分析,要求我国商业银行清醒认识到自身的差距,在尽量短的时间内缩小和弥补与外资银行的差距.     

论我国商业银行经营制度的选择

根据中国在加入WTO谈判中所做的承诺 ,我国将在一定时候取消设立外资银行的地域限制 ,大批的全能性金融机构将会抓住进军中国金融市场的机会 ,努力拓展业务领域 ,抢占市场份额。这是我国金融业面临的最为严峻的挑战。在外资金融机构全面进入我国市场 ,广泛开展各项金融业务之前 ,塑造能够在国内市场上与国际金融集团抗衡的市场主体是迎接“人世”挑战的必然选择。在加强专业经营和风险控制能力的基础上与加强监管的前提下 ,应加快我国金融业混业经营的步伐 ,塑造和培育我国的“全能型”金融集团 ,以便使国内金融机构能够站在同一条起跑线上与国际金融机构开展竞争。     

外资金融机构入股中资银行的立法监管

随着2006年我国银行业市场全面开放的时限越来越近，将会有更多外资金融机构以入股方式与国内银行合资、合作，外资银行参股中资银行正成为一种发展的趋势。外资金融机构参股中资银行，一方面有利于中资银行的发展，另一方面也会给国内银行业乃至整个金融业带来较大的风险。为应对越来越复杂的竞争环境，有必要关注外资金融机构参股中资银行带来的问题，检讨我国的相关立法，完善法律监管以防止外资银行在入股中资银行过程中可能带来的风险。     

浅谈金融创新与金融风险管理

中国金融业已全面对外开放,中资银行要与外资银行展开全面的合作与竞争,金融业必须加大金融创新的力度.当前金融创新呈现出新的趋势和特点:金融监管的自由化与国际化、金融业务多元化、金融交易电子化、金融产品复杂化、金融服务个性化及金融机构同质化.在金融创新同时,也产生了新的金融风险,要加强对金融风险的管理,保证金融稳定,促进金融创新,提高中国金融业的国际竞争力.     

我国中外合资银行的特点和作用

特点我国的合资银行和外资银行总的经营原则相同,都是通过存贷等业务或通过提供各种金融服务取得收入或报酬,都讲究企业化经营效益。但合资银行又独具以下几个特点: (一)机体、资本和经营方式不同于外资银行(1)机体组成:合资银行由中外方银行、金融机构合作产生,外资银行则是外方银行、金融机构在我国单独建立的金融机构。(2)资本构成:合资银行由中外双方按比例出资,而外资银行则独家出资。(3)经营方式:合资银行由中外双方共同经营、共同承担责任和共同分享利益,而外资银行则独家经营。     

外资银行在华经营风险与监控

目前,外资银行在中国金融市场已占有一席之地,中国入世后,其发展势头将会越来越强劲。毋庸讳言,外资银行在华大力拓展业务,既有积极效应,又隐藏着一定的金融风险。一、外资银行在华经营隐藏着金融风险改革开放以来,外资银行在华发展迅速,据不完全统计,目前外资银行在中国设立营业机构已达172家,总资产316.84亿美元,折成人民币占境内银行业的2%;外汇贷款余额为237亿美元,占金融机构外汇贷款的28%;国际结算则占我国市场份额的40%;在上海、深圳两地已有25家外资银行分支机构开办“三资”企业的人民币业务。     

外资银行的进入与我国外贸企业的发展

外资银行是在改革开放以后重新出现在中国的。1979年12月，日本进出口银行率先在北京设立代表处。1982年，我国开始允许外资金融机构在经济特区设立营业性金融机构。到2001年9月底，外资银行在华共有营业机构191家，大部分集中在上海、深圳、北京、广州和天津等地。由于政策上的限制，外资银行目前在华贷款业务的市场占有率只有2%，不过随着入世后的逐步开放，预计其市场占有率在2010年之前可以提高到10%。新法案的出台在2002年以前，我国对外资银行的管制要求和中资银行不同：在人民币业务上，仅限在上海和深圳试点，服务对象为外商投资企…     

外资银行进入对我国银行业效率影响的分析

2006年12月,我国宣布外资银行享受国民待遇,在制度待遇上,外资银行将与国内银行站在同一起点上.2006年我国银行业的全面开放,外资银行的大举进入我国,意味着我国内资银行将受到严峻的考验,将与外资银行展开各方位的竞争,从而对我国银行业造成很大的冲击和影响.本文首先了分析目前外资银行在我国的发展,进而分析了外资银行对我国银行的影响和冲击,最后论述积极迎接外资银行挑战的对策.     

外资银行进入效应实证研究

随着2006年12月11日中国金融市场对外资银行的全面放开,中外资银行间的竞争会越发激烈.本文通过实证分析,考察了外资银行进入对我国银行业的盈利能力、经营效率、抗风险能力、安全性与稳健性等方面的影响,进而提出应对外资银行进入的相关对策.     

“狼来了”之后的金融安全——中国银行业开放与安全之辩

今年是我国银行业入世后过渡期的最后一年,2006年12月11日之后,外国银行业金融机构将在中国既有承诺的基础上享受国民待遇,对其在华经营的地理位置、经营币种、客户来源等方面的限制将全面取消。随着我国银行业全面开放大限的临近,关于银行产权“贱卖论”和金融安全“威胁论”的辩论也进入了新的阶段。那么,外资银行的全面进入对中资银行会产生多大的冲击、其间是否蕴含着影响我国金融安全的新风险呢?“狼”来了吗?2005年以来,外资银行在华的业务增长和网点扩张速度加快,呈现出一副“狼来了”的架势。(一)机构数量扩张加快。截至2005年末,共…     

外资银行全面进入中国的影响分析

随着我国全面履行加入世贸组织承诺,外资银行全面进入中国市场.外资银行进入一方面有助于改进东道国银行体系的运作效率和商业银行的改制,产生市场竞争效应、金融稳定效应、资源配置效应、技术示范效应.但另一方面也可能带来中高端客户市场的流失、加大我国银行业的脆弱性、银行人才的流失、产品市场缩小等问题.     

全面开放条件下外资银行监管工具和监管模式面临的挑战

根据我国在加入世贸组织时对开放金融业所做的承诺,我国对外资银行经营地域、客户对象和业务范围的限制正在不断地放宽,至2006年底还将实现对外资银行的完全国民待遇。在这种全面开放的格局下,一方面外资银行正以各种形式大举涌入我国,其国际性、投机性、创新性和交易技术复杂性的经营特点,对我国金融安全有构成威胁的风险;另一方面我国监管当局既要取消对外资银行的各种非审慎性限制,履行入世的承诺,又要甄别并拒绝经营不稳定或潜在较大风险的金融机构进入我国市场,降低发生系统性风险的可能性,因此我国银行监管正面临着前所未有的挑战。一…