个人住房贷款业务若干风险问题探析

近年来，个人住房贷款作为一项新的金融产品，受到很多商业银行的青睐，继中国建设银行于1997年率先开办个人住房贷款业务以来，各商业银行相继推出了个人住房贷款。对于商业银行而言，个人住房贷款被视为优质资产，并己成为各银行参与市场竞争的核心产品，“零首付”、针对不同消费者推出多种还款方式可供选择和周末不休息、照常办理住房贷款等新招式“你方唱罢我登场”，惟恐得罪了客户，失掉市场份额。而实际上，不少商业银行对个人住房贷款风险问题的认识还很单一，缺乏对个人住房贷款风险问题全面系统的评估和判断，业务发展带有一定的盲目性和从众色彩。而在我国社会经济转型，金融改革与金融开放进程中，市场及政策环境都具有很多不确定性，使个人住房贷款潜伏着多种经营风险。     

“三个办法一个指引”对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来,我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方,特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下,商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱。然而,商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题,很可能最终会引发授信风险,从而损害商业银行自身利益,甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险,影响整个银行体系和国民经济的稳定。     

关于简化个人住房贷款合同文本的思考

各家商业银行都在积极响应政策号召，支持城镇居民购建住房，大力办理个人住房贷款业务，使此项业务在短短的一年间迅速发展。随着房改工作的不断深化，此项业务还将进一步持续平稳地发展，并成为各家商业银行的重头戏，与此同时，如何提高办理个人住房贷款业务的工作效率，也已成为各家商业银行迫在眉睫必须研究的新课题。影响办理个人住房贷款业务工作效率的因素很多，如员工素质、调查方法、合同资源、审批程序、电子化利用程度，等等。笔者想就简化个人住房贷款合同文本问题谈谈自己的想法。     

个人住房贷款业务存在的问题及对策

近年来，个人住房贷款以其风险小、利息收入稳定、市场潜力大和衍生效益明显等优点逐渐成为各家商业银行竞争的焦点，商业银行在快速拓展个人住房贷款业务的同时，存在一些不容忽视的问题，应引起高度重视予以解决，主要表现在：     

浅谈商业银行市场营销的难点与对策

一、商业银行市场营销的难点 （一）内外部环境的制约。 从同业竞争环境看，当前国内各家商业银行间的竞争相当激烈，但也存在一定问题。为了保证我国金融业有序稳定的发展，管理部门需要管理和规范金融运行。但是，现实生活中，由于地方政府或其他利益集团若隐若现的干预，导致同业竞争时常处于一种不平等的状态。例如，在开销户和现金支取等结算方面，操作越规范的商业银行越容易失去客户和存款；而在贷款方面，银行内部信贷审批上的关系贷款、一言堂的现象仍不同程度存在。无论央行、银监局及商业银行内部，     

浅谈银行贷款贷前审查应关注的几个事项

贷款作为一种传统业务，是商业银行最主要的资产业务，其利息收入也是商业银行最重要的经营收入来源。但由于历史的原因以及金融体制改革中诸多因素的影响，我国商业银行的不良贷款率处于较高水平。银行不良贷款问题，既有历史原因，也有现实原因；既有主观原因，也有客观原因。其中宏观经济因素和社会信用环境是影响我国贷款质量的主要原因，商业银行本身的体制和制度等因素也是影响贷款质量的重要原因。     

浅析个人消费贷款现状及发展对策

个人消费贷款作为一种面向个人的金融产品，曾经火爆了龙城，成为各家商业银行相互竞争的一块新业务。与此同时，越来越多的市民认识并接受了“用明天的钱圆今天的梦”这一新消费方式，使许多人的潜在消费需求变为现实消费需求，从而有效地扩大了内需，带动了银行各相关产业的迅速发展。然而，自2003年起，各商业银行均不同程度的提高了个人信贷业务的门槛，有些业务品种甚至开始停办，是何种原因造成的?笔带着这个问题展开了调查，现就柳州农行个     

抵押贷款的风险及其防范措施

抵押贷款作为一种明显优越于第三方保证的贷款方式，有利于贷款人债权的实现，是各家商业银行贷款的首选方式。贷款抵押是防范贷款风险的重要手段，但由于商业银行对这个手段本身存在的风险没有引起足够重视，在办理抵押贷款时，特别是在办理个人贷款业务时．不少信贷员错误地认为，只要有足值的抵押物．就可以办理抵押贷款，不恰当地把抵押物放在了第一重要位置，而对客户诚信度忽略了，     

商业银行个人住房贷款市场营销战略的思考

当前个人住房贷款作为一种优质信贷资产业务，正越来越成为各家商业银行争相抢夺的焦点。结合个人住房贷款市场竞争现状，提出提高营销效果的建议。     

“假按揭”的成因、社会危害性及风险防范

近几年，随着房地产业的快速发展以及相伴随的个人住房贷款业务的快速增长，“假按揭”贷款现象成为一个具有普遍性的社会问题。其对商业银行造成的金融风险，对金融秩序的破坏作用以及对房地产市场健康发展的影响不可小视。我们在对某省个人住房按揭贷款“假按揭”的有关情况向国有独资商业银行省一     

新疆建行业务经营战略转型路径的现实思考

当前,我国商业银行正面临着金融脱媒、贷款疲软、利差收窄、风险加大等一系列新问题。为摆脱困境,各家商业银行不约而同地提出了战略转型问题。转型的实质是促使业务经营由原来规模导向型向质量导向型转变;由存贷业务为主的     

浅议经济不发达地区个人汽车消费贷款存在的问题及对策

国家扩大内需、刺激消费的宏观经济政策，为个人汽车消费贷款业务带来了无限生机与活力，使之成为各家商业银行调整信贷结构的焦点。但是，随着业务规模的高速扩张，经济欠发达地区个人汽车消费贷款的风险逐步暴露，贷款不良率持续攀升。如何保证个人汽车消费贷款业务的健康发展，是目前商业银行急待解决的问题。     

一起贷款诈骗案的警示

商业贷款是各商业银行的主要业务，也是银行收益的主要来源。由于各家银行竞争激烈．拉业务已成为不争的事实。对于多次贷款能及时还本付息及至批准一定贷款额度的客户，银行对其的贷款审查常会存在松懈情况。银行放松警惕时，就成为犯罪分子下手的可乘之机。     

个人住房抵押贷款的风险性及其防范

在外在压力和内在金融改革动力支持下，商业银行对资产质量的要求已提上日程．尤其是已经形成的巨额不良贷款敲响了警钟，迫使资金贷出者更多地考虑贷出资金的安全性。眼下各家银行都视个人住房抵押贷款为优质资产，在综合业务的不良贷款率高     

论商业银行在个人住房贷款中的风险及法律防范

目前,由于我国个人住房贷款业务还存在基础设施建设落后、个人征信系统不够完善等问题,所以,在住房金融业务发展的同时,个人住房贷款也给各商业银行金融信贷业务带来了许多风险及问题。本文阐述了商业银行在个人住房贷款中存在的风险,银行如何做到风险的法律防范。     

国有商业银行发展个人贷款业务市场环境分析

本通过学习比较香港银行业与国有商业银行业务的不同，从香港银行业发展现状审视国际商业银行个人贷款业务发展的特点和趋势，深入分析了我国商业银行个人贷款业务发展的市场环境，并对国有商业银行发展个人贷款业务提出了对策。     

论商业银行在个人住房贷款中的风险及法律防范

目前,由于我国个人住房贷款业务还存在基础设施建设落后、个人征信系统不够完善等问题,所以,在住房金融业务发展的同时,个人住房贷款也给各商业银行金融信贷业务带来了许多风险及问题。本文阐述了商业银行在个人住房贷款中存在的风险,银行如何做到风险的法律防范。     

略论个人住房贷款业务“伞状”经营管理模式

随着金融业的改革和发展，个人银行业务在商业银行的发展战略中显示出越来越重要的地位，而个人住房贷款业务（以下简称“个贷业务”）作为商业银行个人银行业务中信贷资产的龙头已经是不争的事实。例如。截至2004年末，北京地区商业银行全部个人信贷资产共计1990．6亿元，其中个人住房贷款1741．6亿元。占87％的份额。从行业发展趋势上看，未来个贷业务仍是各家商业银行重点发展的金融产品。商业银行间的竞争将更加激烈。在新的形势下。商业银行如何确立个贷的经营管理模式。将直接影响其未来业务的发展。[编者按]     

“假按揭”的危害、识别与防范

众所周知，个人住房按揭业务具有风险低、经济资本系数小、收益长期稳定、综合效益明显等诸多优点；农总行也将个人住房按揭贷款归为引导类贷款。大力发展住房按揭业务可以达到充分利用有限经济资本资源、优化信贷资产结构，提高信贷资产质量、带动其他个人业务发展等诸多目的。正由于上述原因，个人住房按揭业务成了近来各家商业银行争相发展、竞争激烈的焦点业务之一。但是，必须清醒地看到，各家商业银行在大力发展此项业务的同时都把防范和打击“假按揭”现象作为业务管理的重中之重。     

个人信贷业务的市场环境

个人信贷业务是指商业银行向城乡居民发放的质押贷款、消费贷款和生产经营贷款。当前，这项业务已成为各家商业银行的竞争热点和新的效益增长点。 把握政策导向，抓住市场热点， 充分认识农业银行发展个人信 贷业务的可行性和必要性 １９９６年８月份以来，国家大幅度下调了贷款利率，仅半年至一年短期贷款利率下调４．２３个百分点，降幅达４２％，其中个人住房消费信贷还执行特定的优惠利率。这种长时期的低利率货币政策，对启动资本市场，引导个人信贷业务的发展起到了直接的杠杆作用。 近年来，国家为了扩大内需，缓解有效需求不足与供…