试论信贷资产风险管理

信贷资产风险是银行诸风险中的核心,直接关系着银行的命运,所以认真分析信贷资产风险的表现和原因,研究对策,对于建立和完善社会主义市场经济,深化金融改革有着重要的现实意义。 一、信贷资产风险的表现 所谓信贷资产风险,是指借款者违约拖欠贷款,以及由于信贷资金周转滞缓,资产与负债失衡,造成银行经济效益下降,严重影响国民经济有效运行的可能性。目前信贷资产风险主要表现在以下几个方面: 1.逾期贷款数额庞大,呆帐贷款呈上升趋势。据统计1993年全国金融机构逾期、呆滞风险贷款已达20％,至少有上千亿元。有些贷款已形成坏帐,根本无法收回。信贷资产质量的低劣不仅限制了专业银行资金运作的回旋余地,导致资金供求状况日趋紧张,而且也削弱了银行参与金融同业竞争能力,直接影响到专业银行商业化改革的进程。     

论委托贷款

委托贷款,是信托人根据与委托人签订的委托贷款合同,在委托人存入委托贷款保证金额内,按委托人指定的具体对象、用途、期限等发放的贷款。委托贷款的各方关系决定了应当由委托人承担贷款风险及相应的法律责任;银行在委托贷款合同中自我定位也存在着一定的局限,业务相对人对委托贷款内涵的认识不足。本文就委托贷款之概述、风险进行简要解构,并提出相应的风险解决策略。     

委托贷款供求双方的风险及防范

近年来，委托贷款的规模、范围和影响日益扩大，委托贷款资金供求双方面临的风险也与日俱增。本文分析了货币政策对委托贷款的影响，以及资金供求双方在委托贷款中的风险，并提出了相应的防范措施。     

农村金融新政对增加农村金融信贷供给的作用——基于对新型农村金融机构的调查分析

近年来,政府部门颁布了一系列调整放宽农村地区金融机构的准入门槛的政策性文件后,村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型金融机构快速发展。笔者通过抽样调查发现．新型农村金融机构通过减少贷款手续、创新贷款产品等方式积极服务农村金融市场,对农信社等金融机构的经营构成一定的压力．总体上能够增加农村金融市场的金融供给,但是也存在服务对象“高端化”、资金规模约束、风险监管困难等问题,因此需要继续加强政府政策引导,促进金融“链接”程度和强化风险监管力度。     

浅析住房公积金贷款管理风险与规避方式

住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式,但随着信贷规模的不断扩大,贷款风险不断增强.文章指出应充分认识运作中的管理风险,采取有效的风险规避方式,促使住房公积金贷款稳健发展,为人们居住条件改善提供有力的金融信贷支持.     

商业企业“内部银行”初探

当前,由于国家采取紧缩银根、控制信贷规模的政策,资金方面的矛盾更加突出。一方面由于经营规模的扩大和经营业务的发展,企业对资金的需要量有绝对增长趋势;另一方面,由于商品价格的上涨,单位资金购入商品量下降,加之由于管理不善造成的资金结构不合理,企业对资金需要量有相对增长趋势。国家资金不足,而企业资金需要量增加,扩大了资金供求之间的矛盾,在企业内部经营划细、划小核算单位的情况下,资金的分配更加困难。为了缓解这一问题,从当前和长远的经济观点考虑,建立企业“内部银行”是十分必要的。     

取消贷款规模限额控制是金融宏观调控的必然选择

<正>从1998年起,中国人民银行规定,我国取消对国有商业银行贷款规模的限额控制,这意味着中国人民银行从此将从过去的运用行政手段直接调控商业银行信贷规模的方式转向运用经济手段间接调控商业银行信贷规模的方式,它表明我国对金融宏观调控的能力大大增强,我国依赖行政手段管理金融市场的时代已经结束。 过去,我国对金融宏观调控的管理主要是通过中国人民银行对国家专业银行下达贷款规模的管理方式进行,在这个基础上,再由国家专业银行将中国人民银行下达的贷款规模下达给各地方专业银行,各地方专业银行在中国人民银行规定的贷款规模限额范围内发放贷款,并不得任意突破。 由于对贷款规模的限额管理限定了国有商业银行的贷款数量,而国有商业银行的贷款数量决定着社会的货币总量,而社     

关于基层银行信贷客户精细化管理的探讨

基层行处于业务经营的第一线，如何有效管理信贷客户，实现收益和风险控制的有机结合，实现信贷业务的有效快速发展在商业银行的经营转型中起到主导地位。本文从如何通过资本约束机制实现贷款精确定价和对信贷客户的全过程风险控制两个维度分析了基层行如何实现对信贷客户的精细化管理。     

非正规金融利率决定机制--一个信息基本对称的NASH议价解析

本文研究非正规金融信贷利率决定机制。基于非正规金融市场具有信贷。信息基本对称的特征，本文构造了一个信息基本对称的纳什议价模型，把非正规金融利率的主要决定因素（项目自然风险、项目收益率、贷款期限、贷款规模、贷款紧急程度、借款者的经营能力、信贷市场的竞争程度以及制度风险）作为变量纳入模型中，分析了这些因素如何影响非正规金融利率水平。     

加强风险管理促进国家助学贷款业务

国家助学贷款作为一个新的个人消费贷款品种，自从2000年起在我国全面推行以来，取得了良好的社会效果：它确保了我国高教体制改革的顺利推进，对于创建教育经费来源的多元化格局，缓解我国社会转型期的一些深层次矛盾都起到了积极作用。国家助学贷款的规模也因此而逐年扩大，贷款的受理、审批与管理的相关制度也在日益完善。在国务院办公厅转发的《国家助学贷款管理办法》及国务院、教育部、人民银行电视电话工作会议等有关文件精神的指导下，积极稳妥地开展国家助学贷款业务。     

商业银行消费信贷存在的风险及防范对策

当前,随着经济的快速增长,消费信贷在促进国民经济发展、扩大内需、改善银行资产结构等方面起到了积极的作用,已成为我国各商业银行争夺金融市场的焦点,给银行带来了丰厚的利润。近年来,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷在金融机构各项贷款中的比例持续上升。然而,随着消费信贷规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。因此,在加快发展消费信贷的同时,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险,从而保证此项业务健康发展。     

浅谈如何处理信用担保工作中的几个关系

近年来，信用担保工作在我国发展较快，它可以引导商业银行的信贷投向并扩大信贷规模，解决中小企业生产经营性资金的急需。但由于目前社会信用体系尚不健全，包括中小企业在内的经济主体信用观念淡薄，担保机构与银行权利义务不对等等问题仍然存在，这项工作潜伏着一定的风险。如何处理好扩大担保贷款的规模和控制风险的矛盾，以及围绕这对矛盾产生的多种关系，是信用担保工作必须解决的课题。     

发达地区应当从速推行“主办银行制”

一、发达地区推行“主办银行制”的必要性如何进一步规范金融机构之间的信贷竞争,联手强化信贷监督,以保障信贷资金的安全与质量,是当前金融工作的迫切课题。尤其是在经济比较发达的地区,金融机构对此的呼声相当强烈。这是因为:(一)随着企业规模的迅猛扩大,金融机构数量的日益增多,企业多头开户、多头贷款现象越来越普遍“八五”期间,浙江省企业规模迅速扩大。大中型     

中国建设银行股份有限公司天津市分行

<正>中国建设银行股份有限公司天津市分行是中国建设银行所属一级分行,成立于1954年10月1日。60年来,建设银行天津市分行始终认真执行国家经济金融政策,积极服务地方经济发展,业务规模和经营效益迅猛增长,并积累了丰富的管理经验,造就了专业的人才队伍,形成了独具特色的品牌形象,在中长期信贷、住房金融、工程造价咨询、投资银行等业务领域具有市场领先地位。截至2015年末,全行资产总额达到2580亿元,全口径存款达到2450亿元,各项贷款余额达到2396亿元,业务规模、资产质量和经营效     

浅议贫困地区抵押贷款问题

浅议贫困地区抵押贷款问题孙汕昭《担保法》的颁布实施，对于防范贷款风险，提高信贷质量，确保资金安全等方面，起到了一定的促进作用。但是，最近对部分贫困地区县级金融机构稽查表明，由于种种原因，抵押贷款形同虚设，甚至成为＂空头支票＂，合法有效率很低，形式抵押...     

浅谈我国目前开展的出口信贷业务

出口信贷是为了解决企业在经营机电产品和成套设备出口过程中由于进口商不能立即付款而造成资金短缺的问题，而由国家有关的金融机构提供的一种信贷业务。它是国家采取优惠的金融手段来促进本国对外贸易扩大的一种方式，其作用主要是通过提供条件较优惠的贷款，加强本国出口产品在国际市场的竞争能力，以达到扩大出口的目的。为了利用出口信贷支持本国资本类货物出口，世界主要工业大国争先恐后设立专门从事出口信贷的银行或金融机构。到目前为止，大部分国家都有类似的机构在从事出口信贷业务。在过去的历史中，出口信贷确实在支持出口方面…     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

日本商业银行

一、日本商业银行的业务活动战后,日本商业银行不断改革和扩大,在日本经济发展中已成为金融信贷的主导力量。1985年商业银行有76家(城市银行13家、地方银行63家)分支机构8,876处;1982年存款余额1,695.594亿日元,占全国主要金融机构存款54.2%;贷款余额1,413,645亿日元,占全国金融机构贷款总额     

委托理财三分天下

名称不同内容雷同 　　证监会所指的受托投资管理业务,是指证券公司作为受托投资管理人,依据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,与委托人签订受托投资管理合同,把委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最优化的行为.并且规定,委托人委托管理的资产必须是货币资金或者在合法的证券托管登记系统中的证券(包括股票、债券和其他有价证券).而中国人民银行所称的资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为.虽然一个指的是资产,一个指的资金,前者的范围更宽泛,毋庸署疑,资金的委托显然是占了多数. 　　……     

台湾金融产业的发展现状

台湾金融产业的发展现状，可以从金融产业体系、金融改革和金融机构海外扩张等几方面进行考查。 台湾金融产业体系 大体而言，金融产业体系包涵金融机构与金融市场，前者提供资金存贷的服务，属于间接金融，后者则以提供有价证券买卖等金融业务为主，属于直接金融。随着经济的成长，各个工业先进国家或地区的主要产业己由制造业逐渐转为服务业，金融机构的存在，有助于提高资金融通效率和资金流动性，降低融资成本和融资风险。在国际资本快速移动的情形下，金融机构的业务种类也随之日益扩大。