实行“切块”信贷资金管理体制是金融体制改革的关键

一、现行信贷资金管理体制对金融改革的阻碍 1985年改革了信贷资金管理体制,实行"统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通"信贷资金管理体制,并规定中央银行对专业银行贷款实行"合理供给、确定期限、有借有还、周转使用"贷款原则。在此原则指导下,将中央银行贷款分为两类:年度性贷款(计划内再贷款)和短期性贷款(临时性再贷款)。年度性贷款指标经年初综合平衡后,由人民银行总行分配给各专业银行总行,专业银行总行根据核定给的年度性贷款指标和各省区的信贷收支计划,将年度性贷款指标切块给各省区专业银行,并通过人民银行总行下达贷款额度,通知所在地人民银行据以对专业银行办理计划内贷款。年度性贷款指标一经下达,专业银行上级行一般不再调减指标,人民银行也不能在不同专业银行之间调剂使用。     

专业银行资产负债状况的测度指标因素分析和对策建议

本文拟从分析一个省两家专业银行的资产负债结构入手,谈淡我们关于强化专业银行资产负债管理的若干意见。一、如何从量上衡量专业银行的经营状况?我们认为,大致可以从六个方面衡量专业银行的经营状况。一是信贷资金自给率;二是专业银行对中央银行资金的依存度;三是专业银行对中央银行资金的边际依存度;四是专业银行资产损失占其总资产的比例;五是专业银行自有资金与贷款之间的比率(或称之为杠     

试论中央银行贷款实行规范化管理问题

<正>中央银行贷款是我国信贷资金宏观管理的重要手段。自1984年以来,中央银行贷款量不断增加。1991年末我省中央银行贷款已占4家专业银行贷款总额的33％,成为专业银行信贷资金来源的主要渠道之一。如何加强中央银行贷款的规范化管理,建立科学的贷款操作程序,充分发挥中央银行贷款宏观调控的能力,是当前人民银行进一步完善中央银行贷款的主要课题。 现阶段中央银行贷款管理不规范的主要表现 (一)贷款操作不够规范。中央银行贷款对象是金融机构,作为贷款也同样应具有专业银行对企业贷款的一般属性,其贷款管理同样需要实行“三查”制度。中央银行贷款操作不够规范,主要表现为贷款“三查”不规范。一是中央银行贷款主要对象——专业银行经营货     

我国中央银行利率调节机制初探

发挥中央银行利率调节作用的必要前提是“划分资金”利率是通过影响存款人或借款人时经济利益发挥其调节作用的。中央银行的存、贷款利率作为一种经济手段,也是要通过影响专业银行经济利益,发挥其对专业银行经营行为的制约和引导作用,进而对整个信贷资金运动发生影响。因此发挥中央银行利率作用的必要条件就是中央银行和专业银行不能吃“大锅饭”。人民银行对专业银行试行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的信贷资金管理     

浅谈加强基层行经济核算的几个问题

农业银行实行独立核算,自负盈亏,向企业化方向改革以来,经济核算观念有所加强,经营管理有较大的改善。但是,我们认为在加强基层行经济核算中还存在着亟待解决的几个问题。一、问题(一)中央银行和国家有关部门抽调资金过多,削弱了基层行的信贷资金力量。中央银行规定专业银行在一定时期内按存款总额的一定比例缴存准备金,目的之一是根据银根松紧和经济冷热程度来影响专业银行的信贷额度,调节贷款的增减速度。要实现这一目的,中央银行应视不同地区的经济发展情况和专业银行的资金情况采取不同的政策,对于经济发展过热,资金力量较雄厚的地区,适当提高存款准备金率;反之,应适当降低存款准备金率。我们梧州地区属经济不发达的山区,许多建设项目正处于起步阶段,农业银行的资金力量一直比较薄弱,所属的七个县农行历年均为贷差,靠借人民银行贷款维持信贷收支平衡,1988年贷差达11455万元,占贷款总额的24％,因此,我们认为人民银行对这一地区的     

对山区农行过度依赖中央银行再贷款的思考

自1985年信贷资金实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的管理办法后,明确地规定了计划与资金分开和中央银行不包专业银行资金。但经过几年的实践证明,中央银行不包专业银行资金还相当困难,专业银行对中央银行依赖不仅没有减弱,反而不断地增强,贫困山区的专业银行更是如此。 截至1989年6月底止,河池地区农行系统向中央银行借款额达24188万元,占资金来源总额的42.6％,从近两年统计数字表明:农行对中央银行的临时借款也居高难下,全地区农行,1987年和1988年临时借款     

论专业银行的贷款风险及其对策

一、什么是专业银行的贷款风险风险一般是指某项行动的未来多种结果的不确定性。专业银行的贷款风险,是指专业银行在发放贷款时所遇到的风险,它包括两层含义:一是指专业银行贷款给某一企业时,其结果可能是企业在规定的期限内将贷款归还给专业银行,并相应支付一定的利息,为专业银行带来收益;也可能是企业不能在规定的期限到期时偿还贷款本金和利息,使专业银行资金营运发生阻滞,影响专业银行的贷款能力;甚至根本无法归还贷款,而使专业银行的贷款损     

中央银行借款的乘数效应及其对农业银行的政策含义

一、什么是中央银行借款的乘数效应所谓中央银行借款的乘数效应指的是中央银行借款经过存贷款的多次相互转化,创造出更多专业银行贷款的过程。因此,它研究的是中央银行借款与专业银行贷款之间的数量放大关系。如果用A代表中央银行借款,用L代表专业银行贷款,那么它们之间的关系可以表示     

完善中央银行宏观调控手段,适时调节专业银行资金余缺

专业银行一方面向中央银行大量借款,另一方面又在中央银行长期保存大量存款,这无论从专业银行改善经营管理角度看,还是从加强中央银行宏观调控考虑都不是好事。单纯从经济核算看,专业银行在向中央银行大量借款的同时,多保留10亿元超额储备,一个月就要多支付存贷利差90万元,一年就要净损1080万元,这对任何一家专业银行都是一笔很大的损失。从中央银行说,由     

我国基础货币供应体制现状与改革方向

一、我国基础货币供应体制的现状我国中央银行是通过三个渠道供应基础货币的:一是广义的中央银行贷款,包括人民银行提供资金委托金融企业发放的各种专业贷款、人民银行对专业银行贷款和对其他金融机构贷款,一般年度占中央银行基础货币供应总量的三分之二以上;二是金银外汇占款;三是财政透支与借款。在上述三个渠道中,金银外汇占款属于财政性需求,财政透支与借款是中央银行直接用于弥补中央财政收支缺口的支出。因此,金银外汇占款、财政透支与借款都是硬需求,中央银行实际上没有调控余地,而且波动性大。再从中央银行贷款来看。     

必须严格限制拆借资金来源与用途

研究我国现阶段同业拆借市场,应如何巩固、完善和发展,应首先弄清楚可供拆出的资金来源,此乃拆借市场赖以形成的物质基础。根据我国现行的中央银行和各专业银行的信贷计划管理体制、资金管理体制、以及专业银行企业化改革的进程、专业银行经营资金自主权下放程度、经营意识及其管理水平,为了实行金融宏观调控,保持信贷资金供求平衡,目前,可供拆出的资金来源只能严格的限制在一定的规定范围内,即在经营者营运资金总量中经过必要扣除之后(应归还中央银行的临时贷款,专业银行的临时借款,再贴现资金,应上调的存款,应清算汇差等),属于经营者可以自主运筹的那部分资金中(即多吸收的存款,收回未放的贷款,应缴未缴利润,预提未付利息等)     

年终突击放款的特点、原因及防范问题

年终突击放款是近年来信贷资金活动中普遍存在的一个突出问题,这对于中央银行的宏观调控极为不利。但中央银行对专业银行与企业的这种反调控的短期经济行为,至今无甚良策。本文拟就此问题谈些认识。一、年终突击放款的表现特点通过对荆州地区天门县1984—1986年三年信贷资金营运的考察,年终突击放款大致呈现以下四个特点。 1.四季度贷款净增额以及在全年净增总额中所占比重逐年上升。该县84年四季度净增贷款7519万元,占全年净增总额的60.86%;85年四季度净增贷款5865万元,占全年净增总额的139.05%,比84年占比上升78.19%;86年四季度净增贷款11967万元。     

加强现阶段银行经营管理的设想

<正> 银行的资产负债经营不善,致使银行经营管理出现了诸多难点。难点之一,是资产、负债的结构僵化与形式单一。首先,从目前我国专业银行的负债来看,各项存款和向中央银行借款占全部负债的百分之九十以上,这种单一的负债结构,使得资金经营波动性较大,依赖性较强,增大了经营中的不稳定因素,陷于不能作出积极选择的困境。其次,我国专业银行的资产构成中,贷款占了相当大的比例,它和备付金的比例不适当,加上资产缺乏流动性,必然造成在大量增加贷款需求时,引起专业银行资产的流动性、安全性随之降低,加大了资金合理     

完善中央银行信贷资金管理的措施

<正>几年来,我省在改革信贷资金管理体制方面,围绕着以加强信贷资金宏观管理,搞活资金融通为重点,进行了多方面改革,积累了一些有益的经验.初步形成了纵横调节相结合的信贷资金管理体系,增强了中央银行对信贷资金宏观调控的能力,发挥了各专业银行筹集、管理信贷资金的积极性.但是,由于信贷资金管理体制改革与整个金融体制改革还不够配套,人民银行不包专业银行资金供应问题尚未完全解决.如:对专业银行计划内贷款无期     

改进和完善中央银行再贷款管理

中央银行再贷款是中央银行实现货币政策目标、调节货币供应量的重要手段。随着改革开放的深入,社会主义市场经济运行机制的逐步形成,客观上要求中央银行建立以间接调控手段为主的金融调控机制。为此,进一步改进和完善对中央银行再贷款的管理,使其对经济活动发挥更好的调控作用,具有十分现实的意义。近几年广东省在再贷款管理方面的实践 1985年,我国信贷资金管理体制进行了改革,实行了统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通的新办法,从而初步理顺了中央银行与专业银行,以及专业银     

国有专业银行向商业银行转变面临的严峻挑战

国有专业银行向商业银行转变面临着中央银行再贷款利率较高、银行对企业贷款利率偏低及实行保值储蓄后银行所付存款利息大幅度增加等问题的挑战。因此，因有专业银行的改革应采取“渐进”方式，即在国有专业银行制度创改革暂时受阻的情况下，暂不促动其产权关系，主要着眼于提高内部经营管理水平。在这个前提下，放宽金融市场的准入原则，建立一批新的商业银行，以形成对国有专银行的竞争压力。     

要有竞争 更要有协调

各家专业银行成为自主经营的金融企业以后,相互间的竞争日趋激烈。一方面,竞争促进了各专业银行提高经营管理水平,改善服务和注意资金效益;另一方面,在信贷规模、货币投放、贷款利率和资金清算方面出现了一些问题。这些问题若不予以重视并认真加以解决,势必影响金融改革的健康发展。     

二级分行资金管理中一个亟待解决的问题

当前,在人民银行二级分行资金管理中,专业银行及其它金融机构,利用中央银行的短期贷款,作为其拆出资金。其表现:一是专业银行在占用短期贷款的同时拆出资金;二是随借(借短期贷款)随拆出或随拆随借;三是对外拆出资金     

我国信贷资金管理体制改革的近期设想和远期目标

随着金融体制改革的进一步深化,转换中央银行职能,提高中央银行宏观资金调控效率,将专业银行逐步改组为国有商业银行这一系列改革措施已渐次进入实施阶段。在这一宏观背景下,理论界有诸多人已倾向于认为,在信贷资金管理体制的改革上应取消目前的贷款限额管理制度,代之以货币供应量为金融宏观调控的中介目标。鉴于我国的国情,本文认勾起码在近期内取消贷款限额     

充分发挥中央银行调控职能作用

人民银行南京分行1988年度根据“控制总量,调整结构”金融方针要求,努力做到在宏观上既控制住信贷规模,在微观上又支持全市经济的稳定发展,充分发挥中央银行的调控职能作用。1988年全市工农业总产值188亿元,比上年增长19%;财政收入18.2亿元,增长8%;上级行核定年度贷款规模控制额17.05亿元,而实际贷款增加额13.23亿元,比上年增长11.7%,各专业银行都未突破规模指标,全市实现了多增产少增资。强化计划管理,监控信贷规模社会主义商品经济的内在规律要求社会总需求与总供给必须努力保持大体平衡,有计划地控制信贷规模是调节社会总需求的一个重要手段。我行从1988年初开始就从加强资金的计划管理入手,对各专业银行和其它金融机构的信贷规模有效地实施了监测调控。我们主动定人定期检查考核各专业银行和其他金融机构的信贷规模升降实绩,分析原因,对超规模部分,结合信贷大检查,