汇聚数据之力 赋能银行4.0时代

银行业是科技密集型企业,金融科技推动银行不断转型升级,催生了银行业的一次次自我进化,在提升银行运营效率、降低运营成本、化解金融风险、普惠金融服务方面发挥了越来越重要的作用。从传统营业网点服务,到以网上银行为支撑的自动化服务,再到通过手机银行承载的移动化服务,银行的服务模式不断革新。目前银行进入4.0时代,金融服务无处不在,呈现出数字化、智能化、开放化的显著特征。     

大数据时代保险消费者数据权益的保护

一、引言随着大数据、人工智能、云计算等新兴科技的崛起,各类科技元素也逐步延伸到金融服务当中。金融从业者积极运用新兴科技创新金融服务的形态,从线上支付到区块链货币、从自助银行到无人银行、从远程客服到智能投顾,传统金融机构正向"线上金融"和"智能金融"转型。与此同时,新兴科技企业也凭借其技术优势积极布局金融业.     

拥抱智能银行

金融脱媒、利率市场化改革步伐加快、互联网金融爆发式增长、民营银行开业等已一步步瓦解原有的金融环境,对传统银行业的发展带来了严峻考验与深刻思考,积极探索创新和加速业务转型成为传统银行业在当前全面深化改革的大背景下的重要命题.随着移动互联时代信息技术的层出不穷,"互联网+传统银行"的发展模式成为传统银行业的必然选择,因为智能银行时代已经来临.     

发达国家金融科技助力银行转型对我国的启示

在竞争模式下,传统银行利用金融科技创新产品与服务,以此促转型升级。为了探讨在金融科技冲击下银行如何转型,本文首先简单介绍了金融科技的概念、现状及我国银行业在金融科技冲击下转型的趋势,然后对比分析发达国家金融科技助力银行转型成功的实践经历,从这些国家成功的经验中得出数字智能化、平台合作化、融资去中心化和资产轻型化的路径启示,对金融科技背景下我国银行业转型升级有一定的借鉴意义。     

银行网点转型的方向

随着移动互联时代的到来,银行网点这一传统意义上最重要的金融服务渠道,面临着前所未有的冲击和挑战。一方面,移动智能设备的普及使客户的金融消费模式发生很大改变,其对物理渠道的依赖性逐渐降低;另一方面,客户的金融服务需求日益综合化、场景化,超出了传统网点的服务范畴。因此,如何运用最新科技成果创新网点的服务模式,从而贴合客户的生活场景提供全方位服务成为银行业探索的重要     

浅谈移动金融的发展前景及银行的应对策略

在移动互联网时代,移动银行等金融创新业务将在百姓生活中扮演越来越重要的角色,银行必须适应趋势,构建"水泥+鼠标+拇指"的全新业务发展模式。寻求金融服务变革,打破交易时间和空间限制,将传统业务和新型业务结合,利用电子银行的优势弥补传统银行的服务,形成新的业务产品,并且提供增值服务,是银行金融转型的目标,更是对整个金融行业提出的新要求。     

锻造平台 创新产品 加快营销

在互联网金融大潮下,如何应用新技术,与时俱进地推进服务模式转型,是中国银行业改革发展的一项重要课题。对于工商银行而言,要做的是加快构建互联网金融服务平台和产品体系,以互联网思维改进服务模式,为传统银行服务注入创新开放的基因,进一步改造线上服务、优化线下服务、促进线上线下服务一体化,为客户提供更加安全、便捷、舒心的金融服务。     

银行业监管十年辉煌

综观银行业过去的十年,就是改进和提升服务实体经济能力和质量的十年。站在新的起点,国务院发布的金融"国十条"从战略高度全方位阐述了中国经济转型升级的实现路径。作为银行业监管部门,地方银监局如何引导银行业加快金融创新、提升金融服务、更好地助力地方经济     

智能化,未来互联网的真正要义

正进入2014年后的互联网金融平息了2013年整体所呈现的燥气,跃出如火如荼的理论圈,更多地投入到在摸索中前进的实践中来。去年底,多家银行不约而同推出类余额宝理财产品,由此打响了银行业转型变革的第一枪。随后,又以智能网点为主要模式,以服务理念、服务方式与服务渠道的"智能化"为特色,进一步推进银行与互联网技术的融合。在直面互联网金融的过程中,智能化成为银行业的应对之策,同时也成为了后互联网时代至关重要的未来战略。     

金融云:金融科技在普惠金融领域的应用探索

普惠金融致力于将金融服务惠及小微企业和广大农村地区。近年来普惠金融发展十分迅速,实施过程中面临的效率低、成本高等问题也得到较大程度的改善。随着人工智能、云计算、大数据等科技的发展与应用,金融与科技的不断融合将会是未来银行业转型升级的新机遇。金融云是金融科技发展的产物,是云计算在金融行业的深度应用。运用金融云发展普惠金融,有望进一步降低银行服务成本并提升服务效率和范围,让企业、个人都能享受到金融服务带来的实惠与便利。     

《实时智能银行》

正内容简介:本书介绍了在"云计算、大数据分析、移动、社交"(CAMS)和物联网(Io T)等新技术浪潮下的客户体验最新发展趋势以及金融企业战略转型模式,从移动金融、互联网金融、客户化定制和传统银行服务的实时智能化转型等角度介绍了银行精益服务最新实践,从战略管理、基因重组、感知响应、快速创新、精益运营、"互联网IT(Web-Scale IT)"等方面剖析了"实时智能银行"建设的精细     

银行业监管十年辉煌——差异化监管提升小微金融服务——访江西银监局局长马忠富

综观银行业过去的十年，就是改进和提升服务实体经济能力和质量的十年。站在新的起点，国务院发布的金融“国十条”从战略高度全方位阐述了中国经济转型升级的实现路径。作为银行业监管部门，地方银监局如何引导银行业加快金融创新、提升金融服务、更好地助力地方经济升级？面对经济下行压力与转型升级要求、利率市场化改革进一步深化、互联网金融加快发展等挑战，     

4G，让服务再提速

面对移动互联网技术和智能终端普及带来的冲击，传统金袖的渠道模式、服务模式正在悄然变化。通过移动互联网技术和智能终端的结合，一方面商业银行可以实现更深层次的业务分流；另一方面，通过移动互联网技术，银行可以拓展移动服务渠道、提供更加便利的金融服务，并借助无线技术，打造智能银行网点，提升客户服务水平。     

E金融时代的网络金融变革与升级

正人民币国际化、利率市场化及移动互联网是未来银行业面临的三大主要机遇,全球经济发展再平衡与移动互联发展新常态使得金融模式创新成为必然选择,网络金融业务应运而生并迅猛发展,开启了全新的E金融时代。E金融时代的主要特征互联网思维解放了生产力,带动了传统金融服务的转型升级。传统银行业的标准模式是总行设计产品、分行推广,这是由上而下、纲举目张的组织模式。E金融时代讲求人人平等、众筹开发、人人受益,通过自下而上的创新方式,网聚各方智慧,有效解放生产力。E金融时代将原来总行     

金融科技生态下银行业的发展与监管

现代化技术的进步延展到金融领域,促进了金融科技的诞生。大数据、人工智能、云计算等现代化科技在银行业已经有了较为广泛的应用,并且正在同商业银行进一步融合,促进了商业银行传统经营模式的转型和升级。金融科技给银行业带来的变化并非都是积极的,在利用先进技术的同时,随之而来还有数据风险和信息风险、技术风险和操作风险等新问题。金融科技对银行监管提出了更高的要求,在完善法律监管框架的同时,传统监管模式需要利用好现代化技术,向智能监管转变。欧盟经验和监管沙盒制度也为我国监管体制的改革提供了新思路和新方法。     

数字金融、消费者渠道偏好与零售银行网点转型升级探讨

零售银行网点如何适应市场环境变化,不断创新经营模式越来越重要。论文研究了数字金融创新和消费者渠道偏好对零售银行网点转型的影响。结果表明,信息技术的发展及数字金融的创新,从根本上改变了客户获取银行服务的方式,但零售银行网点作为与客户沟通交流的主渠道,是金融产品和服务向市场输出和传播的主要路径。未来银行网点转型的关注点应在数字金融技术的应用和消费者获取金融服务渠道偏好改变的基础上,充分考虑提升客户体验,给客户提供更便捷的服务,实现客户从"到店"到"逛店"的转变。     

关于远程虚拟柜员系统（VTM）的应用和发展思考

一、VTM的发展状况 VTM（Virtual Teller Machine／Video Teller Machine）被称为远程虚拟柜员系统或远程视频柜员系统。是近年来在国际及圈内银行业兴起的以智能IT设备和移动互联网为基础的新兴服务模式，通过客户和远程银行柜员之间的音视频通话与桌面共享等形式，VTM设备可帮助客户实现对公对私、国际国内、本外币、金融理财等全方位金融服务。     

中小商业银行网点转型之路

<正>金融科技的蓬勃发展和客户行为的深刻变迁驱动银行网点功能和服务正经历着巨大变革。尤其是伴随Z世代的崛起,数字原住民们习惯了在移动客户端处理金融事务,对金融服务的隐形无感、实时泛在需求推动其以开放银行模式嵌入数字化生活场景。作为全社会数字化变革重要组成部分的银行转型,加速了服务渠道的大调整,也深化了传统网点的转型。近几年,新冠肺炎疫情的冲击又进一步加速客户和各类服务向数字化渠道迁移,智能化、“无接触服务”兴起,银行业的场外交易率持续上升。2016～2021年六年间,     

疫情影响下农商银行数字化的“危”与“机”

庚子年伊始,一场突如其来的新冠疫情席卷全球。疫情的到来,也给未来银行业、特别是中小型的农村商业银行机构的数字化带来新的警示:一场"不可逆"的金融科技应用深度战役已经加速到来。需要关注的是,中国银保监会2020年2月15日发布了《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,明确要求各银行、保险机构"加强科技应用,创新金融服务方式",直接对银行业运用金融科技、加快数字化转型提出了"加速"要求。疫情危机,正成为加速金融数字化转型的契机,对于在金融科技应用方面普遍与国有大行和先进城市商业银行存在差距的农商银行,也加速迎来数字化考验。     

“互联网+”背景下商业银行业务创新发展问题研究——以济源市为例

2015年3月,李克强总理所做的《政府工作报告》中首次提出实施"互联网+"行动计划。聚焦到银行领域,是"互联网+"计划与银行业的深度融合,将银行传统业务模式中的营销、技术、生产、管理、流程等方面与互联网技术进行对接,从而实现传统商业银行的升级与转型。首先分析了互联网金融对商业银行传统业务的影响,接着通过研究济源辖内一些商业银行在"互联网+"新常态下开展推广新业务的情况,分析其中存在的问题并提出相关建议。