农村金融改革应兼顾供求

未来的农村金融改革需要兼顾供求两方，以实现改革的协调和整体推进，具体包括：继续完善农村信用社的治理结构和经营机制，理顺监管当局、省联社与信用社之间的关系；完善农村政策性金融体系，进一步强化政府、企业支持农村经济发展的责任；促进和规范新型农村金融机构的发展，引导其对农村经济的支持；创新监管手段，     

对完善农村信用社监控指标的思考

为适应市场经济发展的需要,加强对农村信用社的业务监管,金融监管部门制订了流动充足性、资产安全性、资本充足性和收益合理性以及高风险信用社界定等一系列监控指标,对防范农村信用社信贷风险,提高农村信用社资产质量,增强农村信用社自我约束、自我发展的能力起到了积极效果。但是,随着金融业务的不断发展,现行农信社监管指标体系存在内在缺陷,影响了金融监管部门对农村信用社的监管评价,急需完善。     

关于农村信用社业务发展情况的调查与思考

大区行成立以后，对农村信用社的监管一直是我分行工作的重中之重。最近，武汉分行工作组深入到江西的南昌、宜春、新余和萍乡等市的农村信用社就经营和发展问题进行了调研。通过深入农村信用社、农户、企业调研，总的感觉是农村信用社的经营情况出现较大转机，发展中仍存在不少困难和问题；解决农村信用社的问题需要综合治理，尤其要加大政策扶持的力度。 一、农村信用社的经营正在向好的方向转化 从调查的情况看，各地围绕年初全国分行长会议精神，切实加强对农村信用社的监管，督促和引导农村信用社准确市场定位，着重在“支农、扩股、抓…     

努力提升监管水平促进健康稳定发展

1997年以来,按照党中央、国务院的统一部署和要求,人民银行在加强农信社金融监管方面做了大量工作,取得了明显成效。但当前农信社监管工作还存在着一些需要进一步研究解决的问题,主要表现在:农信社机构分散,法人数量多,大部分机构资本金严重不足,缺乏有效的监管手段;对农信社以法人为单位缺乏一套科学、合理的风险综合评价体系;对农信社内控制度和法人治理结构的监管有效性不足;监管队伍的人员数量和业务素质还不适应监管工作需要。针对农信社监管工作存在的问题和深化农信社改革的总体要求,中国银监会于9月2日至3日召开了全国农村信用社监…     

双“管”齐下 扭亏为盈

青岛市农村信用社紧紧围绕着扭亏增盈这一工作目标，加强监管与强化行业管理并举，率先在全省农信系统摘掉亏损的帽子，实现扭亏为盈。到去年底，全市农村信用社各项存款余额 96.5亿元，比年初增加 9.8亿元，增长 11.3％；各项贷款余额 76.3亿元，比年初增加 14.1亿元，增长 23.6％；全辖首次实现扭亏为盈，创利 979万元。 　　●加强监管与扶持，确保系统扭亏为盈 　　去年以来，市中心支行以防范和化解农村信用社的风险为重点，确保全辖农信系统稳健运行，为全市农村信用社扭亏打下良好的基础。全年通过非现场监管发现两家县级信用联社…     

理顺三个关系 提高监管质量

人民银行河北省丰润县支行按照上级行的要求，明确思想认识，加强组织领导，及时转换职能，对农村信用社的监管工作做到了四个到位：一是监管人员到位，确定一名副行长专门负责，抽调四名具有银行管理经验、熟悉金融法规的同志组建了农金科；二是办公条件、办公设施到位，配齐办公用具，添置了微机，并确保工作用车需要；三是监管安排、措施到位，支行党组定期安排、汇报、研究对农村信用社的监管工作，针对存在的问题，提出纠改防范措施；四是监管责任到位，确定了监管目标、考核责任及奖惩制度。丰润县支行由于注重调查研究，明晰监管思路…     

立足创新强化监管

深化农村信用社改革工作正全面推进。改革后的农村信用社监督管理体制,改变了过去监管部门对农村信用社既是监管者,又是行业管理者的体制,形成国家监管机构依法监管、省级政府依法管理、农村信用社依法自律管理的“三位一体”的体制。如何进一步完善监管机制,加强监管力度,促进农村信用社持续、健康发展已是当务之急。笔者认为,要切实提高监管实效,应该在转换监管理念、突出监管重点、创新监管手段、建立预警体系、完善法人治理、加强信息披露、规范监管行为等方面下功夫。     

对改进现行农信社非现场监管框架的建议

1998年,中国人民银行总行以银发556号文下发了《农村信用社非现场监管基本工作程序》,标志着农村信用社非现场监管框架基本形成,非现场监管工作开始步入制度化、规范化、程序化,为提升监管效率和效益,发挥了积极作用。但我们在工作中感到非现场监管框架还不够完善,对监管绩效有所影响和制约。因此,亟待改进和完善。●建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。即按农村信用社及县市(地)联社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联社、市(地)联社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的多层次监管框…     

本刊2003年宣传报道要点

一、及时刊登人总行有关农村信用社工作的重要文件，及时报道中央经济、金融、农村工作会议和人总行、合作司有关农村信用社工作会议的重要精神。二、继续深入探讨和报道有关农村信用社改革方面的重大问题。组织开展农村信用社产权制度改革、完善法人治理结构、利率改革、县（市）一级法人、贷款五级分类、存款保险等问题的理论探讨；进一步加强对各省（市、区）农村信用社实行县（市）一级法人试点工作和利率改革试点工作情况的报道；继续加强对农村信用社改革产权制度、完善法人治理结构实践经验的报道；加强对农村信用社监管指标体系和监…     

浅谈按经济区域设立基层信用社的必要性

随着我国市场经济的不断发展和农村金融体制改革的进一步深入，按行政区域设立的农村信用社机构体制，已不适应信用社自身和当地经济进一步发展的需要。在按合作制规范农村信用社过程中，经笔者调查发现按经济区域设立基层信用社已势在必行。一、市场经济的发展需要按经济...     

聚监管合力 防金融风险

聚监管合力防金融风险中秋，潞红人民银行山西省晋城分行不断加大对农村信用社的监管力度，坚持以金融风险性监管为核心，把防范和化解金融风险的重点贯穿于实施监管的全过程，使农村信用社的金融风险得到有效控制和化解。从最新的统计数字看，高风险农村信用社的风险程度...     

对农信社监管问题的建议

目前，人民银行对农村信用社监管中存在的主要问题：一是人民银行集监管和行业管理职能于一身，造成两者难以兼顾，难以到位。二是农村信用社点多面广，而县人行监管人员少，现代化程度低，综合素质不高，很难适应监管工作的要求，往往是每个监管人员负责监管５—６个信用社。三是由于区域特点，各地监管重点尚不一致，有的重点保支付，有的重点抓降点，有的重点禁大户，虽然都是为维护金融稳定，防止金融风险，但是终究是尚未建立起系统、规范的监管模式。四是缺乏行之有效的科学的监管方法。就目前的监管工作，基层行多是进行事后监督，哪…     

双管齐下 防化风险——人行新疆博尔搭拉州中心支行强化服务性监管

□博尔搭拉州是一个以农牧业为主的地区，全州两县一市，人口４６万（含农五师）。作为支持当地农村经济发展的农村信用社，近年来，在当地党委政府的支持和人民银行的有力监管下，各项业务取得了长足进步和稳健发展。行社脱钩以来，人民银行博尔搭拉州中心支行把对农村信用社的监管作为重中之重来抓，认真履行监管和行管双重职责，在金融监管中加强行业管理的力度，在行业管理中体现监管目标的实现，使监管和行业管理相互促进，相得益彰。一、以县（市）为单位实行统一核算，首开西北五省区农村信用社改革先河。针对博州农村信用社机构网点…     

农村信用社管理模式的利弊分析

农村信用社管理体制的设计与建立，既要在有关理论的指导下进行，又要适应经济发展的客观需求；既要考虑农村信用社发展现状，按照从初级联合到高级联合进行框架设计，提高农村信用社市场竞争能力和行业整体形象，又要有利于防范化解金融风险，提高企业的内在质量。一、对我国农村信用社管理体制变动状况的简要回顾１９７９年以前，农村信用社管理体制几经变化，且管理形式较为松散，如隶属于人民公社、贫下中农委员会等，留下了许多弊端，影响了农村信用社的发展。１９７９年至１９９６年，农业银行受国务院委托代管农村信用社，在人、财、…     

农信社移交省级政府管理——监督管理各方该咋办？——地方政府：政策环境的重构

国务院《深化农村信用社改革试点方案》中明确指出，深化农村信用社改革，要重点解决好两个问题，其中之一就是改革农村信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。要按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制，分别确定有关方面的监督管理责任。日前，国务院办公斤下发[2．004]48号文，批转中国银监会、中国人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工的指导意见，确立了“职责清晰，分工明确；加强协调，密切配合；审慎监管，稳健运行”的对农村信用社实施监督管理的总原则，进一步明确和规范了省级政府、银监会、人民银行和信用社省级管理机构对信用社监督管理和防范风险的职责。良好的政策环境是农村信用社走出困境、稳健发展和改善农村金融服务的重要条件。随着深化农村信用社改革试点的深入开展，农村信用社交由省级政府管理后，农村信用社的外部政策环境也会得到明显的改善。如何认真落实国务院文件精神，在新的外部政策环境下，借势生金，合力构建新的运转高效的监督管理体制成为有关方面共同关心和亟待解决的问题。本期编发的几篇稿件分别从不同视角和层面阐述了地方政府及监督管理各方与农信社的关系，提供了一些监督管理体制重构的新思路和新做法，希望对下一步各地深化农村信用社改革工作有所裨益。     

中国人民银行颁布八项措施加强农村信用社监管

本刊讯据新华社报道，为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作，中国人民银行１月３０日颁布了加强农村信用社监管的八项措施。加强贷款管理，规范信贷支农服务。农村信用社发放农户贷款必须尊重农民的意愿，不得以物抵贷，不得指定购物单位，不得强行转账；不得在发放贷款的同时扣收信用社股金、贷款利息保证金、各种税费和乡、村统筹资金等；严禁贷款给个人和企业从事股票交易，严禁发放个人股票质押贷款，防止农村信用社支农资金流入股市；不得向乡（镇）政府、村委会发放贷款，不得用信用社贷款垫发工资和各项统筹，不得发放以…     

强化综合治理 防范化解风险——浙江省分类处置农村信用社风险的实践

一、建立健全监管机制，全面排查和掌握农村信用社风险状况为了加强对农村信用社的管理，全省各中心支行均指定一名副行长担任农金改办主任，各级支行成立了农金科，共配备监管人员２２２人，平均每个支行３．０４人。建立了逐级考核的防范化解农村信用社风险责任制，规范...     

我国农村信用社改革面临的十大矛盾

农村信用社的进一步改革已全面铺开，但改革中面临着一系列矛盾。这些矛盾有：一是合作升级与商业化之争；二是资金供求矛盾；三是农信社与地方政府间关系的矛盾；四是垄断与竞争的矛盾；五是治理结构矛盾——民主管理与内部人控制；六是道德风险的内在冲动与制度建设不健全的外在制约之间的矛盾；七是逆向选择引发的矛盾；八是金融创新与风险防范间矛盾；九是网点多引出的矛盾；十是市场退出的窘境。本文从当前农村金融服务体系的现状和农村经济发展对农村金融服务的要求出发，结合自己从事多年农信社监管的体会和一些监管案例，对我国农村信用社改革面临的十大矛盾进行了深入分析。     

“监”与“管”的合力 记全国合作金融监管先进单位——安徽宣城银监分局

新闻回放：全国农村信用社监管工作会议于9月2日至3日在北京召开。会议提出,今后一个时期农村信用社监管工作的总体指导思想是：以风险监管为核心,以督促法人机构完善法人治理和内控制度为重点,以及时高效的现场检查和科学合理的非现场监测为手段,以提高监管人员素质为保障,努力提升农村信用社监管质量和水平,促进农村信用社稳定健康发展。     

有效监管农村信用社的措施

●行业自律是有效监管的基础。人民银行的有效监管必须建立在信用社自律的基础上，没有这个基础，人民银行的监管就很难达到有效性。目前信用社的自律机制虽然从形式上得以建立，但在运行上尚存在不适应内部控制和防范风险的需要。●指导与监督是有效监管的关键。一是通过窗口指导帮助树立依法经营、自我监管的思想。及时根据各个时期的国家金融方针政策，以指导意见、联系会、现场指导等多种形式，为信用社提供政策信息、金融信息、监管信息，进行政策渗透；在国家金融政策的范围内，鼓励管理水平高、资产质量好，效益明显的信用社适当开展…