关于我市金融系统信贷资产质量的情况调查

1996年由于我市各金融系统将工作重点 放于提高信贷资产质量,降低贷款 风险上,并采取了一系列诸如“审贷分离”、“清贷收息”等行之有效的贷款管理措施,基本上遏制了不良贷款比重逐年上升的势头,但由于种种客观因素,不良贷款绝对值仍有所增加,我市1996年不良贷款呈现出“余额增加、比重下降” 的特点。107,588万元,具中不良贷款余额891,765万元,占比达28.7％。不良贷款中逾期贷款632,286万元,占70.9％,双呆贷款259,479万元,占29.1％,与年初比,不良贷款479万元,占29.1％,与年初比,不良贷款     

农村信用合作社呆账准备金提取方法实际操作有关问题的探讨

农村信用合作社的呆账准备金是防范因放贷而产生呆账所提取的准备金，主要用于核销呆账。现就提取方法实际操作有关问题作一下探讨。一、现行的呆账准备金提取方法，在实际工作中存在无法操作问题《农村信用合作社财务管理实施办法》规定：当年呆账准备金累计提取额＝年末贷款余额×１．５％－呆账准备金上年末余额。按此办法操作将出现以下问题：１．保证不了累计呆账准备金是年末贷款余额的１．５％。例如：某信用合作社２０００年年末呆账准备金余额是１０万元，２００１年核销贷款呆账６万元，年末贷款余额是１０００万元，本年末提取前…     

加强农村信用社信贷资产管理的思考

一、当前农村信用社信贷资产管理中存在的问题 1．个别贷款户编造虚假项目。如某贷款户以建设工业原料基地为由，用主管局土地作抵押，以力争在三个月内办清有关手续为承诺贷款150万元，贷款的实际用途是贷款户的主管局用于购土地建职工集资房及局办公大楼。获取贷手法是以合法贷款主体顶贷，用难以兑现的行政主管局承诺获取贷款。     

农村信用社资金管理的问题及对策

一、资金管理方面的问题 （一）信贷支农问题 农村信用社信贷支农政策的实施，不仅是农村经济持续发展的内生性要求，而且是农村信用社自身发展的扩张需求。支农贷款一方面推动了农业产业结构调整和优化，净化了农村金融环境；另一方面对农村信用社优化信贷资产，恢复经营活动起到了积极推动作用。然而长期以来，农村信用社市场定位不准、农业资金再投入能力不足，农民“贷款难”等问题一直没有得到很好地解决，严重影响了“三农”的发展。     

农村信用社股金有虚假

农村信用社股金有虚假近几年来，农村信用社股金增长迅猛，据对辽宁省东港市调查，至今６月末，全市农村信用社股金总额达１１，９２９万元，是１９９２年末的１５倍，但在股金的管理上仍不规范，存在较为突出的问题：以定期存单、对公存款折加盖戳记后代替股金证。被查的...     

农村信用社存在的问题与对策

去年 ,我们对１０个农村信用社进行了资产负债损益审计 ,从审计的结果看 ,农村信用社为促进我市农村经济体制改革起到了有力的推动作用 ,特别是党的十四届五中全会及国务院作出“关于金融体制改革的决定”和“关于农村金融体制改革的决定”之后 ,我市已逐步建立和完善合作金融为基础、恢复理顺农村金融机构的服务体系 ,为稳定农村经济的发展发挥了重要的作用。但审计中也反映出农村信用社信贷资产质量差、经营困难、金融风险隐患大等问题亟待解决 ,现就存在的问题谈点看法和建议。一、存在的问题及原因（一）贷款风险较高 ,信贷质量差。贷款…     

金融业如何支持个体私营经济——来自南通市基层金融机构的调查

近几年来，江苏省南通市基层金融机构根据经济发展的实际情况，依托专业市场，加大了对个体私营经济的金融支持力度，带动了一方经济，实现了银行与客户“双赢”。根据南通市银行信贷登记咨询系统统计，１９９９年末，全市个体私营经济贷款余额近３３亿元。 审时度势，逐年增加对个体私营经济的信贷投入 海门市三星镇叠石桥绣品市场是全国著名的绣品城。近３年来，农行叠石桥办事处的贷款全部用于支持绣品市场个体私营发展，年末贷款余额分别为４００万元、７１９万元和２１５０万元。三星信用社１９９９年末，个体私营企业贷款余额达４８５…     

县级农村信用社存在的风险与防范对策

县级农村信用社作为农村金融的主力军，承担着全县百分之八十以上的信贷支农任务，农村信用社贷款已成为广大农民筹集生产、生活资金的主渠道。农村信用社积极推行“农村信用工程”，推广“农户小额信用贷款”、“农户联保货款”和农村个体工商户贷款、农民消费贷款等新的金融服务品种，对于解决农民贷款难，帮助农民增加收入，加快农业产业化，     

农户小额信贷制度效应研究——以广东农户调查为例

笔者的调查结果显示,农户向农村信用社的贷款中小额贷款占绝大比重。但由于农村信用社对小额信用证的推行力度不大,农户对小额贷款的担保情况不甚了解,多数农户缺乏对农村信用社小额贷款的需求。农村信用社向农户提供的小额贷款支持对农户增收没有影响,农户小额信贷制度效应仍不明显,所以,需要进一步落实中央对农村的扶持政策,大力发展小额信贷。     

房贷经济决策中的财务分析

刘先生夫妇准备购买一套价值55万元的商品房,由于资金不充足,去咨询时,银行职员建议他贷款8成20年期,计44万元,等额本息还款法,月均还款2912.8元。可是有朋友却告诉他说“银行在欺骗”!因为采用另外一种等额本金还款法,累计只交22.27万元,而银行建议的方法则累计交息25.91万元,如此要     

我国银行业监管存在的问题及解决对策

一、现存问题 1．银行内部业务风险管理。我国银行业目前实行的是分业经营，对银行业务限制严格，仅限经营传统业务。在这种情况下，银行贷款业务的管理就显得尤为重要。贷款“三查”是指银行信贷人员对企业发放贷款时所做的贷前调查，贷时审查，贷后检查，是银行授信工作的一个重要组成部分。但在实际业务操作中信贷工作人员在贷前信贷准入、贷时风险防范和贷后信贷管理方面都存在履行不到位的现象，为贷款的安全收回埋下隐患，尤其是在对中小企业贷款上。     

广西农村信用社信贷支农服务研究

广西农村信用社在信贷支农中发挥了重要的作用，有力地促进了广西农村经济的发展。但由于农村金融体系的不健全以及广西农村经济发展相对落后等原因，致使广西农村信用社一方面承担着绝大部分支农贷款的责任，而另一方面又由于自身实力不足而无法满足农村多样化借贷需求。因此，农村信用社要从自身的建设和完善农村金融环境角度出发，进一步提升广西农村信用社的信贷支农服务水平。     

谈银行信贷资产真实性审计

如何搞好银行信贷资产真实性审计?笔者结合实际工作中遇到的具体情况,谈谈粗浅的认识。 把握三个特点 (一)复杂性特点。从信贷资产总体结构和内容看,既有国有企业、集体企业贷款,也有私营企业、个人贷款等等,贷款户数多,涉及各行各业。既反映银行部门是否执行国家贷款政策,也反映贷款人是否严格履行贷款合同,按期还本付息等等。由于信贷资产复     

浅谈农村信用社信贷风险管理

随着国家对“三农”问题的重视，农村信用社信贷业务的发展迅速，但与此同时信贷风险问题也逐渐凸显出来，如何加强信贷风险管理，减低不良信贷的发生成为农村信用社贷款的重要管理问题。     

第一个由国际机构支持的以扶持下岗人员创业为目的的小额贷款提保实验取得成功——PEP模式破解小企业融资难题

交通银行包头市分行一位主管个人信贷业务的经理说：“即使在某些时候存在稍高的逾期率，我们仍然认为PEP模式是成功的。该模式对我们银行的另外一个贡献就是通过了解项目的运作方式后，我们银行开展了小额信贷的发放工作。同时一些在项目小额担保贷款借款过程中按时还款、信用较好的小企业主还可以不通过担保公司直接从我行取得贷款。”     

改革发展中的眉山农村信用社

眉山市农村信用社下辖六个区(县)联社，现有营业网点312个，其中：独立法人机构85个，信用分社209个，储蓄所18个。在职员工1882人，存贷规模104亿元。2005年全市农村信用社按照“三农是方向、效益是目标、管理是基础、服务是前提、创新是动力、人才是根本”的指导思想，紧抓改革，深谋发展。突出一条主线，狠抓“五个重点”，即：突出改革这条线；狠抓信贷支农、组织资金、不良贷款“双降”、内控管理、经营效益五个重点。面向农村、服务“三农”，为地方经济的发展作出了积极贡献。     

正视信贷供求矛盾化解“三农”融资难题

近年来，“三农”融资难的问题日渐突出。之所以造成这一局面，一是缘于农村经济结构的演变和总体经济规模的扩大，资金需求总量大大增加了，另一方面则与近年来农村金融市场信贷力量持续薄弱有关。农业银行淡出农村腹地，其他商业银行收缩机构，使农村金融供应的主渠道历史地落在实力单薄的农村信用社身上。事实上，就农村信用社现有的信贷能力，独家支撑农村融资大梁显然力不从心。资料显示，“十五”期间的农业融资，在金融机构贷款总量中所占的比例，五年中下降了三个百分点。因此，正视目前农村信贷供求矛盾，建立适合“三农”需求的农村融资机制，对于解决？三农”融资难题至为重要。     

下岗失业人员小额贷款难以到位

央行虽然颁发了《下岗失业人员小额贷款管理办法》 ,但在实际执行中难以到位 ,主要问题是 :一、下岗失业人员小额担保贷款笔数多 ,金额小 ,发放工作量大 ,个人流动性强 ,银行难以掌握贷款人信用 ,而贷款的利息收入不足以弥补业务经营成本 ,商业银行不仅没有积极性 ,反而会出现惜贷倾向。二、下岗失业人员的小额贷款风险银行会转嫁给财政 ,将加重财政负担。我国信用意识淡薄 ,这种小额贷款又缺乏相应的风险防范措施 ,贷款人缺乏外在的还款压力 ,加上这种贷款是国家的政策指令和财政基金专项 ,给人一种假象 ,误以为是一种政策性贷款 ,具有扶贫…     

阿里巴巴异业联盟中的营销协同

2007年6月，阿里巴巴的4家网商，依靠网络诚信度，获得建行“e贷通“共计120万元贷款，企业诚信度首次成为银行发放贷款的重要依据。据悉，这4家网商的信贷项目，只是阿里巴巴与中国建设银行携手推出的企业信用度贷款业务的前奏，首批100家信用良好的会员企业将获10万～1000万元不等的贷款。     

个体私营企业为何融资难？

江苏省大丰市个体私营经济快速发展的过程中，金融起到了积极的助推作用，但与个体 宫经济发展需求和其对地方经济的贡献相比，金融支持力度明显不足，个体私营企业“贷款难”的问题一直是其快速发展的瓶颈，一是信贷投入比例低。据统计，今年1－8月份，我市年产值在500万元以上的 宫企业产值7.7亿元、销售收入7.4亿元、利润2219万元，分别占我市年产值的500万元以上企业的19％、24％、34％，而截止8月末，我市产值在500万元以上的企业中，私营企业贷款仅点总贷款的7.3%，这与个体私营企业在经济发展中所起的作用、年处的地位很不相适应。金融支持的滞后，在一定程度上了个体私营企业的发展；二是政党的信贷投入机制尚未形成。目前我市信贷投入支持个体私营经济只涉及少部分行业和少数市场主体，贷款品种单一，只限于短期流动奖金贷款，缺少中长期贷款，代款方式只有抵押、质押、担保方式，缺少信用放款等其他融资方式；三是间接融.上体私营企业与其它企业不同，没有直接的肃属部门，缺乏政府有关部门的直辖市，金融机构对个体私营企业的支持慎之又慎，一些金融机构仅限于存单质押贷款。产生这些问题的主要原因是：1、信用观念比较淡漠；2、财务管理不够规范；3、贷款担保难以落实；4、擅自变更贷款用途；5、金融改革相对滞后；6、扶持政策不够完整。