搭建银行全流程展业框架 倡导企业越诚信越便利

<正>以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造,是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神、统筹金融开放和安全的具体措施,也是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。2023年12月29日,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,自2024年1月1日起实施。《展业办法》是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神的一项重要措施,也是外汇微观监管领域的一项重大变革,有利于进一步提升银行外汇展业能力,更好促进跨境贸易和投融资便利化,有效防范资金跨境流动风险。     

创新流程再造外汇展业改革初见成效

<正>中国银行将持续推进展业流程与系统功能的优化完善,分批有序扩大外汇展业试点范围,进一步发挥展业政策便利客户的实际效用,以实际行动持续提升金融服务实体经济质效。近期,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在广泛调研、审慎试点的基础上,起草并发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,指导规范银行提升外汇展业能力,营造与高水平开放相适应的制度环境。中国银行长期以来凭借跨境和外汇业务领域专业优势,积极发挥国际贸易结算主渠道作用,在国家外汇局的指导支持下,中国银行继续发挥国有大行责任担当,成为首批外汇展业改革试点银行,创新再造展业流程,全力落实资源保障,行内外汇展业改革初见成效。     

打造全流程外汇展业改革“样板间”

<正>民生银行作为首家启动外汇展业试点的银行,按照《展业办法》要求推进外汇业务流程再造,不仅为企业办理外汇业务“减负”,也为银行开展外汇便利化业务“减压”,改革试点成效显著。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在充分总结近年来有益经验以及多家银行试点的基础上,发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,推动商业银行外汇业务流程再造。中国民生银行是全国首家启动外汇展业试点的银行,较好地发挥了“试问题”“试细节”的改革先锋作用。笔者对银行外汇业务流程再造的实践路径与发展思考加以总结,希望能为同业提供参考与借鉴。     

商业银行外汇展业改革试点经验

<正>银行外汇展业改革是一项基础性改革,也是一项长期性、系统性工作。从前期4家试点银行经验看,银行外汇业务流程再造需多部门多层级联动,充分整合复用行内资源,探索适应本行的方案,分阶段实施。2024年1月1日,《银行外汇展业管理办法（试行）》正式施行,商业银行外汇业务流程再造进入实施阶段。不同于以往个别业务环节的便利化政策试点,本次改革形成了对银行外汇展业的基础性、框架性要求,推动银行重整内部资源、重塑外汇业务流程,在银行端形成统筹便利化与防风险的制度性、系统性安排。改革以商业银行总行为抓手自上而下推进,任务落地在银行内部也具有全局性和系统性。从前期试点银行经验看,既需要国际业务专家团队制度设计,又涉及数据整合、系统开发等技术条线支撑,     

《银行外汇展业管理办法（试行）》政策问答

<正>01《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）第二条所称“金融机构”的定义是什么？答：《展业办法》第二条中所称“金融机构”包括：境内银行、证券、保险、信托类金融机构的法人机构及其具有经营许可的境内外分支机构、附属机构;交易结算类金融机构及其分支机构;境内设立的金融控股公司及其具有经营许可的分支机构;境外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构;非银行支付机构、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权机构、典当行、     

以高水平贸易收支便利化推动贸易高质量发展

<正>国家外汇局坚持服务实体经济高质量发展方向,切实满足银企跨境贸易外汇收支便利化诉求,助力外贸促稳提质。为深入贯彻落实中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求,2023年12月,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）发布《关于进一步深化改革促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发[2023]28号）和《关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知》（汇发[2023]30号）。其中,在经常项目外汇收支便利化改革方面,新政进一步简化外汇业务手续、优化贸易外汇管理,并在全国8个地区推动跨境贸易高水平开放试点扩容升级,不断提升跨境贸易结算便利化水平,助力外贸促稳提质。     

完善个人外汇管理 便利个人外汇收支——个人外汇管理新政出台

中国人民银行于2006年12月29日颁布了《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》），对个人外汇管理政策进行了调整和改进。随后，为了规范和便利银行及个人的外汇业务操作，国家外汇管理局出台了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。本次改革从总体设计思路上有了大的突破，可以说是外汇管理部门顺势而为、便利个人外汇收支的一次大的创新。     

资讯

人民银行出台《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》 本刊讯近日，中国人民银行出台《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》（以下简称《意见》）。在试验区建设总体方案指导下，《意见》以“服务实体经济，便利跨境投资和贸易”为指导思想，坚持开放创新、先行先试，探索投融资汇兑便利，着力推进人民币跨境使用，稳步推进利率市场化，深化外汇管理改革。     

深化改革稳步推进高水平资本项目开放

《中国外汇》:在当前错综复杂的国际形势下,特别是在新冠肺炎疫情的严重冲击下,2021年资本项目外汇管理的总体思路是什么?叶海生:2021年,资本项目外汇管理将坚持稳中求进的工作总基调,统筹改革、发展和稳定关系,合理把握开放节奏,促进跨境资金双向有序流动,维护国际收支平衡;同时,坚持服务实体经济,便利跨境贸易投资,坚持底线思维,防范跨境资本流动风险,坚持深化改革,推动高水平、高质量对外开放。     

有序管理银行保险机构声誉风险

<正>在企业管理中,制度机制非常重要,制度就是企业内部的“法律”。银行保险机构声誉风险管理工作十分复杂,涉及面广、管理难度大,完善的制度机制有利于金融机构更好地管理声誉风险。中国银保监会高度重视声誉风险制度机制建设,在2021年2月8日专门制定出台了《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）,要求各银行保险机构“要建立健全声誉风险管理制度,完善工作机制”。同时对加强各项制度和机制建设,提出了更加具体、     

构建外汇指定银行主体监管指标体系

近年来,随着我国涉外经济的迅猛发展,跨境资金流动规模迅速膨胀,跨境资金的渠道和形式日益复杂。外汇指定银行（以下简称“银行”）作为外汇收支的主要渠道,直接面对的是涉汇主体。因此,银行在防范跨境收支风险上起着关键性的作用。而现实中,银行既要追求经营效益又要承担外汇管理的“代位监管”职责,即同时扮演着“运动员”与“裁判员”的双重角色。银行监管的效果直接影响外汇管理政策的贯彻执行。我国现行的银行监管模式是“条线式”监管,     

《跨境担保外汇管理规定》问答

日前,国家外汇管理局出台了《关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》（汇发[2014]29号）。就《跨境担保外汇管理规定》（以下简称《规定》）的相关内容,国家外汇管理局有关负责人进行了解答。问：此次《规定》出台的背景如何？答：此前涉及跨境担保外汇管理的法规主要有：《境内机构对外担保管理办法》（银发[1996]302号）、《境内机构对外担保管理办法实施细则》（[97]汇政发字第10号）、     

稳中求进、改革创新 提升外汇管理服务地方实体经济保障经济金融稳定的能力

<正>2012年,黑龙江省外汇管理部门加快外汇管理理念和管理方式的转变,转换外汇管理职能,着力推进货物贸易外汇管理制度改革和资本项目管理便利化改革;强化跨境资金监测,切实防范跨境资金流动风险;出台多项指导意见,服务辖区涉外经济发展;创新检查手段和工作方法,提高依法行政和银行监管能力;在重点防范跨境资金流动风险的同时,积极支持黑龙江省外向型经济发展,取得了显著成效。     

加快外汇市场发展正当其时

管涛表示,本轮波动以来。市场环境出现了积极变化,外汇净流人持续放缓,市场供求逐步实现了自主性平衡。8月1日,《银行办理结售汇业务管理办法》（以下简称《管理办法》）和《银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定》（以下简称《规定》）正式实施,加上7月开始实施的《关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）,形成了三大政策共同护航外汇市场发展。     

非现场检查先行以“零容忍”态度打击违法违规行为

《中国外汇》:2020年,外汇检查部门开展了哪些工作,有什么突出特点?胡春雨:2020年,全国外汇检查部门认真贯彻落实习总书记统筹推进疫情防控和经济社会发展的讲话精神,切实防范化解跨境金融风险,引导金融服务实体经济。一年来,运用现场检查和非现场检查两个手段,重点打击地下钱庄、跨境赌博、网络炒汇等非法金融活动,突出查处虚假欺骗性交易等实质性违规,有效维护外汇市场良性秩序;统筹疫情防控和防范风险工作要求,对银行、货币公司、支付机构等市场主体开展专项检查,多次召开重点市场主体通报会。     

关于落实《银行保险机构关联交易管理办法》的思考

<正>2022年3月1日，《银行保险机构关联交易管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令[2022]1号，以下简称《管理办法》)开始施行。从市场长期发展情况来看，关联交易本身是中性的,公允的关联交易可以提高企业效能。但是，市场上不当关联交易时有发生，如果统筹规范管理不到位，极易引发风险，扰乱金融秩序。银行保险机构应严格落实《管理办法》的要求，承担起不当关联交易风险防控的主体责任，建立有效的内部控制体系，为防范不当关联交易风险提供基本保障。     

浅析银行展业自律机制在跨境资金流动监管中的作用

随着外汇管理简政放权的推进和涉外主体跨境资金摆布方式的日益多样化,以往由外汇局明确审核单据和审核要求的规则监管模式弊端逐步显现.在此背景下,外汇局对银行业务审核提出展业三原则要求,银行在充分理解外汇管理政策、兼顾自身业务的基础上,于2016年下半年建立了展业自律机制.在外汇局从规则监管转向规则监管与原则监管相结合方式的背景下,展业三原则框架下的银行自律机制将成为防范和控制异常跨境资金流动风险的有效模式之一.     

强化资本项目外汇政策服务供给 促进跨境投融资便利化

<正>围绕党中央、国务院决策部署,国家外汇局不断强化资本项目外汇政策服务供给,便利经营主体开展跨境投融资业务,以高水平开放促进高质量发展。中央金融工作会议指出,推动我国金融高质量发展,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）坚持金融服务实体经济的政策导向,强化资本项目外汇政策服务供给,持续促进跨境投融资便利化。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,近期,国家外汇局发布《关于进一步深化改革促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发[2023]28号）和《关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知》（汇发[2023]30号）。     

中国人民银行印发人民币银行结算账户管理办法实施细则（银发[2005]16号 2005年1月19日）

第一章 总则 第一条 为加强人民币银行结算账户（以下简称“银行结算账户”）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制定本实施细则。     

个人外汇管理政策实施效应分析

2007年2月1日,中国人民银行颁布并实施了《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》）,对个人外汇管理政策进行了调整和改进,为个人用汇、结汇提供了较为宽松的政策环境。《办法》实施以来,个人跨境资金收付和结售汇业务明显增加,外汇管理部门如何有效监管个人间异常外汇交易面临新的挑战。