打造全流程外汇展业改革“样板间”

<正>民生银行作为首家启动外汇展业试点的银行,按照《展业办法》要求推进外汇业务流程再造,不仅为企业办理外汇业务“减负”,也为银行开展外汇便利化业务“减压”,改革试点成效显著。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在充分总结近年来有益经验以及多家银行试点的基础上,发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,推动商业银行外汇业务流程再造。中国民生银行是全国首家启动外汇展业试点的银行,较好地发挥了“试问题”“试细节”的改革先锋作用。笔者对银行外汇业务流程再造的实践路径与发展思考加以总结,希望能为同业提供参考与借鉴。     

推动商业银行外汇业务流程再造 更好统筹外汇服务优化与风险防控

<正>银行外汇展业改革的要义是统筹促便利和防风险,是外汇管理领域的一项系统性、基础性和长远性改革,推进过程要稳扎稳打。中央金融工作会议强调,要稳步扩大金融领域制度型开放,提升跨境投融资便利化;全面加强金融监管,有效防范化解风险。这对完善外汇领域监管体制,更好统筹跨境金融服务优化和跨境风险防范提出明确要求。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）坚决贯彻党中央、国务院决策部署,在广泛调研、审慎试点的基础上,发布了《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,自2024年1月1日起施行,推动商业银行外汇业务流程再造,营造与高水平开放相适应的制度环境。本期《中国外汇》专访国家外汇局管理检查司司长胡春雨,对话银行外汇展业改革总体思路及未来工作安排。     

搭建银行全流程展业框架 倡导企业越诚信越便利

<正>以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造,是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神、统筹金融开放和安全的具体措施,也是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。2023年12月29日,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,自2024年1月1日起实施。《展业办法》是国家外汇局贯彻落实中央金融工作会议精神的一项重要措施,也是外汇微观监管领域的一项重大变革,有利于进一步提升银行外汇展业能力,更好促进跨境贸易和投融资便利化,有效防范资金跨境流动风险。     

创新流程再造外汇展业改革初见成效

<正>中国银行将持续推进展业流程与系统功能的优化完善,分批有序扩大外汇展业试点范围,进一步发挥展业政策便利客户的实际效用,以实际行动持续提升金融服务实体经济质效。近期,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在广泛调研、审慎试点的基础上,起草并发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,指导规范银行提升外汇展业能力,营造与高水平开放相适应的制度环境。中国银行长期以来凭借跨境和外汇业务领域专业优势,积极发挥国际贸易结算主渠道作用,在国家外汇局的指导支持下,中国银行继续发挥国有大行责任担当,成为首批外汇展业改革试点银行,创新再造展业流程,全力落实资源保障,行内外汇展业改革初见成效。     

外汇管理便利化政策评估——基于对北上广深企业的调查研究

近年来,随着外汇管理领域改革不断深化,外汇管理部门逐步推出一系列贸易投融资便利化政策,提升外汇服务水平和效率,切实服务实体经济发展,为我国高质量发展和高水平开放的稳步推进提供政策支持。本研究基于针对涉外企业的问卷调查,对北京、上海、广东和深圳四个改革开放高地的外汇管理便利化政策落实情况进行了调查统计。研究发现经常项目试点政策大幅提高了优质企业贸易便利化程度,资本项目便利化政策均不同程度惠及试点企业,但同时也有部分企业反映业务办理过程中仍存在一定困难。具体看：货物贸易便利化政策显著提升了业务办理效率,享受试点政策的优质企业在单证审核、业务耗时等方面较一般企业更为便利高效;享受资本项目外汇收支便利化的民营和外商投资企业的业务便利化程度显著提高;外债额度便利化政策更好解决了高新技术企业融资问题;外债偿还币种便利化政策提高了币种灵活性;银行较为严格的真实性审核和事后核查是企业感觉办理外汇业务不便利的主要原因。未来,应进一步扩大便利化政策适用主体和范围,着力解决贸易外汇收支事后核查和资本项目外汇业务事后抽查不便利问题,进一步做好简政放权,从政策制定和执行层面逐步完善现有便利化政策并把握好未来便利...     

大数据时代银行外汇业务管理探究

随着外汇管理改革的不断深化,银行外汇业务处理程序化、数据报送接口化,促成了现行银行外汇业务“大数据时代”,促进了外汇管理改革创新,但与此同时,银行程序性违规激增,贸易投资便利化与外汇业务真实性监管的矛盾愈发突出,客观上要求外汇局不断完善外汇非现场监管与检查措施,探索实施银行外汇业务主体监管。     

当前资本项目便利化政策实施中的难点与建议

资本项目便利化,是实现资本项目可兑换的必要前提。为此,国家外汇管理局近年来推出了资本项目收入支付便利化、资本项目外汇资金结汇使用限制放宽和外汇账户精简等一系列资本项目便利化改革举措,赋予了银行更多的自主权利,既减轻了企业单证提供的负担,也减轻了银行审核工作量,提高了业务办理效率,使银企双方均获“便利”。但部分银行在执行便利化政策过程中,展业思路未能及时转变,业务操作存在“重合规轻便利”的行为,资本项目便利化政策在实施过程中仍存在一些难点和堵点,对此应予以足够重视。当前银行需与外汇局协同发力,持续提升展业能力,优化营商环境,让更多企业享受资本项目便利化政策红利。     

如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的一些概念阐述

近期,有人认为,改革以后外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务,由"规则监管"变成了"原则监管",由于过于笼统而难以把握,应细化"展业三原则";也有人提出,"展业三原则"仅停留在表面,缺乏配套制度和细化规定,缺乏可操作性,导致其难以真正落地。笔者以为:外汇管理要求银行按照"展业三原则"审查外汇业务是一个制度进步,但据此说外汇管理由"规则监管"转变为"原则监管"则     

对外汇指定银行严格执行展业三原则的思考

明确要求银行办理业务必须遵循了解客户、了解业务、尽职审查“展业三原则”,落实好“展业三原则”,不仅有利于银行防范自身经营风险、防范系统性、区域性金融风险,更有利于外汇管理部门加快“五个转变”,弱化事前审批、强化事中事后监管、探索负面清单管理,推进简政放权和重点领域改革,促进外汇监管的主动性和有效性得到提升。本文阐述了“展业三原则”的内涵,指出了当前银行执行展业三原则存在的问题,对银行严格执行展业三原则的实施路径和方法进行了探讨。     

银行展业三原则与外汇管理改革的逻辑

近年来,外汇管理积极践行五个转变,大幅减少行政审批,提高贸易投资便利化水平,在有序"放"的同时,积极探索如何更好地"管"。关于银行展业三原则、原则监管、规则监管的讨论正是这一探索的体现。本文也试图加入这一对外汇管理改革逻辑的探索中。对银行展业三原则的认识银行展业三原则,主要源于"了解你的客户"(KYC)。而"了解你的业务"、"尽职调查"     

银行展业中的监管思路

目前"展业三原则"已广泛运用到银行风险管理、授信管理等多个领域,彻底改变了过去银行被动执行外汇管理规定办理外汇业务的局面。但在实际工作执行中往往会遇到种种问题,为落实评估银行执行"展业三原则"的效果,需要研究影响展业三原则执行效果的因素,构建展业三原则外汇监管体系。     

新政下“展业三原则”的运用

展业三原则在银行经营各环节都有所体现。调查显示,银行在业务办理过程中,能很好地结合展业三原则为企业提供个性化服务。近期,为深入了解在跨国公司政策框架下银行如何结合跨国公司业务特点,运用"展业三原则"为企业办理外汇业务,北京外汇管理部对开展跨国公司外汇资金集中运营业务的17家合作银行和40余家企业展开了问卷调查。     

乌兰察布市货物贸易外汇管理改革过程中存在问题及建议

货物贸易外汇管理改革实施以来,为更好地了解银行、企业贸易外汇收支业务开展情况及存在问题,并促进外汇管理非现场监测工作的有效开展,近日乌兰察布市中心支局深入辖区部分进出口企业和外汇指定银行进行了调查。从调查的总体情况来看,改革简化了业务操作流程,降低了企业经营成本,促进了贸易便利化。但在改革新政策实施过程中,也存在操作     

贸易便利化下银行业务开局

2019年是具有里程碑意义的一年,国家外汇管理局在全国范围内陆续出台了一系列跨境贸易便利化措施。陆续释放的政策红利让中国银行业看到了新的业务领域,从而可为客户提供更便捷、高效的跨境服务。政策在广度上的拓展货物贸易项下。2019年以来,国家外汇管理局在粤港澳大湾区(以下简称大湾区)、上海市和浙江省等地陆续幵展货物贸易外汇收支便利化试点改革。新政允许试点银行遵循“了解客户”“了解业务”“尽职审査”展业三原则,在确认交易真实合规的前提下.     

外汇局再出招！12项举措稳外贸稳外资

<正>《通知》旨在进一步深化跨境贸易和投资外汇管理改革,简化相关业务操作,便利银行和企业等市场主体办理外汇业务。继10月23日国常会提出进一步做好稳外贸、稳外资工作,确定优化外汇管理措施,促进跨境贸易投资便利化后,10月25日,国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于进一步促进跨境贸易投资便利化的通知》(下称"《通知》"),落地具体的外汇管理优化措施。     

便利化改革要求银行主动作为

近年来,为提升贸易投融资便利化水平,满足实体经济的需要,外汇管理部门在部分地区陆续推出了货物贸易、服务贸易、资本项目收支便利化试点,且部分试点已在逐步推广。作为连接监管机构与市场主体的渠道,银行的执行效果是便利化改革能否到位的关键。银行必须充分认识到便利化改革的重要意义,主动转变经营理念,争取监管部门和客户的支持配合,共同加快便利化政策的落地实施。     

积极推进银行主体监管进程

银行作为经营外汇业务的特殊主体,对外汇管理政策和改革措施的落实起着重要作用。因此,将外汇指定银行纳入主体监管视野,推进对银行实施主体监管的进程,对加快转变外汇管理方式,提高监管效率,更好地满足市场主体日益增长的便利化需求有着重要的现实意义。构建银行主体监管框架外汇局应综合考虑银行考核结果和评定等级对银行进行     

商业银行中小企业贸易便利化试点业务实践探索

<正>商业银行要切实提高政治站位,持续提升合规展业能力和外汇业务办理效率,以高质量的便利化产品满足市场主体多元化的需求,积极服务国家发展战略和更高水平的对外开放。国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）于2019年开展了贸易外汇收支便利化试点（以下简称“试点”）,初期以优质企业为切入点,在单证审核、特殊退汇等方面给予政策便利,通过“越诚信、越便利”的正向激励培养企业的合规经营理念。     

“直接银行”促成业务新格局

根据德勤的经验,网上银行要实现跨越式发展,一个重要的基础工作是实现银行内部的业务流程再造,建立“流程银行”,以整合银行内部资源,推动业务创新。这样,客户仅需要面对银行的一个端点（即渠道）,就可以进人银行的金融超市,方便地使用全方位的银行服务。     

完善银行外汇综合头寸管理的思考

随着涉外经济的快速发展,外汇业务逐渐成为各外汇指定银行的一项重要业务,银行经营外汇业务必然带来外汇头寸风险的问题,尤其在当前国际金融动荡背景下,外汇敞口风险将进一步加剧。因此,实施有效监管、增强风险防范能力显得尤为迫切和重要。本文研究了现行外汇头寸管理模式存在的问题,并提出了改进银行外汇头寸综合管理的建议。