个人征信对发展消费信贷贡献度研究——基于中部六省的分析

为了厘清个人征信对发展消费信贷贡献度,本文利用中部六省2008年的年度数据,将个人征信与其他影响消费信贷的社会经济因素联合起来考察,从数量上研究了个人征信对消费信贷的静态贡献度,以期对加快个人征信建设,促进消费信贷开展提供一些启示和借鉴。     

消费信贷发展中的个人征信体系建设研究

西方国家关于消费信贷的实践研究验证了征信制度对消费信贷的巨大促进作用,而我国消费信贷发展方面遭遇瓶颈很大程度上也是由于征信制度的不规范引起的。个人征信体系主要是与个人征信活动相关的法律制度、市场管理、文化建设及组织结构等共同构成的一个体系,是一个理论性与实践性并重的动态发展课题,基于此,本文主要基于个人征信体系建设这一角度对我国消费信贷业务发展存在的问题进行分析。     

消费信贷发展中的个人征信体系建设研究

西方国家关于消费信贷的实践研究验证了征信制度对消费信贷的巨大促进作用,而我国消费信贷发展方面遭遇瓶颈很大程度上也是由于征信制度的不规范引起的。个人征信体系主要是与个人征信活动相关的法律制度、市场管理、文化建设及组织结构等共同构成的一个体系,是一个理论性与实践性并重的动态发展课题,基于此,本文主要基于个人征信体系建设这一角度对我国消费信贷业务发展存在的问题进行分析。     

个人征信对发展消费信贷贡献度研究——基于中部六省的分析

为了厘清个人征信对发展消费信贷贡献度,本文利用中部六省2008年的年度数据,将个人征信与其他影响消费信贷的社会经济因素联合起来考察,从数量上研究了个人征信对消费信贷的静态贡献度,以期对加快个人征信建设,促进消费信贷开展提供一些启示和借鉴。     

我国个人征信制度对消费信贷发展的作用分析

消费信贷作为经济增长的重要拉动力和商业银行的重点业务得到了迅速的发展。消费信贷的实践验证了完善的个人征信制度对其有巨大促进作用。消费信贷市场规模、发展趋势和竞争状况等都受到个人征信制度的影响。建立完善的个人征信制度可以减少消费信贷市场中的逆向选择和道德风险,降低交易成本,进而促进金融创新。     

我国个人征信制度对消费信贷发展的作用分析

消费信贷作为经济增长的重要拉动力和商业银行的重点业务得到了迅速的发展.消费信贷的实践验证了完善的个人征信制度对其有巨大促进作用.消费信贷市场规模、发展趋势和竞争状况等都受到个人征信制度的影响.建立完善的个人征信制度可以减少消费信贷市场中的逆向选择和道德风险,降低交易成本,进而促进金融创新.     

个人银行业务发展:一个征信视角的分析

在西方，个人银行业务是商业银行最主要的利润来源。我国个人银行业务目前正面临“信用缺失瓶颈”，征信体系的建立是其发展的突破口。目前发展征信业面临的主要障碍是专门管理机构未建立、市场化运作机制不健全和信用法规不完善。征信业的发展必须从建立管理机构、完善运作机制、加速征信立法等方面着手。     

消费信用中的个人征信问题探析

近年来,消费信贷在我国发展迅速,但个人征信制度的不完善已成为制约消费信贷发展的瓶颈.建立个人征信体系,发展消费信用,应从完善征信的法制环境、加强政府的协调与扶持、完善公共征信数据库、统一个人信用评估标准等方面入手.     

LPR改革对居民消费信贷的影响分析

作为利率市场化的关键一步,贷款市场报价利率(LPR)形成机制的改革有助于提高利率传导效率,并以市场化手段推动降低实体经济融资成本。这同样会对居民部门消费需求产生影响。特别是在居民杠杆率增长快、资产流动性不足、信贷渠道发挥的作用相对有限的背景下,以LPR为基础的贷款定价方式改革不仅有助于优化跨期消费决策,缓解偿债压力,强化直接利率效应,还可以通过提升企业经营效率以及居民收入,加强间接收入效应。     

消费者信用信息权理论探析

消费者信用信息权的基础是控制私人信息的权利，即拥有知情权、防范权和修改权；正是这些权利受到了由于联合征信而使个人信息成为商品的威胁；国家应高度重视信用征信的相关法律法规的建设，对征信机构来说，如果没有法呆障就很通信班有效实现其服务目标。     

我国消费信贷的市场取向

近几年来，我国经济保持了高速稳定增长，但同时国民经济也面临着宏观稳步增长、微观有效需求不足的形势。对此，国家相继出台了一系列积极的财政及货币政策，以期刺激国内消费与投资需求，扩大内需，推动经济发展。为配合国民经济整体战略，中国人民银行自1997年以来也相继采取了一系列货币政策工具运作，其中一项重要措施就是通过窗口指导和政策引导来启动国内消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。但总体而言，我国虽然启动了住房、汽车等消费信贷，消费信贷也取得较快的发展，     

关于海南省商业银行消费信货市场的调查报告

美国房屋次级贷款危机引发了近70年来全球最大的经济危机,关注危机冲击下我国区域性消费信贷市场风险状况有助于我们把握好其整体风险水平和趋势,以防患于未然。通过对近几年海南省商业银行消费信贷运行调查的分析．发现危机下以住房消费贷款为主的区域性消费信贷市场的扩张步伐急剧减速．市场风险略有暴露但总体处于较低水平。     

对商业银行发展消费信贷的思考

本从社会经济背景、传统化心理、消费信贷发展过程、消费主体利益、居民经济承受力、消费市场不对称等几个方面分析了消费信贷发展滞后的原因；提高商业银行应积极开办“住房返抵押贷款”、存单或国债跨行抵押贷款、信用卡消费贷款的思路。     

Personal Bankruptcy and Credit Market Competition

We document a link between U.S. credit supply and rising personal bankruptcy rates. We exploit the exogenous variation in market contestability brought on by banking deregulation—the relaxation of entry restrictions in the 1980s and 1990s—at the state level. We find deregulation explains at least 10% of the rise in bankruptcy rates. We also find that deregulation leads to increased lending, lower loss rates on loans, and higher lending productivity. Our findings indicate that increased competition prompted banks to adopt sophisticated credit rating technology, allowing for new credit extension to existing and previously excluded households.     

欧元债券及信贷衍生产品市场分析

欧元的国际化进程备受世人关注.本文以国际债券市场为例,分析了欧元债券的市场规模、发行人组成和利率结构.研究表明,欧元诞生以来,在国际债券市场中的份额稳步增加,成为国际债券市场最重要的产品之一;发行主体逐步多元化,吸引了广泛的国际发行人和投资者:在国际货币的竞争中,欧元显示出自身的竞争力.研究欧元国际化进程,能够对今后人民币的国际化提供有益借鉴.     

开拓银行消费信贷的新领域—教育信贷

我国各商业银行所开办的费信贷业务成效并不理想，最主要原因于其业务种类不符国情，因而选择愉当的消费信业种类是当务之急，而教育信贷因能克服消费观念上的阻力以及银行风险大这两大制因素，应该成为各家银行的首选。     

关于大学生消费信贷的思考

本文通过对2004年以来的两轮大学生消费信贷发展过程的回顾,对商业银行重新进入大学生消费信贷市场遇到的问题如大学生消费信贷的借款人资格、用途、额度、价格、期限、担保等进行了分析,提出了自己的看法.并认为社会应该对大学生进行引导并给予关怀,以培养大学生理性的消费习惯和良好的信用习惯.