强化计算机审计揭露网上银行虚假交易

网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以     

网上银行时代来临

网上银行（Internet Banking）又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。     

新的理财工具—银证通

“银证通”是指银行的储蓄系统和证券公司的委托交易系统实时联网 ,实现个人银行活期储蓄账户与证券保证金账户合二为一。银行负责资金的管理和划拨 ,券商负责股票的交割和清算。客户持有银行活期存折 (或借记卡 )即可到银行网点办理“银证通”开户手续。使用“银证通”可以进行上交所和深交所的新股配售和股票买卖 ,查询股票和资金余额以及成交情况、股市行情等 ,并能传真打印股票交割单。同时 ,炒股资金存放在银行 ,免去了银行、券商之间转移资金的劳顿之苦 ,提高了资金利用率 ,达到了储蓄、炒股两不误的目的。另外 ,有的证券公司对“银证…     

中国银行社保金融IC卡

正社保金融IC卡是中国银行汕头分行与汕头市人力资源和社会保障局联合发行的联名卡,既是社会保障卡,又是银行借记卡。作为银行借记卡,客户可持卡办理银行存取款、转账、代缴水电煤气费、投资理财产品、买卖外汇、黄金、基金、债券、第三方存管等各类银行业务。作为社会保障卡,客户可持卡办理医保个人账户消费、医疗费用实时结算、缴纳社保费、发放待遇、信息查询、公共保障等业务。一卡多户可关联普通活期账户、活期一本通、定期一本通等多个账户,实现多账户、多币种综合账户管理,更可免除携带多个存折的不便及风险。     

中国银行社保金融IC卡

正社保金融IC卡是中国银行汕头分行与汕头市人力资源和社会保障局联合发行的联名卡,既是社会保障卡,又是银行借记卡。作为银行借记卡,客户可持卡办理银行存取款、转账、代缴水电煤气费、投资理财产品、买卖外汇、黄金、基金、债券、第三方存管等各类银行业务。作为社会保障卡,客户可持卡办理医保个人账户消费、医疗费用实时结算、缴纳社保费、发放待遇、信息查询、公共保障等业务。一卡多户可关联普通活期账户、活期一本通、定期一本通等多个账户,实现多账户、多币种综合账户管理,更可免除携带多个存折的不便及风险。     

新的理财工具——网上银行

随着网络技术的发展和金融电子化服务水平的提高 ,我国四大专业银行和招商银行、光大银行等金融机构相继推出了网上银行业务 ,其中网上个人汇款和网上支付业务受到广大居民的青睐———过去必须到银行或邮局才能办理的繁琐汇划业务 ,现在通过网上银行即可轻松“搞掂”。办理网上银行业务的手续非常简单 ,只需携带本人身份证和需注册的信用卡或储蓄活期存折 (配套取款卡 ) ,到银行柜台填写申请表进行注册 ,开通网上银行账户后 ,便可享受包括网上汇款、网上支付、网上查询等服务。比如 ,如果你想将本人账户资金汇往他人账户 ,或用于支付网上购…     

中国银行智能柜台新体验 多项业务指尖一触轻松办理

近期,中国银行成功上线智能柜台,开启"客户自助、柜员协助"的业务办理新模式. 智能柜台按照"客户为本、体验为王"的理念,通过"客户自助办理+关键节点银行审核"的创新服务模式,推动网点由交易处理向服务营销的快速转变.客户无需再排长队、不再手工填写单据,只要指尖轻轻一触,便可以轻松办理开户、签约、客户信息修改、人民币汇款、手机号汇款、跨境汇款、打印流水、修改密码、购买理财、激活卡、挂失补卡、查询余额、个人外汇等21项非现金业务.智能柜台在提高客户办理业务速度的同时,也拉近了与客户之间的距离,打破了过去银行柜员与客户之间的"隔窗交流"模式,让银行员工走到客户身边,提供体贴精准的服务.     

富平财政四条措施 确保乡镇财政资金安全高效运行

一是全面清理银行账户,统一保留工资专户、其他财政存款户、经费支出户、涉农补贴资金专户、村级资金专户,其余所有账户予以撤消。对于保留账户必须完善开户手续。并对今后必须新开的账户要求严格按照规定程序办理,实行先审批后开户,各乡镇财政所不得私自开设新的账户。     

银行大额资金支付漏洞预警问题浅析

一、银行大额资金支付漏洞的表现形式 （一）大额现金支付漏洞主要表现为：（1）利用储蓄账户套取大额现金。一些开户单位为了套取大额现金,往往通过存款转账,把存款转入储蓄账户然后套取现金,以致公款私存现象严重。如一些企事业单位将销售款、土地管理费等公款转入储蓄账户,再通过储蓄存款账户套取大额现金使用;或异地通存通兑提取现金使用。（2）企业多头开户,大额提取现金。自从行政许可法颁布以后,银行丧失了对开户单位依法检查和处罚功能,一些专业银行为了利用开户进行不正当竞争,甚至帮助开户单位出点子、想办法,绕着“红灯”放行以争抢客户,从而导致开户单位的现金管理流于形式,企业单位可同时在几家专业银行开立基本账户进行大额提现。（3）监守自盗。银行内部人员采用空划内部联行报单、通过票据交换将联行资金划转到私人账户提取现金或者利用票据交换伪造银行进账单,通过所辖联行将资金转人私人账户;或是采取更改账目盗取库款或直接盗取库款的办法达到获取资金的目的。由于这类手法专业性较强,多为精通业务的银行人员作案,具有金额大和不易发现的特点,使人防不胜防。     

我国网上银行发展面临的问题及对策

网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等.网上银行作为21世纪一种新兴的金融业,以其低廉的成本、"3A"服务等优势以及广阔的发展前景,已得到越来越多的人们的青睐,使其在中国乃至全球得到快速发展.随着WTO过渡期的结束,外资银行不仅与中资商业银行在传统银行业务领域展开竞争,而且还将借助网络无极限的优点,与中资商业银行在网上银行领域展开竞争,以弥补外资银行网点少、规模小之不足.对此,中资商业银行必须要有清醒的认识,及早分析自身存在的优势与不足,尽快解决网上银行发展中存在的问题.     

新的理财工具—手机银行

对于经常奔波在外的人来说 ,网上银行和电话银行还是不能很好地保证随时随地的管理银行资金 ,由银行与移动通信部门联合推出的手机银行便能满足这一要求。使用手机银行 ,无需携带现金或银行卡 ,只要身带手机 ,就可以开启您的电子钱包 ,轻松支付 ,享受“无线、无现、无限”的生活乐趣。如果您已经是移动通信部门的手机用户 ,只需携带身份证件到移动通信部门将ＳＬＭ卡换成ＳＴＫ卡 ,然后到银行办理登记手续即可开通手机银行。使用手机银行除可以办理支付以外 ,还可以即时办理账户查询、账户挂失、功能设置等业务。新的理财工具—手机银行…     

优品情报

浦发力推“钻石贵宾服务” 近日，浦发银行针对百万级贵宾客户隆重推出“浦发卓信”钻石贵宾服务。此举标志着浦发银行客户分层体系进一步完善，专业化、顾问式金融服务能力进一步提升。浦发银行为钻石贵宾客户配备了资深理财顾问。提供一对一、全程理财服务；开设钻石贵宾客户服务专线，实现业务咨询、业务办理、服务预约的一站式服务；配备全球银行服务专员，为客户提供海外账户预先开设、全球金融资讯等境外金融服务，充分满足客户海外投资理财需要。     

使用信用卡的注意事项及风险提示

使用信用卡注意事项 短信把好安全关。大多数银行都为客户提供了银行账户的短信提醒服务，只要在银行柜面或网上进行登记，就可享受。银行卡资金一有变化，手机短信即刻告知。值得注意的是，发送账户短信的号码一般为银行特别号码，如交行555595559000等。若有疑问，市民应致电银行卡背后注明的客户服务热线进行查询。     

农发行章丘市支行开展账户年检工作

为认真执行人行账户管理规定,该行开展账户年检工作。主要检查本行开立的银行结算账户的合规性,核实开户资料的真实性,重点对账户资料的变动情况进行检查,及时联系客户更换过期资料,确保账户管理符合规定。通过开展账户年检工作,维护了客户资金安全。     

顺应改革发展需要，构建银行结算账户管理工作新思路

2003年9月1日，《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称“《办法》”）正式施行，标志着银行结算账户的管理监督及使用进入了一个新时期。虽然《办法》吸取了以往账户管理的经验教训，适应了社会主义市场经济不断发展、规范和整顿市场经济秩序、促进中国银行业健康发展的客观需要，在建立以基本存款账户为龙头的账户管理体系，满足了各类存款人的结算需要，规范了账户开户条件和开户手续，     

玩转工资卡让卡里的钱给你开工资

很多人对工资卡上的钱用得很随意，需要时就去银行取，剩下的资金任其在账户上“睡大觉”。许多银行的大堂经理在帮客户登折或查询账户明细时，发现许多账户经常有大量资金在活期上，或者一次登折会出现多个月工资，长时间没有取款行为发生，对资金的利用造成了极大浪费。其实，各个银行都推出了不少存款协议或存款组合，利用好存款，能让你工资卡...     

银行帐户审计的做法及需要解决的问题

一、银行账户审计的基本做法 (一)、向银行调查开户情况 通过向人民银行查询的方式,全面、系统地掌握行政区域内本年度预算执行单位在银行的开户情况,之后还要以各预算单位分类再进行归集,并分别记录好每一个预算执行单位在银行的开户名称、开户时间、开户银行、账号等项目。 (二)、查明单位账户设置情况     

动动手指头,银行排队不用愁

广东中行推出＂时间管家＂服务,＂把时间还给客户＂短信、电话、手机银行远程取号,排队情况实时查询中国银行广东省分行推出＂时间管家＂服务,今后中行客户不用再到营业网点取号＂干等＂,只需动动手指头发个短信或上手机银行远程取号,在家就可以＂排队＂。时间管家,银行排队＂终结者＂？网点排队一直是银行＂老大难＂问题,近年来各大银行也纷纷出招,通过诸如强化服务质量提高办理效率,     

关于铁路资金结算所银行账户现状的调研报告

铁路资金结算所下设的结算室,其主要职责是办理内部单位账户间的往来资金结算,通过在工行、建行、中行和农行四大银行开设的银行账户集中办理内部账户与对外银行账户间经济业务往来的实划资金,保证运输生产、铁路建设、职工生活等各项资金的需求。本文反思了银行账户目前存在的问题,并提出了对结算所银行账户管理中可以整改问题的对策及建议。     

咨询答疑二题

一、问：在实际工作中应如何运用“从账户入手审计”方法？答：１．审计组进入被审计单位，首先应要求被审计单位提交银行账户资料，包括银行存款日记账、银行对账单、支票及存根等资料，同时要求被审计单位列示银行账户数量、账号、开户地点和开户时间等。２．审计人员对...