储蓄负债的流动性管理

银行的负债有很多种形式,其中最主要的是存款,其次还有债券和拆借资金等,它们都与银行资金的流动性管理有直接的关系,这里仅析储蓄负债的流动性管理。银行为了更多地吸收存款,就必须充分考虑存款人的各种存款目的和各种不同的资金来源特点,有针对性地开办各种类型的存款,这就决定了银行存款种类的多样化。但是,最常用的存款种类是按照期限长短来划分的,即把存款分为活期存款和定期存款两种。这样一方     

增强风险防范意识 提高资产管理质量

银行的经营特征是负债经营。因为银行资金除了资本金以外，主要来源于客户的存款和居民个人储蓄，以及发行债券等，而这些资金是有偿使用的，到期必须兑付。由于银行是负债经营，必然产生风险，所以说：“银行是风险企业”。银行在经营过程中，风险与收益同时存在于一种资产之中，两者有个正比关系，即风险越大，收益越高，风险越小，收益也越低。     

净稳定资金比率和银行净利息差研究

巴塞尔协议III最有争议的两个方面是对流动性新的要求,一个是流动性覆盖率(LCR),一个是净稳定资金比率(NSFR)。净稳定资金比率是指可用的稳定资金与业务所需的稳定资金之比,该比率的标准是应大于100%。NSFR强调资金风险,设计的目的是为了提高银行风险结构变化,避免资金长短期的不匹配,减少由于银行资产和负债期限不匹配而增加的融资风险。本文给出了NSFR的估算式并给出了对于低于最低值的银行满足NSFR要求不同策略,并估计这些改变对于银行净利息差的影响。     

第四讲 商业银行负债业务

从经济学理论出发,广义的负债概念是指产权,包括业主的产权和债权人的产权两大部分。业主产权是银行资金来源中不与其他机构发生债务关系的部分,即前讲所述的"资本金",它是商业银行财力的标志及富有程度的象征。债权人的产权属于银行资金来源中与外界发生了债务关系的部分,即银行通过各种途径形成的存款与借款,这部分资金来源具有偿还性质。商业银行的各种资金来源中,自有资本是基础,存款负债是主体。借入资金是负债业务的补充。本讲着重论述存款负债和借入资金负债。一、存款负债     

净稳定资金比率和银行净利息差研究

巴塞尔协议III最有争议的两个方面是对流动性新的要求,一个是流动性覆盖率(LCR),一个是净稳定资金比率(NSFR)。净稳定资金比率是指可用的稳定资金与业务所需的稳定资金之比,该比率的标准是应大于100%。NSFR强调资金风险,设计的目的是为了提高银行风险结构变化,避免资金长短期的不匹配,减少由于银行资产和负债期限不匹配而增加的融资风险。本文给出了NSFR的估算式并给出了对于低于最低值的银行满足NSFR要求不同策略,并估计这些改变对于银行净利息差的影响。     

商业银行资金营运的矛盾统一和协调管理

商业银行资金营运的矛盾统一和协调管理林文生一、商业银行资金营运的矛盾与统一关系（一）营运资金管理中的矛盾关系主要表现。一是负债结构方面。对银行的存款结构,资金“三性”有着不同的要求。就活期存款与定期存款比较而言,活期存款是银行的低息存款,在存款总额一...     

新形势下银行对公存款发展的思路与策略

存款作为银行主要的负债来源,是各家银行业务经营的重要支撑,为信贷投放提供了稳定的资金支持。对公存款作为存款业务中的主体部分,是银行稳健发展的基础。近来,受新冠肺炎疫情、地缘政治冲突等因素影响,我国经济运行面临一定阻力,在利率市场密集实施了一系列调整机制后,将引导银行负债成本下行,维护存款市场良性竞争秩序。在新形势下,银行对公存款在资金成本、增量拓展、产品结构等诸多领域面临挑战,为能够快速应对内外部形势对银行对公存款业务所产生的影响,银行应未雨绸缪,把握市场规律,以服务客户为中心,从创新产品、建立联动考核机制、推动数字化转型等方面发力,提升存款发展质量,实现自身经营战略和价值最大化。     

组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

探究商业银行流动性管理的思路

所谓银行的流动性是指银行随时能够应付顾客提取存款以及满足正常的贷款需求的能力.因此,银行的流动性问题实际上就是银行保留及随时获得现金的能力问题.由于银行的现金流动最频繁,且银行资产中绝大部分是负债,而且负债中大部分又是活期存款,在债权人提出要求或契约到期时,银行有责任偿还这些资金,因此.银行的流动性要求往往具有刚性特征,从而使流动性成为商业银行管理的"三性"原则之一.流动性风险也成为商业银行面临的最重要风险之一.……     

新形势下对待存款业务的几个常见误区

目前，全球流动性过剩，中国也不例外，建设银行部分分行更加突出，存款不再是银行最主要的营销内容，主动负债的要求已经被大家所熟知，但如何全面、深刻地理解“主动负债”，如何判断存款是否盈利，如何有重点地发展存款业务，在银行经营实践中还存在很多误区。[编者按]     

我国的商业银行流动性指标探析

商业银行的流动性,是指银行能够在一定时间内以合理的成本筹集一定数量的资金来满足客户当前或未来的资金需求。流动性概念涵盖了三个要素:资金数量、成本和时间。流动性风险则指银行不能随时以合理的价格筹集到足够的资金来满足客户的资金需求。     

浅谈法人金融机构流动性风险的防范对策

<正>当前,国内法人金融机构面临的竞争日益激烈,流动性风险加大,主要表现在:一是存贷比例较高,资产流动性较差。二是不良贷款比率较高,资产流动性受阻。三是资产多元化程度低,贷款占资产比重过大。四是资金来源渠道狭窄,对存款的依赖性过大。五是组织资金贪大求快, 负债稳定性差。六是资产负债期限不相匹配。法人金融机     

流动性过剩难题及破解

在宏观经济层面上，流动性通常被通俗地理解为不同统计口径的货币和资金总量。因此，流动性过剩也就是指金融体系中的货币和资金太多了，超过了一国资产的内在价值。观察货币供应量（M1和M2）指标可以较好地描述金融体系中的流动性状况。截至2006年底，我国广义货币M2和狭义货币M1的存量分别达到34．56万亿元12、67万亿元，同比分别增长了16．9％和17．5％，银行体系的资金十分充裕。     

巨额存款应如何分流？

目前的国内金融市场，已经出现了一种严重的两极分化的怪现象。一边是社会资金大量涌入国内银行，存款一路攀升；一边是各种贷款出现大幅度滑坡。这种“流动性过剩”的痛苦不仅折磨着国内银行，同时也带给国家无穷后患 。[编者按]     

我国建立存款保险制度必要性的几个关键问题

金融当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险，被公认为金融安全网的三大要素。目前，已有72个国家和地区建立了存款保险制度。支持存款保险制度的观点为，银行业与其他行业相比有其独特性，主要表现在它的流动性转化功能，即银行用流动性强的负债为流动性差的资产融资。恰恰是这种流动性转换，使得银行很容易遭受破坏性的存款挤兑。由于银行实行的是部分准备制度，因此注定了它天生就具有不稳定性。     

资金流动性国控对商业银行的影响

资金流动性国控对商业银行所造成的影响,是通过若干中介的传导作用形成的。即:对资金流通性过剩采取的国家控制,提高了央行的存款准备金率;存款准备金率的提升,直接导致商业银行贷款资金存量的缩减;商业银行贷款资金存量的缩减伴以具体的贷款项目,则增大了商业银行资产类业务开展的风险。"针对影响商业银行业务管理工作的创新",须从商业银行"内部审计"的视角,最大化的消除上述影响。     

农业银行流动性风险管理研究

商业银行的流动性体现在资产和负债两个方面,资产的流动性是指银行持有的资产可以随时得到偿付;负债的流动性是指银行能够以较低成本随时筹措到所需要的资金,它表明了银行资产的变现能力和负债的筹集能力.     

商业银行授信管理实务：第九讲 授信定位管理

目标定位的合理基础是保证银行资产的安全性、流动性和盈利性。目标定位的内容是资产业务的市场份额、资产的利润以及负债业务，中间业务的附加效益何者为首要目标，国际上通行的做法是在资产业务的市场份额和资产利润率两大内容之间权衡，至于附加效益则摆在次一级层面来考虑。一类银行市场扩张意识强，试图在做好的基础上做大，为此，它们在负债业务、中间业务和资产业务上都把市场份额指标摆在首位，在定位授信目标时，采取的是“大份额、相对低利差”的取向，营造知名度、取势优先；在份额、知名度提高后，谋得了“势”，再来侧重追求单位资产的“利”（资产利润率），另一类银行市场扩张意识相对较弱，侧重追求在做好的基础上多盈利，把“市场份额”放在“利润率”之后考虑，这类银行甚至没有成为全国性银行的目标和规划，它们的目标是近期的“利”。相应地，在授信目标上，采取的是“高利差、大利润”的取向，至于授信的附加效益如存款、结算收入、结算带来的资金沉淀。这两类银行在定位时都作为次要问题来考虑。它们的共识是：存款、结算作为负债业务和中间业务，主要是通过相应的负债业务和中间业务来手段获取，而不是借助资产业务来获取，授信作为资产业务，主要通过保证资金安全来保障银行开展负债、中间业务的信用，通过资产利润率来保障银行资本利润率，通过大的市场份额来保障资金运用的空间。理智的银行家会懂得通过授信业务达成这些目标值已经是难度很大的工作，不可能通过授信（资金和信誉运用）来解决资金来源问题，世界上没有一本万利的便宜事。     

专业银行资产负债管理的新思考

一、问题与原因依据资产负债管理的原理判断,我国专业银行的资金营运主要存在三个问题:负债流转率高、资产凝滞化和约束机制不健全。 1.负债流转率高,流动性大。我国专业银行的负债构成主要有三个部分,即各项存款、向人民银行借款和内部资金(包括信贷基金、当年结益和内部往来资金)。     

现代商业银行的内涵

商业银行是经济范畴,也是一个历史范畴。它的本意是指与工商企业发生短期存放款业务关系的银行,即在工商领域从事短期融资业务的银行。它包括如下涵义:第一,其负债业务以吸收工商企业和居民的短期存款为主,它是唯一可以吸收活期存款的银行,所以许多国家又将它称之为“存款银行”;第二,其资产业务主要是发放“商业”贷款即短期的工商业贷款,主要从事期限短、流动性强、安全性强的票据贴现和以流动性资产为担保的周转性贷款;第三。