汇票“拒付”抗辩

开证行或保兑行必须谨慎对待以汇票不符点为由的拒付业务,否则不但影响声誉,而且还将招致诉讼纠纷。国际银行界对于汇票上的不符点是否能够作为拒付理由一直颇有争议。有观点认为,汇票是一种金融票据,并非信用证要求的商业单据,不应作为拒付     

保单上有排除条款算不算不符点？

开证行A的拒付与寄单行B的反驳 信用证要求：INSURANCE POLICY/CERTIFICATE ISSUED ANDSIGNED BY INSURANCE COMPANYFOR 110% OF INVOICE VALUE,BLANK ENDORSED. COVERINGINSTITUTE CARGO CLAUSE （A）,INSTITUTE STRIKES CLAUSE, IN-STITUTE WAR CLAUSES, WARE-HOUSE TO WAREHOUSE CLAUSEAND WITH CLAIMS PAYABLE ATDESTINATION IN CURRENCY OFTHIS CREDIT.     

关于保单正本份数的反拒付

在对方坚持不符点的情况下,案例中的银行利用ISBP这一有利武器,在第二次反拒付时成功反驳了对方的不符点。背景业务类型:出口交单开证行:越南ASIA COMMERCIAL BANK通知行与寄单行:M银行济南分行申请人:越南T公司受益人:济南TYK公司过程2013年6月5日,M银行收到越南ASIA COMMERCIAL BANK开来的信用证,信用证金额USD15960,并通知受益人济南TYK公司。6月25日,受益人到M银行交单。经过单证人员审核后,认为单证相符,于当日寄单。     

信用证下拒付中几个问题的处理

信用证下拒付在进口开证业务中比较常见，由于对其中部分问题处理不当，有时会使开证行隐于被动，严重时影响到银行信誉。笔针对实务中经常遇到的几个问题谈一下个人看法，供大家讨论。     

汇票不符是拒付理由吗

汇票是开证行要求受益人提交的付款指示,而不是开证申请人要求受益人提交的与货物相关的单据。案情回顾2010年3月5日,开证行国外A银行开出以国内B公司为受益人的不可撤销跟单信用证,其中载明:信用证有效期限和地点为2010年5月10日,中国,金额为23900美元,可由任何一家银行议付,汇票付款期限为见票后90天,装运港为青岛,目的港为韩国釜山,最迟装运日期为2010年4月30日。信用证要求     

信用证案件盘点

2010年,中国新发生的信用证纠纷案件数量很少,新发生的止付案件也很少被公开的资料提及。现阶段,法院审理的大部分纠纷案件大都是在金融危机期间发生的。当然信用证欺诈的案件仍时有耳闻,主要原因是2010年铁矿石价格及部分大宗货物的价格仍有大幅的波动,连带导致国内出现了一些信用证纠纷案件。     

提单背书后可以拒付吗

信用证拒付时如何处置提单是个挑战。信用证拒付,必定涉及单据的所有权。国际商会在R482中指出：“付款之前单据所有权属于受益人,准确地说是交单人。”换言之,单据在未获得开证行承付以前,开证行有代为妥善保管的义务,否则将失去宣称单据不符的权利。信用证拒付时,开证行对提单的保管、背书、转递及退回,特别是开证行抬头和开证行指示抬头提单的处置,须格外谨慎。     

信用证业务中不符点通知的形式和对外拒付时应注意的问题

信用证业务是开证行有条件的付款承诺，审出单据中的不符点并按照UCP500规定的条件和方式提出拒付是开证行解除付款责任的唯一条件。根据《UCP500》第十四条不符点单据及通知的规定：“如开证行及／或保兑行（如有），或代其行事的指定银行，决定拒绝接受单据，它必须不得延误地以电讯方式，如不可能，则以其它快捷方式通知此事。”通常，我们将此类通知，称为不符点通知。由于不符点通知在信用证业务中具有非常重要的地位和作用，它到开证行如何履行其第一性付款责任，申请人权益如何得到保障的问题。因此，正确认识和了解不符点通知的形式，避免无效的不符点通知发生就具有了现实的意义。     

单据如何有效提交？

信用证要求提交空运单和保险单，井要求单据在空运单签发日后三天内提交。受益人向韩国某银行提交了全套单据，其中包括二套保险单，一套己背书，另一套未背书，该银行对单据作了议付，并在寄单的过程中，把未背书的保险单交到了开证行，形成了单证不符，遭到了开证行的拒付。开证行在单到的第七个工作日拒付后，受益人直接把已背书的保单交到开证行，要求换单，开证行以“迟交单”再次拒付。     

如何应对保兑行的挑剔拒付

保兑行为了防止自己偿付后开证行却因不符点而拒付,往往会对单据进行苛刻的审核,以发现不符点,从而摆脱偿付的责任。     

突围信用证欺诈

信用证曾被誉为英国商人最伟大的商业创造,并因其具有融资便利、交易安全、运作规范等特点,成为国际贸易中应用最为广泛的结算工具之一。然而,正如任何事物都具有两面性一样,信用证在促进国际贸易发展的同时,也因其独特的运行机制为不法商人实施欺诈提供了可乘之机。因此,如何处置和防范信用证欺     

谈开证银行拒付的合理性和非合理性

随着对外经济贸易交往的日益扩大，买卖双方之间的纠纷也日渐增多。我在走访“长二角”众多外向型企业时，外销员、业务经理谈论最多的话题，莫过于国外开证银行拒付的合理性和非合理性问题。多数外销经理几乎部遭遇过相同的经历，信用证项卜的外贸出口货物出运后，开证行提出拒付。买卖双方经过各自银行的磨合，终于达成协议，或是正常付款，或是减价，或是退货了事，等等。     

开证行可以因汇票的不符点拒付吗？

开证行收到议付行寄来的单据。发现汇票上的小写金额为USD447160．汇票上的大写金额为“USD FOUR HUNDRED FORTY SEVENTY THOUSAND AND ONE HUNDRED SIXTY ONLY”：开证行以“汇票大写空额打错”提出拒付，国际商会银行委员会专家中心作出的DOCDEX／226号裁定的结论是汇票金额拼写错误，不是不符点，开证行于是同意付款。     

信用证AB面

UCP精神,抑或是信用证实务操作,仍存在着另一面。2012年的信用证实务,或许我们应该全面来看……UCP600实施以来,单证标准进一步清晰与宽松,拒付比例明显下降,促进了信用证业务的健康发展。然而,不论是UCP的规则精神,还是信用证实务操作,还存在着一些值得思考的地方。