国有商业银行不良贷款处置之我见

我国国有商业银行不良贷款过高、危害颇大。对我国国有商业银行不良贷款的处置从政府、市场和银行自身三个方面提出看法，希望通过联手合作、“三管齐下”的办法逐步化解居高难下的不良贷款。     

加强化解与防范不良资产

目前我国银行的信贷资产规模比较大，但投放的质量较差，旧的贷款风险尚未消除，新的贷款风险又已出现。只有深入地挖掘不良资产形成的原因，才能对症下药，逐渐化解。一、银行不良贷款的形成原因从最近进行的银行贷款五级清分反映出来的问题看，不良贷款的形成有历史与现实两方面的原因。1历史原因。造成银行不良贷款的历史原因有三：其一是由于以前计划经济体制下的银行行为基本上属于政府行为，银行只是财政的补充，上一个项目基本上都是“政府点菜、计委写单、财政银行出钱”这样一个模式。此外，企业生产资金周转不灵、发不出工资、…     

银行危机：中国必须正视的现实

对当前我国的银行风险应提高到银行危机的高度来认识，国有商业银行存在严重的经营危机，海南发展银行倒闭是股份制危机的典型表现，我国银行‘危而不倒’的主要原因有二：一是国家信用的保障；二是后续资金的支持然而，国有银行信用不等于国家信用，银行不良贷款与存款的关系类似于“石头”和“水”的关系，一旦“水落石出”则可能引发全国性的支付危机，这绝非危言耸听。     

对国有商业银行不良贷款的统计分析

一、引言银行不良贷款通常指不能给银行带来正常利息收入甚至已经或未来难以收回本金的银行贷款。作为我国银行业主体的国有商业银行不仅其不良贷款额占我国银行总不良贷款额的约 80 % ,而且其不良贷款率也最高 ,面临的不良贷款问题最严峻 ,已成为我国金融体系稳定运行的主要隐患。我国的银行体系脱胎于计划经济时期的“大一统”银行体制 ,从 195 3到 1979年 ,只有中国人民银行一家银行 ,既是中央银行 ,又是商业银行。从 1979年到 1984年 ,工农中建四大国有银行先后恢复或成立 ,但只是作为国家专业银行而存在 ,仍然是行政机构 ,不具有商业性…     

事件

据银监会最新发布：二季度贷款五类分类统计数据显示，境内全部商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）贷款质量继续好转，不良贷款余额和比率继续呈现“双降”。     

非信贷类资产风险状况及对策研究

降低商业银行不良贷款是近年来我国金融改革工作的重中之重。自2000年以来，国有独资商业银行的信贷资产质量有了较大的改善和提高，2001年、2002年连续两年实现不良贷款余额和占比“双下降”，有效地防范和化解了银行风险。但是，中国银行业非信贷资产风险问题开始凸显出来。在2003年有两个事件引起人们的特别关注。     

我国商业银行不良资产证券化的可行性分析及对策

我国银行体系由于历史、政治、自身经营管理等多方面原因，存在着巨额的不良资产，隐藏着巨大的危机。随着加入WTO后5年缓冲期的结束，中国金融业正面临着全面的对外开放和竞争。同时，各大商业银行的股份制改制以及上市等进程也加快了速度，商业银行不良资产问题越来越成为人们关注的热点。根据中国银监会最新公布的数据，截至2007年三月底，全国商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额12455．7亿元，不良贷款率6．63％。从五家国有商业银行来看，经过1999年的不良资产大规模集中剥离和财务重组，不良贷款的比率逐年下降，但是，不良贷款的余额仍然高达10610．0亿元，不良贷款率为8．2％，与2000年世界前20家银行33．27％的平均不良贷款率相距甚远。     

银行贷款存在的主要问题和不正确的信贷思维

贷款诈骗大多源于银行的不良放贷，发生贷款诈骗只是银行不良贷款的终极表现，而更多的问题是商业银行贷款业务集中反映为贷款质量差，不良贷款比率居高不下。不正确的信贷思维正在日益成为不良贷款滋生的主要诱因，涉及信贷决策、贷后管理、企业财务分析等各方面，成为当前乃至今后不良贷款形成的主要因素。结合财务管理和财务会计的有关知识，分析了不正确的贷款思维以及提出了防止不良资产形成的防范对策。     

银行业的改革必须进行制度创新

我国国有独资商业银行一直受着巨额的不良贷款问题困扰。金融产权不清、存款保险制度及银行银出机制不健全，银行消化不良贷款的体制障碍是形成不衣贷款的深层次原因，要铲除国有独资商业银行不良贷款产生的土壤，必须对国有独资商业银行的产权制度，金融监管制度和财税制度进行改革。     

加强银行信贷风险防范研究

当前，银行经营中最大的风险莫过于不良贷款。虽然近几年政府、银行都加大了降低不良贷款的力度，也取得了一定的成效，但是，国有商业银行目前20％以上的不良贷款仍十分严重，不仅严重困扰国有商业银行自身机制的转换和发展，而且也严重困扰着我国金融体制改革的深化，乃至影响整个社会经济的发展和稳定。因此，在信贷资产业务发展的过程中，要十分注重风险防范的研究。     

我国银行不良贷款问题之法律分析

银行不良贷款问题已成为目前困扰我国经济的一大难题，为解决该问题，理论界和金融界曾经作过多方面的研究和尝试，然而绝少从法律角度探索者，本文旨在从法律角度寻找不良贷款问题结症之所在，揭示不良贷款产生的体制原因，弥补债保护的法律缺陷，探求防止和化解不良贷款的可行途径。     

企业改制对金融债权管理的影响及其对策

企业改制对金融债权管理的影响及其对策●龙田华一、企业改制对银行债权管理的影响１、一是为银行清收不良贷款创造了条件，使大量的不良贷款通过企业的关、停、并、转有望得到回收；二是为银行贷款的优化组合打下基础，使效益不佳的企业的债务得到优化组合，同时银行也将...     

信息不对称与防范银行信贷风险

信息不对称是我国银行信贷风险产生的深层次原因。银行为了实现“既为经济增长提供足够的信贷支持，又保持自身稳健运行”的目标，必须解决好信息不对称问题。本通过详细分析银行不良贷款的产生机制，提出了完善银行内部信贷运行管理机制、运用先进技术工具；创建新型银企关系，设计信贷合约；加强同业沟通，推广银团贷款等具体对策和建议，以降低因信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，切实防范解行信贷风险。     

不良贷款的防范和清收

资产质量是银行的生命线，不良贷款比例的高低直接关系着国有商业银行的生死存亡，如果商业银行的不良贷款长期居高不下，那么，随着加入WT0，必然使银行上市丧失盈利能力、竞争能力和客户的信任与信心，最后必将走向破产倒闭。因此，最大限度地盘活不良资产，减少资产损失，提高信贷资产质量．提高信贷管理水平，已成为商业银行的必然选择。     

切实做好金融风险的防范工作

今年三月“两会”期间，中国人民银行行长戴相龙在人民大会堂就我国金融改革和发展问题举行记者招待会，他把防范金融风险列为１９９９年金融战线的一项重要任务。随着改革的不断深化，我国金融领域暴露出一些令人担忧的问题和隐患，大家关心最多的，是银行的不良贷款规模...     

我国商业银行不良贷款的降低潜力研究

减少不良贷款是降低银行风险、维护金融稳定的重要举措之一.本文以生产理论为指导,将不良贷款视为银行经营活动中伴随利润等期望产出而来的一种不良的非期望产出,进而利用非参数的DEA方法构建了测度不良贷款降低潜力的定量化模型.以此为基础,对我国14家商业银行2007-2010年的实际情况展开了实证研究.结果表明:总体上,银行不良贷款的现状有所进步,并呈现出改善的优势,但53.5％-61.7％比例的降低仍是可能的;各银行可减少的不良贷款存在一定的差异性和波动性,兴业银行是潜力相对最小的银行,年均5.4％,农业银行、广发银行和华夏银行的潜力较大;国有商业银行不良贷款的可降低比例和绝对额度都显著大于股份制银行.最后本文给出了相关的政策建议.     

商业银行不良贷款的催收与管理

在我国商业银行,有问题贷款比重加大,在相当程度上影响着商业银行安全性、流动性、效益性目标的实现。商业银行必须加强不良贷款的催收与管理。我国商业银行不良贷款的形成,主要有内部、外部、体制和制度等原因。不良贷款的预警信号包括企业在银行的账户反映出的预警信号、财务报表所反映的预警信号、企业人事管理及与银行关系方面的预警信号、企业经营管理方面的预警信号。不良贷款催收与管理的途径主要有发出催收通知、不良贷款的转化、不良贷款的重组、不良贷款的清收、不良贷款的核销等。     

低碳经济时代银行不良贷款对中国的福利影响:模拟分析

银行不良贷款对一个国家而言相当是一种"金融环境污染",它产生了负效用,它是与低碳经济格格不入的,因为它是高能耗、低效率。文章在设计的银行不良贷款社会效用函数模型的基础上,利用中国的银行不良贷款数据对中国效用的相对大小做了模拟,并发现:(1)当银行不良贷款率的增长率从7%下降到1%时,中国的社会效用将从-208.626单位增加到55.524单位。(2)从2003—2050年当银行不良贷款率的增长率保持7%时,中国的社会效用下降。从2040—2050年中国的社会效用将从-100下降到-200单位。文章研究了银行不良贷款对中国的福利产生负效用的相对程度,为我们进一步研究银行不良贷款对北京的负效用的相对程度奠定了基础。     

化解不良贷款 提高信贷质量

当前国有商业银行整体效益滑坡,主要是由于信贷资产质量的低下造成的。银行信贷资产质量的低下,主要表现在结构失衡,大量信贷资产沉淀,逾期和呆滞、呆账贷款居高不下等方面。银行不良贷款的增加不仅对银行本身的正常经营发展带来负面影响,而且对国民经济的发展、社会的稳定起到了消极的作用,它是社会经济运行中各种矛盾和问题的集中反映。要处理和解决不良贷款,提高银行信贷资产质量,需要全社会的共同努力。一、提高对银行不良贷款问题的认识银行贷款质量低下,不良贷款增加,不仅成为银行经营效益差的直接原因,而且已经对银行的生…     

契约关系与银行信贷管理的两难困境

改革开放以来，国有银行体系积累了大量不良贷款，加剧了我国银行系统风险，然而，银行系统采取严格信贷监管，防范不良贷款再生的系列措施后，却出现了严重的信贷紧缩现象，使信贷管理陷入两难境地。本文从深入分析政府与国家银行的契约关系入手，从银行角度揭示了信贷管理两难的制度原因，并提出了明确的对策主张。