商业银行中小企业信贷的策略选择

近年来，中小企业在迅速发展的同时普遍在融资方面存在较大压力，对商业银行的信贷需求不断增长。鉴于银行信贷策略是中小企业融资顺畅与否的重要因素。另一方面，随着金融竞争的日趋激烈，更好地服务中小企业也是商业银行可持续发展的现实选择。使得商业银行优化对中小企业的信贷服务策略，加快中小企业信贷投放成为必须关注的问题。文章探讨了商业银行中小企业信贷的策略选择。     

中外商业银行中小企业信贷业务模式比较研究

本文对中外商业银行不同的中小企业信贷模式进行了比较分析,主要从信贷审批流程、信贷安全保障措施、信息获取、专业化程度等方面进行了研究,最后对我国中小企业信贷模式提出一些改进建议。     

"信贷工厂"模式的探索与应用

受到商业银行传统信贷模武的影响,中小企业信贷业务难以达到规模效益,一直是困扰我国政府和商业银行的难题.起源于国外的"信贷工厂"模武的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径,成为提高中小企业融资效率的一种新方式.但是,如何将国外的经验有效地引入至我国的中小企业信贷业务中,则需要对商业银行内部的组织架构、业务环节等各方面进行动态调整,从而达到成功借鉴的目的.     

商业银行信贷配给与企业规模关系研究

近年来,我国商业银行信贷配给现象严重,商业银行倾向于为大型企业融资,而中小企业却很难获得信贷资金支持。企业规模对商业银行信贷资金供给产生了重要的影响。信贷市场在我国资金配置中占据着主导地位,中小企业融资主要通过信贷市场来完成,如何解决中小企业融资难题引起了广泛的关注。因此,本文研究我国商业银行信贷配给与企业规模的关系具有一定的理论意义和现实意义。     

中小企业信货分析模型开发——美国的经验及对中国的启示

中小企业贷款难是各国普遍存在的问题，原因在于风险、成本与效益三个因素的不对称。有针对性地开发中小企业信贷模型可以大幅度降低商业银行的信贷风险和业务运作成本，并可大幅度提高商业银行的贷款审批效率和经营业绩，美国的商业银行在这方面取得了一定成果，为加强中小企业信贷风险技术分析。解决“贷款难”的问题，我国商业银行应在借鉴国外经验的基础上，努力开发出适合我国国情的中小企业信贷分析模型。     

加强中小企业信贷风险管理

近年来,中小企业信贷已经逐渐成为商业银行的战略性发展业务.随着中小企业信贷规模的不断扩大,中小企业信贷风险管理成为各家商业银行研究的重点课题.本文从商业银行实际管理出发,对中小企业信贷风险管理措施提出了若干建议,包括:构建差别化的风险管理政策和信贷业务流程、准确定位中小企业客户、建立专业化的组织架构、打造中小企业金融业务服务品牌等10条措施.     

中小企业信贷支持影响因素分析——基于内陆欠发达地区个案的实证研究

中小企业的信贷需求与商业银行“惜贷”问存在矛盾与冲突。基于商业银行信贷支持的规模与中小企业经营状况的视角,以内陆欠发达地区安徽蚌埠的样本对象,运用因子分析及横截面多元回归方法找出影响银行对中小企业信贷支持规模的因素,并定量分析它们之间的关系。通过实证分析,发现商业银行的信贷规模与资产规模、负债额、息税前利润、所有者权益、利润总额、主营业务利润、应交所得税正相关,其中息税前利润是最主要的影响因素,说明商业银行在对中小企业的放贷上存在着明显的收益倾向特征。     

我国商业银行发展中小企业融资的探析

中小企业融资难是制约中小企业进一步发展的瓶颈，也是我国商业银行长期以来忽视中小企业融资。缺少相应的信用评级、贷款调查、贷后监管等贷款制度产生“惜贷”的结果。本文着重分析了在短期融资券严重冲击商业银行优质大户贷款业务的情况下，商业银行必须突破传统信贷模式。积极开拓中小企业信贷市场的必要性；结合中小企业经营特点，对商业银行推动中小企业融资提出了构建标准化贷款流程等切实有效的意见和建议。     

中小企业贷款风险控制对策

对于追逐利润最大化的商业银行来说,强化对中小企业的信贷营销,是其获取新的利润增长点的重要战略手段,也是其寻求持续发展的必由之路。本文在对我国银行中小企业不良贷款进行成因分析的基础上,指出中小企业应从防范企业信用风险、完善中小企业信贷机制、押品专业化管理、不良贷款处置及时性四个方面着手,降低不良贷款风险。     

基于银行视角的中小企业贷款博弈模型

随着中国信贷市场的放开、外资银行的涌入和银监会等管理部门的推动,中小企业贷款难的问题已经在较大程度上得到了有效的解决。而如何高效、高质开展中小企业贷款业务成为各商业银行尤其是中小型商业银行今后所面临的首要问题。在信息不对称理论和均衡信贷配给理论的基础上,分析了国内中小企业信贷市场当前存在的问题。同时,基于商业银行的视角,构建了贝《斯均衡的二阶段动态博弈模型,依据高竞争力、高收益、低风险的原则,推导出商业银行中小企业贷款的定价策略。进而得出商业银行在巩固其中小企业贷款市场地位和维护高信用质量客户的同时能够实现自身贷款收益最大化的方案。最后通过A银行2011年中小企业贷款的实际业务数据,利用所构建模型进行具体的数据算例分析,测算出A银行的最优利率定价策略。研究结论为商业银行合理制定中小企业贷款利率和规避风险及保证收益提供了新的实用工具。     

基于可信性理论的中小企业信贷风险评估

商业银行是中小企业最重要的外部融资渠道,但限于信息不对称等因素的制约,商业银行对中小企业的授信额度远不能满足其发展的需要.在此背景下,对中小企业的信贷风险进行科学评估,增强商业银行授信的安全性,是有效解决其融资难的重要措施.通过采用公理化的可信性测度和经典的层次分析法,本文构建一个基于可信性理论的风险评估模型.模型在评估多层次风险指标时,能够避免选取隶属函数存在主观性的问题.此外,可信性测度具有自对偶性,使得模型的评估结果更容易理解和接受.针对信贷风险多因素的复杂性,建立了商业银行信贷风险评估的多层次指标体系,并运用本文所提出的风险评估模型对中小企业的信贷风险进行评估,实例证明该模型的可行性与有效性.     

不对称信息下农村中小企业的信贷配给

我国农村中小企业规模小,产品和技术落后,且治理结构不规范,讲信用不够,特别是财务信息不透明,在与银行的信贷融资中存在严重的信息不对称,使银行的信贷风险上升,交易成本增加。由此导致银行的信贷配给,也使农村中小企业面临融资信贷难。为此,本文提出一些缓解银行对农村中小企业信贷配给的对策措施。     

中小企业资金支持政策深化的多维探索

资金短缺仍是我国中小企业成长的一个主要障碍,而政府在支持中小企业融资中可以承担重要职责。我国应完善政策,从多种角度支持中小企业融资,主要内容包括:推动担保贷款转变为无担保贷款,建设具有成本效益的地方小额贷款机构,设立中小企业技术创新基金。     

基于贷款偏好、企业规模和还贷行为的银企关系分析

中小企业融资难的一大原因是商业银行在选择授信对象时具有“授信给中小规模企业风险大”的贷款偏好．从而在信贷业务操作中表现出对中小企业的歧视。那么实际中小企业还贷履约行为如何？以商业银行和融资企业为对象,本文建立信贷交易博弈模型并实证检验融资企业的规模大小与其还贷履约行为的关系。结果表明：考虑到违约成本,相比较大规模企业的还贷履约情况,中小企业选择按时还贷履约的概率更大,还贷履约情况更好。     

供应链金融的风险模型分析研究

供应链金融服务在解决抵押担保不足和使部分中小企业获得一定的信贷支持及缓解我国部分中小企业融资困境方面具有极大的积极作用。通过对应收账款融资模式的风险模型分析,认为供应链金融依赖的的风险规避机制存在失灵的可能性,需要银行与核心企业建立新型合作的关系,并发挥他们各自的优势,才能达到供应链金融期望实现的作用。     

浅议中国中小企业信贷融资困境与对策

在中小企业的发展过程中,资金匮乏是一个普遍存在的现象。分别从中小企业信用文化的缺失、抵押式担保能力的不足、盈利能力差及经营风险高等内部原因,以及融资体制缺陷、信用担保机制的实施力度不够、信息不对称等外部原因,深入分析导致中国中小企业信贷融资困境的因素,并从自身建设、政府政策、融资环境和金融机构服务等方面提出相应对策,对于中国中小企业健康可持续地发展壮大具有很大的意义和作用。     

寻求促进中小企业发展的金融对策

随着经济的不断发展,中小企业在国民经济中所起的作用越来越突出,而同时制约中小企业发展的障碍也越来越明显。如何为中小企业的发展创造条件,特别是金融信贷方面的条件,本文就此进行了一些探讨。     

中小企业集群的融资优势和障碍分析

融资难是困扰中小企业发展的主要问题。但中小企业集聚成群后却可以形成与单个的中小企业截然不同的独特融资优势：增大中小企业的守信度,降低金融机构的融资风险,促使民间融资发展等。中小企业集群的融资优势十分明显,但目前还存在一些阻碍中小企业集群融资优势充分发挥的因素,如集群内部企业专业化分工不够深入,协作程度低;银行信贷政策和意识存在偏差,银企互动关系有待加强;中小企业集群的信用担保体系建设滞后;集群内服务中小企业的金融机构发展滞后等。为缓解中小企业融资难题,促进中小企业集群融资优势的发挥,我们应采取措施强化中小企业集群产业关联,建立诚信合作的集群文化;加快建设为中小企业集群服务的区域性中心银行,密切银企关系;完善中小企业信用担保体系,设立互助担保联盟;拓宽民营金融经营范围,加快民营金融机构的发展。     

企业“钱荒”问题研究及对策——以内蒙古自治区中小企业为例

目前,“钱荒”是制约中小企业发展的瓶颈。造成这一问题的原因主要是：中小企业金融服务体系存在缺陷,自身规模小、风险大、信用度低,以及政府政策扶持力度比较薄弱等。因此,要改变中小企业的融资困境,应从金融服务体系、政府政策扶持和自身经营管理水平三方面入手。     

社会资本影响农村中小企业非正规信贷可得性的实证研究——基于2008年福建省5设区市的调查数据

采用2008年福建省5个设区市中位于乡镇及以下的中小企业的调查数据,运用因子分析方法和Logistic回归模型就企业主社会资本对农村中小企业非正规信贷可得性的影响进行了实证分析。结果发现:提取的7个公共因子中,熟人信任、普遍信任及规范因子对农村中小企业非正规信贷可得性具有显著的正向影响,而网络规模、网顶、特殊信任、贷款认知性4个因子的影响则不太明显。