基于套现行为对商业银行信用卡风险管理的探究

信用卡产业对扩大居民消费、促进经济增长、降低社会交易成本、促进商品流通等方面,都发挥着重要的作用。随着信用卡产业的快速发展,信用卡套现案件也在不断增加,信用卡套现行为不仅扰乱了市场秩序、增加了金融风险,而且给发卡行带来了巨大的风险隐患,还给持卡人带来了法律风险,阻碍信用卡行业的健康发展。商业银行应与政府、央行及监管等各部门共同联手,管理并防范信用卡风险,维护有序健康的用卡环境。     

如何做好信用卡风险的防控

<正>一、银行监管部门一是强化对特约商户和第三方支付服务商的监管。中国银联和相关部门应对各类特约商户加强管理,持续监测和定期检查,防控信用卡大额套现、欺诈等案件的发生。同时,彼此签订的协议中应明确特约商户不得协助持卡人套现的义务和相关违约责任。二是完善征信系统。目前,我国还缺乏完备的个人信用体系,各家银行各自为政,同一     

信用卡违规套现解决措施初探

由于信用卡的方便快捷，它的使用受到广泛青睐，但利用信用卡违规套取现金是近年来出现的新的风险和危机。本文通过对违规套现的分析，阐明了其危害，有针对性的探讨了相关制度效力和法律效力，提出解决问题和加强监管的建议与思路。     

防范个人信用卡套现风险,防控新形势金融犯罪案件

近几年随着我国实行"金卡工程",信用卡产业规模实现了爆炸式增长的态势。据预测,到2015年中国消费人数将达10亿人规模,这将催生世界上最大的信用卡需求市场。然而在信用卡带给国人种种快捷和方便的同时,个人信用卡套现案例不断出现,极大地危及到个人甚至是国家金融安全。文章详细梳理了个人信用卡套现案件出现的原因,并从加强信用卡套现风险管理角度出发,从狠抓监控防范、强化商户管理、强化信用卡发卡和授信源头控制等方面,提出了具体的防范信用卡套现风险的措施建议,以求力促信用卡产业健康发展。     

浅析信用卡套现行为与治理措施

随着信用卡业务的发展,受利益驱使,特约商户主动参与的信用卡套现行为屡禁不止。本文介绍了当前信用卡套现的主要途径,分析了信用卡套现现象广泛存在的原因,并提出了治理信用卡套现行为的管理措施。     

浅论信用卡套现风险防范与化解

近年来,商业银行信用卡业务发展迅速,与此同时信用卡违规套现问题日益突出,为商业银行信用卡风险防控带来了巨大挑战。信用卡套现行为不仅增加了商业银行经营风险,破坏了社会信用环境和金融安全秩序,同时还严重削弱了银行营销人员的积极性。因此,在推进商业银行业务发展过程中应高度重视信用卡套现风险的防范和化解。     

刍议我国银行卡收单业务的监管

文章介绍了我国银行卡收单市场发展情况以及监管滞后的问题,分析了诸如"商户代码(MCC)套用"、"POS移机挪位"、"异地收单"、"信用卡套现"等现象,对我国人民银行、银监会的收单业务监管规定进行了研究,并对进一步完善我国银行卡收单业务的监管提出了设想。     

信用卡套现的法律分析及对策建议

伴随信用卡的日益普及,利用信用卡套现行为有扩大化趋势,它不仅使银行遭受了利益损失,也扰乱了国家的金融秩序.本文拟在现行刑法规定、刑法理论的基础上,分析信用卡套现涉及的罪名,并提出防控信用卡套现的对策建议.     

浅谈信用卡套现行为

<正>信用卡套现是近年来信用卡欺诈风险的主要表现形式,套现的形式也不断地翻新,加上不法商户和中介的参与,对我国的金融秩序产生很大的影响。目前信用卡套现形式主要有以下几种:1.信用卡客户帮购物者刷卡以增加积分,同时让购物者返还持卡人现金。这种套现的危害并不是很大。2.通过网上虚假交易套现。通过电子商务网站例如淘宝网完成虚假交易后套     

关于商业银行信用卡套现现象的思考

本文分析了信用卡的出现及发展情况,并对信用卡套现现象给出了一些建议。     

信用卡套现风险及防范

近年来,银行信用卡发卡量、交易量逐年攀升,经统计至2012年第四季度,银行卡发卡量持续增长,发卡总量突破35亿张,其中信用卡发卡量为3.31亿张,环比增长4.2%,同比增长16.0%,信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)均继续增长。截至第四季度末,全国信用卡授信总额为3.49万亿元,同比增长34.0%,较第三季度末增加1516.03亿元,环比增长4.5%;期末应偿信贷总额11386.69亿元,同比增长40.1%,较第三季度末增加1351.23亿元,环比增长13.5%。但随之一同上升的,还有越来越多的银行卡违规违法案件,其中非法套现就是典型的主观恶意程度高、涉案金额大的违法违规案件,本文将就信用卡套现的原因、危害及信用卡监测的重点及防范措施作具体的阐述。     

浅论我国信用卡产业存在的问题与改革措施

我国信用卡产业发展存在的主要问题是行业管理体制与制度的适应性、前瞻性和延续性不强,相关法律体系的完备性不足等.我国信用卡产业未来改革措施主要是成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心,产业经营管理实行高度专业化分工,监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化,健全银行卡法律体系等.     

浅谈信用卡业务的防范对策及建议

信用卡业务已经成为银行零售业务中不可或缺的一部分，刷卡消费操作方便、快捷正受到群众的欢迎，逐渐成为百姓生活中的一种重要结算工具。而由于现阶段我国信用卡市场还不健全，利用信用卡套现或是恶意透支行为不断出现．     

美国信用卡持卡人权益保护主要做法与启示

美国作为信用卡产业发展较为成熟,监管机制相对完善的国家,在反对信用卡领域不公正和滥权行为,保护持卡人权益方面积累了丰富的经验,美国的做法对我国具有一定借鉴和示范意义。文章通过介绍美国信用卡持卡人权益保护的主要做法和经验,有针对性地提出了加强我国信用卡持卡人权益保护的相关建议。     

浅论我国信用卡产业存在的问题与改革措施

我国信用卡产业发展存在的主要问题是行业管理体制与制度的适应性、前瞻性和延续性不强，相关法律体系的完备性不足等。我国信用卡产业未来改革措施主要是：成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心。产业经营管理实行高度专业化分工，监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化，健全银行卡法律体系等。     

信用卡套现现状分析

本文着重分析我国信用卡套现的现状,指出存在的危害,并提出一些建议.     

浅议信用卡领域反洗钱问题

20世纪90年代以来,信用卡业务得到飞速的发展,信用卡对促进居民消费、减少现金流通、降低交易成本起到了积极作用.但由于信用卡业务的网络性等特点,极易被犯罪份子当作洗钱的工具,这就给反洗钱监管提出了更大的挑战.信用卡领域反洗钱研究,已经成为金融机构履行反洗钱义务和人民银行反洗钱监管亟须解决的重要问题.     

美国信用卡市场的立法监管及对我国的借鉴意义

作为一种新型的消费信贷方式和支付手段,信用卡从一开始就天然地与市场经济相连结,在国家层面催动下信用卡度过将近一个世纪的发展演变,现今在整个国际金融市场中占据了重要地位.美国既是信用卡的发端国,也是目前信用卡市场发展最为成熟、立法监管最为完善的国家.其近年来关于信用卡的系列立法改革动向也一定程度上反映未来信用卡产业的发展趋势,对于我国这样一个处于信用卡产业初级阶段的新兴庞大市场来说,将国外最先进的立法理论和监管措施融入到我们的国情之中,对于推动我国信用卡市场的良性发展无疑是一条有效途径.本文重点考察美国信用卡的一整套立法监管体系和个人信用评估机制对我国信用卡市场的借鉴.     

垂直管理与属地管理的监管绩效比较* ——基于事中监管的博弈分析

目前,我国的市场监管体制分为两种,或者由中央政府垂直管理,或者由地方政府属地管理。本文建立了一个博弈模型,从监管部门事中监管的视角,对垂直管理体制和属地管理体制的监管绩效进行了比较分析。本文发现：在两种体制下监管努力的相对大小是不确定的,不过垂直管理体制会激励更多的企业依法生产,而在属地管理体制下的税收总量较大,经济增长速度较快。本文的研究在改革完善市场监管体制以及缓解各类安全与污染等问题上具有相关的政策含义。     

大学生信用卡叫停的反思

本文在对大学生信用卡市场深入调查的基础上,对其办卡动因、了解程度和使用情况等进行了分析．通过访问多家商业银行对大学生信用卡叫停的原因,最后提出了相关对策和建议。