我国商业银行开展投贷联动业务模式探究

融资难一直是困扰我国中小企业发展的主要问题。在"大众创业、万众创新"的时代背景下,大量科技创新型中小企业蓬勃兴起,成为引领中国经济发展的新动力。作为创新金融服务模式的"债权+股权"融资的投贷联动成为缓解我国科技创新型中小企业融资难问题的新模式。通过分析我国商业银行开展投贷联动业务的现状以及所存在的问题,并借鉴国外投贷联动模式的经验,对我国商业银行投贷联动业务的发展提出了建议。     

商业银行投贷联动业务风险分析

科创型中小企业有着“轻资产、高投入、高风险”等特点,传统的银行信贷模式存在风险和收益不匹配问题,面临着“融资难、融资贵”的问题,在这种情况下,采用“股权+债权”形式的投贷联动模式应运而生。本文在介绍投贷联动含义及开展意义的基础上,介绍目前我国投贷联动业务的三种模式,分析我国投贷联动业务开展面临的主要挑战,并提出进一步完善投贷联动业务的对策建议。     

我国商业银行私人银行业务发展对策

近年来我国商业银行私人银行业务发展迅猛,但在快速发展的同时私人银行业务也存在许多问题,在面临机遇的同时也面临着很大挑战。私人银行的发展与多种因素有关,如何在现有基础之上发展私人银行业务是目前商业银行面临的主要难题。本文主要研究商业银行私人银行业务,并根据存在的问题提出发展对策。     

透视商业银行“影子”金融风险

目前,影子银行体系蕴含的巨大风险正不断向商业银行传导,如何规范商业银行内部的影子银行业务成为目前亟待解决的课题目前,随着商业银行与影子银行业务融合的日益加深,影子银行体系蕴含的巨大风险正不断向商业银行传导,如何规范商业银行内部的影子银行业务成为目前亟待解决的课题。＂影子业务＂的运行机制及风险特征在利率管制与信贷规模控制背景下,商业银行将受到严格监管的传统信贷业务转向监管较松的信托理财计划,在不计提拨备、占用较少资本的情况下,实现对企业的间接融资,达到揽存与放贷的双重目的。     

宏观

<正>发改委:推进民间资本参与国家重大项目。发改委日前印发关于推进"十三五"165项重大工程项且实施工作的意见。将通过破除准八障碍、创新融资模式等方式,推进民间投资参与国家重大工程项目。根据文件内容,支持重大工程项目建设资金来源多元化,实现财政性资金、银行信贷资金、产业(股权)投资基金等的优化组合。采取投贷联动、融资担保、政府和社会资     

新巴塞尔协议下对我国商业银行资本充足率的研究——以中、农、工、建、交五大行为例

资本在商业银行的安全稳健运营与发展中发挥着举足轻重的作用;作为商业银行防止非预期损失、应对风险的减震器,银行资本起着增强公众信心的效果。所以,加强对于商业银行资本充足率的监管有着深远意义。本文将与巴塞尔协议Ⅲ相结合,讨论我国近年来商业银行资本充足率的现况以及如何转变其监管方式。     

浅谈城市商业银行会计风险控制

银行会计工作贯穿于银行业务处理的全过程,银行会计风险防范与银行日常管理和运营密不可分。通过分析商业银行会计风险产生的原因,有针对性的提出完善商业银行会计风险管控措施。     

信贷资产转让业务的实践与思考

2007年9月14日农发行陕西省分行与兴业银行西安分行签订了信贷资产转让协议。这项业务的成功开办,不但增强了该行的资金使用效率,提高了盈利能力,而且为其业务创新开辟了新的思路。农发行作为政策性银行,长期从事传统的银行业务,对于如何做好这一新兴银行业务需要进一步研究和探讨。一、信贷资产转让业务的情况(一)信贷资产转让业务的起因。信贷资产转让业务对商业银行来说有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的"两难选择",解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾,解决不良     

国外商业银行信用风险管理及对农信社的启示

作为国际上通行的贷款分类方法,风险分类正在成为国际银行业的“共同语言”。那么, 国外商业银行信用风险管理的发展现状以及演进过程是怎样的呢?请看——国外商业银行信用风险管理框架确立业务发展战略。大多数银行的贷款政策文件中都开宗明义地提出,贷款业务的开展应符合银行稳健经营的原则．保证银行业务经营的安全性、流动性和赢利性,并对银行业务发展速度、发展领域、发展规模、风险偏好进行了战略性     

农发行要十分重视电子化建设

一、加快电子化建设的重要性(一)电子化建设是农业发展银行适应现代化银行发展的需要。我国银行电子化从80年代中期起步,至今才10个年头,10年来,随着信息技术的发展,我国银行电子化事业取得了长足的进步。目前,凡是国外银行所能提供的电子化服务,我国银行都已在不同程度、不同规模、不同范围内进行着尝试。以处理纸张票据为主的银行业已正在转向以处理与加工信息为主,银行向企业提供的服务不仅仅是提供资金借贷和结算,而且能提供信息咨询服务;银行内部的业务处理方式和管理方式,也随着银行电子化的发展产生日新月异的变化。银行电子化有力地促进了银行业务管理现代化。商业银行电子化建设的成功经验显然给年青的农业发展银行带来机遇和挑战,我们必须充分吸收和借鉴商业银行已创造出来的先进经营方式和管理方式,加速农发行的电子化建设,走现代化银行发展道路。只有这样,我们才能赶上时代的步伐。     

发展保理业务迎接入世挑战

目前,我国商业的业务发展面临前所未有的的挑战,传统的银行业务已经远远不能适应银行商业化的要求,一方面银行业务的低水平竞争,使得筹资成本不断上升;另一方面大量的信贷资金又很难找到安全、高效的投放渠道。商业银行必须寻找新的业务和利润增长点来扩展业务、增加利润。一时间,发展中间业务成为各家商业银行业务发展的重点,商业银行之间的国际结算业务、银行卡业务、商入银行业务、代客外买卖业务以及代理保险业务的竞争日趋激烈。随着竞争的激烈和业务发展的日趋成熟,这些业务发展面临着市场空间狭小和风险日趋增加的趋势。在国内商业银行的中间业务中,作为一个特殊行业的国内保理业务基本还是一个空白,若谁能在这个方面做到“人无我有,人有我新”,就可在竞争中获取主动权。     

上市银行发行可转换公司债券研究

金融是现代经济的核心，金融的稳定直接关系到整个国民经济的健康和发展，因此，任何国家都十分注重金融风险范围问题。作为现代金融最重要的组成部分－商业银行而言，防范金融风险南无旁贷，而要做到这一点，很关键的一点就是要有充足的资本金，以维护银行的信誉，增强公众的信心，保障商业银行的安全稳定运行。因此，充足的资本银行体系抑或是金融系统都是至关重要的。     

股份制银行改革创新镜鉴

<正>越来越多的股份制银行推动传统银行业务重心下沉,更多地向小微、零售客户提供服务。借鉴股份制银行改革经验,或许是农村中小金融机释放"后发优势"的突围之策有这样一组数字意味深长:截至2014年二季度,银行业资产规模突破了160万亿,以商业银行资本充足率最低要求10.5%粗略估计,如果风险加权资产按照15%的增速扩张,则需要补充资本1.65万亿,而2013年商业银行的税后净利润仅有1.42万亿。这是浙商银行拟任行长刘晓春在2014年股份制行长联席会上提供的数据,并得出结论:这意     

河北省开展私人银行业务分析

私人银行业务是商业银行面向富人阶层,为高净值客户群体提供的财产投资和管理服务。目前私人银行业务成为中外资银行的竞争焦点,由于我国私人银行业务起步较晚,加之中国金融监管体制约束,以及居民对财产的传统观念,使得我国私人银行业务发展缓慢。河北地处京津腹地,是环渤海经济区重要组成部分,经济发展较快,但私人银行业务发展与其在全国的经济地位远远不相匹配,已到了势在必行的境地。因此,本文在三个方面阐述开展私人银行业务的必要性和可行性,为河北私人银行业务发展提出建议。     

商业银行资本充足率国际比较

商业银行的经营由于具有较高的风险性,因此需要持有一定量的资本金,衡量商业银行资本金大小的一个重要指标就是资本充足率,它是指商业银行持有的符合国家规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率,是保证银行经营安全性和稳健性的一项制度安排,其高低反映了银行抵御非预期损失的最终能力。随着全球银行业的迅猛发展,资本充足率日益成为衡量单个银行乃至整个银行体系稳定性的最重要指标。一、巴塞尔新资本协议与我国《商业银行资本充足率管理办法》对资本充足率的规定巴塞尔银行监管委员会1988年发布的资本协议中规定,银行的资本分为核心…     

北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析

随着商业银行利率市场化改革的稳步推进，理财业务已经成为商业银行利润的重要来源，无论从投资规模还是产品数量都呈现快速增长势头，银行理财产品的设计和服务成为银行业务竞争的重要方面，根据投资者不同的风险偏好和市场投资品种组合开展理财服务，成为银行理财市场健康发展的重要保证。基于北京市商业银行实证调查，剖析银行理财产品市场现状及存在的问题，分析投资者行为偏好，为银行理财产品健康发展提出相关政策及建议。     

我国商业银行开展投资银行业务的策略研究

投资银行是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业,其业务主要指除传统银行业务以外,与资本市场有关的所有证券、基金、债券等业务。从发达国家银行业发展来看,投资银行业务与传统银行业务的融合发展已经成为银行业的大势所趋。随着我国金融政策的松动,目前国内商业银行都在积极拓展投资银行业务领域。本文主要对商业银行开展投资银行业务的营销策略进行研究。一、我国商业银行开展投资银行业务的产品营销策略现阶段,根据我国金融市场发展现状和金融监管要求,商业银行利用其机构网络、客户资源和信息渠道在境内可开展以下投资银行业…     

我国私人银行业务存在的问题与对策

私人银行业务作为商业银行的高端业务,虽然在国际上已有多年的发展历史,但在我国还尚属新兴事物。本文分析我国现阶段私人银行现状,并提出应对建议。     

项目经理一支阳光队伍

实行审贷部门分离后，经营行将按照“横向平行制衡”的原则，设立客户部和信贷管理部。其中，客户部作为银行业务的前台，不仅直接面向客户营和管理银行业务，而且是管理行多个业务部门职能的集中延伸，担负着推销金融产品，传递市场信息，发展和管理客户、组织企业存款、对客户农行一体化服务等重要职责。可以说，客户部是银行的“服务窗口”，其工作成效高低将直接影响到银行的整体形象仍至经营效益。从这个角度看，建立一支形象良好、作风过硬、业务素质高的业务人员队伍显得尤为重要和迫切。     

我国影子银行业务对于商业银行风险承担的影响——区分表内外影子银行与不同类型商业银行

基于2007-2016年144家商业银行的微观数据,区分了表内外影子银行并考虑金融监管,研究从事影子银行业务对不同类型商业银行经营风险的影响及传导机制。结果表明,表外影子银行显著增加国有商业银行、城商行及农商行的经营风险,而对于股份制商业银行,表外影子银行通过提高盈利能力降低了其潜在的风险,表内影子银行显著提高利润率的波动。金融监管趋强,商业银行将承担更高的经营风险。