九项机制护航商业银行稳健运行

去年10月以来，受国际金融危机影响，我国经济开始进入下行通道，虽然一系列以刺激内需为目标的宏观经济政策业已出台，但至今经济增长仍然乏力。如何在目前复杂的经济形势中，既有力促进经济增长，又有效管控风险，实现稳健运营，是我国银行业面临的重大挑战。本文拟探讨我国银行业在复杂经济形势下如何通过强化内部机制建设实现稳健发展的有关问题。     

声音

刘明康要求银行业金融机构重点解决三大问题中国银监会主席刘明康近日说,当前银行业金融机构改革在及时总结改革经验的同时,要着力在解决三个方面的问题上取得新进展,以进一步推进公司治理和内控机制改革,切实转变发展战略、经营机制、管理模式和增长方式,提高市场竞争能力和可持续发展水平。刘明康提出,当前银行业金融机构改革要着力解决的三方面问题是:科学的发展战略问题、风险管控机制问题以及激励约束机制问题。刘明康表示,一个银行没有发展战略就没有发展的方向。银行业金融机构要按照科学发展观的要求,尽快研究建立以目标客户为核心的发展战略及其推进的时间表,更加注重从有利于发挥自身比较优势出发,明确各自市场定位和进行服务创新,提升市场整体服务功能与水平。     

新形势下中国银行业面临的挑战及对策

30多年的改革开放在催生了巨大经济增长活力的同时，也使得中国经济发展更为复杂多变。在此背景下，中国银行业也面临着前所未有的挑战，如外资的进入、同业的竞争、粗放式增长方式的发展瓶颈等。本文通过具体分析我国银行业在新形势下面临的挑战以及目前商业银行应对挑战的能力，给出了五方面关于迎接挑战的建议。     

青岛市银行业发展影响经济增长的实证研究

文章从实证角度研究了青岛市银行业对经济增长的影响。首先分析了银行业影响经济增长的主要渠道,随后论述了青岛市银行业规模、结构分别对经济增长产生的影响,文章还构建计量经济模型,通过检验银行业发展与经济增长指标间的相关关系、协整关系和格兰杰因果关系,得出回归结果,认为青岛市银行业发展对经济增长有重要的促进作用。     

我国金融发展对经济增长影响的实证研究

本文在梳理金融发展与经济增长理论研究成果的基础上,实证分析了金融业发展对经济增长的影响。研究结果表明,我国金融发展对经济增长具有显著的促进作用,但是银行业、证券市场和保险市场对经济增长的影响程度不一,银行业的影响程度最大,保险业次之,证券业的影响程度则最小。     

转型发展:银行业服务实体经济的路径选择

银行业既依托于实体经济又服务于实体经济。当前银行业服务实体经济面临一些困难:企业有效信贷需求不足与资金需求量巨大令银行经营左右为难,化解过剩产能及处置"僵尸企业"给银行信贷风险防控带来新的压力;银行自身也存在银行业总资产增速下降、利润增长压力加大等问题。我国银行业应进一步整合组织架构,变革管理方式,实现转型发展,以顺应客户金融需求深刻变化所带来的挑战和经济"新常态"对银行业服务理念、服务能力、服务品质及发展方向提出的新要求。     

“十二五”固定资产投资结构变动估计

“十二五”时期可实现的经济增长水平、投资规模，既是过去增长和经济实力积累的一种延续，又受未来国际国内发展环境变化、全球结构性调整、国内发展方式转变、深层次体制机制矛盾化解以及宏观调控改善等进程的约束。“十二五”时期将是一个国际环境发生剧烈变动，国内经济发展体制、机制环境也有诸多不确定性的时期。     

经济增长方式转变途径和方式

近年来,我国国民经济增长速度不断加快,经济总量不断提高,引起了全世界的广泛关注。但与此同时,我国经济粗放型的增长模式并没有得到有效转变,资源环境约束加剧、产业结构不合理、区域发展不平衡等问题愈发凸显,粗放型经济增长模式已经走到了尽头,我们必须加快经济增长方式的转变。本文首先对我国经济增长方式转变的重要性进行了分析,在此基础上对制约经济增长方式转变的原因进行探讨,最后提出了几点粗浅的建议。     

控制贷款客户多头授信防范银行业系统风险的对策建议

近年来,由于中国经济持续加速增长,银行业机构也加大了信贷投放力度,各项贷款在逐年增长。银行业机构对地方经济高速增长提供了有力资金支持的同时,银行业潜在系统风险也逐步显现。根据银行业机构授信业务的分布状况,发现银行业金融机构因争夺客户降低授信条件、"垒大户"倾向及银企信息不对称等原因,导致大额客户集中,单一法人客户授信额度高;多头授信客户行业较为集中;多头授信银行业机构以地方中小法人机构居多等多头授信问题进一步加剧;少数大客户占用市场信贷资源比重增大;单一客户风险对银行业系统风险影响增加。银行应建立集团统一授信下的风险防范机制,建立和完善授信信息咨询预警系统,加强对授信人员的约束激励机制,并通过银团贷款的方式有效防范授信风险。     

商业银行经济资本管理

一、"资本制约"增长发展模式的必然选择 从我国商业银行长期的发展轨迹看,缺乏资本观念,缺少资本金约束,加之公司治理结构及激励约束机制不完善,普遍存在"速度情结"与"规模冲动",一直采取的是一种迅速扩张的发展战略,资产增长、规模扩张、市场份额是重要的经营目标及发展战略的重要内容.经济快速增长与经济转型时期银行业的迅速扩张,造就了今天如此庞大的银行规模,积聚了较大的风险,产生了一个庞大而虚弱的银行体,导致中国银行业资本充足率不高、资产质量低下、风险水平较高.同时在市场机制还不够健全、国家宏观调控体系还不太完善的情况下,这种没有约束的非理性发展还会对国民经济健康运行产生不利影响.     

从容面对WTO提高我国商业银行经济增长质量,实现利润最大化

一、加入WTO,银行业面临提高经济增长质量,实现利润最大化的世纪战略长期以来,由于受我国国情和传统计划经济体制的约束和惯性作用的影响,我国金融业的增长方式长期处于粗放型经营的态势,从而导致效益低下,包袱沉重,这不仅对国有商业银行,而且对整个金融业自身甚至对整个国民经济健康发展带来了越来越多     

关于构建银行可持续发展模式的思考

进入新世纪以来,我国银行业特别是大型国有银行通过股改上市,实现了脱胎换骨的变化。整个"十一五"时期,银行业资产总规模增长了1.52倍,存、贷款年均增速分别达19.56%和19.74%,利润复合增长率超过30%。但随着经济结构调整、金融与技术脱媒、利率市场化改革、资本约束日趋严格等,银行经营环境正在发生着深刻变化,传统的发展和盈利模式已经难以为继。新的形势迫切需     

营造更好监管环境是升小企业金融服务质效

近年来,内蒙古银监局充分认识到抓好对中小企业金融服务工作,对于转变银行业发展方式、促进地方经济增长、增加劳动就业及全面构建和谐社会具有重大意义,按照“全面推动、重点推进、典型引路、持续发展”的工作思路,推动和指导银行业金融机构不断强化银行业金融机构中小企业金融服务“六项机制”建设,不断创新服务产品、营销模式、担保方式和合作平台,全方位加大了中小企业贷款投放力度。     

破除中小企业资金约束：供应链融资视角

中小企业是我国国民经济增长和协调运行的基础性力量，在我国国民经济中占有重要的地位。但是由于各种原因，“融资难”成了限制和制约中小企业发展的瓶颈问题。当前金融危机背景下，银行的风险管理更加严格，中小企业融资难问题更加突出，这就迫切需要银行业作出更积极的努力。供应链融资业务作为银行业的一种金融创新，在一定程序上缓解了中小企业的资金约束。     

银行业发展与经济增长:一个综述

经济危机背景下银行业发展与经济增长的关系成为理论界关注的焦点。本文从银行业规模、结构和效率三方面对国内外二者关系研究的主要文献进行梳理,研究发现国内外绝大多数学者肯定银行业规模因素尤其是银行信贷对于经济增长之间具有促进作用,同时却忽略银行负债规模对经济增长的影响;多数国内学者认为垄断性的银行市场结构对我国经济增长不利。当前的研究仍存在一些不足,如研究方法不合理,研究角度较为片面,过度重视银行业规模性和结构性因素而忽视效率因素对经济增长的影响等问题。     

“十二五”银行业深化体制改革实现新的发展

阐述经济发展方式转变要求金融业发展方式转变：深化银行体制已取得的成效；“十二五”对我国银行业改革的提出新任务任何实现银行业的新发展，     

我国商业银行信息披露制度的现实与改进

有效的市场约束机制，必须以信息披露为前提。《新巴塞尔资本协议》已经将市场约束作为国际银行业协调监管的重要支柱。我国市场约束力量在整个银行业监管中的贡献力量较为薄弱，银行信息披露制度及要求与《新巴塞尔资本协议》的相关规定存在较大差距。因此，完善银行业信息披露制度，健全市场约束制度，强化相关奖惩机制，是我国银行业提高信息披露质量的重要举措。     

商业银行转型发展的总体目标与路径选择

随着我国经济发展方式的转变,利率市场化的加快推进以及新资本监管办法的推出,商业银行面临着深刻变化的市场环境。过去维系银行业高增长、高盈利、低不良率的外部因素将一去不返。商业银行只有在实体金融、差异发展、科技金融、普惠金融等"十大金融"领域以及机制治理方面求新求变、科学规划,才能探索出一条适合中国特色的银行业转型发展之路。     

经济速览

全国非公有制经济的发展走势，证监会要求证券公司抓紧完成自查摸底工作，我国私营企业发展迅速年均增长逾28％，加快转变增长方式努力提高增长质量，银行业改革重点将放在转换经营机制上。     

银行业首要任务

"转变发展方式,推进业务转型,满足实体经济对银行服务的多元化需求,成为中国银行业刻不容缓的首要任务。"安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌告诉记者。2012年5月16日,安永发布了《中国上市银行2011年回顾及未来展望》报告。报告显示,中国上市银行的资产规模和盈利水平继续保持良好的增长趋势,但受国内经济增长速度放缓的影响,增幅有所回调。随着经济增速的放缓,利率市场化改革的推进以及资本约束机制的加强,银行业的高速增长将可能无法持续。