由英国金融服务局被质询谈强化银行业风险监管效能

英国金融服务局作为银行监管当局因北岩银行发生挤提事件而被质询,质询所提问题涉及到对风险的识别、判断、控制、处置等诸多方面,这些质询反映了对监管当局履职作为的拷问,也反映了政府及民众对银行监管效能的期待和责任追究。本文就英国金融监管当局因银行风险事件所受质询,谈对强化我国银行业风险监管效能的思考。     

强化资本监管提高银行体系稳健性

资本监管是当今世界监管当局对商业银行实施审慎监管的核心内容之一。实施资本监管制度，对于提高银行体系的稳健性，促进金融市场公平竞争，保护广大存款人利益具有重要意义。最近，银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)，就是对银行实施资本监管的具体举措。《办法》全面借鉴了     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（四）

原则10—大额风险暴露限制监管当局必须满意地看到，银行的各项政策和程序能协助管理层管理集中的风险，银行监管当局必须制定审慎限额，以限制银行对单一交易对手或相关联对手集团的风险暴露。     

我国外资银行监管的法律问题

为履行入世承诺，我国对外资银行的开放度越来越大，同时，外资银行新颖的经营理念与模式，屡屡突破我国现有的银行监管法律框架。因此，如何完善外资银行立法，使其既享有国民待遇，又减少对国内银行的冲击，已成为我国当前监管当局必须面对的现实。本文从监管角度，并结合国际上通行做法，对我国外资银行存在的法律问题进行了分析并提出了有关对策。     

罚单下给谁？——商业银行分支机构行政处罚责任能力辨析

行政处罚是银行监管工作的一部分，行政处罚权是银行监管机构的一项重要权力。有权必有责，有权力就有监督。从客观上讲，对监管当局监管行为合法性的要求，必然会随着经济市场化的步伐而日益提高。尤其是我国即将开始全面适用WTO规则，又在客观上为进一步规范银行监管活动中的行政处罚提供了动因。近年来，为了适应建设社会主义市场经济的基本国情，我国在金融领域开展了大规模的体制改革，无论是银行经营模式还是银行监管格局都发生了重大的变革。如何在变化中贯彻依法监管的总体目标，是一个值得认真研究的问题。如何规范银行监管工作中的行政处罚，更是其中的一个重要内容。本文试就其中银行分支机构行政处罚责任能力问题做简单辨析。     

SOSA与ROCA评价体系在银行监管中应用的思考

SOSA（Strength of Support Assessment）与ROCA（Risk Management、Operational Control、Compliance、Assets Quality）评价体系是美国监管当局评估境内外国银行分行的两大工具。SOSA体系从总行对分行的支持力度角度进行评估，ROCA体系注重对分行自身风险管理和内部控制的评估。两者的结合使用，构成了美国监管当局对外国银行分行实施分类监管的主要依据。本文介绍了两项评价体系的主要内容以及在国外监管实践中的运用，提出将此两项评价体系应用于我国商业银行分行的监管的思路。     

原则监管与规制监管的比较及对我国的启示

随着英国金融服务局（VSA）对原则监管理念的大力宣传和积极探索，原则监管与规制监管成为各国银行业监管当局讨论的热门话题。本文根据《原则与规制》（Principles Versus Rules）一文，对原则监管和规制监管进行了比较分析，并对我国银行业引入原则监管的做法，实现规制监管与原则监管的综合平衡。提高银行监管透明度．增进监管合作等提出了建议。     

对银行持续监管的理性思考

银行持续监管包含着丰富的内容，它是银行监管当局通过科学的机制设计和有效的运行系统不断推进监管能力和监管效率持续提升，并以此促进银行业持续发展的良性循环过程。从外在形式上看，持续监管主要表现为监管行为和效果在时间上的连续；从内在本质上看，持续监管应包括理念先导、目标定向、核心定位、机制定轨、技术支撑、约束纠偏六大内涵。     

银行监管体制改革对农行的影响及对策研究

中国银行业监督管理委员会的成立，结束了中国人民银行货币政策制订职能和监管职能“一身二任”的管理模式，此举使中央银行和监管当局能够腾出更多的时间和空间，以更细的分工专司其职，迅速提升货币政策和银行监管的专业化水平，防止货币政策和银行监管的同步震荡，这对包括农业银行在内的各家商业银行的经营管理必将产生深远的影响。     

银行高管人员市场准入监管研究

银行高管人员被认为是新设银行成败的首要因素,国际监管组织和各主要发达国家监管当局在对高管市场准入审查方面也比过去任何时候都更为重视.而我国在高管的市场准入监管方面却存在不少问题,本文在对这些问题进行研究的基础上提出了完善立法、变“时点”监管为持续监管以及构建良好外部环境等对策建议.     

从银行风险管理角度看监管效率的提高--风险管理激励的复归和风险管理能力的释放

监管当局和银行对风险的共同关注决定了有效的监管必然是建立在对银行风险管理功能充分利用基础上的监管。而银行的风险管理效果受制于银行的风险管理激励和风险管理能力(手段)的充分程度。本文以此为切入点，在影响因素分析的基础上．指明风险管理激励的复归和风险管理能力(手段)的释放是指令式监管向激励相容监管演变过程中的关键环节。     

银行审慎性监管研究

中国人民银行参与制定并被世界各国银行监管当局普遍认可,以审慎性银行监管为重要内容的《有效银行监管的核心原则》阐述了持续银行监管的基本原则。《核心原则》的实施对提高我国银行监管水平,增强银行业稳健经营、抵御金融风险将起到积极的促进作用。     

激励相容监管机制:银行业监管效率的基石

信息不对称条件会导致监管当局提供有效监管激励的缺失和监管的低效率。因而我国银行监管改革的关键是通过监管的透明度建设、相应的制度安排及金融机构治理结构的完善，形成银行监管的激励相客机制。     

银行监管的海外经验概述与借鉴

考察发达国家金融监管的改革措施和巴塞尔委员会的件体系，不难发现它们之间对银行监管存在着某些共性。这既是金融一体化、金融自由化时代背景下金融竞争加强和金融风险泛化在金融监管体制上的反映，也是金融监管当局适应这一新时代变化、监管理念调整、监管原则强化和监管手段完善的真实写照。     

商业银行事后监管法律制度二题

事后监管属于商业银行的外部法律监管，它和预防性监管、事中监管一起，构成商业银行外部法律监管的全部内容，预防性监管是指商业银行设立前后，为保证其经营安全性、流动性，而对其设立条组织、业务范围、资本要求等进行规定和管理辐中监管主体对商业银行的整个营运过程依法进行监管；事后监管则是指商业银行的退出和危险管理机制，各国银行监管的一又一重要环节是事后监管，为保护公众利益、维护公众信心和银行体系的安全、稳健、监管当局必须建立一套有效的银行危机处理制度，作为监管体系的特殊组成部分，以便将银行破产倒闭的可能性降低到最低程度，这些措施通常是：（1）最后贷款人手段。中央银行对有问题的银行提供紧急流动性援助或借款安排，维持该银行继续工农业，常表现为中央银行的再贷款。一般来讲，最后贷款人手段只适用于解决银行出现的暂时流动性困难，而不对那些陷于破产清算境地的银行。（2）并购，当有的银行陷入财务危机濒临破产时，中央银行估算破产代价大大超过社会随的限度，就采取措施，安排有关银行对其进行收购和合并，承担其债务，使其平稳渡过难关，以减少对社会的震荡，（3）接管。对那些经营管理严重失误或有违法违规行为，已经或可能发生信用危机的银行，银行监管当局可对之接管，以保护存款人利益，最大可能恢复该银行的经营能力，（4）存款保险制度，存款保险机构当投保银行经营破产不能支付存款时，代为支付法定数额的保险金，以保护存款人利益，稳定金融体系，在此，着重讨论存款保险制度和我国银行的退出机制。     

银行监管效果评估的国际经验

在近年来的国际监管改革过程中,监管有效性评估获得了越来越多的关注。巴塞尔银行监管委员会于2014年成立"银行监管效果评估和问责机制工作组",对各国监管机构开展调查研究,于2015年发布了《银行监管效果评估和问责机制报告》。该报告对各国银行监管目标、效果评估、问责机制进行了深入分析,提出:监管当局应当明确监管目标,并通过清晰的结构化流程,将长期的战略目标转化成日常的监管行动;监管当局应建立明确的评估框架,使用一揽子指标组合对监管效果进行评估;监管绩效评价应涵盖监管流程的不同层面,采用定量与定性指标相组合的方法,并建立良好的内部质量监控机制;监管者与利益相关者、被监管机构之间应建立清晰的沟通机制;设计良好的问责机制有助于增强监管独立性,提高监管透明度,最终提升监管有效性。     

关于银行业监管有效牲的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题。1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作。我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估。近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的《银行监管有效核心原则》对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题。     

银行监管如何面对WTO的挑战

世界各国银行监管当局正逐步接受巴塞尔银行监管委员会制定的国际标准,随着金融全球化和金融自由化的发展,混业经营、混业监管将成为一种国际趋势,面对WTO,我国银行监管将在银行监管体制、监管内容、监管手段、监管法规、监管人员素质等方面面临巨大挑战.为此,我们有必要重建一个灵活、有效的银行监管体系,完善监管内容,改进监管手段,提高监管的灵活性和有效性.     

我国对银行海外经营的监管实践

随着银行国际化程度的加深,对银行海外分支机构的监管已引起我国金融监管当局的高度重视。其监管内容包括对银行海外分支机构设立的监管,业务经营监管,跨国经营外汇监管和海外机构组织形式的监管等方面。     

关于银行业监管有效性的思考

银行业监管有效性的问题,是世界各国银行监管当局都在研究的一个课题.1975年巴塞尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作.我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监管的合作,并按照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评估.近几年来,我国银行业监管工作取得了显著的成效,但与国际相比还有相当的差距,本文想按照巴塞尔监管委员会制定的<银行监管有效核心原则>对我国当前银行监管工作进行分析,以探讨如何提高我国银行业监管有效性问题.