小额贷款公司应加快转型

<正>我国自2005年开始小额贷款公司(下称"小贷公司")试点,为缓解中小微企业融资难发挥了积极作用。但由于受外部环境变化和自身粗放管理等方面的影响,部分小贷公司近年来经营发展遇到很多困难。发展现状小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。发展历程小贷公司发展主要经历了试点探索、扩大试点、调整转型三个阶段。试点探索阶段(2005～2008年)。     

小额贷款公司运营策略分析

近年来小额贷款公司在全国迅速发展,对完善金融服务体系、规范民间资本发展、推动地方经济发展发挥了积极作用。与此同时,小额贷款公司试点阶段也存在利率风险、信用风险等对地方金融业的潜在冲击。本文在概括小额贷款公司发展现状的基础上,将小贷公司与商业银行的优劣势进行对比分析,得出小额贷款公司运营策略是一种不对称竞争,不对称竞争存在着不可避免的风险漏洞,必须由相应的监督管理力量对小贷公司的风险进行防范和制约,并提出防范小贷公司运营风险的策略选择和对策建议,以期为小贷公司的健康、有序、可持续发展提供一些借鉴。     

小贷企业风险导向型内控体系建设探讨

2005年,小额贷款公司开始试点运行,经过了十多年的发展,小额贷款公司数量稳步扩张,为无法获得充足贷款的小微企业提供了资金支持,进而促进了我国经济的平稳发展。但随着近几年金融环境的变化,互联网金融快速发展,我国小额贷款公司逐步陷入了发展瓶颈,经营风险逐步扩大,小额贷款公司在可持续发展过程中存在一些问题,集中表现在信贷业务发展不均衡、客户定位有失偏颇、经营成本逐渐增加和逾期贷款清收困难四个方面。本文以建立小贷公司风险导向性内控体系为目标,探析开展风控的措施。     

小额贷款公司制度创新及规范发展路径探析

2008年5月,银监会和人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称23号文）,自此小额贷款公司（以下简称小贷公司）正式在我国取得了合法地位。作为一种制度创新,其对＂三农＂和中小微企业的发展提供了有力的资金支持。尤其是近年来,在金融改革释放民间资金活力的大背景下,为进一步促进小贷公司快速发展,各省区小贷公司主管部门纷纷在既有规定的基础上探索创新。这些自发性制度变迁拓展了小贷公司的运作空间,同时也折射出小贷公司在发展过程中存在的亟待关注和解决的问题。本文对近年来各地小贷公司发展过程中制度创新的内容、总体特征进行分析,并从完善顶层制度设计、规范经营管理、加强监管自律等方面提出建议。     

从小贷公司的法律属性看其监管主体的确立

目前小贷公司的二级监管模式存在诸多问题,亟待完善。最能实现专业化、集中监管的监管主体莫过于银监会及其派出机构。但学界以《关于小额贷款公司试点的指导意见》相关规定为由,认为我国小贷公司是工商企业,并将之视为将小贷公司纳入银监会监管体系的障碍。实际上,从小贷公司业务性质等方面来看,小贷公司具有金融机构的特质,银监会能成为也应为小贷公司的监管主体。     

青岛市小额贷款公司现状分析与发展探究

自2005年试点开始,小额贷款公司在我国各地迅速设立并发展起来,到2010年已实现在我国所有省份的全面覆盖。截止到2016年末,我国的小贷公司数目为8673家,贷款余额突破9200亿元大关。然而除了看到数量的累计增加的,我们还应注意到其贷款余额在一年内减少了139亿元,说明目前我国小贷公司的发展当中仍然存在一些问题亟待解决。本文以青岛市的小额贷款公司为例,首先概述了其自试点以来的发展历程,并结合有关数据对其目前的发展状况进行分析,找出其当前发展中在融资渠道、客户信用、利率定价、身份定位及监管方面存在的一些问题,最后提出相关的对策建议。     

论我国小额贷款公司的市场退出机制

近年来,我国小额贷款公司发展迅速,据央行数据显示,其数量已达5000多家。然而混乱的行业监管、均衡不一的公司发展都迫切呼吁小额贷款公司的退出机制,以保证行业优胜劣汰的渠道畅通。该文从小贷公司的特性入手,分析我国现行法律规定的小额贷款公司解散、破产和转制的三大退出机制所存在问题,阐述完善我国小额贷款公司退出机制的原因,针对性地提出完善小贷公司市场退出机制的意见。     

《非存款类组织放贷条例》实施背景下小额贷款公司监管制度法律思考

<正>一、小额贷款公司法律监管制度现状小额贷款公司作为一个新兴行业,在支持县域经济发展、服务"三农"和小微企业、提升金融普惠性、引导民间融资"阳光化"等方面发挥了积极作用。但是,纵观我国有关小额贷款公司法律监管方面的法律法规,尚未有国家层面专门规范小贷业务的法律。2008年5月,中国人民银行和中国银监会联合印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),对小额贷款公司的性质、设立、资金来源、资金运用     

对县域小额贷款公司经营情况的调查

<正>为了全面了解县域小额贷款公司(以下简称小贷公司)发展现状,及时撑握小贷公司发展中存在的问题和难点,更好地促进小贷公司规范稳健发展。为此我们对县域小额贷款公司开业以来的经营情况进行了全面、深入、细致的调查。一、基本情况林口县现有小额贷款公司两家,分别是林口县互帮小额贷款股份有限责任公司和林口县古城林业小额贷款股份有限责任公司。林口县互帮小额贷款股份有限责任公司是由黑龙江省金融办2009年     

小额贷款公司关系人贷款控制思考

自2008年5月银监会和中国人民银行联合印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）业务快速发展,截止2012年9月30日,全国小贷公司共有5629家,贷款余额5329．88亿元。小贷公司在支持“三农”和中小企业发展方面发挥了重要的作用,在肯定和扶植的同时,我们不能忽视对其的监管和引导,特别要关注道德风险,严范关联交易。对于小贷公司而言,关系人贷款（含变相的关系人贷款,如关系人担保贷款、冒名贷款等）为关联交易的一种最主要的形式,也是风险最大的关联交易。     

小额贷款公司融资方式述评

小额贷款公司(以下简称"小贷公司")可贷资金关乎公司本身的发展,也在一定程度上影响着小贷公司服务小微企业的效果。通过对小额贷款公司现有融资方式的系统梳理,总结了各种方式特点,对各种方式创新做出了客观分析和评价,指出了影响小额贷款公司有效融资的因素和未来的发展趋势。     

小贷的六维发展之道

小贷公司成立6年来,经历了辉煌,如今也经受着风雨考验。在进入调整期的阶段,需要实现六个维度的综合目标,以实现稳健发展。小额贷款公司在全国推开试点以来,已走过6个年头。到2014年9月末,全国经批准成立的小额贷款公司有8591家,从业人员达104600多人,实收资本8070亿元,贷款余额9078亿元。小额贷款公司发挥了引导民间资本阳光化运作,有效支持小微经济成长和发展的积极作用,已经发展成为我国普惠金融的重要力量。小额贷款公司成立以来,经历了前三年的辉煌,见到了彩虹;随着     

浅谈我国小额贷款公司的改革与发展

小额贷款公司在支持小微企业发展方面发挥重要作用,但"只贷不存"的瓶颈一定程度上阻碍了小额贷款公司的可持续发展。为此,笔者整理了中、美两国小额贷款公司发展现状,揭示了我国小额贷款公司发展及改制面临的问题,提出规范发展我国小额贷款公司的建议。一、小额贷款公司发展的动因分析(一)发展小额贷款公司能有效增加对农民的贷款,缓解农民贷款难。农民贷款难不只是     

小额贷款公司发展困境与经营风险探析

为有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,2008年5月4日,银监会与人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》。从试点到运营,小贷公司发展迅速,然而,融资来源有限以及经营范围偏窄等影响其良性循环发展。另外,贷款大额化、短期化、非农化等趋势明显,经营偏向问题不容忽视。本文以湖南郴州小贷公司为例,通过分析其发展过程中面临的困境以及存在的经营风险,研究提出促进小贷公司健康可持续发展的建议。     

小额贷款公司转型村镇银行刍议

<正>2008年5月人民银行与银监会出台《关于小额贷款公司试点指导意见》允许成立小额贷款公司以来,小贷公司数量、贷款总额快速增加。截至2012年6月末,全国共有小额贷款公司5267家,同比增长56.48%;贷款余额4893亿元,同比增长70.19%。小贷公司迅猛发展的同时,由于只贷不存,其可持续发展问题也日渐凸显。为此,银监会于2009年6月发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,提出符合以银行业金融机构为主发起人、最近2个会计年度连续盈利、涉农贷款余额占全部贷款余额的比例不得低于60%等一系列条件的小额贷款公司,可改制为村镇银行。对此,社会各界也     

小额贷款公司改革与发展研究

小额贷款公司在支持小微企业发展方面发挥重要作用,但只贷不存的瓶颈一定程度上阻碍了小额贷款公司的可持续发展。为此,温家宝总理主持召开国务院常务会议中提出放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制,符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。但小额贷款公司要改制为村镇银行仍存在诸多困难。本文整理了我国小额贷款公司的发展进程,分析了其发展面临的问题,提出规范发展的建议。     

外资小贷公司试水额度结汇

2012年,外汇局在天津、辽宁、四川和北京率先实施外商投资小额贷款公司（以下简称外资小贷公司）外汇资本金结汇改革。试点地区实施外汇资本金“额度结汇制”,有效地解决了外资小贷公司资本金结汇的瓶颈问题,提高了其资金使用效率,也化解了小微企业的融资难题。辽宁省两家外资小贷公司成为全国首批受益企业,试点政策试行两年多来取得良好效果,为资本金意愿结汇的全面推广提供了先期经验。     

促进小额贷款机构发展与国际交流

为了扩大小额信贷在中国的发展,2005年中国人民银行开始试点推行小额贷款公司。在各方关注下,近年来小额贷款公司获得了一定发展,在为微型企业、个体工商户、农户等群体提供信贷服务方面作出了一定贡献。但是,由于定位于只贷不存,小额贷款公     

基于博弈论的小额贷款公司运营策略分析及风险防范研究

小额贷款公司的迅速发展弥补了金融机构资金配置上的盲区和薄弱环节,有利于优化金融资源配置,同时也存在利率风险、信用风险等对地方金融业的潜在冲击。本文在概括小额贷款公司发展现状的基础上,将小贷公司与商业银行的优劣势进行对比分析,提出防范小贷公司运营风险的策略选择和对策建议,以期为小贷公司的健康、有序、可持续发展提供一些借鉴。     

小贷公司利润预测模型分析

徽盐小贷公司经营两年多,营业收入和利润确实与公司实际拥有的使用资金有很大的相关性。以2014年预算数与测算结果进行实证分析,验证利润预测模型的有效性。安徽省小贷公司发展很快。截至2014年3月末,安徽省共有462家小贷公司,排名全国第四。安徽省盐业总公司多元化发展,现有安徽盐业小额贷款有限公司(简称:徽盐小贷)、芜湖盐业小额贷款有限公司(简称:芜湖小贷)两个公司,在控制风险的同时,取得了较好的经营业绩。尽管如