银行电子支付业务法律风险浅析

目前各银行电子支付业务发展迅速,但在归责原则、与第三方支付平台的法律关系、民事责任的分配及承担方式、电子证据等方面仍存在一些法律问题,本文结合现行法律法规,对银行电子支付业务面临的法律风险进行了简要分析。     

模型预警防控电子支付业务风险

电子银行通过金融业务与互联网等资源和技带的融合,突破了时空限制,将传统的柜台业务通过互联网向客户进行延伸,带来了电子支付在支付服务市场上的占比逐步上升,交易替代率显著提高。     

银行电子支付业务中的典型风险及对策

近年来,随着电子支付业务的快速发展,支付技术不断创新突破,支付模式已由传统的现金、刷卡交易瞬间演变成以智能终端为载体的移动支付为主。在当前支付结算快速发展的大浪潮中,商业银行支付结算类业务也取得较快发展,大大提升了银行对客户的支付结算服务水平,但与此同时,支付结算风险也随之增加,一些突发的支付风险直接影响了商业银行的健康稳定发展,因此如何防范和管理支付结算风险已经成为商业银行极为关注的问题。     

信用卡分期付款业务的风险及其法律防范

信用卡分期付款业务能给持卡人提供更方便、更快捷的支付方式。目前，内地各行纷纷推出信用卡免息分期付款业务，持卡人在一次性大额购物或服务消费时，不仅可以将付款总额分解成若干期数，而且还可享受免息待遇，因而这项业务受到持卡人的青睐。但是，对银行来说，信用卡分期付款业务存在一定的风险。本试从银行的角度，通过分析信用卡分期付款业务的特点和风险，探讨相关的法律防范措施。     

银行理财产品质押授信业务的法律风险防范

各商业银行纷纷推出银行理财产品质押授信业务,为持有银行理财产品的投资者提供了资金融通的便利。但由于现行法律法规未明确银行理财产品可用于出质,当投资者的理财产品被采取司法强制措施时,银行以理财产品质权人的身份要求优先受偿的抗辩很可能得不到法律的支持,所以,降低银行理财产品质押授信业务的法律风险就十分重要     

电子银行的安全与风险防范

弱技术配强管理的电子银行安全效果,与强技术配弱管理的安全效果是一样令人担忧的.银行要通过强技术强管理的组合来保证电子银行的安全.     

移动支付业务的风险防范

随着3G时代的到来,移动电子商务的发展,各国的研究机构和相关企业的研发部门,越来越关注于移动银行与移动支付的应用。     

银行债权催收外包业务的法律分析与风险防范

近年来国内银行出于降低经营成本的考虑，在借鉴国际通行做法的基础上，将逾期债权催收业务外包给专业服务公司。此举虽然可以减少成本压力，加大催收力度，但也带来了一定的负面影响。其中，尤以个人不良债权（信用卡、房屋贷款、小额信用贷款为主）的催收外包为最。本主要以银行个人信贷业务的逾期债权催收外包为考察对象，拟从债权催收外包业务的法律定性以及客体特征入手，着重探讨债权催收方式的种类与法律界定，并在此基础上提出若干银行法律风险防范建议，以期对债权催收外包行业的健康发展有所裨益。[第一段]     

加强银行法律风险的防范

我们在谈到银行经营管理面临的风险时,一般经常提及的是操作风险、信用风险、市场风险等,近年来对法律风险的重视程度逐步提高,特别是在信贷业务领域。新的巴塞尔资本协议也将法律风险列入银行风险的范围之内,足以见得法律风险在银行经营管理中不容忽视。本文试从实务角度对防范法律风险略谈管窥之见。     

银行电子商城业务的法律风险与防范

近年来,随着电子网络购物网站的日益兴起,备大商业银行也纷纷上线了自己的电子商务网站,从数码产品、家用电器,到珠宝首饰、家居生活,甚至酒店机票都有销售。中国农业银行的电子商务网站叫“购物易”,招商银行的叫“非常E购”等,也有直接称网上商城的,如交通银行等。然而．随之而来的是大量网络交易纠纷的不断涌现。深入分析银行电子商城业务的法律特征,吸取同业网络纠纷的教训,提出防范风险措施,是银行的当务之急。     

如何防范银行风险向财政风险转移

在市场经济条件下,只要财政仍然以货币价值作为分配手段,风险就不可能完全避免。如果不加以防范与规避就有可能导致财政危机的发生,所以分析研究财政风险,探求规避财政风险的办法,使我国财政建立在稳固的基础上是非常必要的。本文将从银行风险向财政风险转移等方面入手分析财政风险的原因,探索财政风险的防范对策。     

农发行抵押贷款风险的防范

农业发展银行抵押贷款风险已成为其经营风险管理中的重要内容。农发行风险管理的重点应放在抵(质)押贷款风险的防范上,尤其是对粮食、棉花、房地产等抵(质)押物的管理,更是风险管理的核心。     

论我国如何防范经济滞涨风险

受国际金融危机的影响,我国经济发展面临挑战;而同时物价在短期回调后又呈快速上扬态势。目前世界经济的发展态势也不明朗。因此,现阶段我国存在一定的经济滞涨隐患。要预防滞涨的发生,应注意多项政策配合使用,应采取多种措施拉动居民消费,调整经济结构,加速各项制度改革,要灵活运用财政货币政策,并改善人民币汇率机制。     

宽松货币政策形势下银行信贷风险的识别与防范

在今年贯彻国家"保增长、扩内需、调结构"的决策部署,实施宽松的货币政策形势下,商业银行信贷高速增长,在防止经济过快下滑、支持经济回暖的同时,也面临着许多特殊的风险.本文分析了在当前信贷高增长背景下需要重点关注的七大信贷风险,以及可能影响信贷资产质量变化的因素,提出从加强宏观经济分析、实现信贷结构优化、加强信贷精细化管理、控制集团客户中的关联贷款、防止银行资金对投机性活动的支持等方面采取必要的风险防范措施,保持商业银行的可持续发展.     

福费廷业务的法律风险及其控制研究

福费廷业务产生于20世纪40年代中后期,近年来,我国商业银行日益重视金融产品和金融业务的创新,福费廷业务在我国受到各商业银行的高度关注。本文通过对福费廷的概念、法律特征进行分析,进而对福费廷业务中所涉及的担保问题、无追索权效力问题、司法管辖及法律适用等法律问题进行了深入研究,并对如何防范法律风险提出了建议和应对措施,这对我国银行顺利开展此项业务有一定的指导意义。     

商业银行必须重视中间业务的法律风险

一直以来,中间业务在银行业务领域中基本是“零风险”的代名词,但从“交行代理金新乳业信托风险”事件中发现,中间业务并不是没风险的。本文对中间业务法律风险的成因和防范做一分析。     

商业银行法律风险防控体系优化建设对策研究

法律风险是商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一.作者在分析了我国商业银行的法律风险具有多元化、国际化、复杂化、影响扩大化和风险责任个人化特征的基础上,介绍了国际知名银行的法律风险防控相关实践经验,并就进一步健全和完善我国商业银行法律风险防控体系建设问题提出了具体的对策建议,主要包括明确法律风险防控体系的基本架构、完善内部法律工作体制和机制、妥善处理上市银行法律风险问题、进一步提升法律咨询审查工作质量和效率、建立健全被诉案件风险防控机制、进一步加强法律专业队伍建设以及合理发挥外部律师与内部法律人员的互补作用等.     

银行代理保险业务的法律风险简析

从法律角度看，银行在代理保险业务中存在的风险主要有：法律政策风险；因商业银行未取得代理资格产生的法律风险；因商业银行转委托他人办理代理事项产生的法律风险；因商业银行无权代理产生的法律风险；因授权不明产生的法律风险；因构成表见代理产生的法律风险；因构成双方代理产生的法律风险；因共享客户资源与为客户保密原则相冲突而产生的法律风险；因虚假宣传等不正当竞争行为产生的法律风险；商业银行因管理不善产生的法律风险等等：     

地方法人金融机构支付清算系统风险探索与研究

央行支付系统是金融市场的核心支持系统,是全社会资金流动的“大动脉”,地方法人金融机构因基础设施、人员素质、管理水平等方面相对国有大中型商业银行存在很大的差距,成为支付系统中相对薄弱的一环。笔者结合当前地方法人金融机构支付系统的发展情况,探索与研究支付系统安全风险,并就风险如何防控提出相关与建议。