落实监管责任 突出监管重点

２００２年，人行天津分行认真学习和实践“三个代表”重要思想，突出监管重点，依法监管，改进服务，促使辖内农村信用社经营管理情况的进一步好转。●把监管责任制落到实处———按照监管责任制的要求，调整充实了天津市农村信用社的监管力量，监管人员占合作处监管岗位人员的６０％以上，并由一名副处长专门负责，监管员、监管组长、处长都明确了直接监管的信用社及联社，实现从市场准入、退出、高管人员任职资格审核、非现场监管资料收集与分析到现场检查的全程监管。———把化解主要风险指标作为监管高级管理人员履职情况的重要内容。…     

完善分支机构非现场监管信息系统的建议

为提高非现场监管能力和水平,进一步掌握银行业分支机构的风险状况,银监会于2008年正式向全国3000家银行业金融机构的分支机构推广非现场监管信息系统.本文就农发行如何尽快适应新的监管模式,完善分支机构非现场监管信息系统运行工作提出一些浅见.     

合奏“四部曲”提高非现场监管的有效性——非现场监管流程优化在福建南平银监分局的实践

充分发挥非现场监管对现场检查的＂精确制导＂作用是提升监管有效性的重要保障。福建南平银监分局（以下简称分局）立足实际,制定并实施了《南平银监分局非现场监管流程优化试行办法》（以下简称《办法》）,较好地缓解了监管资源捉襟见肘、监管信息条块分割、科室协调成本高等问题,进一步提升了非现场发现问题、分析问题、解决问题的效率与能力,增强了监管的有效性。     

昌吉：以非现场监测系统促现场检查工作

银监会新疆昌吉监管分局对农信社非现场监管工作围绕持续监管的要求,最大程度发挥合作金融机构非现场监管系统优势。一方面狠抓各农信联社基础数据的报送质量；另一方面建立起非现场监管综合数据快报分析模式,对昌吉州各联社的业务经营发展以及各项综合指标分5大类17项指标进行连续不断的跟踪监测,及时发现风险苗头进行金融监管提     

提高信用社风险评价和预警指标体系有效性的思考

建立农信社风险评价和预警指标体系,具有重要的现实意义。在具体的操作过程中,要真正发挥其有效性,可以通过以下四个方面来实现:第一,建立健全信用社风险评价及预警的相关制度;第二,提高非现场监管人员非现场操作、数据信息分析的能力;第三,确保农村信用社上报基础数据及时、真实、完整;第四,根据信用社的发展状况,逐步完善各项指标,提高非现场监测的有效性。     

农信社非现场监管指标体系中的几个问题

997年12月24日,中国人民银行颁布《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),1998年1月1日,中国人民银行开始对农信社全面实施资产负债比例管理,同年11月,中国人民银行对《暂行办法》规定的各项监控与监测指标又进行了修改,形成现行农信社非现场监管指标基本体系。《暂行办法》颁布实施五年多来,为提高监管部门非现场监管工作效率,进一步加强对农信社的业务监管,有效防范和化解1农信社金融风险,促进农信社健康稳定发展,发挥了十分重要的作用。但经过几年来的实践检验,以及随着农信社业务发展等客观情况的变化,《暂…     

论非现场监管制度的内涵

在改革的新形势之下,我国非现场监管制度也相应被赋予新的内涵,其中包括先进的监管理念、健全的监管制度、规范的监管程序、称职的监管人员、高效的监管机制、有效的监管方法几个方面。     

对县域反洗钱非现场监管的思考

本文通过对县域反洗钱非现场监管情况的调查，分析目前基层央行在县域反洗钱非现场监管工作中存在的问题，并针对现存的问题，提出相关的建议措施。     

湖北：主监管员制度提升有效监管

银监会湖北监管局按照银监会监管信息系统要求,全面建立和落实合作金融机构非现场监管主监管员制度,充分发挥非现场监管的风险预警和风险发现功能。截至2006年9月末,全局通过非现场监管共发现风险信号105次,开展风险提示174次、下发整改通知80份、为现场检查提供线索54条,撰写非现场监管分析报告741份,有力地促进了合作金融机构非现场监管专业化水平的提升。     

从“炫耀式监管”到风险监管模式的新飞跃——增进《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》的有效性

今年,中国银监会陆续下发了《关于印发〈农村合作金融机构风险评价与预警指标体系(试行)〉的通知》、《关于〈农村合作金融机构风险评价与预警指标体系(试行)〉实施细则》,提出了对农信社非现场监管工作的新框架,新的《指标体系》不只限于对各指标值是否在标准值范围内的监测,更详细指明了指标值变动预警区间,明确了预警工作程序,使得对农信社非现场监管工作摆脱了只注重单个指标达标情况的“炫耀式监管”桎梏,实现了由原来“限期达标”式监管到处置全过程风险监管模式的转变。     

聊城:构筑非现场监管四道防线

银监会聊城监管分局根据“1104工程”强化非现场监管职责要求,构筑农村合作金融机构非现场监管“一条主线、四道防线”。一条主线是风险监管识别、评估与处置。四道防线包括：一是初审防线。各监管办事处非现场监管员负责对辖内农信社报表数据审核,确保原始数据     

“监”与“管”的合力 记全国合作金融监管先进单位——安徽宣城银监分局

新闻回放：全国农村信用社监管工作会议于9月2日至3日在北京召开。会议提出,今后一个时期农村信用社监管工作的总体指导思想是：以风险监管为核心,以督促法人机构完善法人治理和内控制度为重点,以及时高效的现场检查和科学合理的非现场监测为手段,以提高监管人员素质为保障,努力提升农村信用社监管质量和水平,促进农村信用社稳定健康发展。     

对改进现行农信社非现场监管框架的建议

1998年,中国人民银行总行以银发556号文下发了《农村信用社非现场监管基本工作程序》,标志着农村信用社非现场监管框架基本形成,非现场监管工作开始步入制度化、规范化、程序化,为提升监管效率和效益,发挥了积极作用。但我们在工作中感到非现场监管框架还不够完善,对监管绩效有所影响和制约。因此,亟待改进和完善。●建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。即按农村信用社及县市(地)联社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联社、市(地)联社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的多层次监管框…     

大庆：“四到位”确保监管信息系统运行良好

自分支机构非现场监管信息系统运行以来,银监会黑龙江大庆监管分局高度重视,采取有力措施,确保分支机构非现场监管信息系统运行良好。领导组织到位。为加强分支机构非现场监管信息系统上线工作的组织领导,大庆分局成立了以局长为组长的领导小组,多次召开推进分支机构非现场监管信息系统上线工作会议,要求有关科室加强同各银行业金     

非现场监管与现场检查相结合的初步探索

非现场监管和现场检查是农村信用合作社（以下简称农信社）监管工作的两个最主要的手段，在实施风险为本的监管理念中，两者互补互动、合二为一，共同发挥监管效能。然而，目前农信社监管工作尚不成熟，很多监管部门并没何将两种手段有效结合起来运用，没能形成有效的监管合力，很多风险问题往往不能及时发现和化解。     

解决监管人力资源不足的新途径——福建南平银监分局现场检查招投标试点纪实

高效、节约地使用一切监管资源是“四四六”监管理念要实现的目标之一。目前基层监管部门监管资源总体现状是，监管人员数量少，素质参差不齐，监管人力资源存在绝对数量与结构性不足。针对这种情况，福建南平银监分局通过深入调研，探索缓解监管人力资源不足的新途径——出台了《南平银监分局现场检查项目招投标管理暂行办法》，该办法主要适用于分局确定的试行招投标方式的部分单项检查项目。通过对大银行个人综合消费贷款和农信社法人治理结构两个现场检查项目进行实践，取得了良好的实效。     

天津：监管引促服务三农

为了规范非现场监管信息管理(简称1104工程),提高非现场监管信息的报送质量,湖北省通城县联社,坚持"四个到位"抓信息报送工作,取得了非现场监管信息报送工作无差错的好成绩。组织领导到位。为切实加强1104工程的组织领导,通城联     

监管成本与监管理念的博弈——“三大监管关系”的解读与实践

市场机制和政府监管在金融发展的历程中,一直是一对平行替代关系,这或许是监管成本与监管理念博弈的结果。银监会提出要正确处理好现场检查和非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管“三大监管关系”,这是新形势下适应银行业改革与发展,为持续提升监管有效性而提出的新要求,这对指导当前的银行监管工作具有十分重要的意义。     

信合短波

●今年以来，陕西省户县信用联社把档案升级工作列入重要议事日程，及时成立档案升级工作领导小组，并投入资金１０万元，整理档案室，购买编研资料与现代化的检索工具。９月１０日，由西安市档案局、西安市农金体改办和县档案局组成的联合检查组检查验收并授予省级档案室称号。（郑玉祥）●今年以来，人行湖南省溆浦支行集中监管力量，充分利用非现场监测和现场查处等多种手段，实行防化与解剖相结合，加大对农村信用社尤其是重点高风险社违法违规的查处力度。全年共组织各类定期、不定期检查１４０余次，发现并纠正各类违纪违规问题４０余…     

如何提高农村合作金融机构量化监管的有效性

实施量化监管作为银监部门审慎性监管的手段之一,意在通过加强对银行业机构日常运营的风险性非现场监管,及时采取强制措施,控制银行业风险的形成、积累和外溢，以达到事前预防风险、维护金融稳定的目的。近期，我们对辖区内农村合作金融机构行业管理指标的制定和执行情况进行了调查，发现该指标体系与监管部门的量化监管指标体系存在一定的脱节现象，这影响了监管政策的传导和落实，导致监管效果不佳，应引起关注。