保险科技时代我国UBI车险创新发展研究

文章对UBI车险的科学内涵与现实意义进行探讨,分析UBI车险在我国的市场规模、科技投入以及运营模式等发展现状,并对保险科技与UBI车险进行融合分析。此外,探究我国UBI车险发展过程中面临的主要问题,并借鉴美国UBI车险的创新发展经验,认为我国UBI车险行业需完善顶层设计、加大科技投入、强化共赢意识及提升服务水平,实现创新发展。     

中小财险公司车险定价系统研究——以基于Z保险公司的车险定价系统为例

车险市场的马太效应愈发明显,行业监管改革也在倒逼车险经营专业化发展。为推动车险高质量发展,组织专业团队开展中小保险公司车险定价系统的研究工作,从0到1建立智能车险定价系统。对于中小保险公司在车险定价中共同的痛点,如数据维度单一、数据波动大、模型颗粒度粗等,进行了深入探究,探究了机器学习、高速行驶数据在车险定价上的应用,明晰了中小保险公司可以复制的数字化、精细化的车险经营方向。     

汽车零整比100指数首发 为车险定价提供数据支持

零整比,即汽车零部件与整车销售价格的比值。这一比值可以较为直观地反映不同车型的零配件定价情况,以及维修成本的差异。正因为如此,消费者在购买、维修车辆时对这一比值给予了更多的关注。随着车险费率市场化的推进,未来以车型定价将全面展开,而汽车零整比系数将为车险费率制定提供依据。     

国外车险里程定价理论与实践

基于里程定价的车险产品不但可以通过合理反映被保险人的保险成本以体现保费收取的公平性,而且一定程度上具有有效缓解交通堵塞、降低能源消耗、减少环境污染和温室气体排放等综合社会效益,目前已成为欧美发达国家车险市场上一款流行的产品。在系统梳理和总结国外车险按里程定价的理论与实践的基础上,对其进行了效益分析,并对实施中可能存在的问题进行了深入探讨,将为我国车险市场改革和产品结构升级提供启示,也为我国财险公司开发按里程定价的车险产品提供有益的理论支持和实践参考,以更加有利于我国车险费率市场化和非寿险公司的科学经营。     

我国车险定价的适当性研究

本文从我国车险定价发展与现状出发,以机动车辆保险的两个基本险定价研究为例,深入分析了目前车险定价中存在的不合理情况,认为我国当前车险定价机制亟待进一步完善,可以通过促进充分竞争、提高精算水平、加强信息披露和具体调整等方面,来进一步完善我国车险的定价机制,从而使车险定价更加科学合理,提高保险公司的竞争力.     

车险产品销售定价模型与销售政策制定方法初探

保险定价问题从保险业诞生的那一刻起就一直是保险的核心问题。传统精算学的车险费率是从保险供给出发，而保险业发展到今天，保险定价特别是车险定价在实际销售中面临着市场竞争和客户需求的挑战。相比于车险费率的相对固定，车险的销售定价更多着眼于整个保险市场、经济环境、金融环境，直接反映竞争策略和客户接受程度。     

车险索赔概率影响因素的Logistic模型分析

车险市场改革是近几年国内保险业较为关注的热门话题,车辆、驾驶人以及行车环境等因素构成汽车保险定价所依赖的风险系统,因此对汽车保险进行定价和费率改革的基础在于风险分析。本文对Logistic回归模型进行了详细介绍,以国外某保险数据为样本,对车辆发生索赔的影响因素进行分析。在利用SAS软件进行实证分析过程中,发现汽车价值、地区、车型和驾驶员的年龄都会影响索赔发生的概率,并对索赔概率进行了预测。本研究对我国现在备受关注的车险费率市场化提供了理论参考,具有很强的实践性和拓展性,可应用于保险公司对客户进行风险评估,减少车辆保险中的"逆向选择"和"道德风险"。     

二次综改：新能源车险的机会

<正>根据2023年1月中国保险行业协会承保数据显示,人保、太保、平安财险的新能源汽车保费份额占比高达73%,较2022年末市场份额,再度提升1个百分点。也验证了车险长期以来稳居财产险领域的第一大业务。经过多年的改革和发展,我国车险取得了积极成效,但长期存在高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,离高质量发展要求还有较大差距。     

回归树方法在车险索赔频率预测建模中的应用

近20年来广义线性模型在车险定价领域已成为被广泛使用的标准模型。但随着大数据时代的来临,数据记录变得越来越多,可用于车险定价的解释变量个数也变得越来越多,然而变量间的相关关系却通常很强。在这种情形下,亟待寻找新的定价方法,以实现更为精准的车险定价。本文应用机器学习领域中的回归树方法对车险索赔频率进行了预测建模,研究结果表明回归树方法在车险定价领域是广义线性模型很好的辅助与参考。     

按照行驶里程计费的车险创新：国外的理论与实践

传统车险定价和计费方式及其存在的问题 截至目前，除了对一些营运车辆，保险公司在车险费率厘定的过程中较少考虑车辆行驶里程的因素，保险公司根据其他因素确定费率之后，在承保年度初一次性收取全年的车险保费。     

我国车险费率市场化改革的困境及发展方向

受益于欣欣向荣的汽车市场,我国车险市场保费一直维持着稳定增速。在整体良好的情况下,我国机动车辆保险市场在结构上和盈利模式上均已出现较为严重的问题。为解决商业车险市场存在的诸多问题,我国车险市场经历多次改革。但从改革的市场现状来看,我国车险市场存在缺乏科学定价机制、中小保险缺乏竞争优势、"去中介化"困难重重等问题。车险费率市场化改革亟需针对根源问题调整改革策略,推进车险市场的结构和盈利模式变革。     

智能手机UBI方案数据采集算法

本文分析了基于智能手机的UBI方案数据采集算法,解决了如何通过智能手机内置的传感器判断机动车行驶方向的加速度,并从风险评估的角度构建了整个急加减速事件判断规则框架。通过实际数据验证了算法的高效性、科学性,并可作为手机UBI方案的核心逻辑。本文的分析有助于精算师更深刻地理解车联网数据,并推动相关车险产品的创新。     

对商业车险费率二次改革与发展的思考

商业车险费率二次改革落地,是加速商业车险市场化进程的一个重要标志。本文对商业车险费率二次改革前后的主要情况及改革的主要内容进行了归纳、思考和论述。首先,回溯了首次商业车险费率改革的试点进程和主要内容、改革取得的成效、有待解决的一些主要问题;其次,阐述了商业车险费率二次改革的着力点：下调商业车险费率浮动系数下限和进一步完善商业车险定价方式,以及促进商业车险市场化的重要意义;最后,展望商业车险费率改革的下一步发展趋势,着重指出车险市场竞争将更为激烈,各保险公司要靠创新和差异化找准市场定位,增强车险定价能力,提升服务能力,保险公司应与车联网大数据公司合作,深度介入汽车制造业和汽修行业;车险业务或走向专业车险公司经营状态,监管部门也将进一步加大车险市场规范和整治力度。     

广义估计方程在商业车险定价中的应用

2015年4月中国保监会在全国六个地区进行商业车险费率改革试点,标志着商业车险市场化改革正式启动。费率市场化改革后,车险定价是否合理将成为财产保险公司竞争的主要手段。在车险定价中常用的模型是广义线性模型,该模型建立的一个重要假设是索赔数据的相互独立性。但在实践中,随着投保年份的增加,同一投保人不同年份的索赔数据具有相关性,此时广义线性模型不再适用。本文采用广义估计方程来处理索赔数据之间的相关性,实证研究表明,在数据具有相关性的情况下,广义线性模型低估了回归系数的标准差,使得不显著的变量变得显著,增加了风险分类的种类,对具有相同风险的被保险人收取不同的保费,导致保险逆选择问题,而广义估计方程将二阶方差成分引入限制性似然估计方程中处理索赔数据之间的相关性,从而有效解决上述问题。同时,该方法也丰富了非寿险定价工具,为精算师厘定费率提供新思路。     

车型标准数据库对车险业意味着什么

车险在我国财险公司的经营中占有重要地位,在发挥风险管理功能、服务经济社会建设等方面有着重要意义,车险经营能力也直接影响着保险公司的经营结果。车险经营能力是险企一项综合实力,由多个环节决定,其中,车辆承保及理赔风险的识别与防范是关键因素之一。从企业经营管理实践来看,这种风险识别与防范有赖于行业建立车型标准数据库,以及在车险费率厘定中采取＂车型定价＂的模式。     

大数据时代我国商业车险发展研究

互联网的快速发展让大数据技术在车险经营中孕育了新的革命,给商业车险的经营带来了机遇和挑战。本文分析了基于大数据技术车险经营的可行性,同时指出了目前经营存在的高成本、人才短缺和数据信息安全问题,并就这些问题给出一些建议。     

行驶里程数对车险净保费的影响研究 ——基于公路里程对交通事故损失的影响视角

目前国内几乎所有财险公司的数据库中还没有行驶里程数的统计数据。文章首次研究了行驶里程数对车险净保费的影响,即利用我国2000年～2009年31个省、市、自治区10年的面板数据单位根检验、协整检验等计量经济学方法来研究交通事故损失额与公路里程数之间长期稳定的均衡关系,得出事故损失额与公路里程数之间存在显著正相关关系。本研究的应用价值在于,该相关关系可以作为车险净保费与行驶里程数之间关系的有效参考,并提出了考虑车险净保费与行驶里程数之间关系的三种可行方案。这些研究为将行驶里程数这一影响因素纳入我国车险GLM定价提供了重要的理论支持和实践参考,也对解决我国交通、能源和环境问题具有一定的借鉴作用。     

国外车险经营数字化转型的经验与启示

<正>随着数字经济时代车险改革的不断深化,全球财险公司加速进行车险经营数字化转型。国外车险经营数字化转型起步早、发展快,在数字科技助力下,其车险产品在设计、定价、销售、理赔、反欺诈等方面发生了巨大变化,积累了大量数字化转型的经验,值得我国车险业学习借鉴。     

论机动车三责险中约定仲裁条款对受害人请求权的约束力

传统治理汽车污染负外部性的方式是征收燃料税。国内燃料税的税率已经达到了相对较高的水平,采用提高税率达到进一步提升治理水平的空间有限。通过改变车险定价方式,即提供里程定价式车险,为解决汽车污染治理问题提供了新的思路。经验分析表明,提供灵活保险费率的激励方式比提高税率更易为公众接受。本文通过建立福利经济学模型证明,采用里程定价式车险能有效避免交叉补贴,提供比征收燃料税更高的经济效率和社会福利,且在不同的参数设定下研究结果是稳健的。     

车联网引发保险业变革

车联网近年来频繁出现在影响汽车未来发展的关键词中,借助车联网进行产品创新无疑成为了保险公司的突破口之一。目前,车联网保险的主要定价依据来自UBI与OBD。UBI(Usage Based Insurance),即保费定价主要取决于车主的实际驾驶时间、里程数、地点与具体驾驶方式。OBD(On-Board Diagnostic)则是一种车载诊断系统,通过传送汽车行驶数据,供保险公司评估车主驾驶风格。