关于改造现行贷款五级分类法的可行性研究

当前中国银行业对贷款分类、判断采取"一逾两呆"和"五级分类"并行,并以"一逾两呆"为主的贷款分类方法.从商业银行实际运作情况看,两种方法各有利弊. 一、贷款两种分类方法的利弊分析 现行"一逾两呆"的分类判断标准以期限管理为主,管理上比较直观,统计口径清晰,便于操作.对贷款逾期的罚息易被借款人接受.但也存在一定的局限性:(1)风险程度认定上程序化.如逾期一天的贷款就反映为不良贷款,这与一些企业实际上某一时点资金周转不到位贷款无法归还的情况有悖.而国际惯例一般贷款超过90天以上才化为不良贷款.     

农信社开展贷款质量五级分类应注意的事项

以风险管理为基础的贷款五级分类，是我国金融改革与发展的客观要求。实行五级分类，对建立现代银行制度，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量具有重要意义。近几年，随着农村信用社改革     

对贷款"五级分类"实施过程中存在问题的探析

国有独资商业银行按照<贷款风险分类指导原则(试行)>(以下简称指导原则)对贷款实行"五级分类",至今已试运行三年.但从近期对某辖区的调查来看,贷款"五级分类"实施仍存在着不少问题:     

运用贷款五级分类法监测银行卡透支风险

银行卡透支资产结构的表面形态是由银行卡资产总量的分布构成的,其内在形态则是银行卡资产总量中品种、客户、行业、区域、期限等的多层次有序组合。而银行卡透支资产结构的质量特征主要是指在总量内部之间相互促进、相互制约的各种关系。要想深刻理解和掌握银行卡透支资产结构     

推行贷款五级分类法对商业银行信贷管理的影响及对策

2002年1月1日各家商业银行全面推行贷 款五级分类管理办法,此举是对商业银行 制度、整个信贷管理制度的一项重大改革,亦是与国际惯例接轨、衔接的重要方面。从学习贷款五级分类管理办法中不难看出：新办法强调借款人经营业务收入在还款来源中的作用;对现金流量的关注,可以使商业银行以债权人的身份,更多的关注企业产品销售、货款的回笼,促使企业改善经营管理;新办法代表国际通行准则,     

浅析贷款五级分类与贷款风险管理

贷款五级分类又称贷款风险分类，是指银行主要依据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的风险程度，将贷款质量划分类正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理力法全面推行贷款质量五级分类管理．是我国为改善银行经营管理和加强金融监管进行的一项基础性政策建设，它将对商业银行贷款管理思想，管理方式的变革产生深远的影响，对商业银行防范和控制贷款风险、提高信贷资产质量发挥建设性作用。     

加强贷款五级分类工作夯实贷款风险管理基础

贷款五级分类管理不仅是一种方法,更是一种贷款风险管理的科学化思维方式。因此我们在进行贷款管理时不但要将五级分类作为一种分类方法来使用,更重要的是透过五级分类的理念,来指导和完善商业银行贷款风险管理工作,预见贷款风险。     

信贷资产五级分类法的障碍

信贷资产五级分类法科学、全面、真实地反映了信贷管理的重点，明细了风险的内容。但就其操作过程等方面仍存在有一定的问题和困难，具体表现为： 1．新的贷款五级分类方法中主观分析判断因素较大。它不同于现行的分类那样有明确的限量指标，达到什么指标列入哪个档次都是很直观的，……     

从贷款五级分类看银行贷款风险管理

一、贷款五级分类管理的特征 贷款五级分类管理也即贷款风险分类管理,是指银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,将贷款质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理办法.该方法建立在动态监测的基础上,通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,能更准确地识别贷款的内在风险,有效地跟踪贷款质量,及时发现贷款发放后出现的问题,便于银行及时采取措施,保全银行资产,提高信贷资产质量.     

对强化贷款五级分类工作的探讨

从2004年起，我国商业银行全面“单轨”实行贷款五级分类制度，国际上通行的贷款风险五级分类制度已成为国有商业银行日常信贷管理的重要组成部分。但是，从贷款风险分类体系运行现状看，尽管五级分类制度与四级分类制度已并行运作有两年之久，但由于执行者的理论素质、业务水平以及对具体情况的熟悉程度和不尽人意的内、外部环境，在部分地方、尤其是在一些基层行仍存在许多不容忽视的问题，应尽快采取切实有效的措施加以解决。     

全面推行五级分类 提高贷款监控水平

全面推行贷款五级分类法,标志着我国商业银行信贷管理与国际经营管理标准的进一步接轨。本文分析了建设银行贷款五级分类管理存在的问题,并提出全面推行贷款五级分类以提高贷款监控水平的建议。     

推行贷款质量五级分类工作评析

推行贷款质量五级分类是我国银行业与国际接轨,更好地参与国际竞争与合作的需要,也是准确揭示贷款实际价值和风险程度,提高信贷资产质量的需要.本文对目前推行贷款质量五级分类工作中存在的突出问题进行分析,并提出了完善建议.     

推行贷款质量五级分类工作评析

推行贷款质量五级分类是我国银行业与国际接轨,更好地参与国际竞争与合作的需要,也是准确揭示贷款实际价值和风险程度,提高信贷资产质量的需要。本文对目前推行贷款质量五级分类工作中存在的突出问题进行分析,并提出了完善建议。     

农村合作金融机构实施贷款五级分类的现实障碍及因应对策

贷款五级分类作为一种国际先进的信贷管理方法,在我国银行业推行了近10年,并于2006年在全国农村合作金融机构全面推开。但由于农村合作金融机构信贷管理基础和风险管理能力薄弱,从目前一些农村信用社试点的情况看,实施贷款五级分类还存在一些现实障碍,必须在推行的过程中加以解决,否则五级分类的优越性难以得到有效发挥。     

商业银行贷款五级分类应注意的几个问题

贷款五级分类作为国际上较为通行的贷款风险划分标准，其核心的内容就是根据贷款归还的可能性即贷款损失的可能程度来划分贷款。它是通过对贷款人经营状况的及时有效地监督，不间断地对贷款实行全程跟踪监测，以真实反映信用风险的本质，促使金融机构不断加大贷款管理力度，确保信贷资产的安全完整。     

按五级分类法做好信贷资产质量监管工作

根据人民银行的要求 ,从 2 0 0 2年开始 ,各商业银行全面实行贷款风险五级分类办法 ,并把它作为信贷管理的一项基础性工作。为确保此项工作的顺利开展 ,真实、全面、动态地反映贷款资产质量 ,现就此一问题谈谈我们的看法。一、加强和改善不良贷款认定管理的措施贷款的五级分类是建立健全贷款管理制度的一项基础性工作 ,也属于常规性的信贷业务操作 ,针对五级分类过程中的困难与问题 ,加强和改善不良贷款认定管理 ,结合风险评价体系客观、真实反映贷款资产质量 ,需要做好以下工作。(一 )提高认识 ,把贷款五级分类工作提上重要工作日程来抓。…