以金融科技赋能, 构建信用卡智能风控体系

一、金融科技价值凸显,新时代站上新台阶 "十三五"期间(2015-2020年),金融科技推动了金融服务领域的场景线上化、渠道网络化和技术成熟化,金融行业纷纷拥抱金融科技,加速产业链升级和数字化转型.在信用卡领域,各商业银行利用金融科技开展数字化发卡拓客、数字化分期、数字化收单、数字化营销,信用卡背后所承载的支付和借贷功...     

探索产业数字金融新模式

产业数字化升级正在席卷各行各业，产业互联、场景垂直、渠道整合使得产业链得到重塑。以场景、数据、技术为关键驱动的产业数字金融是当前金融机构数字化转型的重点方向，也是金融机构数字化转型的新动能。研究发现，通过主体及业务线上化、信用评估数据化、数据验证穿透化、交易审核自动化、风险监控智能化、资产监管实时化六大路径可以推动产业数字金融创新。     

顺德农商银行科技推动金融业数字化转型实践

在传统经济逐渐稳定、互联网经济高速发展、数字经济兴起、业务面临多重挤压、客户年轻化、行为深度线上化、行业监管趋严等背景下,数字化转型成为银行寻求突破的唯一选择。各家银行如何选择转型路径及成为亟须解决的问题。文章主要介绍了顺德农商银行开展数字化转型的背景和实践,为金融企业利用金融科技推动数字化转型提供参考和借鉴。     

践行数字化金融转型战略,打造全民生活数字化运营平台

<正>国家"十四五"规划和2035年远景目标纲要指出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。民生银行将数字化转型摆在重要位置,坚持科技引领,夯实金融大数据基础,力争打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字银行,为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务。民生银行信用卡中心积极践行总行数字化转型战略,推出了全民生活数字化运营平台项目,构建"以客户为中心"的一站式数字化运营平台,     

困境与出路:中小商业银行数字化转型路径研究

随着数字经济的发展,技术应用的金融渗透力增强,金融科技发展对中小商业银行的影响发挥着基础性和决定性的作用,数字化转型进程、速度和水平决定了商业银行机构的市场竞争能力。由于数字化转型具有财务投入大、人才素质要求高等特点,这与中小商业银行天然的财力有限、人才少等劣势相冲突,其数字化转型面临困境。在本着目标导向、问题导向和效益导向三原则基础上,中小商业银行必须开展数字化转型自救,本文提出的中小商业银行数字化转型的系统性思维、图谱、路径、模式,对于中小商业银行的数字化转型具有一定的参考价值。     

数智化项目群管理赋能新一代信用卡核心系统蝶变

<正>自2017年开始,各行信用卡中心陆续启动核心系统升级“上云”,掀起一波信用卡核心系统3.0的建设热潮。这一波建设热潮,不再是单纯意义的IT核心系统升级,而是以“自主创新要求”和“数字原生架构”双轮驱动的信用卡业务经营方式和管理思路的转型。换言之,以满足金融服务新常态需求、融合数字化技术与金融创新业务、提升关键价值链支撑能力为目标的新一代信用卡核心系统的建设,将是信用卡中心数字化转型中的艰难攻坚战和战略制高点。以数智化技术赋能,实现以客户为中心、以决策为核心的精细化存量客户经营能力的持续提升,是各行信用卡中心实施信用卡核心系统3.0建设的内核驱动力。     

浅析数字人民币推广对信用卡业务的发展启示

<正>"十四五"规划明确提出,要稳妥推进数字货币的研发,加快金融机构数字化转型。作为数字中国建设的重要内容,数字人民币研发试点工作在人民银行的统一部署下有条不紊地推进,当前已在多地开展试点,全面推广指日可待。那么信用卡作为金融支付工具将与数字人民币擦出怎样的火花?本文通过剖析两者之间的关系,尝试为商业银行信用卡业务发展提供一些思路和建议。     

基于区块链的信用卡电子存证方案研究

<正>信用卡是商业银行支付融资一体化、线上线下交融化的新型数据化工具,在数字经济快速发展以及疫情防控常态化的大环境下,各银行信用卡中心积极拥抱数字化转型,顺应客户消费行为的变化,推进信用卡营销、申请、用卡、分期的全生命周期服务链条向线上迁移。与此同时,信用卡监管投诉、诉讼纠纷等也随之而来,且近年来呈激增态势,信用卡监管投诉及诉讼处理的数字化转型已迫在眉睫。本文提出一种基于区块链的信用卡电子存证方案,     

加快数字金融建设的着力点与思考

当前,以大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息技术快速发展,催生了数字化转型发展的新机遇.越来越多的行业开始乘着信息技术高速发展的浪潮,尝试数字化变革.金融业作为数据密集型和技术驱动型行业,推进数字化转型是必由之路.如何紧跟前沿领域数字化转型发展步伐,找准数字金融高质量建设的着力点与落脚点,成为摆在金融监管部门和金融机构面前一项重要而紧迫的课题.2021年政府工作报告指出"加快数字化发展,打造数字经济新优势,营造良好数字生态,建设数字中国",在此大背景下,发展数字金融具有更为突出的时代价值和现实意义.     

数字化转型视角下信用卡线上获客方式的思考和探索

<正>"十四五"规划提出,提升传统消费,培育新型消费,加快线上线下融合发展,这为金融机构零售业务转型发展指明了方向。对于信用卡业务,商业银行只有践行线上线下客户一体化经营策略,走轻资产、轻渠道运营路线,才能有效提升客户服务效率和体验,进一步降低运营成本,最终在"双循环"发展格局下赢得新金融实践的先机。本文拟对商业银行信用卡线上获客面临的形势及现状进行分析,并从数字化转型视角为商业银行提升信用卡线上获客率提供一些建议。     

数字金融发展对企业数字化转型的影响

以2011—2020年沪深两市A股上市企业年度面板数据为研究样本,实证研究数字金融发展对企业数字化转型的影响及其中的作用机制,并基于企业特征进行异质性分析。研究结果表明：第一,数字金融发展能够显著推进企业数字化转型;第二,数字金融可以通过缓解金融错配、提高企业创新能力来促进企业数字化转型;第三,数字金融对社会责任履行强度高的企业、大规模企业和非制造业企业的数字化转型水平的提升作用更强。     

数字化时代信用卡运营管理创新

近年来,在国家政策的大力推动下,我国数字经济建设取得了显著成效。随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域的广泛应用,金融业数字化进程明显加快。作为银行最具互联网基因和创新能力的业务板块,信用卡业务成为各行数字化转型的重点。在金融科技的加持下,银行聚焦线上轻型获客模式     

金融科技驱动数智化金融监管转型：逻辑理路与规则体系

随着ICO、大数据征信、量子计算、数字货币等新兴金融场景广泛应用，其所蕴含的技术应用风险加速助推金融监管数智化转型。然而，当前金融数字化转型面临着如何突破数字金融瓶颈、如何匹配技术金融场景应用、如何实现向数据决策型监管转变、如何应对“三流”集中演变风险等诸多新难题和新挑战。为防控新技术应用、新业务模式、新产品服务衍生的数字金融业态供给风险，应考察数字金融的发展和监管现状，明晰数字金融供给侧结构性改革内在机理，革新“数智化”监管理念和范式，并结合业务转型的本质和具体要求，系统构建前瞻性、专业性和穿透性的数智化监管规则及其治理体系，以提升金融数字化监管能力和水平，更好地服务和支持金融科技创新发展。     

数字金融赋能企业数字化转型

基于2011～2019年沪深A股上市公司数据，研究数字金融赋能企业数字化转型的影响及其作用机制。结果表明：数字金融显著促进了企业数字化转型；在经过稳健性检验后，这一结论依然成立。异质性分析结果表明，覆盖广度对企业数字化转型促进作用最大；数字金融对中部地区企业和非国有企业数字化转型促进作用更大。机制检验结果表明，企业创新和营商环境正向调节数字金融赋能企业数字化转型。扩展性分析结果表明，数字金融与企业数字化转型存在门槛效应。     

数字经济赋能我国农村共同富裕的机理与路径

数字经济作为我国经济发展的重要引擎,为促进农村共同富裕提供了新契机。本文从数字经济为出发点,探寻其与农村共同富裕逻辑机理及实现路径,研究发现：数字经济正以技术、金融、市场平台、政府服务等方面为传导点与农村经济实现了有机结合,成为推进农村共同富裕发展的新动能。当前,我国数字经济促进农村共同富裕道路上仍然面临着数字基础设施不完善、产业数字化转型不足、数据共享机制不健全,数字人力资源不足等挑战。因此,需要突出问题导向,加快农村数字基础设施建设,培养农村数字人才队伍,聚焦农村产业数字化转型,发展农村新产业新业态,推动数字经济赋能农村共同富裕稳健前行。     

温州银行金融科技数字化转型之小微信贷平台

为加快数字化转型以及数字化业务布局,温州银行实现从传统信贷业务模式到数字化信贷模式的全面转型,通过将内外部海量信息数字化,实现小微金融数字化、线上化转型,以智能化、数字化和专业化的线上线下协同模式,为小微金融赋能。数字化转型是银行的重要的发展路线,温州银行依托大数据、云计算、人工智能等技术建设小微信贷平台,在小微信贷方向迈出重要一步。     

数字金融如何影响制造业碳排放——基于企业数字化转型的视角

以2012—2020年制造业A股上市公司为样本，实证研究数字金融对制造业碳排放的影响及其作用机制。结果表明：第一，数字金融的发展显著降低了制造业直接碳排放、间接碳排放和总体碳排放，该结论在一系列稳健性检验后依然成立；第二，数字金融对制造业碳排放的影响存在异质性，在非国有企业和大企业中数字金融降低制造业碳排放的效应更强；第三，数字金融的发展通过促进企业数字化转型来降低制造业碳排放，该影响机制在替换数字化转型的指标后依然存在。进一步分析发现，现阶段企业数字化转型的中介效应主要来源于数字技术进步，数字技术实践应用的中介效应并不显著。研究为数字金融降低制造业碳排放提供了新视角，对我国实现“双碳”目标具有一定的实践意义。     

下好智能风控"先手棋",布局数字金融新高地

新形势下,原有的风险防控手段受到新市场环境的严峻挑战,如何升级技术手段加强风险防控能力,成为信用卡行业健康发展的关键.在民生银行总行建设"数字金融的银行"战略的指引下,民生银行信用卡中心充分发挥数字化转型"试验田"的作用,积极拥抱互联网变革,依托大数据、云计算、人工智能等前沿技术,大胆探索数字金融在零售银行风控领域的应...     

平安信用卡:打造有温度的金融服务

以"五心"为导向,让金融更有温度 近年来,随着金融科技的发展,金融消费趋势悄然发生了变化,人们对于金融产品的要求更加细致,不仅仅关注产品本身,更通过产品的增值服务与延伸服务来衡量其整体价值.因此,金融"有温度"才能满足人们对金融服务的多样化需求.在银行业注重金融科技应用与推进数字化转型的当下,平安银行信用卡中心怀揣着服...     

信用卡业务数字化转型实践和探索——以工商银行浙江绍兴分行为例

<正>从实践看,随着线上消费需求急剧上升,传统以线下运营为主的业务模式已无法适应新形势下信用卡业务的发展,数字化转型迫在眉睫。中国工商银行浙江绍兴分行率先将数字化服务、数字化运营、数字化风控纳入信用卡业务数字化转型发展战略,提升了信用卡业务竞争力。