利率市场化下的银行业转型

利率市场化大门开启,使得中国银行业转变盈利模式、业务结构的动力真真切切地来临金融体制改革将再突破。国务院日前批准了由中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等部门共同编制的《金融业发展和改革"十二五"规划》(以下简称《规划》)明确提出利率市场化改革要取得明显进展,并基本建立存款保险制。根据规划目标,到"十二五"期末金融总量仍将保持平稳增长,非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。     

从年报看银行业挑战与发展

正2013年,中国银行业面临的国内外经济金融环境发生深刻变化。国际形势纷繁复杂,全球经济缓慢复苏,仍存在较大不确定性,国际金融市场持续波动。整体而言,全球经济仍然处在深度转型调整期。中国经济总体平稳,但经济增速也有所下滑。全年国内生产总值同比增长7.7%,虽完成年度7.5%的目标,但增速连续三年放缓,且创下14年来的新低。国内继续实施稳健的货币政策,推动结构调整和转型升级。201 3年,中央政府深入推进经济体制改革和经济结构调整,经济增长方式从外延型,粗放式逐步向内涵型、节约式转变。十八届三中全会出台《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》后,金融改革、利率市场化步伐加快,资产证券化扩大试点,互联网金融方兴未艾,社区银行建设破冰,监管部门持续加强对重点领域风险管控。这些变化对银行业的经营活动产生了重大影响,并冲击着银行传统的商业模式,迫使银行业加快转型     

曾刚:剖析银行业生存环境 助力转型发展

未来一段时间我们宏观经济可能会出现的不确定性,银行的不良资产或者是不良贷款的反弹等都可能会对银行带来种种困难。我谈一下外部的变化对银行业转型的影响,之前也谈了非常多,过去的上市银行也好,非上市银行也好,在银行业务模式的调整,盈利模式的调整方面都做     

利率市场化:银行业是否准备好了

利率市场化作为金融领域的一项根本性变革,是对中国银行业既有的盈利模式、经营结构、管理水平、创新发展能力的全方位考验2012年6月以来,央行通过两次调整存贷款利率来收窄利差,并扩大了存贷款利率的浮动幅度,存款利率可以上浮1.1倍,贷款利率可以下浮0.7倍。这不仅是刺激经济的措施,更是利率市场化的重要举措。当人们都在期待利率市场化的时候,我们必须要清醒地认识利率市场化将会给中国银行业带来什么样的挑战和影响,银行业是否都做好了准备。     

史建平:银行业应对危机,转型发展方式探讨

首先对在此次中国商业银行竞争力排名中上榜的银行表示祝贺,可以说中国银行业的发展不仅在中国,甚至在国际上都产生了重要的影响。尤其对于面对如此困难的形势,在夹缝中生存的城商行的     

金融危机后的中国银行业转型路径研究

本文从我国金融系统的结构特征入手,针对金融危机中我国银行业表现的国际对比和历史对比,讨论了金融系统环境对我国银行业的影响.通过分析可以发现,我国银行业绝对收益指标表现突出,但是其背后是相对收益指标的严重落后,这是金融系统结构失衡的具体表现.金融危机后的银行业转型路径应该包含扭转金融系统失衡的思路.     

银行业,垄断是个伪命题

根据去年中国上市银行年报和今年第一季报的数据,中国银行业获得了巨额利润.在经济不振的大环境下,中国银行业抢眼的"成绩"甫一公布,即成平地惊雷.公众的情绪多有不平,媒体在报道中甚有指责银行得利多来自垄断.一时间,打破银行垄断、放开行业准入的呼声四起.     

为什么银行利润能持续高增长?

目前中国银行业较高的盈利能力和财务表现,是在全球经济持续萎缩和中国实体经济艰难前行背景下取得的,其缘何而来?其中是否含有不道德的因素?     

捷克银行业的改革和发展动向及对中国的启示

本文主要研究转型时期捷克银行部门改革和发展历程、主要特征、发展 趋势以及加入欧盟后面临的挑战。结合捷克银行业改革和发展的实际经验,笔者总结了 六条对中国银行业改革和发展具有启示意义的结论,既提升稳定性和竞争力、调整和优 化产业结构、吸引外资参与、鼓励金融创新、完善市场基础建设以及加强审慎监管与国 际合作。     

银行业市场化迫近

在新的形势下,中国银行业如何深化改革、转变经营模式、服务实体经济发展,成为业界普遍关心的话题。作为金融体系中的核心和基石,银行业是中国经济稳定与发展的引擎和稳定器。为提高银行业服务水平、提升银行业服务实业经济体的效能、培育市场竞争力,早在十年前,中国银行业便掀起了所有制改革,由此,各种形式的股份银行以及外资银行应运而生。     

银行业为何步履蹒跚

最近一段时间,伴随国际金融市场的跌宕起伏,美元汇率的疲软、美国股市的下挫,使得全球投资者的忧虑心理不断加重.与此同时,国际银行业的经营状况也不尽如人意.2003年1月21日,全球最大银行集团--日本瑞穗控股宣布,预计截至3月31日的财政年度将亏损1.95万亿日元(约合160亿美元).而德国第三大上市银行--德国商业银行近期则宣布,2002财政年度净亏损2.98亿欧元(约合3.24亿美元),这是该行133年历史上第一次出现亏损.     

银行业数据管理探索

正与传统银行相比,数据资产逐渐成为现代银行越来越重要的生产要素。如何管理好数据、应用好数据、挖掘数据价值等一系列数据管理工作,也成为一个现代银行加快业务创新、提高精细化管理和科学决策水平的最重要基础工作之一。近几年,监管部门不断加大对银行业数据管理工作的监管力度。早在《中国银行业"十一五"信息化建设规划》中就明确指出"加快银行信息资源的集中,实现数据视图在全行范围的共享,充分利用数据仓库和数据挖掘技术,实现资产负债管理、财务绩效管理、风险管理和客户关系管理等主题应用,建立面向主题、面向市场、面向决策、满足内部管理及外部政策要求的银行     

Worker Incentives in the Banking Industry

Journal of Financial Services Research - This study shows that monetary incentives together with performance disclosures lead to significant increases in effort and productivity in the multi-branch...     

完善内部控制制度严防银行操作性风险

银监会<关于加大防范操作风险工作力度的通知>对提高银行业内控和风险管理水平有着重要指导意义.应将<通知>落到实处,加大治理力度,严防范操作风险,构筑风险防范的长效机制.     

银行业2009年第四季度行业报告

中期业绩确认行业基本面逐步改善 2009年上半年,14家上市银行共实现净利润2228亿元,同比下降3%,但第二季度环比第一季度上升了7%,行业业绩呈现改善趋势.息差缩窄是业绩下滑的主要原因,但值得欣慰的是,从环比来看,息差环比下滑幅度已出现大幅缩窄,估计大部分银行的净息差已于年中基本见底.对业绩有正面贡献的几个因子表现良好:一是规模快速增长,总资产同比增幅达28%,上半年新增贷款同比增长34%(4.5万亿元,是金融机构总新增额的61%左右).     

银行信息产业属性的三维视角

银行除了掌握客户最重要、最基本的资信信息外，还能获得商品、资金、市场等丰富信息，这说明银行业在经营货币流、价值流的背后，实质上经营的是信息流，银行的信贷支付清算体系处理的实质，就是信息化的资金流。[编者按]     

深化银行业金融创新

党的十七大报告明确提出要提高自主创新能力，建设创新型国家，把增强自主创新能力贯彻到现代化建设的各个方面。对于中国的金融业而言，如何想方设法提高创新能力，借以提升核心竞争力，提高市场占有率同样重要。近几年来，中国金融业的决策者们在带领广大干部员工积极开展探索金融创新的同时，对创新的理念、意义及创新过程中的思考，形成了自己独到的观点及理论，成为金融业的宝贵财富。为此，本刊精选了银监会主席刘明康曾发表的有关金融创新的观点及言论进行刊登，希望这些理论能对中国金融业的创新发展带来有益的启迪。     

Observations on the UK Banking Industry

The UK Secretary of State for Business, Innovation and Skills, Dr. Vince Cable, MP, speaks about the problems and issues of the UK banking industry. The lack of attention given to banking in economics is criticised. The excessive size and concentration of UK banking are pointed out. Solutions are being pondered. The secretary of state speaks about changes and the way forward in the UK banking sector, pointing out increased competition due to new challenger banks and institutions, government policy initiatives, and the re-creation of relationship banking via initiatives to create local, community banks.     

银行业与证券业间风险外溢效应研究——基于CoVaR模型的分析

此次金融危机表明,混业经营领域是金融风险管理或监管的重点领域,也是金融风险监管的难点.混业经营不可避免地使得不同金融行业存在的潜在风险交叉传染.风险价值(VaR)模型很难捕获金融市场之间的风险的传递,从而在测量市场极端情形时存在较多弊病,容易导致金融市场风险水平低估;而CoVaR很好地弥补了这个缺陷.本文通过分位数回归方法,将CoVaR方法应用于测量单个金融市场所发生的极端风险对其他金融市场风险外溢的方向和大小.结合模型结果,我们得出结论,CoVaR方法可以有效地计量行业之间或金融机构之间的风险外溢效应,并有利于金融集团或金融监管当局及时有效地跟踪行业内(或集团内)系统性风险的变化.     

中国金融业分业经营与混业经营研究

实践表明，混业经营有助于增强金融机构的国际竞争力，促进一国经济的发展，目前已成为全球金融业发展的趋势。就我国而言，从长远的角度来看，混业经营是金融业的必然选择，但短期内尚不具备过渡的条件。由于我国已加入WTO，所以目前应抓住机遇，采取相应的对策，为将来混业经营作好准备。