关于我国房地产金融创新中的几个问题的思考

房地产业是资金密集型产业，高投入、高风险、高产出，房地产企业是否获得足够的资金支持，尽快建立健全多渠道的房地产融资体系，已成为企业发展的关键。截至2004年4月，全国房地产贷款余额达到18357亿元，占商业银行各项贷款余额的17．6％，这说明房地产业的发展预期隐含房地产大量的融资需求     

“假按揭”大揭密

据央行最新数据显示,20O2年底,我国金融机构房地产开发贷款余额6616亿元、个人住房贷款余额8253亿元。截至2003年4月底,房地产贷款余额高达18357亿元,其中个人住房贷款余额为9246亿元。而央行今年2月底发布2001年7月1日—2002年9月30日商业银行房地产贷款检查结果,其中违规贷款高达1/4,这意味着全国有4500亿元房地产贷款是违规的！ 有关专家指出,个人住房消费贷款的急剧放大,似平凸现我国房地产业的‘繁荣”。然而,这种虚假“繁荣”的背后是一个巨大“黑洞”:一些地产开发商将“假按揭”作为一种有效的融资手段,大肆套取银行资金,给金融系统埋下风险“地雷”。这种现象已经引起中央最高层的广泛关注。随着央行及审计署对房贷的调查及审计,“假按揭”将露出冰山一角。     

综合经济实力显著增强 重点小区开发步伐加快

国内生产总值快速增长。新区GDP从1990年的60．24亿元猛增到1996年的508．12亿元，预计1997年可达到61O亿元，7年年均增长22％；新区GDP占全市的比重，由1990年的8．1％上升到1996年的17．7％。产业结构明显改善。第三产业保待强劲的增长势头，1996年中资金融机构存贷款余额占全市的比重分别达到24．4op和26．62％；内外贸易发展迅速，其中社会消费品零售总额7年平均增速达到36．sop，1993年以来的4年外资出口年均增长46．9％；房地产业已成为新区的支柱产业。1996年，新区以金融、贸易和房地产业为主的第三产业的增加值达到171．59亿元…     

“车贷”驶向何方——汽车贷款遭遇“尴尬”

从2002年开始，汽车消费贷款随汽车市场的升温开始加速发展。在供需双方的共同作用下，2002年、2003年两年车贷余额年均增长700亿元；到2003年末，全国汽车消费贷款余额达到1839亿元，贷款购车已在短短几年的时间里风靡全国城乡。自从2003年下半年以来，随着业务规模的扩大，汽车消费贷款的风险陆续显现。从2004年初开始，国内一些商业银行开始放慢车贷业务的发展速度。面对巨大的市场需求和日益突出的风险问题，商业银行如何全新定位车贷业务，汽车贷款的风险管理从何入手，成为许多监管部门、合作机构及商业银行共同关注和思索的问题。     

甬城房贷款增速趋缓

上半年宁波个人住房贷款业务的基本状况及原因分析 2005年上半年，宁波个人住房贷款业务的增长幅度和增长额度双双出现下降。6月底，全市金融机构个人住房贷款余额为225．2l亿元，比年初增加9．7l亿元，同比增长22．02％：同比少增31．37亿元，同比回落了33．45个百分点。其中，国有商业银行个人住房贷款余额为180．72亿元，比年初增加了6．97亿元，增长18．73％；股份制商业银行个人住房贷款余额为31．69亿元，比年初增加了1．17亿元，     

从两次信贷调控看金融政策对房地产市场的影响

经过20多年的发展，我国房地产业已经成为国民经济的基础性、先导性、支柱性产业。据测算，2003年房地产业对GDP增长的贡献率为2．5个百分点，2004年近3个百分点。有些城市房地产业对GDP的贡献率达到50％以上。这表明，我国GDP增长对房地产业的依赖程度较高。     

走出汽车消费贷款风险“迷宫”

从2002年开始,汽车消费贷款随汽车市场的升温开始加速发展。在供需双方的共同作用下,2002年、2003年两年车贷余额年均增长700亿元;到2003年末,全国汽车消费贷款余额达到1839亿元,贷款购车已在短短几年的时间里风靡全国城乡。自从2003年下半年以来,随着业务规模的扩大,汽车消费贷款的风险陆续显现。从2004年初开始,国内一些商业银行开始放慢车贷业务的发展速度。面对巨大的市场需求和日益突出的风险问题,商业银行如何全新定位车贷业务,汽车贷款的风险管理从何入手,成为许多监管部门、合作机构及商业银行共同关注和思索的问题。     

信贷紧缩对中小企业产生不利影响

随着适度从紧货币政策的实施，信贷增长过快的势头得到初步遏制。在政策影响上，就企业总体来看，前一段信贷紧缩政策带来的资金压力并不大。2004年6月末金融机构流动资金贷款余额为10．6万亿元，与上半年GDP相比，折年率为90％，高于2003年的88％、2002年的86％、2001年的76％和2000年的80％。但从结构上看，信贷紧缩对中小企业产生的资金压力沅大干大型企业，需要加以关注。     

车贷新规粉墨登场银行仍是主体

从2002年开始,汽车消费贷款随汽车市场的升温开始加速发展。在供需双方的共同作用下,2002年、2003年两年车贷余额年均增长700亿元;到2003年末,全国汽车消费贷款余额达到1839亿元,贷款购车已在短短几年的时间里风靡全国城乡。自从2003年下半年以来,随着业务规模的扩大,汽车消费贷款的风险陆续显现。从2004年初开始,国内一些商业银行开始放慢车贷业务的发展速度。面对巨大的市场需求和日益突出的风险问题,商业银行如何全新定位车贷业务,汽车贷款的风险管理从何入手,成为许多监管部门、合作机构及商业银行共同关注和思索的问题。     

积极应对企业融资难

截至6月末，全省金融机构贷款本外币总余额为27516.2亿元，同比增长152％，比去年6月末22．3％的增速，足足低了7。1个百分点，也低于2002年以来历年同期。浙江金融机构贷款余额增速持续下滑始于去年下半年，显然是受到了从紧货币政策的直接影响。     

当前房地产宏观调控政策的特点及政策效应思考

改革开放以来,房地产业逐步发展起来,成为我国的新兴产业。尤其是90年代末,启动了市场化住房制度改革后,我国的房地产进入了快速发展时期,并很快成为支撑中国经济持续、快速增长的支柱性产业。2000年,房地产经营收入达4515亿元,房地产开发税金为214.6亿元。房地产开发投资增长直接和间接打动GDP增长每年保持在2个百分点左右,以平均每年GDP增长8%计,房地产对GDP的贡献率达25%。     

嘉兴市房地产业发展前景分析

嘉兴市位于浙江省东北部,是长江三角洲重要的地级城市之一,为国家批准的沿海经济开放地区。经过20余年的改革开放,嘉兴市日渐成为长江三角洲的经济重镇、上海南翼的港口新市、江南水乡的文化名城。 作为城市经济发展的主要推动力之一的房地产业,嘉兴房地产业也进入了快速发展的轨道。从全市房地产开发完成投资来看,1997年全市为12.19亿元,2002年完成投资47.97亿元,5年中,开发投资年均增长31.5％;从全市商品房销售面积来看,1997年为53.23万m2,2002年上升到181.0万m2,年均增长27.8％,2002年较上年增长52.7％;2002年末住宅     

个人信贷风险管理任重道远

我国商业银行个人信贷发展的特点个人信贷业务总体速度快速增长在过去的几年里，我国个贷业务飞速发展，金融机构个贷余额已经由1997年的172亿元猛增至2008年1月末的51970．42亿元，占金融机构信贷总规模的比重也由0.85％上升至2008年1月末的18．13％，相应地，年增长幅度则由1998年的326％降至2007年的67．36％。在2006年个人贷款余额就达28700亿元，占GDP总量的1046％，     

宏观·国内

5月人民币贷款增加5516亿元 中国人民银行数据显示，5月末，本外币贷款余额54．0万亿元，同比增长16．9％。人民币贷款余额50．77万亿元，同比增长17．1％，分别比上月末和上年同期低0．4和4．4个百分点。当月人民币贷款增加5516亿元，同比少增1005亿元。分部门看，住户贷款增加2175亿元，     

上海房地产发展问题刍议

海房地产业经过十几年的发 展已经具备了一定的基础和 发展规模,开发投资不断增长,房地产业增加值占GDP的比重步步高升。2001年,上海市房地产业增值达到308.58亿元,占GDP比重的6.2％。房地产业已经显示出了对国民经济的强大拉动力,成为第三产业中继金融、保险业之后对     

关于滨州服务业发展情况的调查报告

一、发展现状 （一）总量稳步扩张,发展速度低于第二产业。“十五”期间,滨州服务业年均增长14．2％,呈稳定发展态势。2002年服务业增加值首次突破百亿元大关,占GDP的比重为30．8％,达到历史最高。2005年服务业实现增加值174．5亿元,比上年增长13．6％,占GDP的比重为26．1％。服务业对经济增长的支持力度经过连续两年的大幅下滑之后出现小幅回升,对经济的贡献率达到20．6％,比上年提高1．1个百分点。随着工业化进程的加快,滨州服务业发展相对滞后于第二产业。“十五”期间,滨州第二产业年均增长20．3％,工业增加值年均增长21．0％,分别比服务业高出6．1、6．8个百分点。     

对现阶段加快广西工业化进程的思考

一、推进工业加快发展科学发展是现阶段加快我区工业化进程的必然选择 近年来,我区工业经济发展迅速．2003—2007年工业经济年均增长19．7％．比同期GDP增长16．6％快3个百分点．2007年,全区工业增加值达到2001亿元,占全区GDP的34．2％,工业对全区经济增长的贡献率达48％左右．对财政收入增长的贡献率达51％。     

深圳房地产的现状与发展思路

改革开放以来,深圳房地产业由逐步兴起到现在的高速发展,目前已经成为深圳经济中的新兴产业,并成为新的经济增长点和消费热点,对扩大内需、拉动经济增长起到了重要作用.尤其是最近5年来,深圳房地产业得到快速发展.1998～2002年,房地产投资占全社会固定资产投资的比重逐年上升,房地产投资对经济增长的年均贡献率约15%,年均直接拉动GDP增长约1.2个百分点.同时,房地产业的快速发展也不同程度地带动了建筑、装潢、家电、汽车等20多个行业的快速发展,为深圳市经济持续快速增长做出了积极的贡献.     

现代农村金融制度将如何建设？

“2020年农民人均纯收入比2008年翻一番”，按此测算，2020年农民人均纯收入约为8280元，年递增为5．5％。1997—2007年的10年中，笔者测算每年非农化资金在1000亿元左右，故农村贷款递增幅度仅为10．4％，比金融机构总贷款递增幅度13．3％低2．9个百分点。在十七届三中全会后，各种扶农、护农的政策措施的出台，对农村信贷需求必将有较高的增长，农村资金由非农化有可能转为增农化。按年递增15％的幅度测算，2020年，农村贷款需求可能要达到13万亿元，平均每年增加余额为8900多亿元。到时能否达到13万亿元，还要看各种现代农村金融制度功能能否健全、服务能否完善、对农村资金供给能否充分。     

认真总结广东经济发展的宝贵经验

改革开放20多年来,广东的经济发展取得了令世人瞩目的巨大成就。GDP年均增长率达9.5％,超过“亚洲四小龙”在高增长时期的速度。2001年突破万亿元,占全国11％强。至2002年1月,城乡居民存款余额也突破了万亿元,占全国的七分之一。2001年的税收达2720亿元,也占全国的七分之一。